Баіцеся праверыць свой 401(k), калі Dow падае? Вось калі трэба глядзець — а калі не

Глядзець ці не глядзець.

Гэта пытанне, калі людзі разглядаюць праверку рэшткаў на сваіх інвестыцыйных і пенсійных рахунках.

Магчыма, няведанне - гэта шчасце на фоне нядаўняй паслядоўнасці распродаж на няўстойлівым фондавым рынку.

S&P 500
SPX,
-3.25%

у панядзелак выйшаў на тэхнічны мядзведжы рынак. Зніжэнне на 20% ад піку пачатку студзеня знішчыў рынкавы кошт, паводле ацэнак, 9.3 трыльёна долараў сярод кампаній, якія ўваходзяць у бенчмарк. Такія лічбы могуць быць цяжкімі для вачэй, не кажучы ўжо пра страўніку.

У аўторак S&P 500 апусціўся глыбей на мядзведжую тэрыторыю, і прэс-сакратар Белага дома Карын Жан-П'ер прызнала амерыканцаў становяцца грукатымі на кідаючых рынках.

У сераду Федэральная рэзервовая сістэма ЗША абвясціла аб павышэнні ключавой працэнтнай стаўкі на 75 базавых пунктаў. Рынкам першапачаткова спадабалася навіна аб самым вялікім павышэнні стаўкі з 1994 года і рэзка скончылася ў сераду. У чацвер настрой змяніўся. Тэрыторыі адмовіліся ад усіх дасягненняў у сераду і апусціліся яшчэ ніжэй з-за турботы аб патэнцыйнай рэцэсіі.

Індэкс Dow Jones Industrial Average
DJIA,
-2.42%

страціла 793 пункты, або 2.6%, да зачыніцца на 29,875 XNUMX. S&P 500 знізіўся на 134 пункты, або на 3.6%, закрыўшыся на адзнацы 3,666. Тым часам Nasdaq Composite
COMP,
-4.08%

знізілася на 495 пунктаў, або 4.5%, да 10,603 XNUMX.

"«Калі рынкі няўстойлівыя, інвестарам часта цяжка адвесці погляд, але прытрымлівацца курсу, калі ў вас ёсць план, як правіла, добрае рашэнне»."


— Леанна Дэвіні, Fidelity Investments

Гэта ўсё законныя падзеі, за якімі трэба прытрымлівацца. У рэшце рэшт, веды - гэта сіла. Але як наконт ведаў аб тым, як трымаецца ваша партфоліо?

У адкаце ёсць абавязкова будзе інвеставаць здзелкі і магчымасці рэбалансавання партфеля. Выкананне гэтых крокаў пачынаецца з агляду партфоліо, каб вызначыць пераможцаў і прайграўшых.

Такім чынам, ёсць аргументы, каб паглядзець і ня паглядзець, распавялі MarketWatch эксперты па інвестыцыях.

У прыватнасці, гэта залежыць ад тыпу чалавека, тыпу вашага рахунку і часу, перш чым вам спатрэбяцца грошы, адзначылі кансультанты. Ці можаце вы перанесці вялікія ваганні ў кошце вашага партфеля? Наколькі вы блізкія да пенсіі?

«Калі рынкі няўстойлівыя, інвестарам часта цяжка адвесці погляд, але прытрымлівацца курсу, калі ў вас ёсць план, як правіла, добрае рашэнне», - сказала Ліана Дэвіні, віцэ-прэзідэнт, кіраўнік філіяла Fidelity Investments.

«Калі вы часта правяраеце баланс, пераканайцеся, што вы таксама памятаеце аб вашых доўгатэрміновых мэтах і аб тым, што спробы выхаду на рынак і выхаду з яго могуць быць дарагімі», - дадала яна.

"«Паводзіны чалавека з'яўляецца найбольш уплыўнай зменнай на кіраванне грашыма і асабістыя фінансавыя вынікі»."


— Эрык Купер, фінансавая група Садружнасці

«Было б выдатна, каб адказ быў простым і ўніверсальным. Як і ў большасці рэчаў у жыцці, адказ крыху больш нюансаваны», — дадаў Эрык Купер, фінансавы планавальнік Commonwealth Financial Group. «Паводзіны чалавека з'яўляюцца найбольш уплыўнай зменнай на кіраванне грашыма і асабістыя фінансавыя вынікі».

