Атрымалі грашовую выручку? Гэта можа паўплываць на ваша сацыяльнае забеспячэнне

На працягу вашай кар'еры, верагодна, частка вашага даходу ішла на выплаты сацыяльнага страхавання кожны перыяд выплаты. Мэта? Калі прыйдзе час выхаду на пенсію, вы зможаце атрымліваць штомесячныя выплаты з гэтай праграмы. Гэта дае вам дадатковы паток даходу ў дадатак да вашых асабістых пенсійных зберажэнняў. Аднак калі ваша праца на працягу многіх гадоў давала вам права на атрыманне пенсіі, гэтыя выплаты могуць знізіць выплаты па сацыяльнаму забеспячэнню, на якія вы маглі б мець права. Гэта скарачэнне называецца прадастаўленнем ліквідацыі нечаканых даходаў, або WEP.

Разгледзім працу з а фінансавы саветнік калі вы робіце фінансавыя планы на пенсію.

Што такое палажэнне аб ліквідацыі нечаканых выпадкаў?

Палажэнне аб ліквідацыі нечаканых даходаў (WEP) - гэта формула, якая эфектыўна зніжае Сацыяльнае забеспячэнне і дапамога па інваліднасці для некаторых пенсіянераў, якія атрымліваюць пенсію падчас выхаду на пенсію ў дадатак да выплат сацыяльнага страхавання.

WEP прымяняецца да атрымальнікаў сацыяльнага страхавання, чыя пенсія прыходзіць з непакрытай працы або той, якая не пакрывалася плаціць у FICA. Калі вы не ўтрымлівалі падаткі на сацыяльнае страхаванне з вашай заработнай платы, а потым атрымлівалі пенсію з гэтай працы, вы, верагодна, можаце чакаць, што вашыя выплаты па сацыяльнаму забеспячэнню пры выхадзе на пенсію будуць зніжаны.

Палажэнне аб ліквідацыі нечаканых даходаў было ўведзена ў 1983 годзе ў якасці гарантыі ільгот. Гэта перашкаджае некаторым работнікам збіраць поўную суму Дапамогі сацыяльнага страхавання ў дадатак да пенсіі, не заплаціўшы ў сацыяльнае страхаванне дастатковай колькасці сваёй кар'еры.

Формула WEP улічвае колькасць гадоў, у якія вы ўтрымлівалі падаткі на сацыяльнае страхаванне. Затым ён выкарыстоўвае слізгальную шкалу, каб вызначыць вашыя льготы за год (ELY).

Як прымяняецца WEP

Палажэнне аб ліквідацыі нечаканых даходаў закранае як сацыяльнае забеспячэнне, так і дапамогу па інваліднасці. Ён разлічвае справядлівую дапамогу, прапарцыйную колькасці гадоў, калі вы атрымлівалі значны заробак ад адпаведнай працы (такой, на якой утрымлівалася FICA). Памяншэнне WEP прымяняецца па слізгальнай шкале. Напрыклад, калі ў вас ёсць 30 і больш гадоў значнага заробку ад працы, якая мае права на сацыяльнае забеспячэнне, вы можаце атрымліваць 90% выплат па сацыяльнаму забеспячэнню, нават калі вы таксама атрымліваеце пенсію з працы, якая не пакрываецца.

Калі вы менш за 20 гадоў працуеце на прыдатнай працы з істотным заробкам,-а атрымліваеце пенсію па кар'еры, якая не пакрываецца,-вы можаце атрымліваць толькі да 40% дапамог па сацыяльным страхаванні.

Разлік WEP прымяняецца перад іншымі разлікамі карэкціроўкі выгод, напрыклад скарачэнне датэрміновага выхаду на пенсію, адтэрміноўка пенсійных крэдытаў і КОЛА.

Ліміты забеспячэння

Калі вы атрымліваеце выплаты па сацыяльным забеспячэнні, атрымліваючы пенсію з непакрытай працы, хутчэй за ўсё, прымяняецца WEP. Фактычна, у снежні 2020 года больш за 1.9 мільёна амерыканцаў пацярпелі ад WEP. Па дадзеных Федэрацыі амерыканскіх навукоўцаў, большасць з іх былі былымі дзяржаўнымі і федэральнымі служачымі.

Аднак ёсць абмежаванні на тое, наколькі гэта палажэнне можа паменшыць вашыя выплаты па сацыяльным страхаванні. Гэта асабліва актуальна, калі вы атрымліваеце меншую пенсію.

WEP мае максімальнае скарачэнне, роўнае 50% пенсійных або пенсійных выплат пры любой незанятай працы. Гэта азначае, што незалежна ад таго, колькі гадоў вы правялі (або не выдаткавалі) на атрыманне істотнага заробку з працы, якую вы аплачваеце, вашыя дапамогі па сацыяльным страхаванні не будуць зменшаны больш чым на палову вашай пенсіі.

