Ці існуе абмежаванне даходу для ўзносаў?

A Roth IRA гэта тып індывідуальнага пенсійнага рахунку (IRA), які прапануе рост без падаткаў. Карацей кажучы, вы плаціце падаткі з узносаў загадзя, дазваляеце рахунку расці з цягам часу і атрымліваеце асалоду ад размеркаванняў без падаткаў.

Гэта можа здацца выдатным, але гэтыя ўліковыя запісы не будуць працаваць добра для ўсіх. Ваш гадавы даход павінен быць ніжэй пэўнага ліміту, каб пазбегнуць штрафаў.

Але якія ліміты даходу Roth IRA і як дзейнічаюць штрафы? Вось што вам трэба ведаць.

Пачніце планаваць свой выхад на пенсію з Blooom Які ліміт даходу для Roth IRA?

Абмежаванні даходаў па Roth IRA заснаваны на вашым мадыфікаваны гадавы валавы даход (AGI). Калі ваш заробак перавышае максімальны ліміт, вы не зможаце рабіць якія-небудзь узносы без спагнання штрафу. Акрамя таго, сума, якую вы можаце ўнесці без штрафу, памяншаецца, калі ваш даход перавышае мінімальны ліміт паступовага адмовы.

Ліміты максімальнага даходу Roth IRA за 2022 год

Вось ліміты максімальнага даходу для Roth IRAs у 2022 годзе:

214,000 144,000 долараў, калі вы жанатыя, падаеце дакументы разам або маеце права ўдаўца 10,000 2022 долараў, калі вы з'яўляецеся галавой сям'і, адзінокім або жанатым, падаеце дакументы асобна і жывяце асобна XNUMX XNUMX долараў, калі вы жанатыя, падаеце дакументы асобна і жывяце разамXNUMX Мінімальныя ліміты паступовага адмовы ад Roth IRA

Вось дзе пачнецца паступовае спыненне ўзносаў Roth IRA у 2022 годзе:

204,000 129,000 долараў, калі вы жанатыя, падаеце дакументы сумесна або маеце права ўдаўца 0 XNUMX долараў, калі вы з'яўляецеся галавой сям'і, халасты або жанаты, падаяце дакументы асобна і жывяце асобна XNUMX долараў, калі вы жанатыя, падаеце дакументы асобна і жывяце разам

Калі ваш даход знаходзіцца ў дыяпазоне паступовага спынення, вы можаце выкарыстоўваць працоўны ліст IRS, каб разлічыць свой зніжаная сума ўзносу. Калі вы апынецеся ніжэй за парог паступовага адмовы, вы зможаце ўнесці максімальную суму за гэты год - пры ўмове, што вы зарабілі прынамсі роўную суму падаткаабкладаемага даходу.

Заўвага: максімальны ліміт узносаў можа змяняцца штогод, але гэта так у цяперашні час у 6,000 долараў на 2022 год (7,000 долараў, калі вам 50 і больш).

Давайце паглядзім на прыкладзе таго, як працуюць гэтыя абмежаванні даходу. Калі вы 40-гадовы адзінокі падарунак з мадыфікаваным AGI у 75,000 6,000 долараў, вы можаце ўнесці ўсе 6,000 129,000 долараў у свой Roth IRA. Вы б адпавядалі патрабаванням, таму што вы атрымалі мінімум 135,000 долараў падаткаабкладаемага даходу, але меншы за мінімальны ліміт паступовага адмовы ў 3,000 3,000 долараў. Аднак, калі вы зарабілі XNUMX XNUMX долараў, вы не зможаце ўнесці свой уклад, не панясучы штрафу. Акрамя таго, калі вы атрымалі XNUMX долараў падаткаабкладаемага даходу, вы зможаце ўнесці толькі да XNUMX долараў.

Гісторыя працягваецца

Плануеце пражыць доўгае жыццё? Гарантуйце сабе прыбытак з AgeUp Што адбудзецца, калі вы перавысіце ліміт даходу Roth IRA?

