Мне 60 гадоў, і я браў студэнцкія крэдыты на сваё дзіця. Я павінен 36 тысяч долараў. Што я павінен рабіць?

пытанне: Я ветэран арміі ЗША і плаціў пазыкі, якія ўзяў, каб адправіць сваё дзіця ў каледж, але працэнты былі ашаламляльнымі з першага дня. Мне 60 гадоў, і я не ведаю, ці змагу я выйсці на пенсію, таму што я ўсё яшчэ павінен 36,000 17,000 долараў бацькоўскіх студэнцкіх пазык. Запазычанасць па маёй крэдытнай карце цяпер складае 1 3 долараў — рэшта складае адну 45/XNUMX ад гэтага, але яна працягвала расці, таму што плацяжы бацькоў па студэнцкай пазыцы перажоўвалі мае штомесячныя дыскрэцыйныя сродкі для плацяжоў па крэдытнай карце. Я баюся, што памру з даўгамі без шанцаў на пенсію. Я стаміўся, і я працую каля XNUMX гадоў запар. Я жыву ў хватцы надзеі і магчымай рэальнасці, што я буду жыць, пакуль не кіну спрабаваць адпрацаваць свае крэдыты, якія ўплываюць на маё фізічнае і фінансавае жыццё. Што я павінен рабіць? 

адказ: «Я лічу, што многія бацькі апынуліся ў такой сітуацыі, таму ведайце, што вы не самотныя», — кажа Памэла Радрыгес, фінансавы кансультант Integrated Partners. «Я шмат размаўляў з бацькамі і студэнтамі аб тым, што студэнцкія пазыкі — гэта вялікая чорная дзірка, якой не відаць канца. Гэта можа быць фінансава і эмацыйна знясільваючым, спрабуючы арыентавацца ў сістэме студэнцкіх пазык», - кажа Радрыгес. Добрыя навіны: Ёсць варыянты, якія могуць паскорыць і/або прасцей пазычальнікам пагашаць пазыкі, у тым ліку такія варыянты, як дараванне пазыкі, варыянты пагашэння на аснове даходу і рэфінансаванне пазыкі.

Вам цяжка пазбавіцца студэнцкай пазыкі або іншай запазычанасці? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

У вашым выпадку той факт, што вы ветэран, можа пайсці вам на карысць, бо ёсць шэраг падобных рэсурсаў, даступных для вайскоўцаў і ветэранаў. "Ветэраны могуць мець права на спецыяльныя праграмы, якія даруюць працэнты або, магчыма, даруюць абавязацельствы па крэдыце", - дадае Радрыгес. Звярніце ўвагу, што бацькоўскія пазыкі PLUS, пазычаныя ад імя студэнта, могуць быць прыдатнымі, але прыватныя бацькоўскія пазыкі не маюць права на дараванне. Таксама паглядзіце тут іншыя варыянты даравання пазыкі.

Магчыма, вы зможаце знізіць штомесячныя плацяжы, каб зрабіць іх больш кіраванымі. Нягледзячы на ​​тое, што бацькоўскія пазыкі PLUS не падыходзяць непасрэдна для планаў пагашэння, арыентаваных на прыбытак, калі вашы бацькоўскія пазыкі PLUS уступілі ў пагашэнне (перыяд, у які вы пачынаеце пагашаць пазыку) 1 ліпеня 2006 г. або пасля гэтай даты, і вы кансалідуеце іх у федэральную прамую кансалідацыйную пазыку, кансалідацыйная пазыка мае права на пагашэнне ў залежнасці ад даходу. «У аснове штомесячнага плацяжу пазыкі ляжыць працэнт ад дыскрэцыйнага даходу бацькоў у адрозненне ад сумы, якую яны павінны», — кажа Марк Кантровіц, аўтар кнігі «Як падаць заяўку аб дадатковай фінансавай дапамозе каледжа». Праз 25 гадоў астатак можа быць дараваны. Нягледзячы на ​​тое, што гэта можа не дапамагчы вам хутчэй пагасіць крэдыты, гэта знізіць штомесячныя выдаткі, што можа дапамагчы вам хутчэй пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце. Падрабязнасці можна прачытаць тут.

Магчыма, надышоў час папрасіць дзіцяці дапамагчы ўзяць на сябе цяжар гэтага доўгу. Радрыгес кажа, што варта вывучыць пытанні рэфінансавання (гл. самыя нізкія стаўкі рэфінансавання студэнцкай пазыкі, на якія вы можаце прэтэндаваць, тут). «Бацькоўская пазыка PLUS можа быць перададзена студэнту праз рэфінансаванне», — кажа Радрыгес. Вы можаце прачытаць больш аб працэсе тут. «На жаль, калі бацькоўская пазыка PLUS рэфінансуецца, студэнт губляе доступ да федэральных варыянтаў пагашэння і больш не мае права на пагашэнне ў залежнасці ад даходу», — тлумачыць яна. Улічыце гэта, перш чым рэфінансаваць.

Звярніце ўвагу, што, магчыма, лепш паспрабаваць пагасіць запазычанасць па крэдытнай карце, перш чым спрабаваць агрэсіўна пагасіць запазычанасць па крэдыту PLUS, паколькі працэнты па запазычанасці па крэдытнай карце могуць быць вышэй. «Можна зрабіць неабходныя плацяжы па бацькоўскай запазычанасці PLUS і выкарыстаць усе грошы, якія засталіся, каб аплаціць рэшту па крэдытнай карце. Больш не спаганяйце грошы з крэдытных карт», — кажа Кантровіц.

Нягледзячы на ​​тое, што вядуцца размовы аб стварэнні прэзідэнтам новай праграмы прабачэння студэнцкіх пазык, Кантровіц кажа, што яна, верагодна, будзе абмежаваная па суме і правах. «Кошт даравання пазыкі ў памеры 50,000 1 долараў склаў бы больш за 80 трыльён долараў і ануляваў бы запазычанасць па федэральнай студэнцкай пазыцы 10,000% пазычальнікаў. Нават дараванне пазыкі ў памеры 373 10,000 долараў, якое сцерла б запазычанасць па федэральнай студэнцкай пазыцы траціны пазычальнікаў, каштавала б 75 мільярды долараў. Калі яны абмяжуюць дараванне толькі пазычальнікам, якія павінны XNUMX XNUMX долараў або менш, кошт складзе XNUMX мільярдаў долараў. Гэта было б лепш арыентавана на пазычальнікаў, якія адчуваюць эканамічныя цяжкасці», - кажа Кантровіц. 

«Добрая навіна заключаецца ў тым, што ёсць варыянты, - кажа Радрыгес, - але яны могуць запатрабаваць невялікай працы, каб даведацца, што даступна для вашай індывідуальнай сітуацыі». 

*Пытанні адрэдагаваны для яснасці і сцісласці.