Рынак жылля ў Амерыцы неўзабаве можа сутыкнуцца з новай мыльнай бурбалкай, паколькі цэны на жыллё па ўсёй краіне працягваюцца падсілкоўваецца попытам, спекуляцыямі і шчодрымі выдаткамі, якія могуць прывесці да краху. Больш за тое, многія домаўладальнікі вырашылі застацца на месцы з-за росту ставак па іпатэчных крэдытах, ствараючы дэфіцыт жылля.
Дадзеныя Федэральнай нацыянальнай іпатэчнай асацыяцыі, шырока вядомай як Fannie Mae, знойдзены што 92% домаўладальнікаў лічаць, што іх цяперашні дом даступны. Тым не менш, вынікі паказваюць, што 69% насельніцтва ў цэлым, якое складаецца як з уладальнікаў дамоў, так і з арандатараў, лічаць, што знайсці даступнае жыллё становіцца занадта складана.
Web3 і рынак нерухомасці
Пакуль лёс рынку жылля ў Злучаных Штатах застаецца нявысветленым, ст рост бізнес-мадэляў Web3 заснаваныя на незаменных токенах (NFT), тэхналогія блокчэйн і крыптавалюта накіраваны на вырашэнне многіх праблем, якія зараз мучаць трыльённы рынак нерухомасці Амерыкі.
Джэры Чу, генеральны дырэктар платформы токенізацыі Lofty AI, сказаў Cointelegraph, што, хоць нерухомасць з'яўляецца адным з лепшых класаў актываў для стварэння дабрабыту ва ўсім свеце, большасць людзей не можа атрымаць да яе доступ па трох асноўных прычынах:
«Нерухомасць, асабліва сёння, дарагая. Нават калі б хтосьці мог атрымаць іпатэку, шмат разоў першапачатковы ўзнос патрабуе занадта шмат грошай. Працэс нерухомасці таксама расчароўвае, бо іпатэчныя крэдыты павінны быць зацверджаны, а працэс дэпазітавання права ўласнасці можа заняць да 60 дзён. Нарэшце, у нерухомасці не так шмат ліквіднасці, таму прадаўцы, хутчэй за ўсё, страцяць грошы, калі захочуць хутка яе ліквідаваць».
Для таго, каб зрабіць нерухомасць даступнай для мас, Чу вырашыў стварыць платформу, якая магла б фракцыяналізаваць нерухомасць. Вядомы як Lofty AI, Чу растлумачыў, што платформа пабудавана на блокчейне Algorand і складаецца з розных аб'ектаў, якія здаюцца ў арэнду пад ключ, якія некалькі інвестараў могуць часткова набыць усяго за 50 долараў. «Вы можаце разглядаць кожную ўласнасць як уласны міні-блокчэйн у сетцы Algorand. Для кожнай пералічанай уласнасці ствараюцца актывы або унікальныя токены. Прапанова токенаў адрозніваецца ў залежнасці ад таго, наколькі дарагія ўласцівасці», — сказаў Чу.
У той час як канцэпцыя токенізацыі нерухомасці стала даволі распаўсюджанай - напрыклад, даследаванне Cointelegraph нядаўна паказала, што сектар нерухомасці складае 89% усіх торгуемых токенаў бяспекі — Чу адзначыў, што Lofty — актыўная інвестыцыйная платформа. «Падобныя платформы інвестуюць у нерухомасць і перадаюць нерухомасць кліентам, але мы дазваляем інвестарам кіраваць гэтай нерухомасцю і пастаянна атрымліваць узнагароды і прыбытак».
Удакладняючы гэта, Чу растлумачыў, што Lofty заснавана на мадэлі сумеснага валодання, дзе акты на кожную нерухомасць, пералічаную на рынку, захоўваюцца і належаць таварыству з абмежаванай адказнасцю або ТАА. Калі інвестары набываюць токены, яны адразу становяцца членамі гэтай арганізацыі, што азначае, што яны валодаюць працэнтам гэтага бізнесу.
Як і іншыя платформы дэцэнтралізаванага фінансавання (DeFi), Lofty мае сістэму кіравання, якая дазваляе ўладальнікам токенаў галасаваць за тое, як кіраваць маёмасцю, якой яны валодаюць. «Для прыняцця рашэнняў уладальнікі токенаў павінны атрымаць звышбольшасць галасоў у 60%. Пераможны голас затым адпраўляецца кіраўніку маёмасцю для выканання. Гэтыя рашэнні могуць уключаць тэхнічнае абслугоўванне, змены арэнды, рашэнні аб высяленні і многае іншае».
