Вядомы эканаміст пра тое, колькі інфляцыя можа з'есці вашы зберажэнні

Інфляцыя ўпарта застаецца на 40-гадовым максімуме, прычым апошнія лічбы паказваюць, што ўзровень інфляцыі ў ЗША ў маі дасягнуў 8.6% у параўнанні з мінулым годам. Між тым, у цэлым ашчадныя рахункі плацяць па нізкіх стаўках (хоць вы бачыце, што некаторыя банкі, падобныя гэтым, цяпер плацяць 1.25% і больш за зберажэнні). І тут узнікае пытанне: як хутка інфляцыя з'есць вашы зберажэнні - і ці варта наогул зберагаць? Мы папрасілі вядомага прафесара эканомікі і двух іншых прафесіяналаў у грошах разабрацца з гэтым.

Адзін просты спосаб падумаць пра ўзровень інфляцыі прыкладна ў 8% такі: «Кажучы спрошчана, некаторыя тавары і паслугі, якія раней каштавалі 100 долараў, цяпер каштуюць 108 долараў. Гэта азначае, што любыя неўкладзеныя грошы могуць хутка страціць каштоўнасць, калі яны проста ляжаць дома або на рахунку, які не плаціць працэнты», — кажа Шанэль Бэсэт, банкаўскі эксперт NerdWallet. Хоць гэта можа азначаць, што вам наогул не патрэбныя зберажэнні, прафесіяналы кажуць, што вы павінны імкнуцца да 3-6 месяцаў выдаткаў на зберажэнні - нават у перыяды высокай інфляцыі. У рэшце рэшт, гэта пра тое, што вы можаце дазволіць сабе неабходныя выдаткі, такія як жыллё і ежа, у выпадку страты працы ці іншай надзвычайнай сітуацыі.  

Іншы спосаб падумаць пра тое, што інфляцыя робіць з вашымі грашыма, такі: «Калі вам, скажам, 60 гадоў, і вы бяспечна ўклалі ўсе свае зберажэнні ў наяўныя грошы і аблігацыі, вы толькі што страцілі 8.6% сваіх пенсійных зберажэнняў у рэальным выражэнні за апошнія 12 месяцаў. Калі ў вас ёсць фіксаваная пенсія ў доларах, яе рэальны кошт штогод да канца вашага жыцця падае на 8.6% за апошнія 12 месяцаў», — кажа прафесар эканомікі Бостанскага універсітэта Лорэнс Котлікофф, аўтар кнігі Магія грошай: сакрэты эканаміста, каб атрымаць больш грошай, менш рызыкі і лепшае жыццё, і стваральнік фінтэх-сайта Maxifi. 

Больш за тое, кажа ён, з-за падзення рынку, якое мы назіраем у гэтым годзе, многія пенсіянеры былі спынены. «Для многіх хатніх гаспадарак [зняцце са] сваіх пенсійных рахункаў, пачынаючы з выхаду на пенсію, каб яны маглі адкласці выплату пенсій па сацыяльным забеспячэнні да 70 гадоў, - гэта простая справа. Але гэта прама супрацьлеглая парада Уол-стрыт, якая хоча, каб вы захавалі свае рахункі, каб яны маглі спаганяць з вас плату», — кажа Котлікофф. Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія працэнтныя стаўкі, якія вы можаце атрымаць па ашчадным рахунку.

І яшчэ адзін спосаб прыкладна падумаць пра інфляцыю і яе ўплыў на зберажэнні - гэта ўлічыць правіла 72 - простую формулу, якая выкарыстоўваецца, каб даць вельмі прыблізную ацэнку таго, колькі часу спатрэбіцца, каб падвоіць вашы інвестыцыі. «Па правілу 72 падзяліце 72 на працэнт, які зарабляе ваш рахунак, каб атрымаць колькасць гадоў, якія спатрэбіцца, каб вашы грошы павялічыліся ўдвая», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джасцін Прытчард з Approach Financial. Калі б інфляцыя была на ўзроўні 7.2% на працягу 10 гадоў, цэны падвоіліся б за гэты 10-гадовы перыяд, таму што 7.2, памножанае на 10, роўна 72. «Любыя дзве лічбы могуць працаваць, і вы таксама можаце перавярнуць гэтыя лічбы, так што 10% інфляцыя на працягу 7.2 гадоў таксама падвоіць цэны», — кажа Прытчард. 

Вядома, ніхто не можа прадказаць, наколькі высокай будзе інфляцыя ў бліжэйшыя гады і як доўга інфляцыя будзе заставацца высокай. «Рэальнасць такая, што інфляцыя будзе расці або падаць на працягу наступных гадоў, так што вы можаце зрабіць толькі прыблізныя ацэнкі з правілам 72,» кажа Прычард.

На жаль, многія амерыканцы ўжо адчуваюць боль ад інфляцыі на сваіх зберажэннях. «З-за высокай інфляцыі і іншых фінансавых нагрузак усё больш падкупшчыкаў працуюць на падпрацоўцы, каб проста звесці канцы з канцамі. Замест таго, каб выкарыстоўваць гэты прыбытак для павелічэння зберажэнняў, пагашэння даўгоў або аплаты адпачынку, значна павялічылася колькасць людзей, якім гэтыя сродкі патрэбны проста для аплаты паўсядзённых выдаткаў на жыццё», — кажа Тэд Росман, старэйшы галіновы аналітык Bankrate. Такім чынам, адсутнасць магчымасці траціць зберажэнні па звычайнай хуткасці азначае, што амерыканцы не толькі не могуць унесці свой уклад у назапашванне сваіх зберажэнняў, але яны таксама абавязкова адчуюць зніжэнне пакупніцкай здольнасці зберажэнняў, якія ў іх ёсць.