крипто-

Каталізатар шырокага прыняцця крыптаграфіі

08/14/2022
Навіны Bitcoin Ethereum

Для Сатоши Накамото, стваральнік Bitcoin (BTC), матывацыя стварыць новую аплатную экасістэму з нуля ў 2009 годзе вынікала з эканамічнага хаосу, выкліканага празмерна буянай і рызыкоўнай практыкай крэдытавання ў банкаўскім сектары, якая суправаджалася лопаннем мыльных бурбалак у многіх краінах у той час. 

«І як вы думаеце, хто сабраў кавалкі пасля выпадзення? Падаткаплацельшчык, вядома, »сказаў Даргам Муштаха, менеджэр па развіцці бізнесу аналітычнай кампаніі Coinfirm блокчейн, у эксклюзіўным інтэрв'ю Cointelegraph.

Сатошы прызнаў неабходнасць новай грашовай сістэмы, заснаванай на справядлівасці і справядлівасці - сістэмы, якая вяртае ўладу ў рукі людзей. Ненадзейная сістэма з ананімнымі ўдзельнікамі, якія здзяйсняюць аднарангавыя транзакцыі і не маюць патрэбы ў цэнтральнай арганізацыі.

Фрагмент з дакумента Bitcoin. Крыніца: bitcoin.org

Тым не менш, наступны спад рынку - выкліканы першапачатковым прапанаваннем манет, які лопнуў мыльнай бурбалкай - прымусіў крыптаіндустрыю ўсвядоміць неабходнасць умацавання даверу, аўтарытэту і даверу шляхам актыўнай працы з рэгулятарамі і заканадаўцамі. Увайдзіце ў працэдуры барацьбы з адмываннем грошай (AML) і "Ведайце сваіх кліентаў" (KYC).

Муштаха пачаў дыскусію, падкрэсліўшы, што, у адрозненне ад фіятвалюты, транзакцыі з манетамі і токенамі, пабудаванымі на тэхналогіі блокчейн, нашмат лягчэй адсочваць з дапамогай аналітыкі ў ланцужку і інструментаў AML. Акрамя таго, увядзенне працэдур KYC для ідэнтыфікацыі і легітымізацыі карыстальнікаў на буйных крыптабіржах прывяло да значна больш трывалай фінансавай сістэмы, якая стала больш непранікальнай для адмывання грошай і іншай незаконнай дзейнасці.

У выніку гэта эфектыўна палепшыла імідж сектара і заахвоціла больш людзей давяраць свае з цяжкасцю заробленыя грошы на рынку. «Я бачу, што наступны бычы рынак стане пераломным момантам, калі масы пагрузяцца ў крыптаграфію, калі страхі рассейваюцца і сектар расце ў геаметрычнай прагрэсіі», — сказаў ён.

Уплыў KYC і AML на развіццё фінансаў

Раннія абмеркаванні і рэалізацыя глабальнага заканадаўства аб барацьбе з адмываннем грошай і KYC налічваюць пяць дзесяцігоддзяў таму, што было адзначана прыняццем Закона аб банкаўскай таямніцы (BSA) у 1970 годзе і глабальнай групы распрацоўкі фінансавых дзеянняў (FATF) у 1989 годзе. «Паказчыкі сцэнарыя рызыкі, распрацаваныя ў Традыцыйныя фінансы за апошнія 50 гадоў былі прынятыя ў крыпта і нішавых сектарах індустрыі, уключаючы дэцэнтралізаваныя фінансы», - дадаў Муштаха:

малюнак

«Тым, чым мы адрозніваемся ад традыцыйных фінансаў, з'яўляюцца нашы аналітычныя працэсы ў ланцужку. У традыцыйных фінансах няма блокчейнов, таму ім не хапае значнай часткі галаваломкі, паколькі сектар блокчейнов не ізаляваны». 

Дзелячыся думкамі аб тым, як сённяшняя рэалізацыя KYC і AML выглядае з пункту гледжання пастаўшчыка, Муштаха паказаў, што Coinfirm мае больш за 350 індыкатараў сцэнарыяў рызыкі, якія ахопліваюць адмыванне грошай, фінансаванне тэрарызму, санкцыі, гандаль наркотыкамі, праграмы-вымагальнікі, махлярства, інвестыцыйнае махлярства і многае іншае. 