«Калі мы зразумеем гэта, адказ на гэтае пытанне ў першую чаргу будзе кіравацца намерам змякчыць недахопы няправільнай (або блізарукай) перспектывы чалавека і толькі ў другі раз — тактычнай стратэгіі», — сказаў дарадца з Бедфорда, штат NH.

Прасцей кажучы, калі вы з тых, хто панікуе, не глядзіце.

Каб было ясна, ніхто не выступае за штогадзінную праверку балансу рахунку. І ніхто не заклікае цалкам ігнараваць доўгія, нявызначаныя адрэзкі. Некаторыя даследаванні паказваюць, што, калі дрэнныя фінансавыя навіны прыходзяць на рахунак, людзі пазбягаюць глядзець на негатыўную інфармацыю ў г.зв «страусавы» эфект.

Па-ранейшаму існуе дыяпазон паміж крайнасцямі, калі трэба паглядзець на вынікі інвестыцый. Ніжэй прыведзена кіраўніцтва, каб убачыць, дзе вы падыходзіце.

Калі НЕ правяраць баланс 401(k) або брокерскі рахунак

«Калі да пенсіі засталося 10 з лішнім гадоў, то ёсць Няма. вам трэба рэгулярна правяраць свой баланс 401 (k), - сказала Даніка Вадэл, заснавальнік і прэзідэнт кампаніі Xena Financial Planning, якая правярае свае пенсійныя рахункі раз у квартал.

У рэшце рэшт, большасці амерыканцаў павінна быць 59 з паловай гадоў, каб свабодна выходзіць са сваіх планаў 401 (k) і традыцыйных IRA без сур'ёзнага штрафу, таму яны павінны ездзіць па далінах і вяршынях і супрацьстаяць выцягваць гэтыя грошы на паніжаны рынак .

Калі ў чалавека ёсць уліковы запіс, які ён не павінен выкарыстоўваць па меншай меры сем гадоў, яго «трэба перыядычна кантраляваць, але не рэгулярна разглядаць», - сказаў Купер. Гэта азначае, што будзе дастаткова штоквартальнага, паўгадовага або гадавога агляду. Калі часовы гарызонт скарачаецца, разлік становіцца іншым, прызнаў Купер.

"«Я не хацеў бы ўзважвацца кожны дзень. З часам, вядома, але штодзённыя ваганні практычна бессэнсоўныя»."


— Даніка Вадэл, Зена фінансавае планаванне

Ёсць яшчэ і эмацыйны фактар. «Псіхалагічна большасць людзей проста не квітнеюць, калі іх нос пагружаецца ў амерыканскія горкі балансу іх рахункаў на няўстойлівым рынку - незалежна ад іх часовага гарызонту», - сказаў Купер.

Падумайце аб тым, што прывядзе да большай трывогі: правяраць часта або правяраць менш, сказаў Уоддел. Калі праверка часцей за адзін раз у месяц выклікае неспакой, не рабіце гэтага. Але калі штоквартальныя праверкі здаюцца вам занадта далёкімі, перайдзіце да штомесячных або штотыднёвых праверак, якія адчуваюць сябе менш напружанымі.

Але няма сэнсу ў штодзённых праверках, якія Уодэл параўнаў з штодзённымі паездкамі на шалі. «Не хацелася б узважвацца кожны дзень. З часам, вядома, але штодзённыя ваганні практычна бессэнсоўныя».

Калі глядзець вашы 401(k) або інвестыцыйныя рахункі

Часавыя гарызонты і тэмперамент - гэта дзве рэчы, якія трэба мець на ўвазе пры пытанні аб настойлівым падглядванні.

Так і тып рахунку - і калі гэта брокерскі рахунак, гэта важкая прычына, каб шукаць часцей, па словах Тода Майнара, кіруючага члена Open Road Wealth Management, у Ліберці, штат Місуры. Адной з прычын з'яўляецца тое, што партфель адстае. і скідаць іх у мэтах падаткаабкладання, растлумачыў ён.

