Амінхосейн «Амін» Рад кіруе пазабіржавым гандлёвым бюро ў Дубаі, Аб'яднаныя Арабскія Эміраты. У пошуках бізнесу пасля таго, як кінуў універсітэт, у 2016 годзе ён пачаў называць сябе біткойн-брокерам. Пачаўшы са сваёй першай здзелкі пасля пяці месяцаў барацьбы з ашуканцамі і нахабнікамі, Рэд заснаваў Crypto Desk, біржу паміж бізнесам, якая цяпер кожны дзень праводзіць прыватныя крыпта-транзакцыі на мільёны долараў сярод сваіх 2,500 кліентаў.
Але чаму людзі выкарыстоўваюць пазабіржавыя стойкі, калі цэнтралізаваныя біржы прапануюць больш нізкія зборы, і якія Небяспекі прыйсці з бізнесам? Рад расказвае пра сектар крыптасвету, які знаходзіцца пад радарам большасці рознічных трэйдараў.
Д'ябал у здзелках
Індустрыя крыпта-актываў мае сваю долю разгулу неэтычнага паводзінаў, якое заахвочваецца ананімнасцю і адсутнасцю рэгулявання або правапрымянення. Сутыкнуўшыся з усімі відамі махлярства за гады працы ў галіны, Рад адрознівае тое, што ён называе мяккім жульніцтвам, і жорсткім махлярствам. Першыя - гэта такія рэчы, як ускосныя і безасабовыя цягі дываноў, а другія - больш прамыя і мэтанакіраваныя.
Ён кажа, што большасць пакупнікоў разглядаюць «шыткойны і мемекойны як жарт або гульню», і адносна нешматлікія адчуваюць моцныя эмоцыі траўма калі гульня скончыцца і цэны ўпадуць. Аднак быць падманутым - гэта далёка не жарт, калі сур'ёзны інвестар хоча ўкласці частку свайго з цяжкасцю заробленага багацця ў крыпта-рынак або абнаявіць, каб купіць нерухомасць.
«Псіхалагічныя наступствы жорсткіх махлярстваў значна пагаршаюцца» збольшага таму, што яны з'яўляюцца прамымі, гуляюць на даверы знака, а не на прагнасці, і грошы не заўсёды з'яўляюцца сумай, якую ахвяра можа дазволіць сабе страціць. Далей Рад тлумачыць распаўсюджаныя махлярства.
Афёра трэціх асоб
Афёра трэцяга боку ўключае ў сябе кіберзлачынца, які знаходзіць пакупніка і прадаўца, прадстаўляецца як брокер і прапануе прывабную здзелку абодвум. Рад тлумачыць, што пасля стварэння даверу і «пагуляўшы ў разумовыя гульні» махляр пераканае і пакупніка, і прадаўца асабіста сустрэцца для абмену, і, магчыма, пакупнік прыйдзе ў офіс прадаўца з наяўнымі.
Паміж гэтымі бакамі, якія ажыццяўляюць здзелку, будзе брокер або, прынамсі, больш часта тое, што здаецца ланцугом брокераў. Пакупнік падзеліцца сваім адрасам з брокерам, які замест гэтага перадасць свой адрас прадаўцу. Затым прадавец «не задумваючыся перадае манеты па адрасе, таму што наяўныя грошы ляжаць прама перад ім, а манеты паступяць у кашалёк кіберзлачынца», — тлумачыць Рад. З валізкай грошай на стале наступіць хаос, калі BTC не паступіць.
«Вялізныя аб'ёмы грошай могуць знікнуць за секунду — нават прафесійныя людзі, якіх аднойчы падманулі, часам могуць адцягнуцца і страціць увагу, каб зноў стаць ахвярай».
