У той час як рэцэсія навісла над Амерыкай, даўгавы крызіс, які ўжо ахоплівае наёмных работнікаў на паўночным захадзе Арканзаса, можа прадвесціць вялікую праблему для краіны, якая знаходзіцца ў стане павышанай гатоўнасці з-за патоку канфіскацый аўтамабіляў.
Спрынгдэйл, штат Арканзас, горад амаль 90,000 жыхары гор Озарк сутыкнуліся з наступствамі некаторых з самых змрочных дзён пандэміі: крэдыторамі, якія прыходзяць, каб спагнаць запазычанасць за канфіскаваныя аўтамабілі.
MarketWatch першым напісаў пра неабходных рабочых у гэтым раёне адставанне ад аўтакрэдытавання, і сутыкнуўшыся з чалавекам РЭПО ў першыя месяцы крызісу COVID, некаторыя пасля заражэння вірусам яшчэ да таго, як з'явіліся вакцыны.
Пры праверцы назад для серыі на тое, што сілкуецца бум пандэміі у галіне аўтафінансавання MarketWatch выявіў, што пазычальнікі ў Спрынгдэйле сутыкнуліся з новымі спробамі спагнання ў выглядзе судовых пазоваў у выніку старой хвалі вяртання маёмасці ў 2020 і 2021 гадах.
Гэтая тэндэнцыя мае значэнне, таму што многія хатнія гаспадаркі ў ЗША пацярпелі ад інфляцыі, якая застаецца каля максімуму за чатыры дзесяцігоддзі. За межамі Озаркса амаль рэкордныя цэны на аўтамабілі выклікалі асцярогі з нагоды патэнцыйна большага разгортвання крызісу аўтамабільнай запазычанасці, які можа прывесці да спынення апошняга буму пандэмічных крэдытаў з высокай рызыкай.
"Майце на ўвазе, што мы працуем з людзьмі, якія жывуць у галечы", - сказала Мэлары Сандэрс, юрыст юрыдычнай дапамогі Арканзаса ў Спрынгдэйле, пра кліентаў, якія цяпер звяртаюцца да яе па дапамогу.
Большасць пакутуе ад нядаўніх судовых іскаў, пададзеных крэдыторамі, якія жадаюць кампенсаваць недахопы або рэшту крэдытаў, якія засталіся на канфіскаваных аўтамабілях. Многія новыя імігранты працуюць на мясцовых птушкафабрыках праз крызіс COVID.
«Без сумневу, людзі бралі крэдыты, якія не маглі сабе дазволіць, каб ездзіць на машыне, каб дабрацца на працу, або адвезці дзяцей у школу», — сказаў Сандэрс. "Адзіны спосаб функцыянаваць у гэтай частцы краіны - гэта мець машыну".
Хаця яна таксама назвала асноўную частку нядаўніх спраў аб спагнанні, якія патрапілі на яе стол, у выніку «драпежніцкай» практыкі крэдытавання, у асноўным ад аўтадылераў «Купі-тут, плаці-тут», якія могуць пакінуць наёмных работнікаў у даўгавой спіралі.
«Гэтыя аўтамабільныя кантракты не прызначаны для гэтых пазычальнікаў, каб атрымаць машыну», - сказаў Сандэрс. «Яны разлічаны на дэфолт».
Акрамя таго, па яе словах, для крэдытораў, якія не атрымліваюць штомесячны плацёж за аўтамабіль, ёсць плюс, таму што яны «могуць атрымаць 25% ад заробку», спагнаўшы заробак пазычальніка, а затым перапрадаць аўтамабіль іншаму пазычальніку.
«Гарантавана лёгкія грошы».
Рызыкоўныя крэдыты: РЭПО, паўтор
Спрынгдэйл знаходзіцца прыкладна ў 200 мілях на паўночны захад ад Літл-Рока, штат Арканзас, з апошнім перапісам насельніцтва, які прывязвае сярэдні гадавы даход сям'і каля 50,000 XNUMX долараў. Рэгіён доўгі час з'яўляўся цэнтрам наёмных рабочых-імігрантаў, дзе нарадзіўся рытэйлер Walmart Inc.
WMT,
і Tyson Foods Inc.
ТСН,
побач. Лацінаамерыканцы складаюць каля 40% яе насельніцтва.
Па яе словах, многія пазычальнікі, з якімі Сандэрс працаваў у апошні час, заключалі аўтамабільныя кантракты на англійскай мове, падпісваючы дакументы, нягледзячы на моўны бар'ер, у той час як агульнай ніткай была гатоўнасць узяць на сябе запазычанасць па аўтамабілі з надзеяй прасунуцца наперад.
