Як блокчейн можа ажыццявіць рэвалюцыю адкрытых фінансаў

Набліжаецца новае пакаленне інавацый у галіне фінансаў, і рэвалюцыя адкрытых фінансаў можа змяніць дзейнасць у многіх сектарах. 

Спрашчэнне транзакцый у глабальным маштабе, паляпшэнне кліенцкага досведу, прадастаўленне перадавых фінансавых паслуг і ўмацаванне даверу спажыўцоў - усё гэта можа мець сур'ёзныя наступствы для дзейнасці бізнесу ва ўмовах расце канкурэнцыі. 

Менавіта па гэтай прычыне тэхналогія блокчэйн хутка становіцца важным інструментам для трансфармацыі за межы адкрытага банкінгу ў сферу адкрытых фінансаў. 

Але як блокчейн прынясе значныя змены ў экасістэме фінансавых паслуг? Давайце больш падрабязна паглядзім на тое, як новая тэхналогія рыхтуецца назаўжды змяніць нашы адносіны з фінансамі:

Роля блокчейна ў адкрытых фінансах

Перш чым мы разгледзім спосабы, якімі блокчэйн можа забяспечваць адкрытае фінансаванне, давайце вывучым саму тэхналогію. 

Блокчейны - гэта размеркаваныя лічбавыя кнігі, якія складаюцца з блокаў, ланцугоў, вузлоў і галоўных вузлоў. Гэтыя вузлы кіруюць блокамі ў сетцы, і кожны ланцужок складаецца з узаемазвязаных блокаў, якія захоўваюць уласныя запісы транзакцый і дадзеныя. 

Пры стварэнні ўзаемазвязаных ланцугоў з багатымі дадзенымі блокчейны маюць магчымасць не толькі адсочваць грашовыя транзакцыі, такія як транзакцыі з крыптавалютамі, але і могуць бяспечна захоўваць інфармацыю такім чынам, што немагчыма маніпуляваць, змяніць або ўзламаць. 

Гэтая бяспека вынікае з блокчейнов, якія патрабуюць дасягнення кансенсусу ва ўсёй размеркаванай сетцы для дадання новых блокаў. Калі хакеры паспрабуюць узламаць блокчейн, ім прыйдзецца атрымаць кантроль над большасцю вузлоў, размешчаных па ўсім свеце. 

Тэхнічныя магчымасці тэхналогіі блокчейн робяць яе выдатным інструментам у свеце адкрытых фінансаў і дапамагаюць рэалізаваць пэўную празрыстасць, якая можа павысіць эфектыўнасць і адпаведнасць шэрагу працэсаў. 

Паколькі адкрытыя фінансы развіваюцца дзякуючы абмену фінансавымі дадзенымі праз надзейных трэціх бакоў, тэхналогія блокчейн ідэальна падыходзіць для выкарыстання больш мэтанакіраваных прадуктаў і лічбавых сэрвісаў, якія можна актыўна адаптаваць да патрэбаў кожнага карыстальніка. 

Такія паказчыкі, як інвестыцыйныя транзакцыі, страхавое пакрыццё, інфармацыя аб полісе, інфармацыя аб ашчадным партфелі і пенсійныя даныя, могуць быць уключаны ў персаналізаваную адкрытую фінансавую сістэму, якая прапануе пераўтваральныя ўзроўні зручнасці. Дзякуючы вялікай колькасці прыватных даных, якія кантралююцца рознымі ўстановамі, блокчэйн можа мець важнае значэнне для забеспячэння бяспекі кліентаў на гэтай цудоўнай новай фінансавай мяжы. 

Трансфармуючы крэдыт

Калі справа даходзіць да крэдытавання, блокчэйн прапануе больш бяспечны спосаб прадастаўлення асабістых крэдытаў значна большай колькасці кліентаў эфектыўным і эканомным спосабам. 

У той час як традыцыйнае фінансаванне дазваляе банкам і крэдыторам гарантаваць пазыкі на аснове сістэмы крэдытнай справаздачнасці, блокчейн мае магчымасць выкарыстоўваць аднарангавыя (P2P) пазыкі і паслугі крэдытавання на аснове складаных паказчыкаў, якія ў канчатковым выніку могуць змяніць структуру пагадненняў пазыкі і іпатэкі . 

Гэта новаўвядзенне зводзіцца да кіравання рызыкамі. У той час як традыцыйныя ўстановы будуць абапірацца на крэдытныя справаздачы, прадастаўленыя трэцімі асобамі, такімі як Experian, Equifax і TransUnion, многія здольныя спажыўцы могуць з цяжкасцю пазбавіцца ад нізкага крэдытнага рэйтынгу, які перашкаджае ім атрымаць даступныя пазыкі. 

Акрамя таго, гэты працэс далёка не бяспечны. У верасні 2017 года ўзлом Equifax выкрыў крэдытную інфармацыю амаль 150 мільёнаў спажыўцоў у Злучаных Штатах. 