Чу дадаў, што інвестары таксама могуць атрымліваць частку даходаў ад арэнды, атрыманых ад арандатараў, якія можна альбо зняць на банкаўскі рахунак, альбо перадаць Mercy Housing, арганізацыі даступнага жылля. «Большасць карыстальнікаў Lofty клапоцяцца аб ацэнцы іх токенаў на аб'ектах, якія яны купляюць, і, такім чынам, ахвяруюць атрыманы прыбытак на праграмы даступнага жылля», - сказаў Чу.
Хаця гэта можа быць, Чу падкрэсліў, што мэта Lofty - зрабіць інвестыцыі ў нерухомасць больш даступнымі. «Здаецца, гэта так, бо платформа была запушчана ў мінулым годзе і ўжо мае каля 4,000 карыстальнікаў», — сказаў ён. Такахіта Тарымата, архітэктар рашэнняў і карыстальнік Lofty, распавёў Cointelegraph, што ён быў інвестарам у нерухомасць на працягу некалькіх гадоў, але Lofty была ідэальным рашэннем з-за ліквіднасці і прыбытку платформы. «Няма ніякіх збораў для карыстальнікаў, і, улічваючы цяперашні рынак нерухомасці, Lofty выглядае нашмат лепш для вельмі значнай часткі маёй стратэгіі «датэрміновага выхаду на пенсію», - адзначыў ён.
У дадатак да Lofty, іпатэчны крэдытор LoanSnap запусціў a іпатэчны стейблкойн па іх пратаколе Бэкона у канцы мінулага года. Карл Джэйкаб, генеральны дырэктар LoanSnap і сузаснавальнік Bacon Protocol, сказаў Cointelegraph, што ў той час як іпатэчны токен вырашае многія праблемы, звязаныя са стабільнымі манетамі, гэтыя лічбавыя актывы таксама прыносяць карысць цяперашнім уладальнікам дамоў і пакупнікам.
Тэхнічна кажучы, LoanSnap мае адчаканеныя NFT, звязаныя з індывідуальнымі іпатэчнымі правамі, якія з'яўляюцца правамі ўласнасці на маёмасць, якія забяспечваюць іпатэчныя крэдыты. Затым гэтыя NFT выкарыстоўваюцца для падтрымкі стейблкойна LoanSnap, вядомага як «токен bHome». Якаў растлумачыў, што гэтая сістэма выгадная па шэрагу прычын:
«Стэйблкойны, забяспечаныя іпатэкай, выгадныя для ўладальнікаў дамоў і пакупнікоў, таму што хуткасць - гэта ўсё ў транзакцыі з нерухомасцю. Гэты працэс працуе хутка, паколькі ён выкарыстоўвае блокчейн Ethereum. Вы можаце ўбачыць, як пазыка закрываецца і фінансуецца на працягу 24 гадзін або менш, у залежнасці ад адпаведнасці дзяржавы».
Іншымі словамі, абгортванне NFT вакол іпатэчнага закладу і размяшчэнне гэтага актыву ў сетцы блокчейн дазваляе любому атрымаць доступ да гэтых запісаў. «Мы прадстаўляем мінімальны аб'ём даных, таму людзі могуць бачыць толькі адрас уласнасці, памер залогу і кошт маёмасці», - сказаў Джэйкаб.
Джэйкаб сцвярджаў, што стейблкойн bHome таксама адкрывае доступ да рынку жылля ў ЗША. «Інвестары, якія купляюць токен bHome, атрымліваюць доступ да рынку жылля без неабходнасці валодаць домам. Гэта проста пул іпатэчных крэдытаў па ўсёй краіне, які прапануе выдатны спосаб прыняць удзел без выдаткаў, звязаных з домаўладаннем». Нягледзячы на тое, што платформа даволі новая, Джэйкаб падзяліўся, што каля 30 іпатэчных крэдытаў на LoanSnap выкарыстоўваюцца для пулу стейблкойнаў, адзначыўшы, што платформа пазычыла больш за 7 мільёнаў долараў супраць кошту дома ў 42 мільёны долараў на платформе.
Некаторыя аб'екты нерухомасці ў ЗША таксама нядаўна былі прададзены як NFT - канцэпцыя, якая, здаецца, прыцягвае пакупнікоў жылля з пакалення Z. Гэта важна, як дадзеныя шоу што пакаленне Z склала толькі 2% усіх продажаў жылля ў 2020 годзе. Наталля Караянева, генеральны дырэктар і сузаснавальніца Propy — платформы нерухомасці, заснаванай на блокчейне — сказала Cointelegraph, што Propy мае нядаўна прадалі тры аб'екты NFT: адзін у Кіеве і два ў Фларыдзе. «Мы з'яўляемся першай платформай для продажу нерухомасці ў выглядзе NFT, што прывяло да шэрагу пераваг для пакупнікоў і прадаўцоў упершыню», — сказала Караянева.
