SWIFT - гэта плацежны калос. Ён працуе больш чым у 200 краінах, мае больш чым 11,000 8.4 кліентаў фінансавых устаноў і штогод перадае каля XNUMX мільярда фінансавых паведамленняў. Ён з'яўляецца сусветным лідарам у галіне трансгранічных плацяжоў паміж банкамі і нядаўна адыграў ключавую ролю ў эканамічных санкцыях Захаду супраць Расіі.
Аднак гэта не азначае, што кааператыў, які базуецца ў Бельгіі, неўспрымальны да дрыжыкаў. Крытыкі даўно падтрымліваецца міжбанкаўская сістэма абмену паведамленнямі, заснаваная ў 1970-х гадах, «старая, нягнуткая, павольная і ўсё больш схільная кібератакам». У траўні генеральны дырэктар Mastercard Майкл Мібах паставіць пад сумнеў Здольнасць SWIFT выжыць наступныя пяць гадоў. Між тым, яму па-ранейшаму пагражае нарастаючая хваля плацежных сетак, заснаваных на блокчейне, з аднаго боку, і чаканы паток лічбавыя валюты цэнтральнага банка (CBDC) на іншым.
Але на мінулым тыдні, у знак таго, што нават укаранёныя састарэлыя фінансавыя сеткі могуць (магчыма) змяніць свае паласы, SWIFT пацвердзіў праект пацверджання канцэпцыі з пастаўшчыком blockchain Oracle Chainlink. Калі ўсё пойдзе добра, банкаўскія карыстальнікі SWIFT змогуць лёгка атрымаць доступ і перадаць лічбавыя актывы на некалькіх платформах блокчейн. Некалькімі днямі раней SWIFT таксама абвясціла, што выкарыстоўвае карпаратыўную блокчейн-платформу фінтэх-фірмы Symbiont для паляпшэння абмену паведамленнямі для карпаратыўных мерапрыемстваў, такіх як выплата дывідэндаў і зліццё.
Гэтыя падзеі выклікаюць інтрыгуючае пытанне: замест таго, каб удзельнічаць у барацьбе з нулявой сумай да смерці, ці традыцыйныя фінансавыя кампаніі (TradFi) і дэцэнтралізаваныя фінансавыя кампаніі (DeFi) на самай справе збліжаюцца - г.зн., рухаюцца да агульнай сярэдзіны, якая ўключае токенізаваныя актывы, DeFi , сумяшчальнасць і, так, рэгуляванне?
Кааптацыя экзістэнцыяльнай пагрозы?
«У будучыні ўсе фінансавыя тавары будуць перамяшчацца па блокчейн-сетках», — сказаў Cointelegraph Мэцью Хоуган, галоўны інвестыцыйны дырэктар Bitwise Asset Management. «Нядзіўна бачыць састарэлыя фірмы, якія імкнуцца пераняць і/або кааптаваць тэхналогію, якая ўяўляе фундаментальную пагрозу іх існаванню; насамрэч гэтаму трэба апладзіраваць».
Вядома, гэта толькі пілотная праграма. Хоуган дадаў: «Гэта не тое, што SWIFT за адну ноч атрымаў рэлігію блокчейна і пераўтворыць усю сваю дзейнасць у DLT». Але гэта пачатак, і за гэта трэба апладзіраваць сетцы, выказаў здагадку ён.
У гэтым тэхналагічным свеце, які імкліва развіваецца, «няма месца для бінарных пунктаў гледжання, якія ахопліваюць менталітэт «я выйграў, ты прайграў», асабліва на рынках капіталу і ў фінансавым сектары, сказаў Марк Сміт, генеральны дырэктар і сузаснавальнік Symbiont, Cointelegraph. , далей дадаючы:
«У канчатковым выніку тое, што ў канчатковым выніку становіцца нормай, звычайна з'яўляецца гібрыдам, і мы, безумоўна, бачым зліццё, якое будзе запазычана з лепшага, што могуць прапанаваць TradFi і DeFi».
Джонатан Соле, дырэктар па стратэгіі SWIFT, выступаючы на з'ездзе Smartcon 2022 у Нью-Ёрку на мінулым тыдні, прызнаў «бясспрэчную цікавасць» з боку інстытуцыйных інвестараў да лічбавых актываў, «няхай гэта будуць стейблкоины, CBDC або што-небудзь, што можна токенізаваць на капітале прастора рынкаў», уключаючы акцыі і аблігацыі.
Банкі і іншыя ўстановы TradFi разлічваюць на SWIFT, каб "пераадолець разрыў" паміж іх інфраструктурнымі сэрвісамі, такімі як біржы, захавальнікі і клірынгавыя дамы, "і ўсімі гэтымі новымі блокчейнами, якія збіраюцца прадастаўляць гэтыя паслугі" для токенізаваных актываў, дадаў ён у панэль пад назвай «Сувязь традыцыйных фінансаў і DeFi».
