Пасля зніжэння працэнтных ставак, каб стымуляваць выдаткі падчас пандэміі, Федэральная рэзервовая сістэма вельмі хацела б, каб вы спыніліся зараз - прынамсі, пакуль інфляцыя не будзе пад кантролем.
ФРС падвысіла стаўку па федэральных фондах 75 базісных пунктаў другі месяц запар, што робіць гэта чацвёртае павышэнне стаўкі з сакавіка.
Базавая працэнтная стаўка цяпер знаходзіцца ў дыяпазоне ад 2.25% да 2.5%, што гучыць нядрэнна. Але потым банкі і крэдыторы дадаюць свае працэнтныя стаўкі, і менавіта тады ваш крэдыт пачынае даражэць.
«Калі цана на арахісавае масла расце, гэта дрэнна адбіваецца на продажах жэле, таму, калі кошт крэдыту расце, гэта дрэнна для рэчаў, дзе людзі звычайна разлічваюць на крэдыт, каб атрымаць яго», — кажа Марк Вітэ, прафесар інструкцыі ў эканомікі ў Паўночна-Заходнім універсітэце. «Жыллё, машыны, такія рэчы».
Але ёсць спосабы знізіць вашыя выдаткі, нават калі яны выглядаюць па-за вашым кантролем.
Не прапусціце
Калі вашы пенсійныя планы сарваліся з-за інфляцыі, вось спосаб без стрэсу, які дапаможа вам вярнуцца на шлях
TikToker пагасіў 17,000 XNUMX долараў запазычанасці па крэдытнай карце 'грашовая начынне' — гэта можа працаваць для вас?
Занадта шмат амерыканцаў па-ранейшаму не хапае танней страхаванне аўтамабіля
іпатэчнае крэдытаванне
Да павышэння стаўкі ў сераду сярэдні 30-гадовы іпатэчны крэдыт з фіксаванай стаўкай сядзеў на ўзроўні 5.5%, амаль удвая, чым у гэты час летась.
Калі ў вас ужо ёсць дом і ёсць іпатэчны крэдыт з фіксаванай стаўкай, павышэнне не адразу паўплывае на вас. Але калі ў вас зменная стаўка, вы можаце заўважыць розніцу. І калі вы хочаце купіць зараз, вы ўжо страцілі значную колькасць пакупніцкай здольнасці.
«На кожны адсотак павышэння стаўкі прыкладна на паўмільёна менш людзей, якія маюць права на набыццё дома», — кажа Джон Маллет, прэзідэнт Main Street Mortgage, іпатэчнага брокера ў акрузе Вентура, Каліфорнія.
Але не ўсе надзеі страчаны.
«Ён пачынае станавіцца ўраўнаважаным рынкам, дзе прапанова набліжаецца да задавальнення попыту», — кажа Маллет.
Гэта дае патэнцыйнаму пакупніку больш магчымасцяў.
«Магчыма, калі людзі робяць прапанову аб доме, яны могуць папрасіць прадаўца аплаціць 10,000 XNUMX долараў выдаткаў на закрыццё, якія пойдуць на паніжэнне стаўкі. Такім чынам, вы можаце зрабіць стаўку выкупу. І гэта зробіць ім прасцей прэтэндаваць на фінансаванне».
Маллет прапануе разгледзець часовы выкуп працэнтнай стаўкі, які дазваляе пакупніку плаціць меншую працэнтную стаўку на працягу першых некалькіх гадоў, перш чым яна вырасце да звычайнай стаўкі.
І пакупнік, і прадавец могуць аплаціць выкуп, і гэта можа быць аднаразовая выплата з выкарыстаннем іпатэчных пунктаў. Адзін іпатэчны пункт роўны 1% ад агульнай сумы крэдыту. Так, напрыклад, пры пазыцы ў 100,000 1,000 долараў адзін пункт будзе роўны XNUMX долараў. Прадаўцы часам выкарыстоўваюць яго для стымулявання продажу.
Калі вы ўжо валодаеце домам і маеце крэдытную лінію, на гэтыя стаўкі паўплывае павышэнне ФРС.
Крэдытныя карты
Амерыканцы маюць вялікую запазычанасць па крэдытных картах - скончылася $ 840 млрд. варта. І калі стаўка па федэральных фондах расце, растуць і працэнты па гэтай запазычанасці.
Сярэдняя працэнтная стаўка па крэдытных картках у ліпені да павышэння стаўкі ФРС складала [20.8%] (https://www.lendingtree.com/credit-cards/average-credit-card-interest-rate-in-america/.
Становіцца ўсё больш важным пагашэнне балансу крэдытнай карты, кажа Джым Дроске, прэзідэнт Illinois Credit Services, крэдытнай кансультацыйнай службы за межамі Чыкага.
"Гэта не заўсёды рэальна для людзей", - кажа ён. "Але калі яны могуць, яны павінны заплаціць ім, каб не было балансу для налічэння працэнтнай стаўкі".
Іншы варыянт - патэлефанаваць у кампанію, якая выдае крэдытныя карты, і папрасіць знізіць стаўку, кажа Дроске. «Часам гэтыя кампаніі проста не згадваюць пра гэта. Але калі вы спытаеце, часам вам дадуць лепшую праграму».
Крэдыты на аўтамабілі
Вашы аўтакрэдыты таксама не пазбегнуць павышэння ставак. У першым квартале 2022 года сярэдняя па краіне стаўка па аўтакрэдыце на 60 месяцаў складала 4.07 %. паводле Experian), і ён будзе крыху расці з аб'явай ФРС.
Каб атрымаць найлепшую стаўку па аўтакрэдыце, вам трэба пракансультавацца з рознымі фінансістамі, але Дроске кажа, што прыстойны крэдытны рэйтынг - гэта галоўнае.
"Ваш крэдыт надзвычай важны, калі вы ідзяце ў крэдыт на машыну", - кажа ён. «Тое, што вы атрымаеце дазвол на пазыку, не азначае, што [ў яе] добрыя ўмовы, і яны могуць быць паўсюдна — я маю на ўвазе, што вы можаце заплаціць 19%, вы можаце заплаціць 9%».
Тое, што вы ў канчатковым выніку плаціце, у асноўным залежыць ад вашага крэдытнага бала, кажа ён. Такім чынам, у той час як базавая працэнтная стаўка будзе ўплываць на тое, што вы плаціце, тое, як вы абыходзіліся з крэдытам, будзе мець вялікі ўплыў на вашу стаўку.
Лепшы крэдыт тут вельмі дапаможа
Добрая навіна заключаецца ў тым, што вы можаце многае зрабіць, каб палепшыць свой крэдытны рэйтынг.
"У ... фінансавым свеце, заснаваным на працэнтных стаўках, крэдыт з'яўляецца каралём", - кажа Дроске.
Ён кажа, што трэба праверыць крэдытны бал для любых разыходжанняў або памылак або медыцынскія запазычанасці, якія яшчэ не ліквідаваны. Вы таксама павінны пагасіць свае крэдытныя рэшткі як мага больш і паглядзець, ці зможаце вы атрымаць большы крэдытны ліміт.
Але лепшая парада зараз можа быць самай простай.
«Калі ён вам не патрэбны, не купляйце яго прама цяпер», — кажа Дроске. «Людзі, як правіла, выходзяць і купляюць машыны часам, калі ім гэта не трэба, і ўсе гэтыя рэчы цяпер вельмі дарагія».
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/dont-dont-buy-now-heres-220000623.html