Дэцэнтралізаваныя фінансы (DeFi) - гэта агульны тэрмін для цэлага шэрагу унікальных фінансавых паслуг, якія можна знайсці ў блокчейн-індустрыі, якія забяспечваюць прамы доступ да банкаўскіх паслуг, такіх як крэдытаванне і пазыкі, без выкарыстання пасярэднікаў, такіх як банкі.
У той час як прастора DeFi складаецца з мноства розных інструментаў і метадаў, такіх як yield farming, стэйкінг, NFT, абмен токенаў і многае іншае, адным з найбольш уплывовых і паспяховых з іх з'яўляецца дэцэнтралізаванае крэдытаванне, платформы якога ў цяперашні час маюць больш за 30 мільярдаў долараў вартасць криптовалют карыстальнікаў, зачыненых у іх казне.
Платформы крэдытавання DeFi дазваляюць карыстальнікам пазычаць і пазычаць грошы непасрэдна іншым карыстальнікам без выкарыстання пасярэднікаў і звычайна патрабуюць ад пазычальніка закладваць уласныя крыптавалюты ў якасці закладу.
Аднак не ўсе платформы крэдытавання створаны аднолькава. Давайце паглядзім на некаторыя з самых папулярных і унікальных платформаў крэдытавання DeFi і паглядзім, што яны робяць добра, а іншыя не.
Папулярныя платформы крэдытавання DeFi
Паслухайся
Кампанія Aave, заснаваная ў 2017 годзе, стала адной з самых папулярных платформаў крэдытавання DeFi у індустрыі. Aave прапануе унікальную функцыю пад назвай флэш-пазыка, якая дазваляе камусьці пазычаць грошы без усялякага закладу пры ўмове, што грошы будуць вернуты ў той жа транзакцыі, у якой яны былі адпраўлены.
Флэш-крэдыты дазваляюць трэйдарам карыстацца перавагамі арбітражу і іншых гандлёвых магчымасцей без рызыкі ўласнымі сродкамі, і ў асноўным гэта інструмент, створаны для інтэграцыі распрацоўшчыкаў у іншыя праграмы фінансавых паслуг.
Aave таксама прапануе традыцыйныя пазыкі ў памеры да 80% ад кошту закладнога дэпазіту на больш чым 30 криптовалютных актываў з фіксаванай або зменнай працэнтнай стаўкай.
Любы можа ўнесці свой уклад у пулы ліквіднасці Aave, што дазваляе звычайнаму чалавеку стаць пазычальнікам і атрымліваць пасіўны прыбытак ад сваіх інвестыцый, увасабляючы тып даступнасці, які з'яўляецца рэпрэзентатыўным для DeFi у цэлым.
Нолус
Nolus - гэта платформа DeFi з некалькімі ланцужкамі, якая імкнецца ўнесці інавацыі ў працэс крэдытавання і пазыкі шляхам увядзення сістэмы, больш падобнай на традыцыйны дагавор арэнды.
У той час як большасць платформаў крэдытавання DeFi патрабуе ад карыстальнікаў унесці сур'ёзны заклад для атрымання пазыкі, Nolus дазваляе карыстальнікам пазычаць крыпта-актывы з невялікім першапачатковым узносам з наступнымі рэгулярнымі запланаванымі будучымі плацяжамі па фіксаваных працэнтных стаўках.
Гэта радыкальны адыход ад звычайнай практыкі прасторы крэдытавання DeFi з высокімі патрабаваннямі да празмернага забеспячэння і ліквідуе бар'еры для тых, хто шукае пазыкі на крыпта-актывы. Nolus таксама дазволіў пазычальнікам выкарыстоўваць свой першапачатковы ўзнос у 3 разы, яшчэ больш зніжаючы патрабаванні да капіталу, неабходныя для ўдзелу ў крэдытаванні DeFi.
Больш за тое, было паказана, што ўзровень ліквідацыі значна ніжэйшы на Nolus, чым на іншых платформах (усяго 0.5%), што робіць яго унікальны лізінг з пазыкамі адным з самых бяспечных варыянтаў крэдытавання і пазыкі ў прасторы DeFi.
Калі крэдытор не вяртае сваю пазыку або прапускае запланаваны плацёж, Nolus не можа ліквідаваць увесь заклад карыстальніка адразу. Хутчэй за ўсё, ён спісвае запланаваную суму з закладнога дэпазіту карыстальніка, пакуль пазыка не будзе выплачана або заклад канчаткова не вычарпаецца. Карыстальнікі таксама могуць выкарыстоўваць свае крэдытныя актывы для працы над даходнымі стратэгіямі, унесенымі пратаколам у белы спіс.
Злучэнне
Compound Finance - гэта пратакол крэдытавання на аснове Ethereum з больш чым 2.4 мільярда долараў TVL (агульны кошт заблакіраваны), які прапануе дынамічныя працэнтныя стаўкі на аснове самарэгулявальных алгарытмаў, якія рэагуюць на попыт і прапанову на рынку.
Дынамічныя працэнтныя стаўкі Compound адыгралі вялікую ролю ў садзейнічанні канкурэнтаздольным цэнаўтварэнням для звычайнага карыстальніка DeFi і ў стварэнні эфектыўнасці капіталу для ўладальнікаў 18 крыпта-актываў, на якія ён прадастаўляе крэдыты.
Каб пазычыць на Compound, карыстальнік павінен унесці заклад у выглядзе ўласных токенаў крыптавалюты. Карыстальнік можа ўсталяваць уласную стаўку пазыкі ў залежнасці ад сумы закладу, дасягаючы 90% ад кошту закладу.
Адным недахопам з'яўляецца тое, што Compound заснаваны толькі на блокчейне Ethereum, што робіць яго менш даступным і сумяшчальным, чым гэта магло б быць у іншым выпадку. Для карыстальнікаў, якія ўпершыню карыстаюцца навігацыяй, гэта таксама некалькі складана.
заключэнне
Сёння ў прасторы DeFi даступна мноства варыянтаў крэдытавання і запазычання, усе з якіх прапануюць унікальны погляд на традыцыйныя канцэпцыі фінансаў, і прастора пастаянна развіваецца.
Па меры таго, як канцэпцыя крэдытавання DeFi становіцца папулярнай сярод асноўных інвестараў, якія прыцягваюцца да гэтай прасторы з-за адабрэння ETF або росту распаўсюджвання крыптаграфіі, вышэйзгаданыя тры платформы і іншыя будуць гуляць вялікую ролю ў фарміраванні будучыні дэцэнтралізаваных фінансаў.
Крыніца: https://coincodex.com/article/39919/3-defi-protocols-revolutionizing-decentralized-lending-and-borrowing/