IRS спаганяе а 6% акцыз на лішак узносаў Roth IRA за кожны год, яны застаюцца на рахунку.

Напрыклад, скажам, ваш даход перавышае максімальны ліміт, але вы ўнеслі 6,000 долараў на рахунак Roth IRA. У канчатковым выніку вы можаце запазычыць каля 360 долараў у год (плюс 6% вашага працэнтнага даходу з 6,000 долараў). Падатак будзе працягвацца кожны год да таго часу, пакуль залішняя сума застаецца на вашым рахунку.

Ці зрабілі вы лішак? IRS не спаганяе з вас падатак у памеры 6%, калі вы здымеце іх (і атрыманы ў выніку прыбытак) да даты падачы падатковай дэкларацыі за гэты год.

Што такое 5-гадовае правіла Roth IRA?

Зняцце сродкаў Roth IRA павінна разглядацца «кваліфікаваныя размеркаванні» каб яны былі свабоднымі ад падаткаў. Для таго, каб размеркаванне было кваліфікаваным, вам павінна быць не менш за 59 з паловай гадоў, калі вы запытваеце яго, і вы павінны адпавядаць правілу пяці гадоў. Правіла пяці гадоў патрабуе, каб прайшло пяць гадоў з падатковага года, калі вы зрабілі свой першы ўзнос Roth IRA.

Такім чынам, калі вы адкрыеце Roth IRA ва ўзросце 57 гадоў і паспрабуеце атрымаць размеркаванне, калі вам споўніцца 60, гэта не будзе вызвалена ад падаткаў, таму што вы яшчэ не задаволіце правіла пяці гадоў. Вам прыйшлося пачакаць, пакуль вам не споўніцца хаця б 62 гады.

Roth IRA супраць 401 (k): у чым розніца?

Традыцыйныя рахункі 401(k). адрозніваюцца ад Roth IRA некалькімі ключавымі спосабамі.

Працадаўцы прапануюць планы 401 (k) для супрацоўнікаў, а прыватныя асобы ўсталёўваюць Roth IRA непасрэдна ў фінансавых установах. 401 (k) узносы зроблены з выкарыстаннем даляраў да падаткаабкладання, а зняцце сродкаў абкладаецца падаткам на прыбытак - супрацьлеглае для Roth IRAs. 401(k)s не маюць абмежаванняў па даходах, як Roth IRAs. Вы таксама можаце ўносіць нашмат больш кожны год і атрымаць выгаду ад пошуку працадаўцаў. 401(k)s звычайна патрабуе ад вас размеркавання як толькі табе споўніцца 72 гады, у той час як Roth IRA ніколі не патрабуе размеркавання.  Знайдзіце свае старыя пенсійныя рахункі і зарабляйце з Beagle Ці варта атрымліваць Roth IRA?

Roth IRA можа быць каштоўным рахункам, які дапаможа вам зэканоміць на пенсіі і атрымаць асалоду ад росту без падаткаў. Гэта асабліва карысна, калі вы разлічваеце на больш высокія падатковыя стаўкі ў далейшым жыцці.

Аднак гэта не будзе добрым варыянтам, калі ўзровень гадавога даходу занадта высокі. Акрамя таго, калі ваш працадаўца прапануе план 401 (k) і адпавядае вашым узносам, гэты рахунак цалкам можа прапанаваць больш высокую аддачу ад інвестыцый.

Правільны выбар будзе залежаць ад вашай працоўнай сітуацыі, гадавога даходу, статусу падатковай дэкларацыі і чаканых будучых падатковых ставак. Не забудзьцеся параўнаць Roth IRA з іншымі варыянтамі, такімі як 401(k)s і традыцыйнымі IRA. І, майце на ўвазе, вам не трэба выбіраць толькі адзін. У некаторых сітуацыях можа быць выгадна падзяліць вашыя пенсійныя сродкі паміж рознымі тыпамі рахункаў - напрыклад, Roth IRA і 401(k).