З AML становіцца ўсё больш дасканалым у дэцэнтралізаваныя фінансы (DeFi) space, «Цяпер мы можам сказаць вам, ці быў ваш кашалёк непасрэдна ўцягнуты ў незаконную дзейнасць або атрымаў у спадчыну рызыку з іншага адрасу, атрымаўшы актывы ад незаконна атрыманых даходаў». Акрамя таго, тэхналогія развівалася разам з крыптаэкасістэмай для прадастаўлення профіляў рызыкі па адрасах кашалькоў і транзакцый на аснове аналітыкі ў ланцужку.

Скарачэнне выкарыстання крыптавалют у адмыванні грошай

Год за годам з'яўляюцца шматлікія справаздачы пацверджаны паслядоўнае зніжэнне выкарыстання адмывання грошай - транзакцыі з незаконнымі адрасамі складаюць толькі 0.15% ад аб'ёму криптовалютных транзакцый у 2021 годзе. Муштаха лічыць, што гэтая выснова мае рацыю. 

«Тым, хто ўдзельнічае ў незаконнай дзейнасці, было б разумна трымацца далей ад актываў, звязаных з блокчейном, і прытрымлівацца праверанага даляра. Долар ЗША па-ранейшаму з'яўляецца найбольш часта выкарыстоўванай і пераважнай валютай для адмывання грошай», - сказаў ён, дадаўшы, што ў крыптаграфіі, калі адрас кашалька быў ідэнтыфікаваны як утрымліваючы актывы, заробленыя незаконнай дзейнасцю, злачынец мала што можа зрабіць.

У сувязі з сучасным нарматыўным кантролем, які гарантуе, што крыптабіржы адпавядаюць патрабаванням KYC, злым дзеячам цяжка перавесці крыпта-актывы ў фіят або выдаткаваць іх на адкрытых рынках. Гаворачы аб розных метадах, якія найбольш часта выкарыстоўваюцца для перадачы незаконных сродкаў, Мустаха заявіў:

«Вядома, яны могуць паспрабаваць выкарыстоўваць метады ананімізацыі, такія як міксеры, стаканы і манеты прыватнасці, але тады іх актывы будуць пазначаны і сапсаваны за іх выкарыстанне».

Па меры таго, як крыптавалюты становяцца больш прынятымі і распаўсюджанымі ва ўсім свеце, злачынцы будуць звяртацца да чорнага рынку, каб прадаць актывы, набытыя незаконным шляхам. Улічваючы наяўнасць рынкаў, дзе грошы можна выдаткаваць без KYC, будучыя праваахоўныя органы павінны будуць распраўляцца з такімі сайтамі.

Інструменты KYC і AML цяпер могуць суадносіць IP-адрасы з адрасамі кашалькоў, а алгарытмы кластарызацыі выдатна спраўляюцца з ідэнтыфікацыяй звязаных адрасоў. Такія меры было б цяжка адмыць праз абмены за межамі іх межаў нават суб'ектам дзяржаўнага ўзроўню. Муштаха дадаў: «Упраўленне па кантролі за замежнымі актывамі (OFAC) мае спісы ідэнтыфікаваных адрасоў асоб і арганізацый, якія трапілі пад санкцыі. Актывы ў гэтых адрасах занадта гарачыя, каб хто-небудзь з імі мог справіцца».

Роля CBDC у супрацьдзеянні адмыванню грошай

Лічбавыя валюты цэнтральнага банка (CBDC) можа прапанаваць цэнтральным банкам узровень кантролю, якога ніколі не бачылі ў бумажнай валюце. Уявіце сабе ўсе праблемы з фіятамі, такія як дзяржаўныя маніпуляцыі і інфляцыя, але цяпер з магчымасцю ланцуговай аналітыкі. CBDC дазволяць больш дэталёва вывучаць звычкі выдаткаў карыстальнікаў, а цэнтральныя банкі будуць замарожваць авуары, абмяжоўваць іх, усталёўваць тэрміны прыдатнасці, аўтаматычна абкладаць падаткам кожную транзакцыю або нават вырашаць, што можна, а што нельга купляць з іх дапамогай. «Кожны гандляр, фінансавая ўстанова і рознічны кліент таксама павінны выконваць патрабаванні KYC, што перашкаджае адмыванню грошай», — сказаў Мустаха.

