Працэнтныя стаўкі для фінансавання гэтых дарагіх пакупак растуць у той час, калі кошт жыцця імкліва расце, і гэта яшчэ не дастаткова складана зрабіць сур'ёзныя пакупкі.
Цяпер спажыўцы сутыкаюцца з цяжкім пытаннем: ці варта ім прыпыніць пошукі новых дамоў, аўтамабіляў і іншых дарагіх тавараў у надзеі, што працэнтныя стаўкі будуць падаць кожны раз, калі інфляцыя будзе стрымлівацца?
Гэта пытанне, якое набывае тэрміновасць з кожным пасяджэннем Федэральнай рэзервовай сістэмы аб ключавой працэнтнай стаўцы. Плануецца, што цэнтральны банк абвесціць сваё апошняе рашэнне па стаўцы ў сераду днём.
Разгледзім стаўкі, на якія людзі глядзяць уніз.
Для дома патэнцыйны пакупнік будзе сутыкацца са стаўкай 5.54%. 30-гадовы тэрмін іпатэка, Фрэдзі Мак
FMCC,
сказаў на мінулым тыдні. Гэта ў параўнанні з 2.76% год таму.
Па дадзеных на новы аўтамабіль, пяцігадовыя аўтакрэдыты выраслі да 4.86% у канцы ліпеня з 4.47% у красавіку. Bankrate.com.
Нават на паўсядзённыя тавары і паслугі, якія чалавек ставіць на сваю крэдытную карту, стаўкі растуць.
Паводле звестак, у другім квартале гадавыя працэнтныя стаўкі дасягнулі 15.13% у параўнанні з 14.56% у першым квартале. Дрэва пазыкі. У гэтым месяцы сярэдняя стаўка па ўсіх новых крэдытных картках складае 20.82% у параўнанні з 20.17% месяц таму.
Чакаецца, што на гэтым тыдні ФРС санкцыянуе яшчэ адно павышэнне стаўкі па федэральных фондах, якая ўплывае на працэнтныя стаўкі, якія крэдыторы спаганяюць з людзей, якія купляюць дамы, аўтамабілі або карыстаюцца крэдытнымі картамі. ФРС ужо тройчы павышала стаўку па федэральных фондах з сакавіка.
На гэтым тыдні гэта можа падняць стаўку яшчэ на 75 базісных пунктаў, кажуць некаторыя сіноптыкі. Зніжэнне ставак можа пачацца ў пачатку наступнага года, на думку некаторых назіральнікаў ФРС — але гэта а гульня ў адгадкі.
Мяркуецца, што павышэнне ставак Федэральнай рэзервовай копіяй астуджае гарачыя тэмпы інфляцыі, зыходзячы з тэорыі, паводле якой больш высокія выдаткі на пазыкі запавольваюць спажывецкі попыт. У той час як ФРС працягвае рэалізоўваць свае планы, некаторыя людзі вырашаюць, ці варта працягваць планы вялікіх выдаткаў.
Гэта пытанне, якое фінансавы планіроўшчык Сесіл Стэтан усё часцей чуе ад кліентаў з пачатку гэтага года. «Яны палохаюцца або хвалююцца, калі прымаюць правільнае рашэнне», — сказаў Стэтан, заснавальнік кампаніі Arch Financial Planning у Афінах, штат Джорджыя.
Пасля пытанняў аб турбулентнасць на фондавым рынку, Стэтан кажа, што самае вялікае пытанне, якое ўзнікае ў кліентаў, - рухацца наперад або пачакаць з транзакцыямі, якія залежаць ад стаўкі, напрыклад, купляй жылля.
Пытанне аб тым, як паступіць у асяроддзі росту ставак, «безумоўна, больш важнае пытанне ў галаве людзей, якое яны павінны ўзважыць як патэнцыйны кошт», - сказаў Калеб Пепердэй, дарадца па багаццю JFS Wealth Advisors са штаб-кватэрай у Эрмітажы. Пэн.
Ёсць прыкметы таго, што больш высокія выдаткі, у тым ліку працэнтныя стаўкі, адштурхоўваюць некаторых патэнцыйных пакупнікоў.
Продаж існуючых дамоў у чэрвені згубіў чаканні і адзначылі пяты месяц запар спаду. Рост коштаў на жыллё ў буйных гарадах дасягнуў рэкордна высокага ўзроўню ў траўні.
Паводле ацэнак, продажы новых аўтамабіляў у другім квартале выраслі на 5.1% у параўнанні з папярэднім кварталам, але знізіліся амаль на 21% у параўнанні з мінулым годам. Edmunds.com.
