Калі памірае хто-небудзь з вашых блізкіх, можа быць цяжка думаць пра фінансы, але ёсць некалькі патэнцыйных фінансавых падзей, якія могуць напаткаць вас хутка. Адно з меркаванняў, пра якое вы можаце падумаць, - гэта страхаванне жыцця. Калі вы пазначаны ў якасці бенефіцыяра страхавання жыцця, магчыма, вам павінны грошы ад страхавой кампаніі. Гэта называецца дапамогаю ў выпадку смерці, і важна разумець, як яна працуе, калі вы пазначаны ў якасці бенефіцыяра. Кожны раз, калі вы атрымліваеце грошы, вы можаце падумаць аб супрацоўніцтве з a фінансавы саветнік каб убачыць, які ўплыў гэта можа мець на вашу агульную фінансавую карціну.
Што такое дапамога ў выпадку смерці?
Дапамога ў выпадку смерці - гэта выплата па полісе страхавання жыцця, ануітэт, пенсійны рахунак або пенсія. Калі страхавальнік памірае, выплата ў выпадку смерці будзе атрымана тым, хто пазначаны ў якасці бенефіцыяра. Калі бенефіцыяра няма, ён праходзіць звычайны працэс завяшчання. Асаблівасці выплаты дапамогі ў выпадку смерці ў залежнасці ад яе віду і выбару страхавальніка. Звычайна бенефіцыярамі з'яўляюцца сужэнцы, дзеці або іншыя члены сям'і.
Дапамогі ў выпадку смерці выплачваюцца бенефіцыярам пасля смерці страхавальніка. з страхаванне жыцця палітыкі, страхавальнікі інструктуюць ст страхаванне кампанія, як выплаціць дапамогу ў выпадку смерці. Напрыклад, скажам, у вас двое дзяцей у якасці бенефіцыяраў: аднаму 18 гадоў, а другому 30. Вы можаце атрымаць поўную выплату дапамогі ў выпадку смерці 30-гадовага, дзе 18-гадовы атрымлівае частку ў 18 гадоў, іншы ў 24, а астатні ў 30.
Дапамога ў выпадку смерці не выплачваецца аўтаматычна. Каб атрымаць дапамогу ў выпадку смерці, бенефіцыяры павінны падаць заяву. Для завяршэння працэсу падачы патрабаванняў спатрэбяцца дакументы, такія як пасведчанне аб смерці страхавальніка і нумар поліса. Выплаты звычайна адбываюцца праз 30-60 дзён з моманту падачы прэтэнзіі.
Чаму выплаты ў выпадку смерці могуць быць адмоўлены або зменшаны?
На жаль, часам у патрабаваннях дапамогі ў выпадку смерці адмаўляюць. Гэта можа адбывацца па розных прычынах. Напрыклад, калі нябожчык трымаў а поліс тэрміновага страхавання жыцця і памёр па-за межамі тэрміну, патрабаваць дапамогі ў выпадку смерці няма. Аналагічным чынам, калі памерлы спыніў штомесячныя плацяжы па полісе страхавання жыцця перад смерцю, гэта можа быць падставай для адмовы.
Яшчэ адна важная прычына для адмовы - выключэнне прычыны смерці. Войны, самагубства і нават небяспечныя віды спорту могуць стаць прычынай адмовы. Падрабязнасці гэтага павінны быць выкладзены ў полісе, а на любыя вашы пытанні павінен адказаць агент па страхаванні жыцця, знаёмы з полісам.
Ільготы таксама могуць быць зменшаны па іншых прычынах. Адно распаўсюджанае скарачэнне называецца градуяванай дапамогай у выпадку смерці, якая зніжае даход, калі страхавальнік памірае праз кароткі час пасля афармлення поліса. Канкрэтны тэрмін залежыць ад заканадаўства штата і самой палітыкі.
Віды дапамогі пры смерці
У залежнасці ад таго, як і калі страхавальнік памірае, а таксама ад іншых асаблівасцей поліса страхавання жыцця, існуюць розныя віды дапамогі ў выпадку смерці. Вось пяць розных тыпаў дапамогі ў выпадку смерці:
Пенсійныя выплаты ў выпадку смерці: If пенсіянерка памірае да таго, як актывы пенсіі будуць цалкам выплачаны, тое, што застанецца, будзе выплачана бенефіцыярам.
