Крыптастартапы шукаюць новыя банкі, калі Silvergate, SVB і Signature зачыняюць свае дзверы

Mercury, Brex і Customers Bank - гэта толькі некаторыя з імёнаў, якімі з'яўляюцца заснавальнікі крыпта-банкаўскіх паслуг, якія цяпер спрабуюць знайсці альтэрнатыўныя банкаўскія паслугі пасля краху Silvergate, Silicon Valley Bank (SVB) і Signature - трох вядомых партнёраў па крыпта-банкінгу.

Нават заснавальнікі крыптаграфіі з непашкоджанымі банкаўскімі партнёрствамі застаюцца пад сумневам сваіх адносін пасля таго, як сталі сведкамі хуткай гібелі SVB, галоўнага банкаўскага выбару як для венчурных стартапаў, так і для венчурных інвестараў. Праблемы пачалі наспяваць на мінулым тыдні, калі інвестары напалохаліся дзеянняў SVB па ўмацаванні балансу рэкамендуецца іх партфельныя фірмы, каб выцягнуць сродкі.

Да пятніцы банк быў закрыта рэгулятарамі. Signature Bank рушыў услед праз два дні. Пакуль укладчыкі будуць зроблены цэлае, тзакрыццё як Signature, так і Silvergate Bank, якія таксама павінны былі ветру аперацыі на мінулым тыдні ў выніку ўцёкаў з банка ствараюць сур'ёзныя наступствы для крыптаграфіі, сказаў адзін венчурны інвестар вядучай крыптаінвестыцыйнай кампаніі. 

«Банкаўскія варыянты ў ЗША становяцца танчэйшымі для касмічных праектаў», — сказалі яны, проста дадаўшы, што гэта «не вельмі добрая навіна». Мякка кажучы. 

Аперацыя choke point 2.0

Гэты інвестар заклікае партфельныя кампаніі дадаць хаця б адзін дадатковы банк у мікс, але знайсці яго прасцей сказаць, чым зрабіць.

З канца мінулага года амерыканскія рэгулятары ўзмацнілі рэгулятарныя дзеянні ў дачыненні да крыптакампаній, асабліва тых, якія звязаны з банкаўскімі паслугамі, няхай гэта будуць эмітэнты стейблкойнаў, такія як Paxos, або банкі лічбавых актываў, такія як Custodia. Венчурны інвестар Нік Картэр званкі гэтая «аперацыя choke point 2.0», якая адносіцца да скаардынаванага падаўлення крыпта праз банкаўскую галіну. 

«Месяц таму гэта была кропка перашкоды — банкі не рэкамендавалі дакранацца да крыпта, цяпер гэта... абезгалоўліванне», сказаў Картэр у Twitter. «Кожны пракрыптабанк быў зачынены». 

Джордж Бузіс, сузаснавальнік і венчурны інвестар венчурнай фірмы Protagonist на ранняй стадыі, па-ранейшаму асцярожна рэкамендуе банкаўскіх партнёраў, таму што асяроддзе мяняецца з кожным днём.

«Хацелася б, каб у мяне быў лепшы адказ наконт крыштальнага шара, каб ведаць, што адбудзецца ў гэты момант, але я гэтага не ведаю», — дадаў ён. «І гэта адзін з маіх клопатаў і тое, што не дае мне спаць па начах».

Якія варыянты ў крыпта-стартапаў?

Нягледзячы на ​​​​тое, што адкрыта дружалюбныя крыптабанкі ў ЗША знікаюць з поля зроку, некаторым кампаніям web3 усё яшчэ ўдаецца знайсці банкаўскіх партнёраў. 

 
Варыянты ўключаюць Mercury, Brex і нават гігант з Уол-стрыт JPMorgan Chase, сказаў неназваны венчурны інвестар. JPMorgan адмовіўся ад каментароў. Mercury і Brex не адразу адказалі на просьбы даць каментарый.

«У сярэднетэрміновай перспектыве мы аддаем перавагу больш буйным банкам [такім як] Chase and Co.», — сказалі яны. «Але на дадзены момант мэтазгодна мець любую надмернасць, таму такія людзі, як Брэкс або Мерк'юры, якія могуць хутка падключыцца, - выдатны варыянт». 

Стартап Den з некалькімі падпіскамі заўсёды выкарыстоўвала Mercury у якасці банкаўскага партнёра ў спалучэнні з выкарыстаннем актываў у ланцужку.

"Для нас гэта быў даволі гладкі працэс", - сказаў Джона Эрліх, сузаснавальнік Den, пра працэс адаптацыі да Mercury. Пасля падзей выходных Den імкнецца павялічыць працэнт сваёй казны, якая захоўваецца ў ланцужку, прыслухоўваючыся да парад венчурных інвестараў. «Мы застаемся з Mercury, але таксама вывучаем магчымасць адкрыцця рахункаў у падобных фінтэх-правайдэраў, выкарыстоўваючы рахункі для ачысткі і GSIB [сусветныя сістэмна важныя банкі]», — сказаў Эрліх. 

Mercury - гэта фінтэх-стартап, які працуе з двума банкамі, застрахаванымі Федэральнай карпарацыяй страхавання ўкладаў, Evolve Bank і Trust and Choice Financial Group. Яго чэкавыя і ашчадныя ўклады цяпер могуць быць застрахаваны FDIC на суму да 3 мільёнаў долараў у параўнанні са стандартным парогам у 250,000 XNUMX долараў. Гэта дзякуючы выкарыстанню сетак разгорткі, якія дазваляюць размяркоўваць дэпазіты кліентаў па розных банках. 

«Сёння мы (@mercury) ужо прыцягнулі ў 2 разы больш кліентаў, чым у звычайны працоўны дзень!» сказаў Імад Ахунд, генеральны дырэктар і заснавальнік Mercury на Twitter ў мінулыя выходныя.