Між тым, трое з 10 чалавек планавалі набыць новы аўтамабіль у гэтым годзе, але 60% патэнцыйных пакупнікоў пераглядалі ці зусім прыпынялі сваю пакупку, паведамляе Quicken. апытанне ў гэтым месяцы. Двое з 10 чалавек разглядалі магчымасць пакупкі дома ў гэтым годзе, але прыкладна 70% адмовіліся ад гэтага. Як адзначаецца ў апытанні, павышэнне працэнтных ставак было адным з фактараў, якія паўплывалі на прыняцце рашэнняў людзей.
Рашэнне аб сур'ёзных выдатках - гэта вялікі выбар у любым кантэксце - не кажучы ўжо пра тое, калі інфляцыя знаходзіцца на ўзроўні 41-год высокі і размова працягваецца патэнцыйная рэцэсія. Вось што трэба ўлічваць, калі вы прыпыняеце пошук новай машыны ці дома або паскараеце пошук, каб апярэдзіць нават больш высокія стаўкі.
Што трэба зрабіць, калі вы прыпыняеце буйную пакупку з-за росту працэнтных ставак
Падумайце, дзе захоўваць грошы першапачатковага ўзносу. Любы, хто хоча спыніць планы буйных выдаткаў у бліжэйшыя адзін-тры гады, павінен быць вельмі кансерватыўным адносна таго, куды яны накіроўваюць наяўныя грошы, прызначаныя для першапачатковых плацяжоў і звязаных з імі выдаткаў, сказаў Захары Гілдэхаўз, старшы аналітык Edward Jones у Сэнт-Луісе, штат Місуры. Яны таксама павінны падтрымліваць яго ў высокай ліквіднасці, адзначыў ён.
думаць ашчадныя рахункі з высокай прыбытковасцю або фонды грашовага рынку, сказаў ён. Калі адкладзены тэрмін скасуецца да трох гадоў, Гільдхаўз сказаў, што людзі могуць «ашчадна» разгледзець невялікія інвестыцыі ў кароткатэрміновыя высакаякасныя карпаратыўныя аблігацыі праз узаемны фонд аблігацый.
Выплаціце даўгі, асабліва пад высокія працэнты. Гэта пачынаецца з рахункаў па крэдытных картах, таму што гадавыя працэнты па крэдытных картах такія цесна звязаны з дзеяннямі ФРС. Раней эксперты MarketWatch казалі, што пералік рэшткаў з месяца ў месяц будзе даражэць, бо стаўкі працягваюць расці. Вядома, пазбегнуць даўгоў лягчэй сказаць, чым зрабіць калі інфляцыя перамагае павышэнне заробкаў.
Больш за два з 10 (22%) людзей заявілі, што плануюць атрымаць запазычанасць па крэдытнай карце ў бліжэйшыя шэсць месяцаў, паводле нядаўняга Апытанне LendingTree. Траціна гэтых людзей мае добры FICO
FICO,
крэдытныя балы ад 670 да 739.
Запомніце свой крэдытны рэйтынг. Калі крэдыторы вызначаюць зацвярджэнне пазыкі, стаўкі і ўмовы, іх разлікі ўлічваюць меркаванні макраўзроўню аб працэнтных стаўках і эканамічных умовах. Але яны таксама ўзважваюць крэдытаздольнасць саміх пазычальнікаў. Вялікая непагашаная запазычанасць і прапушчаныя плацяжы могуць пашкодзіць рахунку і аслабіць меркаванне крэдытора.
Гэтак жа могуць быць і новыя крэдытныя лініі для буйной пакупкі, якая вядзе да іпатэкі, сказаў Гільдэхаўз. У некаторых людзей можа ўзнікнуць спакуса падумаць аб тым, каб замяніць фінансаванне мэблі такімі рэчамі, як купля аўтамабіля або пазыка на праект добраўпарадкавання дома, пакуль яны спадзяюцца на лепшыя стаўкі па іпатэцы.
Але час важны, адзначыў Гільдэхаўз. Іпатэчныя крэдыторы пашырыць папярэднія зацвярджэння на фінансавы партрэт заяўніка, які яны маюць перад сабой і калі гэты партрэт зменіцца напярэдадні пакупкі, яны могуць альбо змяніць умовы на менш выгадныя, альбо патэнцыйна адмовіць у заяўцы, сказаў ён.
Знайдзіце дарогу назад. Стэтан схіляецца да таго, каб настойваць на больш буйных пакупках, такіх як дом, пакуль пакупнік гатовы да гэтага фінансава. (Гэтым ён мае на ўвазе, што ў цяперашні час вы марнуеце не больш за 50% свайго даходу на жыллё, ежу і асноўныя патрэбы; 30% на пакупкі па ўласным меркаванні; і вы эканоміце 20%, і што ў дадатак да гэтага ў вас ёсць грошы, каб пакрыць 20% першапачатковага ўзносу плюс выдаткі на закрыццё, выдаткі на пераезд, мэблю і іншыя непрадбачаныя выдаткі, сказаў ён.)
