Рада Федэральнай рэзервовай сістэмы адхіліла заяўку на членства Custodia Bank, Inc., спецыяльнай дэпазітарнай установы спецыяльнага прызначэння, якая спецыялізуецца на сектары крыпта-актываў.
Рада назвала занепакоенасць фактарамі кіраўніцкай, фінансавай і карпаратыўнай паўнамоцтваў Custodia у якасці прычыны для адмовы. Банк падаў заяўку на членства ў Федэральнай рэзервовай сістэме ў адпаведнасці з раздзелам 9 Закона аб Федэральнай рэзервовай сістэме, імкнучыся стаць «сумяшчальным мостам» паміж плацежнай сістэмай у доларах ЗША і экасістэмай крыпта-актываў.
Кіраўнічы фактар: адсутнасць сістэмы кіравання рызыкамі і кантролю
Разгляд Федэральнай рэзервовай сістэмай заяўкі на членства Custodia выявіў значныя недахопы ў яе сістэме кіравання рызыкамі і кантролю за асноўнай банкаўскай дзейнасцю.
Гэтыя недахопы ўключаюць недастатковую адпаведнасць Закону аб банкаўскай таямніцы (BSA) і санкцыям ЗША, неадэкватныя інфармацыйныя тэхналогіі, унутраны аўдыт, фінансавыя прагнозы і практыку кіравання рызыкай ліквіднасці.
Custodia прапанавала пашырыць сваю дзейнасць, каб засяродзіцца амаль выключна на новай дзейнасці, звязанай з крыпта-актывамі, неўзабаве пасля зацвярджэння членства.
Аднак банк яшчэ не распрацаваў дастатковую аснову кіравання рызыкамі для прапанаванай дзейнасці, звязанай з крыпта-актывамі.
Акрамя таго, некаторыя прадукты, якія ацэньваюцца як значныя крыніцы даходу, усё яшчэ знаходзяцца на «фазе канцэптуалізацыі», а палітыкі, працэдуры і працэсы, звязаныя з запланаванай дзейнасцю, звязанай з крыпта-актывамі, застаюцца на ранніх стадыях распрацоўкі, асабліва ў галіне захавання патрабаванняў .
Такім чынам, Custodia не змагла прадэманстраваць, што можа весці недыверсіфікаваны бізнес, арыентаваны на дзейнасць, звязаную з крыпта-актывамі, бяспечным і надзейным чынам і ў адпаведнасці з патрабаваннямі BSA і Упраўлення па кантролі за замежнымі актывамі (OFAC).
Фінансавы фактар: адсутнасць дыверсіфікацыі і залежнасць ад рынкаў крыпта-актываў
Прапанаваная Custodia бізнес-мадэль амаль выключна абапіраецца на існаванне актыўнага і дынамічнага рынку крыпта-актываў, што робіць яго ўразлівым да значнай валацільнасць.
Нядаўнія падзеі, у тым ліку банкруцтва пасярэднікаў крыпта-актываў Celsius, Voyager, BlockFi і FTX, падкрэслілі, што глабальны і ў значнай ступені нерэгулюемы або неадпаведны сектар крыпта-актываў не мае стабільнасці і што парушэнні ў гэтым сектары могуць прывесці да стрэсу ў фінансавых установах. сканцэнтраваны на абслугоўванні сектара крыпта-актываў.
Акрамя таго, у той час як у Custodia маецца дастатковы капітал і рэсурсы для падтрымання першапачатковай дзейнасці, яе праформа фінансавая справаздачнасць мяркуе, што ёй будзе дазволена займацца некалькімі новымі відамі дзейнасці, звязанымі з крыпта-актывамі.
Тым не менш, Рада забараніла б Custodia займацца шэрагам такіх відаў дзейнасці, таму што Custodia не прадэманстравала, што можа весці дзейнасць бяспечным і надзейным чынам, а ў некаторых выпадках таксама таму, што такая дзейнасць была б недапушчальнай для нацыянальнага банка.
Без магчымасці весці гэтую дзейнасць, звязаную з крыпта-актывамі, фінансавы стан, у тым ліку будучыя перспектывы прыбытку ўстановы, нявызначаны.
Прапанаваная Custodia бізнес-мадэль будзе сканцэнтравана амаль выключна на сектары крыпта-актываў і будзе накіравана на стварэнне дадатковых сувязяў паміж традыцыйнымі фінансавымі пасярэднікамі і экасістэмай крыпта-актываў шляхам удзелу ў дзейнасці, звязанай з крыпта-актывамі, якая з'яўляецца новай і беспрэцэдэнтнай для банкаў-членаў дзяржавы.
Улічваючы спекулятыўны і зменлівы характар экасістэмы крыпта-актываў, Рада не лічыць, што гэтая бізнес-мадэль адпавядае мэтам Закона аб Федэральнай рэзервовай сістэме.
Акрамя таго, калі б Рада зацвердзіла заяўку на членства Кустодыі, гэта забараніла б Кустодыі ўдзельнічаць у шэрагу новых і беспрэцэдэнтных відаў дзейнасці, якія яна прапануе праводзіць - прынамсі, да таго часу, пакуль дзейнасць, якая праводзіцца ў якасці прынцыпала, будзе дазволена для нацыянальных банкаў і Кустодыі можа прадэманстраваць, што можа праводзіць дзейнасць бяспечна, надзейна і ў адпаведнасці з патрабаваннямі.
Крыніца: https://www.cryptopolitan.com/custodia-bank-denied-membership-by-the-fed-over-crypto-ties/