Мадэратарам сесіі выступіў генеральны дырэктар Chainlink Сяргей Назараў, які адзначыў, што SWIFT валодае «найбуйнейшай у свеце інфраструктурай прыватных ключоў» TradFi, дадаўшы:
«Няма прычын пазбаўляцца ад гэтай інфраструктуры прыватных ключоў, якая ўжо бяспечна падпісвае транзакцыі для перамяшчэння кошту ў трыльёны долараў. Да ўсіх гэтых стандартаў можна проста дадаць дапаўненне, якое кажа: блокчейн».
Але SWIFT «неабавязкова хоча будаваць інтэграцыю з кожнай асобнай ланцугом на планеце», - дадаў Назараў, таму ён вывучаў пратакол ўзаемадзеяння паміж ланцужкамі (CCIP) Chainlink як спосаб «стаць сумяшчальным паміж усе блокчейн-асяроддзі».
Стывен Просперы, кіраўнік аддзела кіравання прадуктамі і кіравання лічбавымі каштоўнымі паперамі кампаніі DTCC, якая прадастаўляе клірынгавыя і разліковыя паслугі на рынках каштоўных папер ЗША — яшчэ адзін цяжкавагавік TradFi — падтрымаў гэты пункт гледжання. Розныя лічбавыя валюты «будуць жыць у розных ланцужках», і такія фірмы, як DTCC, не хочуць будаваць асобную інфраструктуру для падлучэння да кожнага з 100 блокчейнов, якія размяшчаюць жаданыя лічбавыя актывы. Таму такая цэнтральная кропка ўваходу, як CCIP, можа быць карыснай.
Ці бяспечныя папярочныя ланцуговыя масты?
Аднак удзельнікі дыскусіі Smartcon не разглядалі некаторыя праблемы, звязаныя з перакрыжаванымі ланцужковымі мастамі, у тым ліку праблемы бяспекі. «Так, у крос-ланцуговых праектах ёсць рызыкі для бяспекі, - пракаментаваў Хоуган, - вось чаму вам патрэбны пілотныя праекты, такія як гэты».
Крос-ланцуговыя масты прызначаны для вырашэння праблемы ўзаемадзеяння паміж блокчейн-платформамі. Сучасныя блокчейн-сеткі — Bitcoin, Ethereum, Solana і іншыя — падобныя на чыгуначныя сістэмы 19-га стагоддзя да стандартызацыі памераў каляіны. Пасажыры і грузы павінны былі быць перасаджаны на іншы цягнік, калі сустрэліся несумяшчальныя чыгуначныя лініі.
Крос-блокчейн-масты прызначаны для вырашэння такога роду несумяшчальнасці, але праблема ў тым, што яны аказваюцца ўразлівымі для ўзломаў. Каля 2 мільярдаў долараў было выкрадзена з мастоў у 13 асобных рабаваннях, у адпаведнасці у Chainalysis, большая частка гэтага года. Заснавальнік Ethereum Віталік Бутэрын таксама нядаўна пазначыў перакрыжаваныя ланцуговыя масты, мяркуючы, што яны могуць дазволіць 51% сеткавых атак.
Здаецца, ключавая праблема заключаецца ў тым, што «масты» маюць тэндэнцыю назапашваць вялікія аб'ёмы «заблакіраваных актываў» з розных блокчейнов, некаторыя з якіх даволі незразумелыя і не заўсёды створаны з пашыранымі функцыямі бяспекі, згодна са справаздачай Elliptic Cross-Chain Report 2022, апублікаванай 4 кастрычніка, які адзначыў:
«Гэта зрабіла масты прывабнай мішэнню для кіберзлачынцаў. […] Са студзеня па ліпень 2022 года крыптаактывы на суму 1.2 мільярда долараў былі выкрадзены ў васьмі інцыдэнтах узлому моста».
Верагодна, Chainlink лічыць, што ён будзе лепш спраўляцца з бяспекай, чым крос-ланцуговыя масты ў мінулым. Пра гэта Назараў казаў у інтэрв'ю пасля Smartcom. «Гэта тое, што CCIP імкнецца вырашыць. І я не думаю, што гэта невырашальная праблема. Я думаю, што гэта вырашальная праблема», - сказаў ён сказаў Фартуна.
Ці гатовыя традыцыйныя інстытуты да токенізацыі?
Акрамя неабходнасці ўзаемадзеяння, ці ёсць іншыя агульныя рысы, якія збліжаюць TradFi і пастаўшчыкоў блокчэйнаў? Ці гатовыя рынкі капіталу да токенізацыі, напрыклад, спытаў Назараў у удзельнікаў дыскусіі.