Libra, дазволены стейблкойн на аснове блокчейна, запушчаны матчынай кампаніяй Facebook Meta, не ўдалося набраць сілу калі ён быў запушчаны ў 2019 годзе. Такім чынам, асноўныя размовы вакол крыптаініцыятыў Meta сталі каталізатарам шматлікіх урадаў паспрабаваць CBDC, прычым Кітай быў адным з першых, хто запусціў свой CBDC.

Агляд сусветнай ініцыятывы CBDC. Крыніца: atlanticcouncil.org

Магчымасці валютнага кантролю не з'яўляюцца адзінай матывацыяй гэтай хвалі інавацыяў, якія фінансуюцца ўрадам. Указваючы на ​​тое, што ўрады больш не прытрымліваюцца залатога стандарту, Мустаха падкрэсліў, што сучасная інфляцыя з'яўляецца прамым вынікам таго, што федэральныя і цэнтральныя органы друкуюць грошы па жаданні.

«Злучаныя Штаты надрукавалі больш даляраў, чым калі-небудзь раней. І вынік гэтага - шалёная інфляцыя, якая зашкальвае». 

Больш за тое, Мустаха сцвярджаў, што празмернае і хуткае павышэнне працэнтных ставак прывядзе да краху катастрафічнага каскаду фінансавых устаноў, абцяжараных празмернай запазычанасцю. У выніку CBDC вылучаюцца як рашэнне для цэнтральных банкаў, дадаючы, што «ўпершыню цэнтральныя банкі могуць знішчаць грошы, а таксама ствараць іх».

Эвалюцыя AML, KYC і тэхналагічныя дасягненні

Грунтуючыся на сваім вялікім вопыце ў сектары AML/KYC, Муштаха заявіў, што тэхналогія адаптуецца да змены правілаў, а не наадварот. Пачатковыя гандлёвыя платформы, якія вырашылі інтэграваць інструменты AML, маюць магчымасць падаць заяўку на пастаўшчыка паслуг віртуальных актываў (VASP) і ліцэнзіі на каштоўныя паперы. «Стаць сумяшчальным азначае, што перад вамі адкрываецца велізарны набор магчымасцей. Фінансаванне ў гэтай прасторы даступна толькі тым, хто засяроджваецца на захаванні». У выніку пастаўшчыкі рашэнняў па барацьбе з адмываннем грошай пераадольваюць разрыў паміж крыптасветам і адпаведнай фінансавай сістэмай.

Муштаха падзяліўся асобнікам, які працуе са стартапам, які зараз распрацоўвае a невызначальны маркер (NFT)рашэнне на аснове KYC з выкарыстаннем доказаў без ведаў. «Кемлівасць зыходзіць з іх прызнання таго, што NFT, якія выкарыстоўваюцца для KYC, не павінны вырашаць праблему падвойных выдаткаў, таму іх можна цалкам адлучыць ад блокчейна. Затым гэта дазваляе захоўваць асабістыя біяметрычныя даныя ў NFT і адпраўляць zk-Proof на кожную платформу, дзе чалавек хоча адкрыць уліковы запіс».

Нягледзячы на ​​​​тое, што рашэнне прызначана для функцыянавання цэнтралізаванага аб'екта для захоўвання інфармацыі NFT, «хутчэй за ўсё, у дазволенай (публічна недаступнай) ланцужку», Муштаха пацвярджае, што гэта крок у правільным кірунку, паколькі NFT служаць варыянтам выкарыстання KYC на працягу наступнага дзесяцігоддзя ў якасці алічбоўкі працягвае пранікаць па галіновых вертыкалях.

Што тычыцца барацьбы з адмываннем грошай, новыя інструменты і дасягненні з'яўляюцца кожны месяц дзякуючы паскораным тэмпам інавацый. Па словах Муштахі, уласны інструмент дазваляе Coinfirm аналізаваць кожны адрас кашалька, які ўносіць актывы ў пул ліквіднасці, які кантралюецца смарт-кантрактам, і дадаў, што «мы можам прадастаўляць профілі рызыкі для дзясяткаў тысяч адрасоў адначасова».