Рэдкія варыянты грамадскага транспарту пагоршылі няроўнасць у Амерыцы на працягу многіх дзесяцігоддзяў, што прывяло да павелічэння сумы пазычальнікаў запазычанасці за свае аўтамабілі на 75% у перыяд з 2009 па 2019 гады, згодна з даследаванне групы па абароне правоў спажыўцоўp US PIRG, які быў выпушчаны прыкладна за год да пандэміі.
Даследаванне таксама заклікала спыніць дыскрымінацыйныя нацэнкі на крэдыты, драпежніцкую практыку крэдытавання і злоўжывальную тактыку вяртання аўтамабіляў, адзначыўшы, што такая тактыка робіць уразлівымі дамашнія гаспадаркі з нізкім узроўнем даходу ва ўмовах эканамічнага спаду.
Доказы ўзмацнення праблем з аўтазапазычанасцю можна знайсці ад Каліфорніі да Фларыды скаргі, пададзеныя ў Бюро па фінансавай абароне спажыўцоў. Пазычальнік з Алабамы ў траўні звярнуўся па дапамогу да спажывецкага кантролю, сцвярджаючы, што спаганяюцца працэнты з няправільнай сумы, атрыманай ад продажу здадзенага аўтамабіля. «Я здаў машыну толькі ў сувязі з пандэміяй, якая ахапіла ўвесь свет», - напісаў пазычальнік.
Яшчэ адзін звярнуўся па дапамогу з адмоўным сальда ў памеры 7,700 долараў ЗША на здадзеным аўтамабілі, які, як сцвярджае пазычальнік, быў прададзены за 5,600 долараў.
Новы субстандартны «варыянт»
Бум аўтакрэдытавання за апошняе дзесяцігоддзе падчас пандэміі пераключыўся на больш высокую перадачу, бо дэфіцыт аўтамабіляў прывёў да рэзкага росту коштаў на аўтамабілі, які толькі часова кампенсаваўся дзяржаўнымі стымулюючымі праверкамі.
Сандэрс сказаў, што ў некаторых выпадках крэдытор дасягнуў пагаднення з пазычальнікам не шукаць дэфіцыт пасля звароту, але гэта адбылося пасля таго, як кліент пагадзіўся набыць іншы аўтамабіль і працягваць плацяжы.
"У гэтым няма лагічнага сэнсу", - сказаў Сандэрс. «Яны не могуць разлічыцца па старой машыне, але бяруць новы крэдыт. Калі пазычальнік дэфолт - таму што яны будуць - яны будуць пераследвацца на абодва недахопы ".
Крэдыторы ў Арканзасе могуць пераследваць пазычальніка на працягу пяці гадоў за запазычанасць па крэдытах. "Пазовы ідуць з адставаннем", - сказала Сандэрс пра справы, якія зараз паступаюць у яе офіс.
Хаця для крэдытораў стала звычайнай практыкай перанос нявыплачанай запазычанасці па папярэдняй пазыцы ў новую, «трэйд-ін-бегавая дарожка» пакідае спажыўцоў яшчэ глыбей у непасільнай запазычанасці, лічыць Эд Міжвінскі, старэйшы дырэктар Федэральнай спажывецкай праграмы ЗША. PIRG, сказаў MarketWatch.
Нягледзячы на гэта, дылеры Buy-Here, Pay-Here "часта маюць іншую бізнес-мадэль", сказаў ён, дадаўшы, што ў галіны стала добра ўсталяванай практыкай даваць крэдыты спажыўцам з горшай крэдытнай гісторыяй у надзеі, што яны адстануць ад плацяжоў, так што машыну можна вярнуць і перапрадаць.
Ідэя прыцягнення пазычальніка, які не выконвае абавязацельствы, да другога аўтакрэдыту, «затым імкнецца падвоіць і спагнаць дэфіцыт нявыплачанай пазыкі па абедзвюх пазыках, можа стаць новым варыянтам віруса нізкага крэдыту на аўтамабіль», — сказаў Мярзвінскі.
Яшчэ з серыі: Расколіны ў субстандартных аўто, асцярогі адраджэння РЭПО яшчэ не высушваюць фінансаванне Уол-стрыт і Дэфіцыт перашкаджае падзенню коштаў на аўтамабілі
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/why-an-arkansas-town-could-provide-a-grim-road-map-for-america-if-car-repos-blow-up-11659549234? siteid=yhoof2&yptr=yahoo