«Ну, гэта дакладна тут. Гэта нікуды не знікне, - адказаў Соле. «Мы прынялі ўсе нашы стандарты абмену паведамленнямі, каб быць упэўненымі, што мы можам абслугоўваць інфармацыю, неабходную для токенізаваных актываў».
«Мы насамрэч разглядаем унутраную токенізацію ўсіх розных тыпаў актываў», — сказаў Віктар О'Лафлен, кіруючы дырэктар і кіраўнік карпаратыўнай токенізацыі Bank of New York Mellon (BNY). Кліенты брокераў-дылераў і інвестыцыйных менеджэраў BNY «не жадаюць падзяляць і кіраваць сваімі актывамі ў розных пулах. Яны хочуць мець адзін кліенцкі досвед». Яшчэ адна прывабнасць токенізаваных актываў з падтрымкай блокчейна заключаецца ў тым, што яны даступныя 24/7. О'Лафлен дадаў:
«Гэта інфраструктура, якая заўсёды працуе, так? Крыптарынкі сапраўды падштурхнулі фінансавыя рынкі задумацца пра гэта. І мы павінны мець магчымасць падтрымліваць нашых кліентаў у любым гадзінным поясе і ў любым месцы».
Акрамя ўзаемадзеяння і токенізацыі, прадстаўнікі TradFi праявілі некаторую цікавасць да ўласна праектаў DeFi — але з агаворкамі. «Калі фінансавыя службы хочуць перайсці ў рэжым DeFi, павінен быць нейкі рэгуляваны DeFi», — сказаў Соле, хоць некаторыя могуць разглядаць гэта як супярэчлівасць.
Прасперы паўтарыў неабходнасць свайго роду «дазволенага DeFi», які прадугледжвае выкананне патрабаванняў. «У рэшце рэшт, установы павінны адчуваць, што іх не збіраюцца злаваць на KYC, AML — што яны ведаюць, хто з якімі яны вядуць аперацыі».
Аднак О'Лафлен з BNY Mellon убачыў некаторыя станоўчыя моманты з пратаколамі DeFi. «DeFi можа прынесці карысць унутрыдзённай ліквіднасці, дзе ліквіднасць патрэбна, каб змазаць колы». Установы могуць пачаць з крэдытавання або пазыкі актываў або грашовых сродкаў, паколькі «некаторыя з больш ванільных тыпаў транзакцый [DeFi], якія адбываюцца паміж контрагентамі і фінансавымі ўстановамі, будуць выдатным першым крокам».
Штуршок да прыняцця крыптаграфіі
Нарэшце, якое дачыненне ўсё гэта мае да прыняцця крыпта/блокчейна? Экуменічныя панэльныя дыскусіі, такія як тое, што адбылося на Smartcon, абнадзейваюць, але ці сапраўды такія партнёрства, як SWIFT-Chainlink, «паскораць прыняцце блокчейнов DLT і прынясуць карысць розным інстытутам на ўсіх рынках капіталу», як выказаў здагадку Назараў?
«Гэта пазітыўная навіна», — сказаў Хоуган Cointelegraph. «Кожны раз, калі ўкаранёны кіраўнік прызнае, што яму трэба падумаць пра наступствы тэхналогіі блокчэйн, гэта палягчае наступнаму зрабіць гэта. Гэта яшчэ адна цагліна ў сцяне».
«Chainlink мае моцную канкурэнтную пазіцыю ў прадастаўленні аракулаў і ненадзейных крыніц даных, і яна расце за кошт інтэграцыі гэтых інструментаў у больш рынкаў капіталу і плацежных сетак», — сказаў Cointelegraph Лекс Саколін, галоўны эканаміст ConsenSys. «Мэты блокчейнов розныя і разнастайныя. У цэлым я лічу, што большая інтэграцыя прадугледжвае больш шляхоў да ўсынаўлення».
Сміт, са свайго боку, бачыць «сапраўднае паспяванне» тэхналогіі блокчейн ў фінансавых сэрвісах, разглядаючы яе як «злучальную тканіну», якая зробіць паспяховымі TradFi і DeFi. Тэхналогія блокчейн першапачаткова была створана для забеспячэння лепшай сістэмы банкаўскіх плацяжоў, і праз 13 гадоў яна «працягвае атрымліваць больш шырокае прызнанне і прыняцце сярод банкаў, кіраўнікоў актывамі і на сусветных рынках», - сказаў Сміт.
Крыніца: https://cointelegraph.com/news/is-payments-giant-swift-preparing-for-a-blockchain-bound-future