Продаж актываў, такіх як акцыі, у страту можа прынесці ўладальнікам страту капіталу, якую яны могуць прымяніць да падатку на прырост капіталу. Калі сума страт перавышае прыбытак, Служба ўнутраных даходаў дазволіць падаткаплацельшчыку вылічыць страты да 3,000 долараў з іх даходу.
Пакетаванне страт і стратэгічна продаж збор падатковых страт, і гэта стратэгія, якую некаторыя інвестары, магчыма, захочуць разгледзець для свайго брокерскага рахунку, сказаў Minear.

"калі вы хочаце пераключыцца з традыцыйнага IRA на Roth IRA, гэта адна з прычын, каб больш уважліва сачыць за тым, як працуе ваш уліковы запіс."

Змяненне балансу ўліковага запісу IRA або 401(k) шляхам дадання і апускання пэўных інвестыцый не прыводзіць да падатковай падзеі ў наступным падатковым сезоне. Але калі вы хочаце пераключыцца ад традыцыйнага IRA да Roth IRA, улічваючы адкат рынку, гэта яшчэ адна прычына ўважліва сачыць за тым, як працуе іх уліковы запіс, сказаў Майнер.

У Roth IRA ўнёскі не вылічаюцца, але размеркаванне не абкладаецца падаткам. Калі вы разлічваеце апынуцца ў больш высокім падатковым класе пры выкарыстанні грошай для размеркавання, можа быць выгадна хутчэй пазбавіцца ад падатковых абавязацельстваў. Пераход з традыцыйнага IRA ў IRA Roth патрабуе наяўнасці наяўных грошай для аплаты падатковага рахунку, прыкладзенага да камутатара.

Рахунак са каштоўнасцямі, збітымі рынкавымі сіламі, прывядзе да меншага падатковага рахунку для пераўтварэння, растлумачыў Minear. Вядома, вы павінны спачатку праверыць баланс вашага рахунку, каб нават пачаць разглядаць пераезд.

Гэта вяртаецца да тэмы пенсійных рахункаў і таго, наколькі ўважліва людзі павінны сачыць, калі набліжаюцца даты выхаду на пенсію.

"«Сённяшнія сур'ёзныя ваганні могуць быць або не могуць быць цалкам пакрыты да таго часу, калі вы чакаеце, што грошы будуць мець некаторыя патрабаванні да вываду»."


— Эрык Купер, фінансавая група Садружнасці

Людзям, якім трэба будзе пачаць выкарыстоўваць грошы на рахунку ў бліжэйшыя тры-шэсць гадоў, што гэта прамежкавы перыяд, магчыма, прыйдзецца звярнуць «трохі больш увагі, таму што сур'ёзныя ваганні сёння могуць быць або не могуць быць цалкам адноўлены да таго часу, калі вы чакаеце грошы, каб мець некаторыя патрабаванні зняцця», - напісаў Купер. Падумайце штоквартальныя або штомесячныя агляды тут.

Для людзей, якім патрэбныя грошы на рахунак праз два гады або менш - магчыма, наяўныя грошы для першапачатковага ўзносу на дом або размеркавання для выхаду на пенсію - Купер сказаў, што вы павінны заставацца «займацца партфелем».

Менавіта для гэтага падыходзяць штомесячныя або раз у два тыдні праверкі інвестара або іх кансультанта, дадаў Купер.

У канчатковым рахунку, гэта баланс прыярытэтаў, асобы (ваш) і віду вашага партфеля.

«Тое, што я чую ад некліентаў: «Так, я нават не адкрываю свае заявы». "Але, дадаў ён, "чалавек, які не ведае, што адбываецца, можа моцна хвалявацца".

Тым не менш, ёсць абмежаванне на колькасць праглядаў уліковых запісаў, дадаў Minear: «Не падцягвайце яго ў сваім дадатку пяць разоў на дзень».

Па тэме:

Адзінае пытанне, які трэба задаць сабе аб вашым 401 (k), калі фондавыя індэксы падаюць

Як кіраваць сваімі грашыма — і эмоцыямі — калі здаецца, што свет развальваецца

Не панікуйце наконт вашага 401(k)

Гэтая гісторыя была абноўлена 16 чэрвеня.

Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/too-scared-to-check-your-401-k-too-worried-to-peek-at-your-brokerage-account-heres-when-you- замест таго, каб-шукаць-і-калі-вы-павінны-пайсці-на-прагуляцца-11655302283?siteid=yhoof2&yptr=yahoo