Але калі патэнцыйныя пакупнікі робяць паўзу, яны павінны зачапіцца за пэўны паказчык, напрыклад, працэнтную стаўку або суму даходу, які будзе служыць парогам, калі яны вернуцца да пошуку. «Трэба проста выбраць мэту і адказваць за яе. Ідэальнай стаўкі, ідэальнага дома, ідэальнага часу не існуе», — сказаў Стэтан.
Памятайце, што калі вы аднавіце пошук, ён не будзе ранейшым. Працэнтныя стаўкі - гэта адна зменная, і няма ніякай гарантыі, калі і як хутка яны знізяцца, сказаў Стэтан.
Цэны на дарагія тавары таксама не абавязкова будуць зніжацца. Рост коштаў на жыллё з'яўляецца «няўстойлівым», - сказаў Стыў Рык, галоўны эканаміст CUNA Mutual Group, пастаўшчыка фінансавых паслуг для крэдытных саюзаў і іх кліентаў. У бліжэйшы час рост коштаў замарудзіцца, але праблемы з даступнасцю застануцца, сказаў ён. "У той час як павышэнне працэнтных ставак аказвае ціск на спажыўцоў, Злучаныя Штаты ўсё яшчэ сутыкаюцца з жыллёвым крызісам", - сказаў Рык.
Цэны на аўтамабілі адлюстроўваюць тую ж дынаміку. У чэрвені тыповы штомесячны плацёж за новы аўтамабіль дасягнуў рэкорднай адзнакі ў 730 долараў, паведамляе Cox Automotive/Moody's. аналіз у гэтым месяцы, што ўлічвае працэнтныя стаўкі, цэны і стымулы.
Што трэба ведаць, калі вы збіраецеся здзейсніць вялікую пакупку ва ўмовах росту працэнтных ставак
Не спяшайцеся дзеля эмоцый. Магчыма, варта паскорыць планы выдаткаў, каб апярэдзіць яшчэ больш высокія стаўкі, і Pepperday пераканаўся ў гэтым. Але незалежна ад эканамічнай сітуацыі, гэта вяртаецца да падзелу патрэбаў і жаданняў, сказаў ён.
«Калі ў вас цяпер ёсць дом або запушчаная машына, якая працуе, але вы «хочаце» абнавіць, магчыма, варта пачакаць, бо стаўкі, верагодна, знізяцца ў будучыні, калі інфляцыя астыне», — сказаў ён. Аднак, калі гэта патрэбна, важна пазбавіцца ад эмоцый і дакладна вызначыць, што вы можаце дазволіць сабе заплаціць.
Адзін са спосабаў зрабіць гэта - разлічыць дакладны штомесячны плацёж па іпатэцы або аўтамабілі, які вы можаце сабе дазволіць, а затым правесці яркую лінію; разглядаць толькі дамы або транспартныя сродкі да гэтай сумы. Іншымі словамі, сказаў Пепердэй, сцеражыцеся небяспекі прывязвацца да чагосьці, што вы не можаце сабе дазволіць, і спрабаваць пераканаць сябе, што вы можаце гэта зрабіць.
Памятайце пра шанец на будучае рэфінансаванне. Статан і Пепердэй адзначылі, што працэнтная стаўка, якую пакупнікі жылля атрымліваюць па іпатэцы, не павінна быць такой, як заўсёды. Увядзіце іпатэчнае рэфінансаванне. Як адзначыў Стэтан, у свеце банкаўскіх паслуг з нерухомасцю распаўсюджана прымаўка: «Ажэніцеся з домам, сустракайцеся па стаўцы».
Калі чалавек можа дазволіць сабе скачок, ён сказаў, што варта запомніць сутнасць прыказкі.
Улічваючы стаўкі, нядзіўна назіраць зацішша ў сферы рэфінансавання пасля шквалу ранападчас пандэміі, калі стаўкі былі на гістарычным мінімуме. У сярэдзіне ліпеня адзін з паказчыкаў рэфінансавання дасягнуў 22-гадовага мінімуму, паколькі колькасць заявак на рэфінансаванне змяншалася на 4% тыдзень за тыднем і на 80% ніжэй, чым год таму, па дадзеных Асацыяцыі іпатэчных банкіраў.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/with-the-fed-expected-to-raise-interest-rates-should-you-wait-to-buy-a-house-or-car-heres- how-to-decide-11658880439?siteid=yhoof2&yptr=yahoo