На тэхнічным узроўні Караянева патлумачыла, што Propy можа зрабіць гэта, прадаючы токенізаваныя ўласцівасці LLC. Запісы пакупкі для кожнай уласнасці знаходзяцца ў блокчейне Ethereum. Пасля продажу маёмасці правы ўласнасці перадаюцца ў выглядзе NFT на адрас кашалька пакупніка жылля. Караянева ўдакладніла:
«Апошняя ўласнасць NFT, якая была прададзена ў Тампе, была набыта з выкарыстаннем стейблкойна USD Coin. Таргі адбываліся ў рэжыме рэальнага часу, і права ўласнасці перадавалася праз 15 хвілін пасля закрыцця продажу, што спрашчае і паскарае ўвесь традыцыйны працэс пакупкі дома. Гэта важна, таму што на рынку жылля ў ЗША сёння такая канкурэнцыя, што ў людзей няма часу чакаць. Уласцівасці NFT таксама цалкам празрыстыя, таму патэнцыйныя пакупнікі могуць прымаць абгрунтаваныя рашэнні, бачачы любыя ацэнкі, непрадбачаныя выдаткі і ўсё астатняе загадзя».
Улічваючы празрыстасць і хуткі характар продажаў дамоў NFT, Караянева адзначыла, што гэтая канцэпцыя асабліва прывабная для маладога пакалення. «Дзве нерухомасці, якія мы прадалі ў Фларыдзе, прыцягнулі шмат прадстаўнікоў пакалення Z, бо цяпер вы можаце купіць дом адным націскам кнопкі», — сказала яна. Караянева дадала, што пажылыя кліенты выказалі цікавасць адносна таго, наколькі бяспечны гэты працэс, паколькі ўсё запісваецца ў нязменнай кнізе блокчейна.
Прадастаўленне домаўладальнікам доступу да іх даных з дапамогай NFT
Blockchain Home Registry (BHR) - яшчэ адзін праект Web3, які выкарыстоўвае NFT для прадстаўлення домаўладання. BHR - гэта платформа DeFi, пабудаваная на блокчейне Ethereum, якая дазваляе ўладальнікам дамоў патрабаваць правераны NFT сваёй уласнасці, што дае ім доступ да пастаяннага гістарычнага запісу свайго дома, які можна перадаць. Джэймс Роджэрс, генеральны дырэктар Torii Homes - кампаніі па тэхналогіях нерухомасці, якая распрацавала BHR - сказаў Cointelegraph:
«Хоць сёння людзі валодаюць сваімі дамамі, яны не валодаюць дадзенымі, звязанымі з ім. Напрыклад, тытульная кампанія часта ведае больш пра гісторыю дома ўладальніка, чым ён сам. Уся індустрыя нерухомасці мае магчымасць супрацоўнічаць з уладальнікамі дамоў, каб пераканацца, што людзі валодаюць данымі, звязанымі з іх дамамі».
Роджэрс растлумачыў, што BHR дазваляе ўладальнікам дамоў заявіць пра свой дом як правераны NFT пасля завяршэння стараннага працэсу "Ведай свайго кліента" (KYC). Пасля праверкі NFT уладальнікаў дамоў размяшчаюцца на платформе BHR, што дазваляе арганізацыям індустрыі нерухомасці ствараць паслугі, спажываючы даныя з платформы. Гэта дазваляе як арганізацыям, так і ўладальнікам дамоў манетызаваць свае даныя.
Зак Горман, сузаснавальнік Torri Homes, распавёў Cointelegraph, што ўладальнікі дамоў могуць бачыць усе свае хатнія дакументы на прыборнай панэлі на платформе BHR. «Уладальнікі дамоў могуць дадаваць і захоўваць свае запісы з цягам часу, а затым могуць выбраць манетызацыю гэтых даных, дазваляючы іншым арганізацыям доступ да іх». Напрыклад, Горман растлумачыў, што страхавая кампанія магла б больш эфектыўна цытаваць полісы, выкарыстоўваючы даныя аб дамах, пералічаных на BHR:
«У той жа час дададзеныя даныя будуць інфармаваць уладальнікаў дамоў аб такіх рызыках, як пажар або паводка, з якімі яны могуць сутыкнуцца. І калі іншая страхавая кампанія будуе інтэграцыю на аснове дададзеных даных, яны будуць кампенсаваць першую кампанію за іх даныя. Нават калі домаўладальнік выбірае працу з апошняй кампаніяй, першая ўсё роўна выйграе, а таксама ".
