Я галоўны эканаміст іпатэчнай фірмы, якая прафінансавала больш чым 100 мільярдаў долараў крэдытаў. Гэта 3 рэчы, якія трэба ведаць пра рынак жылля зараз.

Паколькі цэны на жыллё і іпатэчныя стаўкі растуць, а запасы жылля застаюцца сур'ёзна абмежаванымі, многія пакупнікі задаюцца пытаннем: ці варта купляць? А калі я хачу купіць, што мне цяпер трэба ведаць пра рынак жылля? Вось чаму MarketWatch Picks стварыў a серыя дзе мы пытаемся ў вядомых эканамістаў і прафесіяналаў у сферы нерухомасці іх погляд на рынак жылля цяпер. Для гэтага мы размаўляем з Кэмеранам Фіндлі, галоўным эканамістам і выканаўчым віцэ-прэзідэнтам аддзела рынкаў капіталу іпатэчнай карпарацыі AmeriSave, якая прафінансавала больш чым 115 мільярдаў долараў крэдытаў з моманту свайго заснавання ў 2000 годзе. Фіндлі правёў больш за 20 гадоў у іпатэчнай індустрыі - раней быў прэзідэнтам і кіраўніком аддзела рынкаў капіталу іпатэчнага крэдытора LoanSnap, галоўным эканамістам LendingTree і галоўным эканамістам і кіраўніком другаснага маркетынгу рынкаў капіталу Discover Financial Services. Мы спыталі яго, што пакупнікі жылля павінны ведаць аб рынку прама цяпер. (Глядзіце самыя нізкія стаўкі па іпатэцы, якія вы можаце атрымаць тут.)

Стаўкі па іпатэчных крэдытах растуць, але паглядзіце на гэта ў перспектыве 

Стаўкі выраслі ў гэтым годзе і наўрад ці істотна знізяцца ў бліжэйшы час, кажа Фіндлі. Сапраўды, з пачатку 2022 года да цяперашняга часу стаўкі выраслі з крыху больш за 3% да прыкладна 6%, паказваюць дадзеныя Bankrate. "Калі вы хочаце купіць дом, чым даўжэй вы чакаеце, вы можаце каштаваць сабе грошай або пакупніцкай здольнасці", - кажа Фіндлі. 

Тым не менш, немагчыма прадбачыць будучыню, але калі вы турбуецеся аб падвышэнні ставак, вы можаце разгледзець пытанне аб блакіроўцы ставак. Як правіла, яны «дазваляюць вам зафіксаваць сённяшні курс на працягу 90 дзён», тлумачыць Фіндлі. Сапраўды, іншае эксперты абмяркоўвалі, што адбудзецца са стаўкамі па іпатэцы ў бліжэйшыя месяцы, прычым інфляцыя гуляе вялікую ролю ў траекторыі ставак.

Нягледзячы на ​​тое, што ў гэтым годзе стаўкі значна выраслі, Фіндлі падкрэслівае гэта: стаўкі па іпатэчных крэдытах па-ранейшаму даволі нізкія па гістарычных мерках. «Апошні раз, калі інфляцыя была такой высокай у пачатку 18-х гадоў, стаўкі складалі 1980%, а толькі ў 8.5 годзе яны дасягалі 2000%, — кажа Фіндлі. (Глядзіце самыя нізкія стаўкі па іпатэцы, якія вы можаце атрымаць тут.)

Не чакайце значнага падзення коштаў на жыллё ў бліжэйшы час

З дадзенымі Freddie Mac, якія сведчаць аб тым, што ў Злучаных Штатах не хапае больш чым 3 мільёнаў дамоў, па-ранейшаму існуе дэфіцыт запасаў і будаўніцтва новых дамоў значна запавольваецца. Гэта азначае, што цэны наўрад ці значна знізяцца ў бліжэйшы час, нават калі пакупніцкі попыт пачынае змяншацца. «На некаторых рынках цэны могуць застацца на плато, калі стаўкі працягваюць расці, але калі вы думаеце заставацца ў баку, пакуль цэны не пачнуць падаць, вы можаце пачакаць некаторы час», — кажа Фіндлі. З гэтым згодныя і іншыя эканамісты нават калі рынак жылля трохі астыне, цэны на жыллё істотна не ўпадуць. 

Стаўкі "шырока вар'іруюцца" ў залежнасці ад крэдытора і віду крэдыту, таму рабіце пакупкі разумна

Валацільнасць рынку стварыла больш шырокі, чым звычайна, дыяпазон іпатэчных ставак паміж крэдыторамі, кажа Фіндлі. «Цяпер стаўкі моцна адрозніваюцца ад пастаўшчыка да пастаўшчыка, што можа стварыць тысячы долараў розніцы ў вашых выдатках па пазыках», — кажа ён. «За кожны працэнтны пункт павелічэння стаўкі па іпатэцы пазычальнік крэдыту ў 300,000 190 долараў будзе плаціць дадаткова 30 долараў у месяц. За ўвесь тэрмін 67,000-гадовай іпатэкі гэта значная розніца — больш за XNUMX XNUMX долараў», — кажа Фіндлі. (Глядзіце самыя нізкія стаўкі па іпатэцы, якія вы можаце атрымаць тут.)

Фіндлі кажа, што пакупнікі могуць захацець паглядзець на розныя віды крэдытаў. «Добрае эмпірычнае правіла: калі вы плануеце застацца менш чым на 7 гадоў, вы можаце разгледзець больш высокую стаўку па крэдыце з большай скідкай, каб пакрыць выдаткі на закрыццё і пераезд, і калі вы плануеце трымаць дом больш чым 7 гадоў, вы павінны выбраць больш нізкую стаўку», - кажа Фіндлі. Сродкі скідкі могуць быць выкарыстаны для кампенсацыі збораў і не толькі для пакрыцця выдаткаў на закрыццё, не звязаных з крэдыторам, але і для перадаплаты выдаткаў, такіх як падаткі на нерухомасць і страхавыя ўзносы. Сапраўды, калі вы плануеце пражыць у доме толькі некалькі гадоў, вы таксама можаце разгледзець іпатэчны крэдыт з рэгуляванай стаўкай (ARM), які можа зэканоміць вашы грошы, калі вы плануеце прадаць яго на працягу 5-7 гадоў.