«Я баюся, што паміж намі абодвума гэтага недастаткова». Мы хочам кінуць працаваць праз 10 гадоў, але зэканомілі толькі каля 175 тысяч долараў. Нам патрэбна прафесійная дапамога?

пытанне: Мне 54 гады, і я маю рахунак у IRA з 27,000 100 долараў, але з гадамі ён змяншаецца, хаця я ўношу 10 долараў у месяц. У мяне ёсць сродкі, размеркаваныя паміж фондамі сярэдняй капіталізацыі, фондамі аблігацый core-plus, інвестыцыйнымі фондамі і разумнымі пенсійнымі фондамі. Нядаўнія рынкавыя ўмовы не паўплывалі на мой рахунак у значнай ступені, але мне цікава, ці варта мне падумаць аб пераразмеркаванні сродкаў, паколькі я губляю грошы? Мне вельмі хацелася б павялічыць свае пенсійныя зберажэнні, бо я планую выйсці на пенсію праз 11 ці 401 гадоў і хацеў бы мець дастаткова назапашаных. Зараз у майго мужа ёсць 150,000 (k) праз свайго працадаўцы, які прапануе супадзенне з кампаніяй, і ён зэканоміў каля XNUMX XNUMX долараў, але я баюся, што паміж намі абодвума гэтага недастаткова. Я разглядаў магчымасць пагаварыць з фінансавым кансультантам, але ці дапаможа гэта? (Хочаце таксама наняць фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа падабраць вам той, хто можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Перш за ўсё, дзякуй табе за тое, што ты ўзяў на сябе адказнасць за выхад на пенсію і не чакаў, пакуль да гэтага застанецца ўсяго некалькі гадоў. Веданне таго, колькі вам трэба для выхаду на пенсію, залежыць ад некалькіх фактараў: справа не толькі ў тым, колькі вы зэканомілі, але і ў тым, колькі вы будзеце штомесяц марнаваць. «Звычайна людзям патрабуецца ад 70% да 80% даходу перад выхадам на пенсію, каб падтрымліваць лад жыцця», — кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Спенсер Бэтс з Bickling Financial Services. І гэтая лічба можа знізіцца яшчэ больш, калі вы выплацілі іпатэку або плануеце пераехаць у месца з больш нізкім коштам жыцця і меншымі падаткамі на маёмасць. «Пасля таго, як вы высветліце, колькі вам каштуе жыць, наступным крокам будзе ведаць, колькі вы будзеце атрымліваць ад сацыяльнага забеспячэння і любых пенсій. У залежнасці ад вашага бягучага даходу сацыяльнае страхаванне можа замяніць ад 25% да 60% вашага даходу на пенсіі», — кажа Бэтс. 

У вас ёсць праблемы з вашым кансультантам або хочаце наняць новага?
E-mail [электронная пошта абаронена].

Пасля таго, як вы даведаецеся, колькі даходу заменіць сацыяльнае страхаванне, вы зможаце вызначыць, колькі даходу вам трэба будзе зняць са сваіх пенсійных рахункаў, каб вам было дастаткова для жыцця. І калі вы гэта высветліце, вы можаце прыблізна ўбачыць, колькі вам трэба будзе зэканоміць, каб атрымаць даход у год. «Добрай прыблізнай ацэнкай з'яўляецца правіла 4% — вашы інвестыцыі могуць прыносіць 4% даходу ў год, так што на кожныя 100,000 4,000 долараў інвестыцый вы можаце разумна атрымаць XNUMX XNUMX долараў гадавога даходу», — кажа Бэтс.

Ці варта наймаць фінансавага кансультанта? 

Калі гэта здаецца складаным, з чым трэба справіцца самастойна, прафесіяналы кажуць, што вы можаце звярнуцца да фінансавага кансультанта - тым больш, што размеркаванне вашых актываў можа быць трохі недарэчным (хоць гэта, вядома, таксама можна выправіць на вашым уласны). Закары Морыс, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Paces Ferry Wealth, адзначае, што некаторыя выбраныя вамі інвестыцыі могуць утрымліваць перакрываючыяся класы актываў, што можа прывесці да непрадбачаных наступстваў. «Вашы інвестыцыйныя фонды і разумныя пенсійныя фонды таксама могуць утрымліваць кошт сярэдняй капіталізацыі, што, магчыма, не было вашым намерам. Мая прапанова заключаецца ў тым, каб прыцягнуць фінансавага кансультанта, каб дапамагчы стварыць партфель, які забяспечвае ўздзеянне ўсіх асноўных класаў актываў і прымае на сябе адпаведную колькасць рызыкі, каб дапамагчы вам дасягнуць вашых пенсійных мэт», - кажа Морыс. 

Хочаце наняць фінансавага кансультанта?
Гэты інструмент можа падабраць вам той, хто можа задаволіць вашыя патрэбы.

Сапраўды, разумны пенсійны фонд або фонд для выхаду на пенсію, як правіла, распрацаваны як загадзя спакаваныя, універсальныя варыянты для людзей, якія выходзяць на пенсію ў пэўны дзень. «Яны звычайна даюць вам доступ да розных класаў актываў, і многія іншыя фонды, якія вы маеце, проста дадаюць дадатковага ўздзеяння на актывы, якімі вы ўжо валодаеце ў вашым фондзе мэтавай даты», — кажа Леслі.

Вам можа быць карысна пагаварыць са спецыялістам па фінансаваму планаванню, які дае толькі кансультацыі і плату. Толькі кансультацыя азначае, што вы плаціце ім за іх час, і яны могуць дапамагчы стварыць поўны фінансавы план. Выкарыстанне сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванню можа дапамагчы вам лепш зразумець вашу бягучую сітуацыю і калі вы на шляху да камфортнага выхаду на пенсію, кажа Бэтс. «Вам можа спатрэбіцца адкласці выхад на пенсію, знізіць патрэбы ў даходах або разгледзець іншыя стратэгіі. Чым раней вы зразумееце свой выбар, тым лепш», — кажа Бэтс.

У вас ёсць праблемы з вашым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].