У верасні мінулага года Аляксей Машынскі быў на вышыні.
з'явіўшыся Панэль пры падтрымцы Універсітэта Джона Хопкінса размаўляючы пра біткойны і іншыя крыптавалюты, Машынскі, выканаўчы дырэктар крыптабанкаўскай кампаніі Celsius, выказаў упэўненасць у будучыні крыптаграфіі і пагарду да традыцыйных банкаў і традыцыйных валют.
«Банкі злоўжывалі сваёй уладай», — сказаў Машынскі, спасылаючыся на неадпаведнасць паміж працэнтамі, якія банкі плацяць па дэпазітах у далярах — у гадавым вылічэнні менш за 1% — і амаль 9%, якія Celsius плаціў па дэпазітах у некаторых лічбавых валютах. «Ці складае рэальны кошт грошай 0.1%?» — спытаў ён. «Або рэальны кошт грошай … 8.8%?»
Я адзін з маленькіх хлопцаў... Гэта было маё гняздо. Цяпер, калі я іду на працу, я п'ю ваду і ем любыя рэшткі, якія магу знайсці на абед... Я ў глыбокай дэпрэсіі і не ведаю, ці змагу я з гэтага вырвацца.
Брэндон Лоўрэнс, кліент Celsius
Для сотняў 1.7 мільёна кліентаў Celsius кошт актываў у памеры 11.7 мільярда долараў, якія яны паклалі на захоўванне ў фірме, можа быць роўнай нулю.
«Машынскі заўсёды вельмі ўпэўнена казаў пра тое, наколькі моцны Celsius і наколькі лепшы за банкі», — успамінае 35-гадовы Гаральд М. Лот, медсястра з Нэшвіла, у якога на піку крыптаграфічнага росту ў Celsius было аформлена 14,000 XNUMX долараў у криптовалюте. рынак.
"Ён ніколі не даваў ніякіх прыкмет таго, што ёсць праблема", - кажа Лот. «Але раптам, знянацку, яны проста спынілі ўсе перадачы».
Гэта было 12 чэрвеня, калі кампанія замарозіла ўсе зняцці кліентаў і іншыя транзакцыі. 13 ліпеня па Цэльсію падаў заяву аб банкруцтве, паказваючы, што гэта завінаваціўся кліентам 4.7 мільярда долараў але меў толькі 170 мільёнаў долараў наяўнымі. У цэлым кампанія заявіла аб разыходжанні паміж сваімі актывамі і абавязацельствамі ў 1.2 мільярда долараў.
Лот уваходзіць у лік сотняў дробных інвестараў, якія маюць напісана суддзі суда па банкруцтве Марціну Глену, які курыруе справу, каб папрасіць вывесці іх сродкі з законнага чысцішча.
Гэта пенсіянеры, прадпрымальнікі, звычайныя рабочыя. Яны адкладалі грошы на пенсію, на куплю дома або на адпраўку дзяцей у каледж — сродкі, якія, як яны баяцца, знікнуць назаўжды. Яны пішуць пра сорам, дэпрэсію і самагубства.
Увогуле кажучы, лісты раскрываюць небяспекі інвеставання ў нестабільныя рынкі крыптавалют або ў кампаніі, якія не маюць шматгадовага вопыту абслугоўвання кліентаў і працуюць без дзяржаўных гарантый, якія прадастаўляюцца традыцыйным банкаўскім укладчыкам і інвестарам у акцыі і аблігацыі.
Забяспечаныя інвестары могуць гуляць на рынках незарэгістраваных каштоўных папер і ўкладваць свае грошы ў хедж-фонды, прыватныя інвестыцыйныя кампаніі і прыватныя размяшчэння, але закон патрабуе, каб яны былі «кваліфікаваны» або «акрэдытаваны» — як правіла, яны могуць паказаць інвестарам чысты кошт не менш за 1 мільён долараў або гадавы даход не менш за 200,000 XNUMX долараў.
Крыпта не разглядалася як інвестыцыя, якая патрабуе такога нагляду. Наадварот, гэта было прапанавана дробным інвестарам. Fidelity Investments нават прапануе працадаўцам спосаб дазволіць работнікам інвеставаць свае пенсійныя сродкі ў памеры 401 (k) у крыптавалюты.
Інвестыцыйны клас прасоўваўся праз сродкі масавай інфармацыі, у тым ліку праз рэкламу Super Bowl з удзелам Мэта Дэймана і Лары Дэвіда.
Іх тэма заключаецца ў тым, што сярэднія мужчына і жанчына нарэшце з'яўляюцца спосабам заняцца актывамі, якім наканавана дамінаваць у фінансавым свеце будучыні, і шанец вярнуць грошы банкам і брокерскім кампаніям, якія гадамі абмяжоўвалі іх.