Хто вызвалены ад WEP?

Калі вы атрымліваеце пенсію з працы, якая не пакрываецца, вашыя дапамогі аўтаматычна не будуць падпадаць пад дзеянне дадатковых мер па ліквідацыі. Ёсць некалькі важных выключэнняў.

У вас ёсць 30 або больш гадоў права даходы. Калі вы адпрацавалі 30 і больш гадоў на іншай працы з значным заробкам, на якую ўтрымлівалася сацыяльнае страхаванне, вы вызваляецеся ад WEP. Істотны даход вызначаецца як 26,550 2021 долараў або больш на XNUMX год. Гэта выключэнне звычайна распаўсюджваецца на пенсіянераў, якія пачалі другая кар'ера пасля першага выхаду на пенсію. Гэта таксама можа прынесці карысць тым, хто змяніў працу на сярэдзіне сваёй кар'еры.

Раней вы мелі права на выплату пенсіі 1986. Калі вы атрымалі права прымаць пенсійныя выплаты з вашай неадпаведнай працы да 1986 года, вы не падлягаеце карэкціроўцы WEP на вашыя выплаты па сацыяльным забеспячэнні.

Вы федэральны служачы, абслугоўванне і сацыяльнае забеспячэнне якога пачалося 1 студзеня 1984 года. Палажэнне аб абавязковым пакрыцці WEP азначае, што федэральныя служачыя, якія працавалі ў пачатку 1984 года, вызваляюцца.

Вы атрымліваеце чыгуначную пенсію. Калі ваша адзіная пенсія прыходзіць ад працы на чыгунцы, яна вызваляецца ад WEP.

Bottom Line

WEP мае на мэце прадухіліць несправядлівае перавага пенсіянераў у атрыманні поўных дапамог па сацыяльнаму забеспячэнню, калі яны таксама атрымліваюць пенсію з працы, якая не аплачвалася ў сацыяльнае забеспячэнне. WEP можа скараціць памер выплаты сацыяльнага страхавання на цэлых 60%. Ён мае максімальны вылік, роўны палове вашай пенсійнай выплаты. Каб пазбегнуць WEP, вам трэба будзе працаваць не менш за 30 гадоў на кваліфікацыйнай пасадзе (адпаведнай сацыяльнаму забеспячэнню) са значным заробкам (на 2021 год гэта складае 26,500 1986 долараў або больш). Іншыя выключэння WEP ўключаюць чыгуначныя пенсіі, выплаты карміцеля, пенсіі, якія пачаліся да 1 года, і федэральных служачых, чыё ахоп сацыяльнага страхавання пачаў дзейнічаць з 1984 студзеня XNUMX года.

Парады па сацыяльным забеспячэнні

  • Калі вы не ведаеце, як лепш падрыхтавацца да выхаду на пенсію, разгледзець магчымасць працы з фінансавым кансультантам хто можа стварыць партфоліо на аснове вашых патрэбаў, часовага гарызонту і фінансавага становішча. Знайсці кансультанта не павінна быць цяжка. SmartAsset можа адпавядаць вам з трыма дарадцамі ў вашым раёне ўсяго за пяць хвілін. Калі вы гатовыя знайсці адзін, пачаць зараз.

  • Калі вы аддаеце перавагу працаваць у адзіночку, выкарыстоўвайце SmartAsset Калькулятар размеркавання актываў каб вызначыць, як лепш падзяліць свае грошы паміж акцыямі, аблігацыямі і наяўнымі. Калькулятар засноўвае свае рэкамендацыі на аснове вашага профілю рызыкі і прапануе разбіўку кожнага класа актываў.

  • Думаеце, на вас закране WEP? Тады важна ўлічваць гэта зніжэнне выплат пры планаванні вашай стратэгіі пенсійных накапленняў. У некаторых выпадках вам можа спатрэбіцца зэканоміць больш, каб мець а паспяхова фінансавалі выхад на пенсію. Ці, магчыма, вам трэба будзе адкласці выхад на пенсію, каб дасягнуць 30-гадовага парога вызвалення.

Не прапусціце навіны, якія могуць паўплываць на вашыя фінансы. Атрымлівайце навіны і парады каб прымаць больш разумныя фінансавыя рашэнні з дапамогай электроннай пошты SmartAsset раз у паўтыднёвыя паведамленні. Гэта 100% бясплатна, і вы можаце адмовіцца ад падпіскі ў любы час. Падпішыцеся сёння.

Фота: ©iStock.com/BackyardProduction

Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/windfall-elimination-provision-social-security-155955675.html