Апошнія дадзеныя паказваюць, што кожны штат у саюзе павялічыў свой сярэдні крэдытны бал у мінулым годзе, нягледзячы на рост інфляцыі і страту шматлікіх мер дапамогі пандэміі.
Па дадзеных Experian, сярэдні бал FICO па ўсёй краіне вырас на чатыры пункты да рэкорднага ўзроўню ў 714, што робіць 2021 год чацвёртым годам росту запар.
У адпаведнасці з Справаздача TransUnion за 2022 год здароўе спажывецкіх крэдытаў няўхільна аднаўляецца. Спажывецкія выдаткі набліжаюцца да ўзроўню да пандэміі, і ўладальнікі крэдытаў звычайна плацяць больш, чым патрабаваныя мінімальныя плацяжы.
Але ў той час як гэта ставіць сярэдняга амерыканца глыбей у «добрую» крэдытаздольную тэрыторыю (паміж 670 і 739, з магчымых 850), прорва паміж высокім балам і нізкім балам штатаў застаецца велізарнай.
Гэта важна, таму што крэдытныя балы не проста адлюстроўваюць дабрабыт або фінансавую адказнасць.
Больш нізкія балы актыўна абмяжоўваюць эканамічныя магчымасці, робячы цяжэй і даражэй набыць дом, фінансаваць і застрахаваць машыну, арандаваць кватэру, уладкавацца на пэўную працу і — што самае дзіўнае — атрымаць лепшы вынік.
Не прапусціце
Калі вашы пенсійныя планы сарваліся з-за інфляцыі, вось спосаб без стрэсу, які дапаможа вам вярнуцца на шлях
Занадта шмат амерыканцаў па-ранейшаму не хапае танней страхаванне аўтамабіля
TikToker пагасіў 17,000 XNUMX долараў запазычанасці па крэдытнай карце 'грашовая начынне' — гэта можа працаваць для вас?
Пазычальнікі перамагаюць
Сярэднія балы павялічыліся як мінімум на два балы ва ўсіх 50 штатах, прычым Мэн, Місісіпі і Невада звязваюць званне "самых палепшаных", набраўшы па шэсць балаў кожны.
Пазычальнікі ва ўсіх раёнах і ва ўсіх узроставых групах змаглі перажыць страту федэральных праграм дапамогі, якія дапамаглі многім людзям не адставаць ад сваіх даўгавых абавязацельстваў, піша Experian у блог.
Амерыканцы таксама перанеслі значна большы кошт жыцця; калі ў верасні былі апублікаваны дадзеныя аб крэдытнай ацэнцы, узровень інфляцыі вырас да 5.4% у параўнанні з тым жа месяцам годам раней.
Рост заработнай платы мог быць важным фактарам, які дапамог многім людзям пазбегнуць даўгоў і абараніць свае балы, адзначае агенцтва крэдытнай справаздачнасці. Вялікая адстаўка выклікала дэфіцыт працоўнай сілы ў розных галінах прамысловасці ў мінулым годзе - дасягнуўшы піка ў 4.5 мільёна звольненых у лістападзе - што дазволіла рабочым патрабаваць больш высокай аплаты, каб застацца.
Куды балы ідуць на поўдзень
У той час як новыя лічбы паказваюць, што амерыканцы ўмела прадухілілі крэдытную катастрофу, вынікі па-ранейшаму адлюстроўваюць дзесяцігоддзі падзелу паміж паўночнымі і паўднёвымі штатамі.
Кожны штат з крэдытным балам вышэй за 730 (акрамя Гаваяў) знаходзіцца ў паўночнай палове краіны. Гэтыя штаты звычайна маюць больш высокія сярэднія даходы, а ўладальнікі дамоў маюць значна большы баланс іпатэчных крэдытаў.
Ужо 10-ы год запар паўночны штат Мінесота лічыцца самым крэдытаздольным у краіне. Летась яе сярэдні бал павялічыўся на тры балы і склаў 742.
Між тым, кожны штат з крэдытным рэйтынгам ніжэй за 700 знаходзіцца на поўдні - як і дзевяць з 10 самых бедных штатаў Амерыкі.
Місісіпі займае апошняе месца ў абедзвюх катэгорыях, з сярэднім крэдытным балам 681 і кожны пяты жыхар жыве за рысай беднасці.
Людзі на Поўдні паслядоўна шкодзяць сваім балам, выкарыстоўваючы больш даступных крэдытаў, дырэктар Experian па дзяржаўнай адукацыі Род Грыфін сказаў CNBC у 2019 годзе, дадаўшы, што прычына, верагодна, як эканамічная, так і культурная.
«Для мяне гэта паказальная праблема. Людзі могуць выкарыстоўваць свае крэдытныя карты ў якасці дадатку да свайго даходу на поўдні або проста выкарыстоўваць іх больш і мець большы баланс», - сказаў Грыфін.