Мэтавым кліентам, аднак, можа не хапаць рэсурсаў, каб падтрымаць іх у перыяд спаду або аднавіць сваё багацце пасля страты. Яны інвестыцыйныя аўтсайдэры, верагодна, апынуцца ў канцы лініі пагашэння ў выпадку банкруцтва Цэльсія, калі ўвогуле застанецца што-небудзь для пакрыцця пагашэння.
Інсайдэры могуць зрабіць нашмат лепш. У заяве аб банкруцтве Celsius гаворыцца, што фонд заработнай платы топ-мэнэджараў, у тым ліку Машынскага, складае 730,833 38 долараў у тыдзень, або больш за XNUMX мільёнаў долараў у год. Няма ніякіх прыкмет таго, што кампанія плануе скараціць гэта, калі толькі суддзя не загадае гэтага.
Чалавек з Ранча Кукамонга сказаў суддзі, што магчымая страта сямейнага яйка падштурхнула яго да алкаголю і да таго, што яго жонка 17 гадоў «прасіла мяне пакінуць наш дом з-за майго эмацыйнага ўзрушэння і непрадказальнасці...». Я не ведаю, як выказаць сваю віну, расчараванне, сорам, няўпэўненасць у сабе і поўную злосць, якія я адчуваю ў сувязі з цяжарам, які я прычыніў і ўсклаў на сваю сям'ю».
Лісты прыходзяць з усіх канцоў ЗША і з-за мяжы. Многія з іх ананімныя. Адны просяць, каб Глен загадаў апублікаваць іх рахункі, іншыя выказваюць адстаўку з нагоды таго, што як незабяспечаных крэдытораў фірмы, у якой дастаткова актываў, каб пакрыць невялікую частку таго, што яны павінны, іх грошы зніклі.
Згодна з заявай аб банкруцтве, самая вялікая сума запазычанасці любому асобнаму кліенту складае 40.6 мільёна долараў (кліент невядомы), але аўтарам лістоў, здаецца, звычайна належаць чатырох-, пяці-ці шасцізначныя сумы.
Той, хто прадставіўся толькі як «Эндру», сказаў Глену, што ён паклаў на дэпазіт 125,000 XNUMX долараў, «значную частку маіх зберажэнняў».
Як і іншыя ўкладчыкі, гэтай вясной ён распытваў Celsius аб чутках аб фінансавых праблемах кампаніі з-за абвалу крыпта-рынкаў, толькі каб атрымаць запэўніванні Машынскага, што ўсё ў парадку: «Мы разумеем, што цяпер бурныя часы, але гэта таксама нагадвае нам пра аснову, на якой мы пабудавалі Celsius, і веру ў разблакіроўку фінансавай свабоды з дапамогай крыптаграфіі на доўгія перспектывы».
Эндру напісаў: «Хацелася б, каб я меў фінансавую свабоду, прапанаваную ў гэтай заяве, прама зараз — замест гэтага, як і дзясяткі тысяч карыстальнікаў, мы не можам атрымаць доступ да нашых сродкаў, якія, як мы лічылі, належаць нам, каб зняць або перавесці іх у любы час. Гэта поўная супрацьлегласць фінансавай свабодзе - больш падобная на фінансавую турму, ці яшчэ горш для многіх ... фінансавую смерць».
Многія з укладчыкаў засяроджваюць свой гнеў не на крыптарынках, а на Машынскім. "Ён вельмі добры прамоўца", - сказаў мне Брэндон Лоўрэнс, супрацоўнік інфармацыйных тэхналогій у Лос-Анджэлесе.
Лоўрэнс паклаў на дэпазіт два біткойны з Цэльсіем на суму каля 52,000 XNUMX долараў на той момант - інвестыцыі, якія ён набыў, узяўшы маржынальны крэдыт у брокерскай кампаніі Robinhood Markets.
Ён лічыў, што працэнтная прыбытковасць, якую ён атрымае ад Celsius, будзе больш чым пакрываць працэнты, якія падлягаюць выплаце па маржынальнай пазыцы, але цяпер ён усё яшчэ павінен маржынальнасць, але не атрымлівае нічога ад Celsius.
«Я адзін з маленькіх хлопцаў» 35-гадовы Лоўрэнс напісаў суддзі. «Гэта было маё гняздо... Цяпер, калі я іду на працу, я п'ю ваду і ем любыя рэшткі, якія магу знайсці на абед... Я ў глыбокай дэпрэсіі і не ведаю, ці змагу я з гэтага выбрацца».
Многія кліенты Celsius былі спакушаны высокімі працэнтнымі стаўкамі, прапанаванымі праграмай, у якой яны дазвалялі Celsius пазычаць іх крыптадэпазіты іншым.
Меркаваная прыбытковасць для кліентаў ад гэтых транзакцый дасягала больш за 18% па некаторых крыптавалютах - відавочная ўзнагарода ў параўнанні з дзесятымі долямі адсотка, якія звычайныя банкі плацяць за грашовыя дэпазіты.
Былы менеджэр грошай Цэльсія мае абвінавачаны ў судзе што дамоўленасць была па сутнасці схемай Понцы, у якой грошы для высокіх працэнтных выплат паступалі з актываў, унесеных пазнейшымі кліентамі.
