«Зніжэнне рызык» крыптакампаній патэнцыйна стварае «непразрыстасць фінансавых паводзін»

Згодна з апошняй інструкцыяй паўднёваафрыканскага рэгулятара банкаўскага сектара, Прудэнцыяльнае ўпраўленне, ацэнка рызык, не азначае, што фінансавыя ўстановы павінны пазбягаць рызык або ліквідаваць іх праз аптовае спыненне кліенцкіх адносін з такімі арганізацыямі, як пастаўшчыкі паслуг крыпта-актываў. Замест гэтага рэгулятар хоча, каб фінансавыя ўстановы разглядалі «зніжэнне рызыкі» толькі тады, калі «рызыка занадта вялікая, каб паспяхова кіраваць ёй».

Пагроза фінансавай сумленнасці

Галоўны рэгулятар банкаўскай індустрыі Паўднёвай Афрыкі, Prudential Authority, заявіў, што рашэнні некаторых банкаў спыніць адносіны з крыптаграфічнымі арганізацыямі «могуць прадстаўляць пагрозу для фінансавай цэласнасці ў цэлым». Акрамя таго, рэгулятар выказаў здагадку, што поўная адмова ад крыптавалютных суб'ектаў можа патэнцыйна аслабіць працэсы кіравання рызыкамі ў банках.

У адпаведнасці з кіраўніцтва Накіраванае ў фінансавыя ўстановы Фундзі Тшазібана, генеральным дырэктарам Prudential Authority, выдаленне крыпта-суб'ектаў, такіх як біржы, з банкаўскай сістэмы «патэнцыйна можа стварыць непразрыстасць у фінансавых паводзінах пацярпелых асоб або арганізацый». Гэта таксама выключае магчымасць лячэння такіх рызык, як адмыванне грошай, фінансаванне тэрарызму і фінансаванне распаўсюджвання зброі, дадаецца ў інструкцыі на васьмі старонках.

Заўвагі Цхазібаны прагучалі больш чым праз паўгода пасля таго, як з'явіліся паведамленні аб тым, што некаторыя паўднёваафрыканскія фінансавыя ўстановы разаслалі паведамленні аб спыненні ўліковых запісаў кліентам, якія прапаноўвалі паслугі аўтаматызаванага крыптавалютнага арбітражу. Як і раней паведамляецца ад Bitcoin.com Навіны ў канцы 2021 года адзін з банкаў, Standard Bank, у той час настойваў на тым, што спыненне абслугоўвання крыпта-суб'ектаў мела на мэце забяспечыць адпаведнасць фінансавай установы правілам.

Аднак у інструкцыі, якая таксама павінна быць адпраўлена незалежным аўдытарам адпаведных устаноў, замест гэтага генеральны дырэктар заклікае банкі выконваць адпаведную ацэнку рызыкі для кожнага крыпта-актыву (CA) або пастаўшчыка паслуг крыпта-актываў (CASP). Тшазібана тлумачыць:

Такім чынам, для банкаў разумна мець магчымасць класіфікаваць кліентаў, звязаных з CA/CASP, шляхам правядзення ацэнкі рызыкі, якая дапаможа банкам у вызначэнні належнага ўзроўню [адмывання грошай, фінансавання тэрарызму, фінансавання распаўсюджвання] неабходных мер па кіраванні рызыкамі, у адрозненне ад да поўнага пазбягання ў адпаведнасці з прымяненнем падыходу, заснаванага на рызыцы.

Генеральны дырэктар сцвярджаў, што рашэнне аб зніжэнні рызыкі або спыненні абслугоўвання павінна прымацца толькі пасля таго, як «рызыка, якую стварае канкрэтны бізнес або кліент, занадта вялікая, каб паспяхова кіраваць ёй».

«Вялікі крок наперад для Crypto»

У адказ на апошнюю інструкцыю Prudential Authority Фарзам Эхсані, генеральны дырэктар паўднёваафрыканскай платформы крыптаабмену пад назвай Valr, сказаў у твітэры, што аргументы, вылучаныя рэгулятарам, паказваюць, што ён цяпер разумее перавагі маніторынгу крыпта-транзакцый. Эхсані таксама выказаў сваё меркаванне аб тым, што азначае інструкцыя для крыптаіндустрыі. Ён сказаў:

«На мой погляд, гэта выдатны крок наперад для крыптаграфіі, для Паўднёвай Афрыкі і для саміх банкаў. Гэта асабліва карысна для кампаній у крыптапрасторы, якія адказна спрабуюць ствараць прадукты для абслугоўвання людзей. Відавочна, што рызыкі і дрэнныя ўдзельнікі застаюцца ў крыптаграфіі (як і ў іншых месцах), і банкі не адразу пачнуць абслугоўваць усе крыптакампаніі».

Бос Valr таксама сцвярджаў, што апошняя інструкцыя, верагодна, накіруе Паўднёвую Афрыку "ў правільным кірунку, каб новыя тэхналогіі і інавацыі квітнелі ў краіне".

Зарэгіструйце сваю электронную пошту тут, каб атрымліваць штотыднёвую інфармацыю пра навіны Афрыкі на вашу паштовую скрыню:

Што вы думаеце аб гэтай гісторыі? Дайце нам ведаць, што вы думаеце ў раздзеле каментароў ніжэй.

Тэрэнс Зімвара

Тэрэнс Зімвара - лаўрэат прэмій Зімбабвэ журналіст, пісьменнік і пісьменнік. Ён шмат пісаў пра эканамічныя праблемы некаторых афрыканскіх краін, а таксама пра тое, як лічбавыя валюты могуць даць афрыканцам шлях да ўцёкаў.