Звычка мець большы баланс асабліва шкодная для людзей з нізкімі баламі і, такім чынам, нізкім крэдытным лімітам. Гэта таму, што ключавым фактарам пры вызначэнні крэдытных балаў з'яўляецца выкарыстанне крэдыту: працэнт даступнага крэдыту чалавека, які выкарыстоўваецца ў дадзены момант.
Чалавек, які мае баланс у памеры 2,000 долараў з месяца ў месяц на крэдытнай карце з лімітам у 5,000 долараў, пашкодзіць свайму рахунку больш, чым чалавек, які мае такую ж суму на карце з лімітам у 10,000 XNUMX долараў.
Кошт нізкага крэдыту
Сярод іншых штрафных санкцый, нізкі бал падвяргае пазычальнікаў больш высокія працэнтныя стаўкі і нізкія крэдытныя ліміты. Купля або набыццё дома можа быць асабліва складанай задачай.
Паводле ацэнак Experian, розніца паміж 30-гадовай іпатэкай з фіксаванай стаўкай у памеры 250,000 670 долараў з балам 720 па FICO і 72 па FICO можа складаць 26,071 долары ў месяц — або XNUMX XNUMX долар працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну пазыкі.
Гэта разрыў усяго ў 50 балаў, у той час як разрыў паміж сярэднімі баламі ў Місісіпі і Мінесоце ў цяперашні час складае 61 бал.
Аднак нават калі ваш крэдытны бал з'яўляецца станоўча мінесотскім, гэта не значыць, што няма неабходнасці ў паляпшэнні.
Крэдытны бал 740 знаходзіцца ў ніжняй частцы дыяпазону «вельмі добра» ў рэйтынгавай сістэме FICO і вельмі далёкі ад «выключнага». Многія домаўладальнікі валодаюць значна больш высокімі баламі, каб знізіць штомесячныя рахункі.
У чацвёртым квартале мінулага года ўладальнікі жылля ўзялі новую іпатэчную запазычанасць на 1.03 трыльёна долараў. у адпаведнасці з Федэральны рэзервовы банк Нью-Ёрка, і дзве траціны гэтага паступілі ад пазычальнікаў з крэдытнымі рэйтынгамі больш за 760.
Сярэдні бал FICO па штатах у 2021 годзе
Алабама: 691 (на 5)
Аляска: 717 (на 3)
Арызона: 710 (на 4)
Арканзас: 694 (на 4)
Каліфорнія: 721 (на 5)
Каларада: 728 (на 3)
Канэктыкут: 728 (на 5)
Дэлавэр: 714 (на 4)
Акруга Калумбія: 717 (на 4)
Фларыда: 706 (на 5)
Грузія: 693 (на 4)
Гаваі: 732 (на 5)
Айдаха: 725 (на 5)
Ілінойс: 719 (на 3)
Індыяна: 712 (на 5)
Аёва: 729 (на 3)
Канзас: 721 (на 4)
Кентукі: 702 (на 4)
Луізіяна: 689 (на 5)
Мэн: 727 (на 6)
Мэрыленд: 716 (на 4)
Масачусэтс: 732 (на 3)
Мічыган: 719 (на 5)
Мінэсота: 742 (на 3)
Місісіпі: 681 (на 6)
Місуры: 711 (на 4)
Мантана: 730 (на 4)
Небраска: 731 (на 3)
Невада: 701 (на 6)
Нью-Гэмпшыр: 734 (на 5)
Нью-Джэрсі: 725 (на 4)
Нью-Мексіка: 699 (на 5)
Нью-Ёрк: 722 (на 4)
Паўночная Караліна: 707 (на 4)
Паўночная Дакота: 733 (на 3)
Агаё: 715 (на 4)
Аклахома: 692 (на 2)
Арэгон: 731 (на 4)
Пэнсыльванія: 723 (на 3)
Род-Айленд: 723 (на 4)
Паўднёвая Караліна: 693 (на 4)
Паўднёвая Дакота: 733 (на 2)
Тэнэсі: 701 (на 4)
Тэхас: 692 (на 4)
Юта: 727 (на 4)
Вермонт: 736 (на 5)
Вірджынія: 721 (на 4)
Вашынгтон: 734 (на 4)
Заходняя Вірджынія: 699 (на 4)
Вісконсін: 735 (на 3)
Ваёмінг: 722 (на 3)
Што чытаць далей
Што агульнага паміж Эштанам Катчэрам і эканамістам, лаўрэатам Нобелеўскай прэміі? Ан прыкладанне для інвеставання што ператварае рэшткі ў дыверсіфікаваны партфель
Міт Ромні кажа, што падатак мільярдэраў выкліча попыт гэтыя два фізічныя актывы — заходзь зараз перад звышбагатым роем
На рынку шматкватэрнага жылля наспявае «ідэальны шторм» - вось 3 самых простых спосабу скарыстацца
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html