Змены клімату робяць некаторыя дамы занадта дарагімі для страхавання

Па меры таго, як змяненне клімату пагражае ЗША новымі стыхійнымі бедствамі, амерыканцам становіцца ўсё даражэй страхаваць свае дамы ⁠ — і, на думку экспертаў, чакаецца, што сітуацыя будзе толькі пагаршацца.

«Гэтыя рэчы адбываюцца ўсё часцей і прычыняюць больш шкоды», - сказаў Джэрэмі Портэр, галоўны навуковы супрацоўнік First Street Foundation, некамерцыйнай арганізацыі, якая займаецца вызначэннем кліматычнай рызыкі ў ЗША.

Сапраўды, былі 20 асобных стыхійных бедстваў у ЗША на мільярды долараў у 2021 годзе - у тым ліку глыбокія замаразкі, лясныя пажары, паводкі, успышкі тарнада і іншыя суровыя ўмовы надвор'я - у агульнай складанасці каштуе 145 мільярдаў долараў, паводле Нацыянальнае кіраванне акіянічных і атмасферных. 

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
5 гарадоў маюць самую высокую арэнду, але больш танныя маюць схаваныя выдаткі
Гэта можа зэканоміць пакупнікам жылля да 104,000 XNUMX долараў за тэрмін іпатэчнага крэдыту
ФРС змагаецца з інфляцыяй. Так і дыстанцыйная праца

Усплёск дарагіх кліматычных падзей у спалучэнні з рост выдаткаў на рэканструкцыю, дэфіцыт працоўнай сілы і «ўсплёскі попыту» пасля стыхійных бедстваў выклікалі павышэнне страхавых узносаў домаўладальнікаў, кажуць эксперты.

«Мы назіраем рэзкі рост», — сказаў Пэт Говард, галоўны рэдактар ​​і ліцэнзаваны эксперт па страхаванні жылля ў Policygenius.

Па дадзеных Справаздача Policygenius.

Сярэдняе павелічэнне па ўсёй краіне складае 12.1% у параўнанні з годам таму, але ўсплёскі былі вышэй у схільных да бедстваў штатах, такіх як Арканзас, Вашынгтон і Каларада, гаворыцца ў справаздачы.

Брэд Райт, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і кіруючы партнёр Launch Financial Planning у Андоверы, штат Масачусэтс, сказаў, што эрозія і павышэнне ўзроўню мора выклікаюць усё большую занепакоенасць кліентаў, якія цікавяцца прыбярэжнай нерухомасцю.

Напрыклад, калі хтосьці думае аб куплі дома на пляжах паўднёвага штата Мэн, заўсёды ўзнікаюць пытанні аб рызыках паводкі і кошце страхавання маёмасці. У залежнасці ад адказаў яны могуць выбраць іншы дом.

Тым не менш, уладальнікі могуць несвядома набываць або валодаць у раёнах, схільных паводкам. У той час як Федэральнае агенцтва па надзвычайных сітуацыях вызначыла 8 мільёнаў аб'ектаў, якія знаходзяцца пад пагрозай паводкі 1 раз у 100 гадоў, First Street Foundation выявіла амаль удвая большую колькасць у 2020 справаздачу. 

Стандартныя полісы страхавання домаўладальнікаў не пакрываюць паводкі, але абарона даступная праз FEMA або прыватнае пакрыццё, якое можа спатрэбіцца іпатэчным крэдыторам. У той час як сярэдняя гадавая прэмія складае 985 долараў ЗША ValuePenguin, эксперты кажуць, што кошт можа быць значна вышэй у раёнах высокай рызыкі.

У кастрычніку мінулага года FEMA абнавіла сваю праграму каб больш дакладна ацаніць рызыку паводкі, у выніку чаго страхавыя ўзносы за некаторыя прыбярэжныя аб'екты вырастуць да 4,000 5,000 або 700 800 долараў у год з усяго XNUMX або XNUMX долараў ЗША, сказаў Портэр з First Street Foundation.  

Гэтыя паходы могуць быць надмерна дарагімі для сем'яў з нізкім узроўнем даходу або пенсіянераў, асабліва для тых, хто можа жыць ва ўласнасці, атрыманай у спадчыну ад сям'і, сказаў Райт. 

«Гэтыя сямейныя дамы існуюць вечна, і яны могуць не мець іпатэкі, таму страхаванне ад паводкі можа не спатрэбіцца», — сказаў ён. "Але яны ўсё роўна павінны гэта мець".

Па словах Майкла Бары, галоўнага дырэктара па сувязях з Інстытутам страхавой інфармацыі, хаця лясныя пажары пакрываюцца стандартным страхаваннем уладальнікаў дамоў, страхавыя ўзносы ў пажаранебяспечных раёнах таксама сталі больш дарагімі.

«Страхоўшчык дома імкнецца вызначыць цану поліса, каб адлюстраваць рызыку», - сказаў ён.

Напрыклад, прэміі выраслі амаль на 10% у Каліфорніі з мая 2021 г. па май 2022 г. Палітыкі, з павелічэннем дарагіх лясных пажараў часткова віна.

Біл Пэротт, CFP з Осціна, штат Тэхас, прэзідэнт і генеральны дырэктар Parrott Wealth Management, таксама заўважыў рост прэмій у рэгіёнах з высокай рызыкай.

«Калі вы пераязджаеце ў раён, які схільны лясным пажарам або паводкам, гэты кошт рэзка ўзрастае, таму што перавозчык перадае гэта спажыўцу», — сказаў ён. «Гэта вялікія выдаткі для многіх людзей».

Прынамсі, па ўсёй краіне 10 мільёнаў аб'ектаў могуць мець "вялікую" і "надзвычайную" небяспеку лясных пажараў, Згодна з Фонд першай вуліцы.

Незалежна ад таго, дзе вы жывяце, вельмі важна зрабіць хатняе заданне, перш чым купляць нерухомасць, мяркуе Бары з Інстытута страхавой інфармацыі.

Перш чым зрабіць прапанову, вы можаце скарыстацца бясплатнымі інструментамі, напрыклад ClimateCheck or Фактар ​​рызыкі для вымярэння доўгатэрміновай кліматычнай рызыкі для пэўнай уласнасці. 

Цяперашнія ўладальнікі дамоў могуць спытаць у страхавой кампаніі аб зніжках за прыняцце мер па змякчэнні магчымых пашкоджанняў ад кліматычных падзей, такіх як абарона дома ад навальніцы, сказаў Ховард з Policygenius.

Вы таксама можаце зэканоміць грошы, зрабіўшы пакупкі і аб'яднаўшы палітыку дома і аўтамабіля. Страхаванне домаўладальнікаў больш не з'яўляецца тыпам "усталяваў і забыўся", сказаў ён. 

І калі ў вас ёсць дастатковыя экстраныя зберажэнні, вы можаце разгледзець магчымасць зніжэння прэмій, павялічыўшы франшызу, сказаў Говард.