Інавацыі штучнага інтэлекту, арыентаваныя на алгарытмічна згенераванае распазнаванне шаблонаў паводзін карыстальнікаў на аснове транзакцый, стануць ключавой тэндэнцыяй. «Блокчэйн захоўвае масу даных, звязаных з паводзінамі, якія можна выкарыстоўваць для аналізу мадэляў адмывання грошай, а затым экстрапаляваць профілі рызыкі для адрасоў кашалькоў, якія паводзяць сябе такім чынам», — растлумачыў Муштаха.

Інструменты машыннага навучання, якія на працягу многіх гадоў сабралі вялікія наборы даных па крыптаграфіі, таксама будуць выкарыстоўвацца для прагназавання патэнцыйных вынікаў гандлю.

Урады кантралююць трансгранічныя крыпта-транзакцыі

,en FATF выпусціла перагледжанае кіраўніцтва у кастрычніку мінулага года, дзе яны пазначылі кожны крыпта-актыў, які захоўвае канфідэнцыяльнасць або які не ўключае ў сябе нейкага пасярэдніка, як высокі рызыка. Гэта нядзіўна, бо выразны мандат FATF заключаецца ў ліквідацыі «любых пагроз цэласнасці міжнароднай фінансавай сістэмы», адной з якіх яна лічыць крыптавалюты. Такім чынам, увядзенне Правілы праезду у 2019 годзе патрабуе ад усіх VASP перадаць пэўную інфармацыю наступнай фінансавай установе ў транзакцыі. 

Аднак, калі гэтае правіла прымяняецца да неразмешчаных адрасоў кашалькоў, якія належаць прыватным асобам, «FATF, падобна, закладвае аснову для прымянення Правілаў падарожжаў да гэтых кашалькоў, калі аднарангавыя транзакцыі павялічацца ў бліжэйшыя некалькі гадоў, патэнцыйна навязванне правоў на канфідэнцыяльнасць", - сказаў Муштаха.

Па словах Мустахі, больш разумным падыходам было б гарманізаваць у асноўным разрозненыя падыходы да рэалізацыі існуючага Правіла паездак у розных юрысдыкцыях, зрабіўшы трансгранічныя транзакцыі больш простымі, а таксама засяродзіўшы ўвагу на адпаведнасці VASP.

Роля крыптапрадпрымальнікаў у супрацьдзеянні адмыванню грошай

Улічваючы наяўнасць гатовых рашэнняў па барацьбе з адмываннем грошай, прызначаных для адаптацыі да канкрэтных патрабаванняў кожнага VASP, Мустаха лічыць, што «больш няма апраўдання» для ігнаравання патрабаванняў. VASP таксама абавязаны ствараць комплексныя адукацыйныя матэрыялы для сваіх карыстальнікаў, пакуль свет рыхтуецца да бесперашкоднага масавага ўкаранення.

Муштаха лічыць, што крыптапрадпрымальнікі знаходзяцца ў унікальным становішчы, каб дапамагчы ў напісанні наступнага раздзела глабальнай фінансавай сістэмы, і яны павінны разумець, што захаванне AML не з'яўляецца перашкодай для іх поспеху, а з'яўляецца каталізатарам. «Большасць рознічных інвестараў жадаюць бяспечна перамяшчацца па гэтай прасторы, кіруючы сваімі рызыкамі падчас транзакцый», — рэкамендаваў ён. «І забеспячэнне душэўнага спакою гэтых інвестараў павінна быць прыярытэтам VASP». 

Працуючы ў напрамку нарматыўнай будучыні

KYC і AML з'яўляюцца неабходнымі элементамі сучаснай макраэканомікі і важнымі кампанентамі крыптапрасторы. Мустаха не згодны з меркаваннем, што правілы размываюць ананімнасць. 

«Нарматыўныя акты будуць стымуляваць масавае прыняцце, але гульцы ў гэтай прасторы абавязаны актыўна вылучыць аснову для рэгулявання, якая заахвочвае інавацыі і адначасова перашкаджае незаконнай дзейнасці. Неабходна знайсці баланс, пры якім можна кантраляваць адмыванне грошай, захоўваючы канфідэнцыяльнасць карыстальніка. Гэта не ўзаемавыключальныя мэты; Вы можаце мець абодва.» 

А інвестарам Мустаха параіў старадаўнюю прымаўку: «Рабіце ўласныя даследаванні».