Горман дадаў, што, хоць BHR быў запушчаны 26 красавіка, шэраг уладальнікаў дамоў і пастаўшчыкоў паслуг выказалі зацікаўленасць у выкарыстанні платформы. «Сіла даных ніколі раней не ставілася на стол для домаўладальнікаў, так што гэта велізарная магчымасць дэмакратызаваць гэта і вярнуць уладу ў рукі домаўладальнікаў».
Праблемы могуць перашкодзіць усынаўленню
Нягледзячы на тое, што рашэнні Web3 могуць дапамагчы вырашыць многія праблемы, з якімі цяпер сутыкаюцца ўладальнікі дамоў і пакупнікі, застаецца сумневам, як на гэтыя новаўвядзенні адрэагуе асноўная плынь.
Напрыклад, Караянева падзялілася, што маёмасць, якая прадаецца як NFT праз Propy, павінна быць набыта з выкарыстаннем USD Coin (USDC) стейблкойн, але гэта можа быць складана для тых, хто не выкарыстоўвае криптовалюту. Нягледзячы на тое, што Караянева згадвала, што Propy дапамагае палегчыць перадачу фіят у USDC, карыстальнікі, якія жадаюць купіць дом NFT, таксама могуць сутыкнуцца з цяжкасцямі з-за таго, што пазыкі нельга ўзяць. «У цяперашні час мы прымаем толькі поўныя грашовыя прапановы, але мы працуем над уключэннем рашэння для атрымання іпатэкі з падтрымкай крыпта на месцы», — сказала Караянева.
Больш за тое, прымусіць мэйнстрым прыняць блокчэйн-рашэнні таксама можа быць складана. Напрыклад, Роджэрс растлумачыў, што BHR першапачаткова запускаецца з MetaMask. Хоць характэрна, што Сярэднямесячная база карыстальнікаў MetaMask расце, MetaMask і іншыя папулярныя крыпта кашалькі уразлівы да нападаў шкоднасных праграм і ўзломаў.
З тэхнічнага пункту гледжання важна адзначыць, што большасць згаданых рашэнняў Web3 заснавана на блокчейне Ethereum, які сумна вядомы высокімі зборамі за газ. Джэйкаб падзяліўся тым, што выкарыстанне сеткі Ethereum было карысным для Bacon Protocol, каманда, якая стаіць за праектам, упарта працавала, каб схаваць высокія зборы за газ ад пакупнікоў bHome. З іншага боку, Чу сказаў, што вырашыў пабудаваць Lofty на блокчейне Algorand з-за нізкай платы за газ. «Lofty рэгулярна адпраўляе невялікія пераводы на кашалькі карыстальнікаў, таму, калі б гэта было пабудавана на іншай ланцужку з высокімі зборамі за газ, гэта каштавала б значна даражэй», — сказаў ён.
Нарэшце, важна адзначыць, што пры прымяненні NFT і стандартаў DeFi да здзелак з нерухомасцю могуць узнікнуць юрыдычныя праблемы. Маючы гэта на ўвазе, Джэйкаб падзяліўся тым, што LoanSnap правёў велізарную колькасць даследаванняў пры разглядзе нарматыўных кампанентаў, звязаных з іпатэчным стейблкойном. «LoanSnap рэгулюецца і правяраецца дзяржавай, таму ў нас ужо ёсць правілы. Людзі задаюць пытанне, ці з'яўляецца гэта каштоўнай паперай, але цікавая рэч аб іпатэчных крэдытах заключаецца ў тым, што яны не з'яўляюцца каштоўнымі паперамі».
Калі пакінуць у баку праблемы, Роджэрс сказаў, што ўладальнікам дамоў і пакупнікам, якія выкарыстоўваюць такія рашэнні Web3, як BHR, не трэба цалкам разумець кампаненты, якія стаяць за платформамі, ім проста трэба ведаць, што яны працуюць. «Калі я тлумачу BHR, людзі цікавяцца, нават калі яны мала ведаюць пра NFT і блокчейн. Ідэя заключаецца ў тым, каб далучыць новых карыстальнікаў да прасторы Web3 і змяніць традыцыйную індустрыю нерухомасці. Вось што нас хвалюе».
Крыніца: https://cointelegraph.com/news/web3-solutions-aim-to-make-america-s-real-estate-market-more-accessible