Вы плаціце 1% свайму фінансаваму кансультанту? Гэты крок можа зэканоміць тысячы

Многія фінансавыя кансультанты бяруць плату ў залежнасці ад таго, колькі грошай яны кіруюць ад вашага імя, і 1% ад агульнай сумы вашых актываў пад кіраваннем - даволі стандартная плата. Але psst: калі ў вас больш за 1 мільён долараў, фіксаваная плата можа мець для вас значна большы фінансавы сэнс, кажуць прафесіяналы. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.)

«Актывы, якія можна інвеставаць, менш за 1 мільён долараў, фіксаваная плата можа заняць вельмі вялікі працэнт іх рахунку, і гэта было б неразумна або мэтазгодна для кліента», — кажа Пэдак. Увогуле, кліентам было б добра разумець, што працэнтныя зборы добра працуюць на меншых балансах, у той час як фіксаваныя зборы лепш за ўсё падыходзяць для вялікіх балансаў актываў - і выкарыстанне парога ў 1 мільён долараў можа быць простым спосабам правесці рысу на пяску для кліента, кажа Калеб Пэдак, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Ten Talents Financial Planning.

Давайце трохі падлічым, каб паказаць вам, колькі можа каштаваць вам гэты 1% пры большым балансе рахунку. Калі ў вас ёсць, скажам, 3 мільёны долараў для інвеставання і вы наймаеце фінансавага кансультанта за стандартную плату — ад 0.8% да 1%, — гэта будзе каштаваць вам 25,000 30,000–10,000 15,000 долараў у год. Але фіксаваная плата часта можа быць значна больш даступнай, чым гэта, кажа Калеб Пэдак, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Ten Talents Financial Planning. Ён кажа, што за такі партфель вы можаце плаціць крыху менш за 20,000 XNUMX долараў у год з фіксаванай платай, што "зэканоміць ім ад XNUMX XNUMX да XNUMX XNUMX долараў штогод", адзначае ён. 

Або, як адзначае сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Крыс Расэл з Tempus Pecunia: «Чаму кліент з 4 мільёнамі долараў павінен плаціць удвая больш, чым кліент з 2 мільёнамі долараў? Яны атрымліваюць аднолькавыя або вельмі падобныя паслугі па рознай цане, што несправядліва і не мае сэнсу», — кажа Расэл. 

Як вы думаеце, ваш фінансавы кансультант бярэ з вас завышаную плату? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

А потым падумайце пра наступнае: калі вы пералічылі баланс у 500,000 1 долараў на свой рахунак у 1.5 мільён долараў — і цяпер вам трэба было заплаціць пэўны працэнт ад балансу, які цяпер складае 50 мільёна — ці сапраўды варта плаціць на 400% больш (гэта больш за 1 долараў у месяц) ) толькі таму, што вы паклалі больш грошай на рахунак? «Нягледзячы на ​​тое, што плата за AUM у памеры XNUMX% з'яўляецца стандартнай, яна не адпавядае часу, энергіі і вопыту, неабходным для прадастаўлення комплексных фінансавых кансультацый і паслуг па кіраванні інвестыцыямі на розных узроўнях актываў», — кажа Кодзі Гарэт, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Measure Twice Financial. 

Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.

«Калі кошт вашага партфеля ўпадзе на 20% падчас карэкцыі рынку, ваш кансультант прадаставіў на 20% меншую каштоўнасць? Цэнаўтварэнне на аснове працэнтаў даступна толькі для кансультантаў і кліентаў у невялікім дыяпазоне партфеля, скажам, ад 250,000 1 да 1 мільёна долараў», — кажа Гарэт. Нягледзячы на ​​​​тое, што плата за AUM у памеры XNUMX% з'яўляецца разумнай для кліентаў з меншымі рэшткамі на рахунках, большасць кансультантаў патрабуюць мінімальныя рахункі і адмаўляюцца ад маладых акумулятараў, каб падтрымліваць прыбытковасць фірмы. 

Як працуе фіксаваная плата?

Многія кансультанты па фіксаванай аплаце ўсталёўваюць аднолькавую суму для кожнай сям'і, напрыклад, 7,500 долараў у год, якія выплачваюцца штомесяц або штоквартальна, кажа Гарэт. «Гэта была б ідэальная гадавая плата для кліента з інвестыцыямі, якія перавышаюць 750,000 2.5 долараў. Пры балансе на рахунку ў 0.3 мільёна долараў эфектыўны адсотак AUM складзе 10,000%, што значна ніжэй за галіновы стандарт. Калі штогадовая плата перавышае XNUMX XNUMX долараў, паслуга павінна непасрэдна адлюстроўваць складанасць фінансавага планавання, а не сам баланс рахунку», — кажа Гарэт.

Ці магу я дамовіцца аб працэнтах, якія я плачу свайму кансультанту? 

Адказ кароткі ды. Кен Робінсан, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Practical Financial Planning, кажа, што ў той час як плата ў памеры 1% можа быць звычайнай з'явай, кансультанты, якія спаганяюць плату на аснове AUM, усё часцей зніжаюць стаўкі з 1% пры больш нізкіх парогавых значэннях у мінулым. 

Але калі вы атрымліваеце шмат паслуг, плата ў памеры 1 % - гэта не заўсёды дрэнна. «За што плаціць 1%? Інвестыцыйныя парады? Інвестыцыйныя парады і рэалізацыя? Інвестыцыйныя парады і ўкараненне і падатковае планаванне? Інвестыцыйныя парады і ўкараненне, падатковае планаванне і планаванне сацыяльнага забеспячэння? Безумоўна, цана важная, але, як і пры куплі прадукту, яна не з'яўляецца адзінай і, магчыма, нават не самай важнай», - кажа Робінсан.

Як вы думаеце, ваш фінансавы кансультант бярэ з вас завышаную плату? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].