Іншым варыянтам у ЗША з'яўляецца Customers Bank, але многія з гэтых банкаўскіх гульцоў не маюць такіх жа рамп для ўваходу і выезду, якія прапаноўвалі Signature і Silvergate, сказаў Майкл Сафаі, сузаснавальнік і партнёр гандлёвай фірмы Dexterity Capital.

Рэгіянальныя і грамадскія банкі

Яшчэ адна праблема заключаецца ў тым, што банкі з выпуклымі дужкамі і нават рэгіянальныя банкі ў ЗША не прапануюць падтрымку захоўвання токенаў або крыпта-актываў.

Сама Mercury з'яўляецца прыватнай, але яе партнёр Choice Financial Group гандлюе публічна. Акцыі многіх дзяржаўных банкаў, як рэгіянальных, так і буйных, таксама гандлююцца ў мінусе пасля апошніх падзей - нягледзячы на запэўніванні ад прэзідэнта ЗША Джо Байдэна ў панядзелак. 

Ніл Чжан, заснавальнік стартап рынку прагназавання Frontrunner, меў праблемы з забеспячэннем банкаўскіх партнёрстваў з-за падвойнага ўдару ад працы кампаніі web3, якая займаецца азартнымі гульнямі. У цяперашні час яго стартап абапіраецца на два рэгіянальныя банкі, MVB і Western Alliance. Ні адзін з банкаў адразу не адказаў на просьбы пракаментаваць свае прапановы.

«Нам спатрэбіўся даволі шмат часу, каб знайсці гэтыя два банкі, якія былі гатовыя прыняць нас, і хаця яны не самыя новыя або высокатэхналагічныя банкі, мы ў цэлым задаволены імі з таго часу, як перайшлі з Brex у пачатку у гэтым годзе", - сказаў Чжан.  

Нягледзячы на ​​тое, што абодва банкі атрымалі значны ўдар на публічных рынках, Чжан не імкнецца адыходзіць ні ад аднаго з банкаў, але заўсёды імкнецца да далейшай дыверсіфікацыі, дадаў ён. 

Актывы ў ланцужку

Многія крыпта-стартапы захоўваюць па меншай меры некаторыя актывы ў ланцужку. Frontrunner у асноўным захоўвае сродкі ў фіятах, але любыя крыпта-актывы захоўваюцца у кашальку Gnosis Safe з некалькімі падпіскамі, сказаў Чжан. Ён дадаў, што стартап не атрымліваў ніякіх рэкамендацый ад інвестараў, якія б меркавалі, што яму варта змяніць гэты падыход. 

Карпаратыўная картка Web3 Multis таксама не атрымліваў ніякіх парад ад інвестараў, акрамя размеркавання сродкаў у некалькі банкаў, сказаў Цібо Сахагіян, генеральны дырэктар Multis. У цяперашні час ён таксама знаходзіцца ў працэсе адаптацыі многіх кліентаў web3, паколькі ён працуе як жыццяздольная альтэрнатыва Mercury, прапаноўваючы разліковыя рахункі і карпаратыўныя карты, дадаў ён.

«На сённяшні дзень Multis знаходзіцца ў моцным фінансавым становішчы. Нам пашанцавала мець толькі абмежаваны доступ да SVB, і мы па-ранейшаму маем добрую капіталізацыю ў доларах ЗША, еўра, доларах ЗША, DAI, ETH і BTC на некалькіх уліковых запісах, у тым ліку ў нашым», — сказаў Саагян. 

Стартап у цяперашні час банкі с Сінапс, з якімі супрацоўнічае Lineage Bank, і не мае намеру мяняць правайдэра. Ён працуе над далейшай дыверсіфікацыяй пастаўшчыкоў фінансавых паслуг. Synapse і Lineage Bank не адразу адказалі на просьбу пракаментаваць свае прапановы.

«Мы не можам быць застрахаваны ад рызыкі маральнай небяспекі, і таму неабходна дыверсіфікаваць розныя актывы, каб прадпрыемствы працягвалі працаваць», — сказаў ён. «USDC і стайні - гэта толькі частковы адказ, паколькі на пагашэнне ўплывае цяперашні крызіс праз цэнтралізаваную эмісію, якая залежыць ад фіят. Але мы ідзем у правільным кірунку». 

Праз сажалку

Стартапы, якія не знаходзяцца ў ЗША, маюць перавагу ў выкарыстанні такіх гульцоў, як Sygnum і Seba Bank — швейцарскія банкі, якім таксама дазволена захоўваць крыпта-актывы. 

Марцін Бургхер, галоўны кліент кампаніі Sygnum, распавёў The Block што банк назірае прыток запытаў пасля выпадзення з Silvergate, але што яны не змаглі цалкам запоўніць пустэчу з-за стратэгічнага рашэння не абслугоўваць амерыканскіх кліентаў. 

«Крыптакампаніям, якія шукаюць новыя банкі, на дадзены момант, магчыма, прыйдзецца шукаць афшоры», — сказаў Сафаі з Dexterity Capital. «Ёсць некалькі банкаў на Багамах, а таксама некалькі варыянтаў у Еўропе, якія з'яўляюцца дружалюбнымі і заслугоўваюць даверу».

Абнаўленне: гісторыя абноўлена дадатковымі каментарыямі Ціба Сахагіяна.

© 2023 The Block Crypto, Inc. Усе правы абаронены. Гэты артыкул прадастаўляецца выключна ў інфармацыйных мэтах. Ён не прапануецца і не прызначаецца для выкарыстання ў якасці юрыдычных, падатковых, інвестыцыйных, фінансавых ці іншых рэкамендацый.