Мне 40, я замужам і маю 2 дзяцей. Наколькі агрэсіўна я павінен зараз укладваць свае грошы і ці павінен я валодаць крыпта? Вось што яму зараз сказалі 5 фінансавых кансультантаў.

адказ: Наколькі агрэсіўна кожны павінен інвеставаць на рынку, залежыць ад розных фактараў, такіх як тое, колькі вы можаце зэканоміць, час, які гэтыя інвестыцыі могуць скласці, колькі вы плануеце выдаткаваць, калі выйдзеце на пенсію, і ваша гатоўнасць як прыняць, так і несці рызыку. «Больш агрэсіўныя інвестыцыі могуць азначаць большую рызыку, што вы можаце зрабіць, а можаце і не», — кажа Джэй Зігмант, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Live, Learn, Plan. (Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Але калі вы хочаце неўзабаве звольніцца з працы, вы павінны прыняць на сябе пралічаны рызыка. «Гэта азначае, што вам можа спатрэбіцца быць больш агрэсіўным у размеркаванні актываў. Тэрмін для гэтага ў свеце інвеставання - "няма альтэрнатывы" (TINA)", - кажа Мэцью Джэнкінс, дыпламаваны фінансавы кансультант Noble Hill Planning, які дадае, што "павелічэнне нормы зберажэнняў таксама мае першараднае значэнне". У вашым выпадку ваша норма зберажэнняў, магчыма, павінна перавысіць 10-15%, што традыцыйна рэкамендуецца.

У вас ёсць пытанне аб інвестыцыях? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і мы папрасім групу CFP адказаць вам. 

Такім чынам, як гэта можа выглядаць для 40-гадовага хлопца, які хоча кінуць працу праз 10 ці 15 гадоў? Спачатку падумайце, як вы хочаце, каб выглядаў ваш лад жыцця пасля працы. У залежнасці ад таго, наколькі шчодры або сціплы, прафесіяналы кажуць, што вы можаце імкнуцца мець дзесьці ад 60% да 100% вашага даходу перад выхадам на пенсію ў кожны год выхаду на пенсію; вы таксама можаце ўлічваць сацыяльнае забеспячэнне, калі пачынаеце прымаць гэта, і не забудзьцеся адзначыць выдаткі на ахову здароўя. Паколькі вы спадзяецеся кінуць працу раней, вы можаце выказаць здагадку, што вы будзеце здымаць 2-3% у год, а не 4% у год. 

І, кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Лэй Дэн, вы захочаце зрабіць усе свае мэты больш канкрэтнымі, каб замацаваць гэтыя лічбы. Спытайце сябе: «У якім узросце вы думаеце аб выхадзе на пенсію? Колькі грошай вы плануеце выдаткаваць, калі выйдзеце на пенсію? Якая прыблізная працягласць вашага жыцця? Гэтыя пытанні могуць дапамагчы вам адказаць, колькі грошай вам спатрэбіцца, калі вы выйдзеце на пенсію», — кажа яна.

Ці варта звяртацца да фінансавага кансультанта, каб дапамагчы інвеставаць?

Калі справа даходзіць да таго, як інвеставаць свае грошы для дасягнення гэтых мэтаў, многія людзі выбіраюць фінансавага планіроўшчыка, каб дапамагчы ім - гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы — хоць гэта і мае выдаткі. Гэта можа зводзіцца да таго, наколькі камфортна вы сябе адчуваеце, робячы гэта самастойна, і ці хочаце вы перадаваць фінансавыя рашэнні іншым асобам. Вось а кіраўніцтва аб чым спытаць любога кансультанта, якога вы маглі б наняць, і вось што вы можаце разлічваць на аплату кансультанта (але звярніце ўвагу, што плата за многія кансультанты падлягае абмеркаванню).

Калі вы вырашылі выбраць інвестыцыі самастойна, гэта Кіраўніцтва па дыверсіфікацыі і гэта адзін, як інвеставаць, калі вы хочаце датэрмінова выйсці на пенсію, які падкрэслівае дыверсіфікацыю і нізкі кошт фондаў як ключ да поспеху, можа дапамагчы. "Дыверсіфікуйцеся ў розных сектарах, дадайце ад 15 да 20 гадоў, і пасля выхаду на пенсію вы зможаце мець добры даходны партфель, які паспявае за інфляцыяй", - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джон Піершэйл з John Piershale Wealth Management, які дадае, што вам захочацца высока якасныя акцыі "блакітных фішак", якія плацяць дывідэнды, у вашым партфелі таксама расце дывідэнды.

Ці павінна крыпта быць часткай вашай інвестыцыйнай стратэгіі?

Многія кансультанты кажуць, што большасць, калі не ўсе, партфелі павінны ўтрымліваць некаторыя альтэрнатыўныя інвестыцыі. «Партфель акцый і аблігацый 60/40 апошнім часам знаходзіцца пад ціскам, і даданне альтэрнатыўных інвестыцый з'яўляецца добрай ідэяй для дыверсіфікацыі», - кажа Джош Чэмберлен, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Chamberlain Financial Advisors. Але сцеражыцеся інвеставаць у любыя актывы, якія вы не разумееце, і частка вашага партфеля, якую вы ўкладваеце ў альтэрнатыўныя актывы, не павінна ўключаць крыптаграфію, хоць яна магла б. Проста памятайце, што ваганні крыпта ўверх і ўніз могуць выклікаць галавакружэнне, - кажа Чэмберлен.

Пытанне сябе, што прывабнага ў крыптаграфіі, якая мэта мець крыптаграфію ў вашым партфелі і ці патрэбна яна для дыверсіфікацыі або для патэнцыялу прыбытку, можа дапамагчы вызначыць, ці варта вам інвеставаць у яе. «Калі вы моцна верыце ў крыптаграфію і ўжо маеце добры партфель для дасягнення сваёй мэты, вы можаце вылучыць невялікую частку крыптаграфіі, якая адпавядае вашаму ўзроўню камфорту», ​​— кажа Дэн. У канчатковым рахунку, крыпта можа быць дзікай паездкай. «Грошы можна зарабіць, але вам трэба зрабіць хатняе заданне і пераканацца, што ў вашых венах цячэ ледзяная вада. У будучыні будзе шмат узлётаў і падзенняў», — кажа Джэнкінс. (Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Не забудзьцеся ўлічыць падаткі

Іншыя рэчы, каб разгледзець падатковы план, і дзе зэканоміць грошы. «Калі вы здымаеце сродкі з пенсійных рахункаў ва ўзросце да 55 гадоў, у вас будзе вельмі мала варыянтаў пазбегнуць 10% штрафу і падаткаў», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Блэйн Цідэрман. Такім чынам, вам таксама спатрэбяцца грошы на непенсійных рахунках, такіх як брокерскі рахунак. «Прычына ў тым, што калі вы хочаце зняць сродкі з гэтых рахункаў задоўга да нармальнага пенсійнага ўзросту, з вас не спаганяецца штраф за зняцце сродкаў, і вы ўсё яшчэ можаце скарыстацца некаторымі метадамі эканоміі падаткаў», — кажа Цідэрман.

У вас ёсць пытанне аб інвестыцыях? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і мы папрасім групу CFP адказаць вам.