Па словах мэнэджара Джэйсана Стоўна, праблемы пачаліся яшчэ ў студзені 2021 года. У той час кошт лічбавай валюты ethereum рэзка вырас, павялічыўшы абавязацельствы Celsius перад кліентамі, якія ўнеслі ethereum. Але ў Celsius не хапіла эфіру, каб пакрыць свае абавязацельствы.
«Сутыкнуўшыся з крызісам ліквіднасці, Celsius пачаў прапаноўваць двухзначныя працэнтныя стаўкі, каб прывабіць новых укладчыкаў, чые сродкі былі выкарыстаны для пагашэння ранейшых укладчыкаў і крэдытораў», - гаворыцца ў пазове Стоўна. «Такім чынам, у той час як Celsius працягваў прадаваць сябе як празрысты і добра капіталізаваны бізнес, у рэчаіснасці ён стаў схемай Понцы».
У заяве аб банкруцтве Машынскі заявіў, што Celsius «катэгарычна не згодны з абвінавачваннямі», высунутымі Стоўнам, і мае намер абараняцца ад іх «энергічна».
Машынскі быў паўсюдным прапагандыстам меркаваных пераваг лічбавай валюты, часта з'яўляючыся ў сацыяльных сетках.
На панэлі Джона Хопкінса, спонсарам якой з'яўляецца гуманітарны інстытут Аляксандра Граса пры ўніверсітэце, ён супрацьпаставіў здольнасць цэнтральных банкаў кіраваць сваёй эканомікай, друкуючы больш уласных валют, з жорсткім абмежаваннем колькасці біткойнаў, якое можа быць выпушчана на аснове лічбавы алгарытм, на якім ён заснаваны.
(Астатнімі членамі групы былі Лі Райнерс з Юрыдычнай школы Дзюка, эканаміст Эмі Крюс Каттс і я — усе крыптаскептыкі.)
«Паколькі вы друкуеце неабмежаваную колькасць даляраў, — сказаў Машынскі, — усё больш і больш людзей выбіраюць адмову ад гэтага даляравага наміналу». Па меры зніжэння кошту даляра, сцвярджаў ён, «у вас ёсць павелічэнне кошту актыву, які мае абмежаваную прапанову».
Гэта была хрэстаматыйная крыпта-бабака, у якой папярэджанні аб непазбежным краху падтрымоўваных урадам валют спалучаліся з запэўненнямі аб такім жа непазбежным росце кошту лічбавых валют.
Машынскі прапанаваў кліентам больш - пацверджанне таго, што яго фірма настолькі добра капіталізаваная, што іх грошы ў Celsius больш бяспечныя, чым у традыцыйных банках. Яго мантра, надрукаваная на футболцы, якую ён насіў на канферэнцыі, была «Банкі вам не сябры».
Яго запэўніванні ўразілі як вернікаў, так і тых, хто не верыць у крыптавалюты. «Я проста выкарыстоўваў іх платформу як разліковы рахунак, таму што яны плацілі лепшыя працэнты, чым банк», — кажа адзін з кліентаў, галівудскі работнік ніжэй за лінейку (адзін з легіёна тэхнікаў і іншых, без якіх ні кіно, ні тэлебачанне шоу выйдзе на экран), які напісаў суддзі Глену з просьбай застацца ананімным.
Гэты кліент захоўваў у асноўным даляры ЗША на сваім рахунку, збіраючы ад 7% да 9%, каб не адставаць ад інфляцыі. «Машынскі кожны тыдзень заходзіў у інтэрнэт і казаў: «Вашы грошы тут у большай бяспецы, чым у банку». Ён прымусіў усіх паверыць, што гэта бяспечнае месца. Але яны хлусілі і згубілі ўсе грошы. Я нават не інвеставаў туды, проста дазваляў сваім грошам там сядзець».
Цяпер ён страціў 40,000 10,000 долараў у доларах ЗША і XNUMX XNUMX долараў у крыптаграфіі, што пакідае яго вымушаным плаціць за арэнду за гэты месяц. «Шчыра кажучы, я не вельмі веру ў крыптаграфію», — сказаў ён мне.
Лоўрэнс мае адваротнае меркаванне. «Я па-ранейшаму настроены на біткойны», — сказаў ён мне. «Мне не падабаецца ідэя аб тым, як ЗША ствараюць грошы шляхам друку. Мне падабаецца той факт, што біткойн мае адказнасць».
Ён бачыць біткойны ў якасці процівагу «істэблішменту, які робіць так шмат людзей няправільна. Сапраўдная праблема - гэта прагнасць і дрэннае кіраванне Цэльсіем. Крыпта не вінаватая. Магчыма, у мяне зараз не хапае большай часткі грошай, але гэта нязручнасць».
Гэтая гісторыя ўпершыню з'явілася ў Los Angeles Times.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html