Паколькі рынак крыптавалют рухаецца ўбок і на фоне паглыблення адтоку стейблкойнаў, сектар застаецца жыццёва важным выратаваннем для многіх, хто адпраўляе грошы блізкім, ухіляючыся пры гэтым ад надзвычай высокіх камісій, якія з часам могуць змяніць жыццё.
Грашовыя пераводы ў крыптавалюце растуць, і нізкая валацільнасць, якая назіраецца ў гэтай прасторы за апошнія некалькі месяцаў, можа быць толькі той перавагай, якая заахвочвае больш людзей пераходзіць ад простых гледачоў да актыўных карыстальнікаў, выкарыстоўваючы сапраўдны патэнцыял гэтага фінансавага шляху.
У параўнанні з традыцыйнымі метадамі крыпта-грашовыя пераводы маюць мноства пераваг, якія ўключаюць больш хуткі час апрацоўкі, меншыя транзакцыйныя выдаткі і большую празрыстасць. У размове з Cointelegraph Брэндан Бэры, кіраўнік плацежных прадуктаў Ripple, адзначыў, што як для фіят, так і для крыпта, асноўнымі прынцыпамі поспеху плацяжоў з'яўляюцца «хуткасць, недарагі разлік, бяспека і надзейнасць».
Бэры адзначыў, што з макраперспектывы існуючыя ўнутраныя плацежныя рэйкі працуюць «адносна добра», але сутыкаюцца з цяжкасцямі пры трансгранічных плацяжах. Бэры дадаў:
«Няма трэцяга боку або глабальнага цэнтральнага банка, таму свет стварыў гэтую складаную сістэму карэспандэнцкіх банкаў, якая з'яўляецца дарагой, схільнай да памылак, павольнай і пакідае трыльёны долараў заблакіраванага капіталу».
Ён сказаў, што грашовыя пераводы сталі выратаваннем для мільёнаў людзей ва ўсім свеце і могуць быць значна палепшаны з дапамогай новых тэхналогій, такіх як крыпта і блокчейн. Паводле даных Сусветнага банка, у 5 годзе грашовыя пераводы выраслі на 2022% і дасягнулі 682 мільярдаў долараў.
Бэры дадаў, што высокі кошт грашовых пераводаў — ад 5% да 7% ва ўсім свеце — і іх нізкая хуткасць абцяжарваюць мільёны сем'яў. Ён заявіў, што сусветная эканоміка "можа здацца, што сусветны рынак заўсёды ў Інтэрнэце, але традыцыйныя фінансы па-ранейшаму працуюць па графіку з 9 да 5 з панядзелка па пятніцу".
Скарачэнне высокіх выдаткаў
Паводле ацэнак Сусветнага банка, сярэдні глабальны кошт адпраўкі 200 долараў складае 6.5 % — велізарная сума грошай для сем'яў, якія жывуць на 200 долараў або менш у месяц.
У размове з Cointelegraph прадстаўнік Coinbase сказаў, што незалежна ад таго, карыстаюцца спажыўцы банкамі, аператарамі грашовых пераводаў або паштовымі аддзяленнямі, уплыў камісій на іх грашовыя плацяжы велізарны: ад 10.8% у банках да 5.5% у паштовых аддзяленнях.
Прэс-сакратар дадаў, што сярэдняя стаўка камісій у ЗША складае 6.18%, што азначае, што кожны год амерыканцы ў сярэднім трацяць «блізу 12 мільярдаў долараў на плату за грашовыя пераводы». Яны дадалі:
«Крыптавалюты, такія як біткойн або эфір, могуць значна знізіць кошт міжнароднай адпраўкі грошай прыкладна на 96.7% у параўнанні з цяперашняй сістэмай. Адпраўка біткойнаў на іншы кашалёк каштуе ў сярэднім $1.50 за транзакцыю, а эфір каштуе ў сярэднім $0.75 за транзакцыю».
Варта адзначыць, аднак, што праблемы бяспекі, звязаныя з захоўваннем крыптавалют, застаюцца стрымліваючым фактарам для многіх ад выхаду на гэтую прастору, паколькі кіраванне прыватнымі ключамі кашалька з криптовалютой можа быць праблемай, асабліва для тых, хто менш разбіраецца ў тэхналогіях. Акрамя таго, абарона спажыўцоў, якую прапануе традыцыйная фінансавая сістэма, можа супакоіць некаторых, нягледзячы на высокія зборы.