Вось дзе блокчейн можа пераўзысці. Blockchain можа прапанаваць больш танныя, больш эфектыўныя і бяспечныя паслугі асабістага крэдытавання значна большай колькасці спажыўцоў. Крэдытаванне зашыфравана крыптаграфічна, а даныя захоўваюцца ў дэцэнтралізаванай ланцужку з выразнай гісторыяй плацяжоў, якая можа падтрымліваць карыстальнікаў, якія звяртаюцца за крэдытамі на аснове глабальнай крэдытнай адзнакі. 

Дзякуючы выкарыстанню смарт-кантрактаў, якія аўтаматычна распрацоўваюцца для выканання на аснове загадзя вызначаных умоў, пазыкі і пагашэнні могуць быць у значнай ступені аўтаматызаваны на аснове такіх фактараў, як канкрэтныя даты пагашэння або прыток грашовых сродкаў крэдытаатрымальніка.

P2P-пазыкі ўсё яшчэ могуць быць новымі ў свеце адкрытых фінансаў, але варыянты выкарыстання з'яўляюцца ўвесь час. Нават расце індустрыя, якая падтрымлівае іпатэчныя крэдыты праз блокчейн, і па меры сталення прасторы мы, верагодна, убачым з'яўленне больш дасканалага карыстальніцкага досведу, які забяспечвае сапраўдную дэмакратызацыю ўсяго крэдытнага ландшафту. 

Сапраўдная персаналізацыя

Забяспечваючы бяспечны паток інфармацыі паміж рознымі ўстановамі, блокчейн можа дапамагчы адкрыць фінансы, каб забяспечыць больш персаналізаваны вопыт для спажыўцоў на адной платформе. 

Нязменныя лічбавыя кнігі могуць бяспечна запісваць адкрытыя фінансавыя транзакцыі карыстальніка, каб стварыць больш цэласнае ўяўленне аб іх патрэбах на аснове паводзін, гісторыі выдаткаў і інвестыцыйных рашэнняў. Гэта дапамагае атрымаць больш дзейсныя парады праз аналіз выдаткаў і адкрывае шлях для інструментаў адкрытага фінансавання для актыўнага зніжэння рызыкі неплацяжоў шляхам прагназавання выдаткаў. 

Адкрытыя фінансавыя паслугі таксама могуць прапанаваць персаналізаваную інфармацыю, дапамагаючы спажыўцам рабіць жаданыя пакупкі, прапаноўваючы індывідуальныя планы зберажэнняў і тэрміны для дасягнення іх фінансавых мэтаў. 

Пашыраная кібербяспека

Яшчэ адна вялікая перавага тэхналогіі блокчейн - гэта яе здольнасць прапанаваць беспрэцэдэнтны ўзровень бяспекі ў свеце фінансаў. 

Традыцыйныя фінансы заўсёды былі мішэнню кіберзлачынцаў і махляроў у Інтэрнэце, але дэцэнтралізаваная і нязменная кніга блокчейна азначае, што транзакцыі значна больш бяспечныя і празрыстыя. 

Гэта можа дапамагчы адкрытым фінансавым платформам аб'яднаць блокчейны і штучны інтэлект для аналізу заканамернасцей і хуткага выяўлення анамалій у гісторыі фінансавых транзакцый карыстальніка. Калі штучны інтэлект вызначае, што адбываецца ашуканская дзейнасць, ён можа аўтаматычна выклікаць трывогу і прапанаваць кліенту бяспечна пацвердзіць сваю асобу і сапраўднасць падазронай транзакцыі. 

Энергія эпохі адкрытых фінансаў

Адным з выдатных аспектаў тэхналогіі блокчейн з'яўляецца яе ўзаемадзеянне паміж рознымі блокчейнами. Гэта азначае, што ён можа пракласці шлях для сапраўды бесперашкодных транзакцый паміж рознымі бакамі і праз шырокі спектр валют. 

Паколькі гэта бясшвоўны працэс без неабходнасці фізічнага ўмяшання трэціх асоб для ажыццяўлення адкрытых фінансавых паслуг, такіх як транзакцыі крэдытнага пляча, атрыманне крэдытаў або кіраванне пенсіямі, блокчейны могуць знізіць выдаткі, звязаныя з больш традыцыйнымі фінансавымі метадамі. 

Традыцыйныя банкаўскія паслугі ўжо даўно маюць патрэбу ў лічбавай трансфармацыі, каб не адставаць ад усё большай глабальнай увагі спажыўцоў. Блокчэйн служыць вядучым варыянтам для садзейнічання сапраўднаму адкрытаму фінансаванню бяспечным і бесперашкодным спосабам і павінен стаць краевугольным каменем чароўнага новага свету ў фінансавай экасістэме.