Ануітэтныя выплаты ў выпадку смерці: Калі ўладальнік дагавора ануітэт памірае, ануітэт прысуджаецца бенефіцыярам.
Дапамога ў выпадку смерці па ўсіх прычынах: Поліс страхавання жыцця, які выплачваецца незалежна ад таго, як памірае страхавальнік, калі гэта спецыяльна не выключана полісам.
Дапамога ў выпадку выпадковай смерці (ADB): Гэта полісы страхавання жыцця, якія выплачваюцца толькі з-за кваліфікацыйнага няшчаснага выпадку, напрыклад, аўтамабільнай аварыі. Тое, што адпавядае патрабаванням, залежыць ад страхоўшчыка і поліса.
Выпадковая смерць і расчляненне (AD&D): Падобна ADB, але таксама выплачваецца з-за няшчаснага выпадку, які выклікае слепату, параліч або калецтва.
Варыянты выплаты дапамогі ў выпадку смерці
Калі вы збіраецеся атрымліваць дапамогу ў выпадку смерці ад кампаніі па страхаванні жыцця, у вас можа быць выбар спосабу яе выплаты. Важна разумець адрозненні, бо кожны можа па-рознаму паўплываць на вашы фінансы. Вось некалькі найбольш распаўсюджаных спосабаў выплаты дапамогі ў выпадку смерці:
Агульная сума: Гэта самы распаўсюджаны спосаб атрымання выплаты. Кампанія страхавання жыцця выпіша вам чэк або перавядзе ўсю дапамогу на ваш банкаўскі рахунак.
Растэрміноўка: Замест аднаразовай выплаты вы можаце атрымаць дапамогу ў выпадку смерці ў растэрміноўку. Яны могуць прыйсці ў любой суме, якую вы лічыце патрэбнай, і могуць быць добрым варыянтам, калі вы хочаце субсідаваць свой даход кожны месяц.
Ануітэт: Калі вам не патрэбныя грошы адразу, вы можаце выбраць, каб грошы паклалі ў ануітэт. Гэта прывядзе да росту працэнтаў, але абмяжуе ваш ліквіднасць.
Уліковы запіс захаваных актываў: Вы можаце пакласці грошы на рахунак захаваных актываў. Гэтыя рахункі прыносяць невялікую суму працэнтаў і могуць дазволіць вам атрымаць доступ да вашых сродкаў.
Ці трэба плаціць падаткі з выплаты дапамогі ў выпадку смерці?
Ці трэба вам плаціць падаткі, залежыць ад тыпу палітыкі дапамогі ў выпадку смерці. Выплаты дапамогі пры смерці па страхаванні жыцця не абкладаюцца падаткам, у той час як бенефіцыяры павінны будуць плаціць падаткі з даходаў ад ануітэт і дапамогі пры смерці, атрыманых з пенсій, 401(к)с і ІРА. Гэтыя падаткі могуць уключаць дадатковыя падаткі на прыбытак або падаткі на прырост капіталу.
Bottom Line
Ніхто не хоча думаць пра тое, як іх смерць можа паўплываць на тых, каго яны любяць. Але праўда ў тым, што лепш спланаваць, чым пакінуць усё на волю выпадку. Веданне таго, як працуюць выплаты пры смерці, дапаможа вам бенефіцыяры калі прыйдзе час. І калі ў вас ёсць састарэлыя бацькі або іншыя члены сям'і, падумайце аб тым, каб абмеркаваць з імі гэтую тэму, каб вы ведалі, што яны хочуць, калі яны паедуць.
Парады па фінансавай бяспецы
Выбар вамі страхавога поліса можа моцна паўплываць на вашы фінансы, а таксама на фінансы вашых бенефіцыяраў. Калі вы не ведаеце, якую палітыку абраць, фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці патрэбнага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset супадае з вамі да трох правераных фінансавых кансультантаў, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна прайсці інтэрв'ю са сваімі кансультантамі, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Хочаце лепшы спосаб зразумець, якую суму страхавання жыцця вы павінны купіць? Нашы бясплатныя Калькулятар страхавання жыцця можа даць вам цвёрдую ацэнку таго, што падыходзіць вам і вашым блізкім.
Фота: ©iStock.com/Ірына Араноўская, ©iStock.com/JackF, ©iStock.com/Патрык Чу
Паведамленне Што такое дапамога ў выпадку смерці? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/why-death-benefits-denied-reduced-140049062.html