У Coinbase дадалі, што часавыя выдаткі таксама значныя: у сярэднім грашовы перавод займае ад аднаго да 10 дзён, у той час як транзакцыі з криптовалютой займаюць у сярэднім усяго 10 хвілін.
У дадатак да гэтага прадстаўнік Circle — фірмы, якая стаіць за стейблкойнам USD Coin (USDC) — сказаў Cointelegraph, што ключавой асаблівасцю грашовых пераводаў на аснове блокчейна з'яўляецца «даступнасць і інклюзіўнасць, якія патрабуюць толькі тэлефона і інтэрнэт-злучэння для пераводу сродкаў праз межы і па нізкай цане».
Больш за тое, Леслі Чаўкін, кіраўнік палітыкі Stellar Development Foundation, некамерцыйнай арганізацыі, якая падтрымлівае сетку Stellar, сказаў Cointelegraph, што для грашовых пераводаў, адпраўленых праз блокчейн, папярэднія даныя «невялікага пілотнага праекта абмежаванага маштабу, арыентаванага на ЗША ў Калумбіі. плацежны калідор» паказаў, што зборы складаюць палову тых, што выплачваюцца за традыцыйныя грашовыя пераводы.
Апошнія: ад плацяжоў да DeFi: больш уважлівы погляд на эвалюцыю экасістэмы стейблкойнаў
Чаўкін сказаў, што па меры павелічэння колькасці транзакцый у сетцы камісія за грашовыя пераводы можа знізіцца яшчэ больш, узмацняючы іх перавагі. Павел Мацвееў, сузаснавальнік і генеральны дырэктар Wirex, распавёў Cointelegraph, што для гэтага не трэба перамяшчацца праз мноства пасярэднікаў.
Нягледзячы на свае перавагі, грашовыя пераклады ў криптовалюте не так шырока распаўсюджаны, як можна падумаць. Па-першае, прастата выкарыстання не на ўзроўні масавага прыняцця, у той час як валацільнасць рынку криптовалют трымае многіх у баку.
Пераадоленне фундаментальнай неэфектыўнасці
Ripple's Berry сказаў, што даступнасць і зручнасць карыстання з'яўляюцца «важнейшымі кампанентамі для шырокага прыняцця крыпта-грашовых пераводаў».
Карыстальніцкі досвед, па яго словах, быў праблемай для галіны, але, магчыма, яе прасцей за ўсё вырашыць. Ён дадаў, што састарэлыя аплатныя рашэнні могуць здацца больш зручнымі з выкарыстаннем сучасных інтэрфейсаў, «якія нязначна паляпшаюць карыстацкі досвед, што стварае ілюзію прагрэсу», у той час як на самой справе «асноўная інфраструктура практычна не палепшылася» гэта ляжыць у аснове нашай глабальнай фінансавай сістэмы, якая ў канчатковым выніку адкрые сапраўдны прагрэс і, адпаведна, карыстацкі досвед».
Тым не менш, Брэндан прызнаў, што ў той час як крыптавалюты могуць быць больш хуткімі і таннымі для адпраўкі сродкаў, «паспяховае рашэнне грашовых пераводаў таксама павінна дапамагчы кліенту атрымаць сродкі ў валюце па іх жаданні». Ён дадаў:
«Магчымасць карыстальнікаў пераводзіць кошт з фіят у крыпта ці наадварот гістарычна была праблемай як на індывідуальным, так і на карпаратыўным узроўнях. Нягледзячы на тое, што індывідуальныя карыстальнікі маюць больш магчымасцей, чым калі-небудзь раней, праз больш чым 600 крыптабіржаў па ўсім свеце, карпаратыўных рашэнняў па-за рампы мала».
Сапраўды, трэба ўлічваць выдаткі, звязаныя з існуючай крыптавалютнай інфраструктурай і тым, як яна ўзаемадзейнічае з традыцыйнай фінансавай сістэмай. У той час як атрыманне крыптавалютнай транзакцыі можа быць хуткім і танным, плаціць з дапамогай крыпта не так проста.
Каментуючы сітуацыю для Cointelegraph, Геро Піскоў, менеджэр па картах і плацяжах на лічбавай платформе Yield App, сказаў, што ў «рэгіёнах, дзе квітнеюць крыптапераводы, даступнасць і UX [карыстальніцкі досвед] сапраўды былі перашкодамі, якія перашкаджалі больш шырокаму прыняццю».