Жульніцтва з падробленымі крыптаманетамі
Афёра з фальшывымі крыптавалютамі прадугледжвае адпраўку махляром іншай, звычайна бескарыснай крыптавалюты пакупніку, які прымае яе за сапраўдную. Гэта можа быць гэтак жа проста, як адпраўка Bitcoin Cash або Ethereum Classic замест BTC або ETH. Часта гэта ўключае ў сябе стварэнне цалкам новага токена, які выглядае як сапраўдны, калі ён паступае да пакупніка MetaMask кашалёк. Гэта лёгка зрабіць, таму што «Ethereum - гэта адкрытая платформа, і кожны можа стварыць любую манету, якую захоча, напрыклад, USDTx замест USDT», - падкрэслівае Рад. Каб быць упэўненым, варта праверыць смарт-кантракт — не давярайце, правярайце.
Варыянт гэтага быў заўважаны на рынку NFT OpenSea, дзе пакупнікі могуць рабіць стаўкі ў эфіры або стейблкойнах USDC або Dai, абодва з якіх каштуюць 1 долар кожны. Паколькі сімвал Dai можна памылкова прыняць за сімвал Ether, неспрактыкаваны або стомлены карыстальнік можа прыняць стаўку ў 79 Dai на іх 80-ETH NFT, толькі каб занадта позна зразумець, што яны знізіліся на чвэрць мільёна долараў. Хоць можна сцвярджаць, ці з'яўляецца такая здзелка махлярствам у юрыдычным сэнсе, бо няма прамога скажэння інфармацыі, тыя, хто робіць такія прапановы нядобрасумленна, несумненна, з'яўляюцца банкрутамі з пункту гледжання маралі.
Афёра з адкліканнем перадачы
Афёра з адкліканнем пераводу працуе ў выглядзе зваротнага плацяжу, калі несумленны пакупнік криптовалюты адпраўляе сродкі прадаўцу, атрымлівае криптовалюту і працягвае падаваць скаргу на махлярства ў свой банк або пастаўшчык плацяжоў, сцвярджаючы, што яны самі сталі ахвярай афёра.
«Некаторыя банкі неадкладна вяртаюць грошы», — кажа Рад. «Насамрэч гэта адзін з самых цяжкіх тыпаў махлярства», таму што ні банкі, ні паліцыя, хутчэй за ўсё, мала разумеюць криптовалюту.
«Дапусцім, гэтая справа даходзіць да суда — вам прыйдзецца заплаціць ураду, каб той наняў спецыяліста, каб пераканацца, што вы перавялі криптовалюту гэтаму хлопцу. Гэта вельмі складана, калі ў вас няма магутных юрыстаў і не гатовыя выдаткаваць шмат грошай», — апісвае Рад.
Афёра з імпартам кашалька
Афёра з імпартам кашалька адбываецца, калі прадавец криптовалюты кажа, што не можа адпраўляць непасрэдна на кашалёк пакупніка праз публічны адрас, але настойвае на тым, што біткойн павінен быць імпартаваны. «Яны імпартуюць у ваш кашалёк адрас, прызначаны толькі для гадзіннікаў», — кажа Рад, маючы на ўвазе наладу, якая дазваляе кашальку адлюстроўваць адрас, які ён не кантралюе.
«Калі ў вас няма вопыту, вы адкрыеце кашалёк і падумаеце: «Ой, у мяне ў кашальку 100 біткойнаў», і вы аддасце наяўныя грошы, але пазней, калі вы паспрабуеце прадаць біткойны, вы зразумееце што манеты не падлягаюць перадачы».
Каб паспяхова ліквідаваць гэтую афёру, махляр павінен ведаць, які кашалёк Bitcoin выкарыстоўвае нявольны пакупнік. «Вы ніколі не павінны нікому казаць, які кашалёк вы выкарыстоўваеце. Гэта не іх справа. Калі криптовалюта адпраўлена правільна, яна будзе атрымана правільна», — папярэджвае Рад, выкарыстоўваючы аналогію, што вам не трэба ведаць, ці карыстаецца хтосьці iPhone або Nokia, каб патэлефанаваць.
Вядома, вы ніколі не павінны дазваляць нікому бачыць вашы пачатковыя фразы або прыватныя ключы або перадаваць ім ваш кашалёк па любой прычыне, дадае ён.
У дадатак да пазбягання махлярстваў, Rad рэкамендуе ўсім, хто праводзіць пазабіржавыя таргі, паклапаціцца аб атрыманні і праверцы асобы іншага боку і, незалежна ад правілаў, падпісаць пагадненне аб абмене криптовалюты і фіата адзін з адным.
Праца пазабіржавага стала
Цяпер, у сярэдзіне 20-х гадоў, Рад нарадзіўся ў блізкаўсходняй сям'і і вырас у Дубаі, ААЭ. У 2012 годзе ён паступіў на праграму электратэхнікі ў Амерыканскім універсітэце Шарджы, на поўнач ад Дубая. Правучыўшыся ў Шарджы на працягу трох гадоў, ён не быў цалкам задаволены сваімі перспектывамі і марыў пераехаць у Амерыку, атрымліваючы заяўкі, каб працягнуць навучанне па электратэхніцы як у Стэнфардзе, так і ў Тэхаскім універсітэце ў Осціне. Нягледзячы на тое, што здавалася б добрай магчымасцю, Рэд адчуў больш глыбокі заклік пачаць бізнес на радзіме ў ААЭ і вырашыў не пераязджаць у Злучаныя Штаты. Ён вырашыў кінуць вучобу, бо не бачыў будучыні ў інжынерыі.
«Я хацеў заняцца тэхналагічным бізнэсам, але не ведаў, з чаго пачаць, — успамінае Рад. Прыкладна тады ён пачуў, што біткойны і блокчэйн абмяркоўваюцца ў колах яго сяброў. «Мне стала цікава, таму я самастойна пачаў вывучаць гэтую тэхналогію — блокчейн і дэцэнтралізацыя», — тлумачыць ён.
«У гэтым рэгіёне не было прыкладу, якому я мог бы пераймаць — усе блокчэйн-прадпрымальнікі былі ў Кітаі і ЗША. Тут не было нікога, хто б займаўся блокчэйн-прадпрымальніцтвам».
Неўзабаве ён знайшоў магчымасць: можна было зарабіць на брокерскіх здзелках з біткойнамі. Rad пачаў шукаць кантакты, якія былі зацікаўлены ў куплі або продажы криптовалюты і іх падключэнні. «Многія з іх былі несур'ёзнымі, і многія з іх былі ашуканцамі», - успамінае ён, дадаючы, што фільтраванне сур'ёзных трэйдараў ад марнатраўцаў часу - гэта знясіленне. Прадставіўшыся як брокер і атрымліваючы бізнес з вуснаў у вусны, ён таксама выкарыстоўваў інтэрнэт-платформы, такія як LocalBitcoins, каб знайсці бізнес. Часта ён перадаваў рэферальную плату тым, хто прадстаўляў новых кліентаў.
«Прайшло пяць месяцаў, пакуль я не заключыў сваю першую здзелку. На працягу пяці месяцаў я ўвесь час сутыкаўся з несур'ёзнымі людзьмі і ашуканцамі — вельмі шмат махляроў».
Рад тлумачыць, што рэнтабельнасць па пазабіржавых аперацыях была вышэйшай у першыя дні, і ў 2 і 3 гадах звычайна былі 2016%-2017%. «Цяпер на рынку стала больш канкурэнтаў», і стаўкі знізіліся, а аб'ём вырас . Дакладныя адсоткі пастаянна змяняюцца ў адпаведнасці з рынкавым попытам, але «залатая лічба - паўадсотка» для здзелак з вялікім аб'ёмам, у той час як рознічныя гандляры меншага аб'ёму могуць разлічваць плаціць удвая ці ўтрая. У той час як ён апісвае транзакцыі на 1 мільён і 2 мільёны долараў як звычайныя, "усё, што перавышае 1 мільён долараў, лічыцца вялікім аб'ёмам", - кажа Рад.