Часта рашэнне прадугледжвае канвертаванне крыптавалют у фіят-валюту, што можа выклікаць дадатковыя транзакцыі, гандлёвыя зборы і магчымыя зборы за зняцце сродкаў. Аднак пераўтварэнне ў фіятную валюту можа апынуцца большай праблемай, чым павінна быць, асабліва ў рэгіёнах, дзе ліквіднасць крыпты ў фіят не дастаткова значная, каб не ўскладняць працэс.
У размове з Cointelegraph прадстаўнік Binance сказаў, што Global Findex Сусветнага банка за 2021 год паказвае, што 42% дарослых у Лацінскай Амерыцы і Карыбскім басейне па-ранейшаму не маюць доступу да банкаўскага рахунку, прычым гэты сегмент складае 24% ад агульнай колькасці дарослага насельніцтва.
Крыптавалютныя рашэнні, сказаў прэс-сакратар, маюць «патэнцыял запоўніць гэты прабел, адначасова скарачаючы час і выдаткі на фінансавыя аперацыі для людзей, якія ўжо ўдзельнічаюць у традыцыйнай сістэме».
У краінах, дзе магчымыя аплаты крыпта з дапамогай таго ці іншага рашэння, карыстальнікі могуць сутыкнуцца з узмоцненым спрэдам, пра які яны могуць не ведаць, а таксама зменлівасцю крыпта-рынку. Гэтая валацільнасць можа цалкам звесці на нішто перавагі меншай аплаты самой транзакцыі.
Прадстаўнік Binance дадаў, што галоўная мэта блокчейна і крыптавалют - спрасціць увесь працэс для карыстальнікаў; такім чынам, гульцы галіны «прысвячаюць значныя намаганні і рэсурсы ў інавацыі і ўдасканаленне сваёй платформы з улікам вопыту карыстальнікаў».
Тым не менш, яны адзначылі, што, улічваючы зараджэнне тэхналогіі блокчейн, усё яшчэ ёсць людзі без тэхнічных ноу-хау для эфектыўнай апрацоўкі крыпта-транзакцый. Прэс-сакратар сказаў:
«Адным з рашэнняў, якое з'явілася, былі б паслугі ліквіднасці на пэўных блокчейнах. Гэтыя міжнародныя пастаўшчыкі паслуг крыпта-ліквіднасці палягчаюць перавод грошай з адной краіны ў іншую, пры гэтым крыптавалюты дзейнічаюць як мост».
У гэтых сэрвісах ліквіднасці, заснаваных на блокчейне, удакладніў прадстаўнік Binance, адпраўнік будзе пераводзіць грошы ў сваёй мясцовай валюце, а атрымальнік атрымае іх у сваёй мясцовай валюце. Па іх словах, такая паслуга зробіць гэты працэс складаным і амаль імгненным для карыстальнікаў любога профілю.
Спрашчэнне грашовых пераводаў і значнае зніжэнне іх кошту надзвычай важныя, асабліва для людзей, якія губляюць ад 5% да 10% грошай, неабходных ім для выжывання за кошт збораў. Гэта азначае, што грашовыя пераклады фактычна сталі варыянтам выкарыстання лічбавых актываў, як адзначыў прадстаўнік Circle, які размаўляў з Cointelegraph і дадаў, што крыпта пашырае доступ да фінансавых паслуг па ўсім свеце.
Крыпта як інструмент для скарачэння беднасці
Прадстаўнік Binance, здавалася б, пацвердзіў словы Circle, заявіўшы, што грашовыя пераводы з'яўляюцца «асноўным эканамічным выратавальным кругам для мільёнаў сем'яў па ўсім свеце і галоўным рухавіком эканамічнага росту ў краінах, якія развіваюцца, у 589 годзе яны склалі 2021 мільярдаў долараў», паводле дадзеных Сусветнага банка.
Па словах экспертаў, з якімі размаўляў Cointelegraph, крыптавалюты паляпшаюць жыццё людзей, якія разлічваюць на грашовыя пераводы, дзякуючы шматлікім перавагам, якія прапануюцца. Адным з прыкладаў, які ўказаў нам Чаўкін з Stellar Development Foundation, з'яўляецца Фелікс.
Félix - гэта плацежная платформа на аснове Whatsapp у Лацінскай Амерыцы, якая дазваляе карыстальнікам адпраўляць грошы праз чат-бот AI на папулярнай платформе абмену паведамленнямі Meta. Па словах сузаснавальніка і генеральнага дырэктара платформы Мануэля Гадоя, Фелікс выкарыстоўвае USDC у сетцы Stellar, каб звесці працэс грашовых пераводаў да «секунд».
Чаўкін адзначыў, што лічба, якая паказвае рост грашовых пераводаў у 5 годзе прыкладна на 2022%, «уяўляе сабой толькі зафіксаваныя транзакцыі; сапраўдная лічба, хутчэй за ўсё, значна большая». Яна заключыла:
«Прадастаўленне рашэнняў, якія з'яўляюцца больш хуткімі, таннымі і больш даступнымі, з'яўляецца адным з інструментаў, каб дапамагчы паменшыць беднасць і палепшыць вынікі. Засяроджванне ўвагі на крыпта-грашовых пераводах у якасці рашэння вельмі важна для абслугоўвання гэтых груп насельніцтва».
Генеральны дырэктар Wirex Мацвееў сказаў Cointelegraph, што ў найбліжэйшай будучыні можа з'явіцца больш, паколькі тэхналогіі развіваюцца і супрацоўніцтва з традыцыйнымі фінансавымі інстытутамі, як чакаецца, разам з нарматыўнымі распрацоўкамі зробяць грашовыя пераклады ў крыптавалюце «яшчэ больш шырока прымальнымі і эфектыўнымі».
Выдаткі, звязаныя з паўторным уваходам у сістэму фіят-валюты, тым не менш могуць перашкодзіць перавагам грашовых перакладаў у криптовалюте. Па словах Ripple's Berry, выдаткі на канверсію неабавязкова могуць паўплываць на адпраўшчыкаў, паколькі розныя кампаніі, якія падтрымліваюць плацяжы з падтрымкай крыпта, маюць абарону, каб не падвяргаць карыстальнікаў валацільнасць. Транзакцыі на аснове блокчейна, з іншага боку, не.
Бэры адзначыў, што форекс-транзакцыі таксама адчувальныя да зменлівасці, прычым меншыя фіатныя валюты больш зменлівыя. Крыптавалютная прастора, тым не менш, добра вядомая сваёй валацільнасць, якая можа ўтрымліваць некаторых плацельшчыкаў у традыцыйнай фінансавай сістэме, вырашыўшы, што зборы менш праблематычныя, чым валацільнасць і праблемы, звязаныя з выкарыстаннем крыптавалюты для плацяжоў.
Акрамя таго, нявызначанае нарматыўнае асяроддзе вакол крыптавалют у розных юрысдыкцыях толькі яшчэ больш ускладняе іх прыняцце ў якасці рашэнняў для грашовых пераводаў.
Часопіс: Мільярдэр з трушчоб: неверагодная гісторыя пра лахманы да багацця Сандзіпа Нейлвала з Polygon
Грашовыя пераводы ў крыптавалюце фактычна рэвалюцыянізуюць спосабы абмену коштам людзей па ўсім свеце, якія могуць разлічваць на іх, прапаноўваючы беспрэцэдэнтныя перавагі перад традыцыйнымі сістэмамі, а крыптасфера з'яўляецца маяком развіцця для тых, хто зараз губляе частку сваіх грошай з-за высокіх камісій сістэма, якая склалася дзесяцігоддзямі.
Нягледзячы на тое, што праблемы захоўваюцца, асабліва з пункту гледжання карыстальніцкага досведу і шырокага распаўсюджвання, будучыня, у якой грашовыя пераводы крыптавалюты, хутчэй за ўсё, чакае яшчэ большай ступені для барацьбы з беднасцю, дадаючы новы варыянт выкарыстання да класа актываў, які ўжо дапамагае мільёнам захаваць каштоўнасць.
Тым не менш, адукацыя і інфармаванасць аб криптовалюте яшчэ павінны прайсці доўгі шлях, каб дапамагчы крыпта-грашовым перакладам стаць жыццяздольным доўгатэрміновым рашэннем, паколькі для бяспечнага рэгулярнага выкарыстання гэтых актываў неабходны спецыяльныя веды.
Крыніца: http://cointelegraph.com/news/crypto-remittances-alternative-challenges-adoption