Спачатку бізнес быў нефармальным, і Рад прыдумаў назву Crypto Desk у 2018 годзе. Кампанія атрымала ліцэнзію на криптоторговлю ў пачатку 2021 года, што, па яго словах, робіць бізнес прасцей і бяспечней, «таму што мы можам працаваць у рэгуляваным прасторы, а не ў шэры».
З першых дзён змянілася больш, чым маржы. «На дадзены момант большасць здзелак на пазабіржавым рынку ажыццяўляецца ў доларах ЗША», - сцвярджае Амін, што з'яўляецца адыходам ад мінулага, калі большасць людзей хацелі купіць або прадаць пэўныя колькасці біткойнаў. USDT лёгка абмяняць на любую криптовалюту як на цэнтралізаваных, так і на дэцэнтралізаваных біржах або назад у фіат. У той час як USDC і Dai, здаецца, карыстаюцца большай павагай у колах DeFi і NFT, «большасць людзей, якія выкарыстоўваюць USDT, не так знаёмыя з блокчейном і баяцца пераходзіць на іншы стейблкойн», - прызнае Рад. У рэшце рэшт, USDT быў першым стейблкоіном.
Паколькі Crypto Desk працуе толькі ў дырхамах ААЭ, чый абменны курс быў прывязаны да 3.6725 дырхама за даляр ЗША з 1997 года, абмен стейблкоінамі ў доларах ЗША і AED - гэта адносна просты працэс з невялікім абменным рызыкай.
«Мой штодзённы абарот складае 4–5 мільёнаў даляраў, але гэта адбываецца ад некалькіх розных транзакцый», — удакладняе Рад, дадаючы, што ўсе яго кліенты знаходзяцца ў ААЭ. Ён тлумачыць, што ў бізнэсе існуе натуральны баланс: мясцовыя жыхары ААЭ, як правіла, з'яўляюцца пакупнікамі, якія жадаюць вылучыць грошы ў крыптасферу, а тыя з-за мяжы часцей за ўсё імкнуцца прадаць криптовалюту «для набыцця нерухомасці, аўтамабіляў і аплаціць выдаткі на пражыванне ў ААЭ», — тлумачыць Рад.
«На мой погляд, ААЭ будуць цэнтрам блокчэйна ў свеце».
У будучыні Рад мяркуе, што яго лакалізаваная мадэль будзе квітнець па ўсім свеце. Нягледзячы на тое, што рынак цяпер кантралюецца ў асноўным буйнымі гульцамі, Рад лічыць, што «мясцовыя біржы лепш ведаюць патрэбы і правілы мясцовага рынку».
Так што наконт міфічнага пакупніка, які шукае 100 мільёнаў долараў у криптовалюте?
«Яны існуюць. Я магу садзейнічаць да 30 мільёнаў долараў у дзень, але я іх не знаходжу», — кажа ён, дадаючы, што 4-6 мільёнаў долараў — гэта максімум, які ён рэгулярна бачыць ад аднаго кліента. Калі паступае вялікі заказ, Раду даводзіцца высветліць, ці рэальная здзелка, працэс, паводле яго слоў, займае ўсяго дзве-тры хвіліны.
«Калі я іх бачу, я разумею: гэта чалавек на 100 мільёнаў даляраў ці не?» — кажа Рад з прыкметнай упэўненасцю. Для яго размова - гэта лепшы маркер сур'ёзнасці, чым знешні выгляд. «Большасць махляроў маюць фірмовыя рэчы, і большасць сур'ёзных людзей стараюцца трымацца непрыкметна», - заключае ён.
Крыніца: https://cointelegraph.com/magazine/2022/04/08/four-clever-crypto-scams-beware-dubai-otc-trader-amin-rad