Фінансавая сутычка: ці варта выкарыстоўваць вяртанне падаткаў для куплі аблігацый I або крыпта? Адзін з гэтых варыянтаў можа атрымаць 9.6% прыбытку. Давайце растлумачым.

Чаму гэта важна

Крыптавалюта - актуальная тэма. Таксама і інфляцыя. Магчыма, вы пакутуеце ад FOMO з-за таго, што здаецца, што ўсе і іх маці інвестуюць у крыптаграфію. Інфляцыя можа даць вам яшчэ адзін від FOMO: страх, што вашы грошы будуць перапоўнены імклівым ростам коштаў.

У той час як людзям можна павярнуць галаву знакамітасці шылінг лічбавых валют, страх страціць не з'яўляецца пераканаўчай прычынай выкарыстоўваць вяртанне падатку для пакупкі крыпта, сказала Кэтрын Валега, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і дыпламаваны аналітык па альтэрнатыўных інвестыцыях з Green Bee Advisory у Вінчэстэры, Масачусэтс.

«Кожны апярэджвае сябе, таму што ўсе гавораць аб гэтым гарачым актыве», — сказаў Валега. «Людзі купляюць яго, перш чым выканаць іншую, больш сумную задачу фінансавага планавання 101». Не думайце аб куплі крыптаграфіі, пакуль вы не асвоіце такія асновы, як стварэнне экстранага фонду, максімальная сума вашых узносаў у 401 (k), страхаванне жыцця і стварэнне плана зберажэнняў у каледжы, калі ў вас ёсць дзеці, сказала яна.

У той час як Valega бачыць будучыню, у якой кожны будзе мець некаторыя лічбавыя актывы ў сваім партфелі, гэта яшчэ рана. Існуюць тысячы крыптавалют, і самыя папулярныя з іх дарагія і зменлівыя. Біткойн
BTCUSD,
-3.13%
знізіўся амаль на 8% за дзень раней на гэтым тыдні гандляваць ніжэй за 40,000 XNUMX долараў упершыню з сярэдзіны сакавіка; эфір
ETHUSD,
-4.38%
упаў на 9% за 24 гадзіны прыкладна да 2,998 долараў.

Аблігацыі I, наадварот, лічацца надзвычай бяспечнымі інвестыцыямі, якія некаторыя называюць «сярэбраная падкладка» нашай ахопленай інфляцыяй эканоміцы. Іх ураджайнасць, якая ёсць часткова прывязаны да інфляцыі, на сярэдзіну красавіка склаў 7.1%. Па словах аглядальніка MarketWatch Марка Халберта, яны павінны скінуць 1 мая да 9.6%, зыходзячы з апошняга індэкса спажывецкіх цэн. 

Але каб атрымаць такі прыбытак, вам трэба трымаць аблігацыі I не менш за год, і ёсць штраф у памеры трохмесячных працэнтаў, калі вы абнаявіце грошы раней за пяць гадоў. 

Некалькі іншых засцярог адносна аблігацый I: вы павінны наладзіць і кіраваць уліковым запісам на сайце TreasuryDirect.gov самастойна (фінансавы кансультант не можа зрабіць гэта за вас), сказаў Валега, і працэс можа быць нязграбным. Улічвайце часовы кошт грошай і тое, ці будзе праца па адсочванні рахунку таго вартая для вас, сказаў Валега.

Чалавек можа набыць максімум 15,000 5,000 долараў у год у аблігацыях I — 10,000 250,000 долараў за кошт вяртання падатку і 2 XNUMX долараў за кошт іншых грошай. Гэта шмат грошай для многіх людзей, але для больш забяспечаных сем'яў гэтага можа быць недастаткова, каб апраўдаць клопаты, сказаў Валега, кліенты якога звычайна маюць па меншай меры ад XNUMX XNUMX да XNUMX мільёнаў долараў інвестыцыйных актываў. «У вашым агульным фінансавым плане ці ёсць у вас час, каб кіраваць ім?» — сказаў Валег. Магчыма, вам спатрэбіцца выдаткаваць час на больш надзённыя праблемы, такія як павелічэнне даходу або рост зберажэнняў у каледжы. Але «для ўсіх, у каго ёсць час, я б сказала, што гэта простая справа», - сказала яна.

Прысуд

Гэта фінансавае супрацьстаянне - гэта крыху падвох, таму што ні адзін з варыянтаў не з'яўляецца «правільным» адказам. Я кажу гэта таму, што калі вы атрымліваеце вялікі падатак, гэта азначае, што занадта шмат падаткаў было вылічана з вашай зарплаты на працягу года, і вы давалі дзядзьку Сэму беспрацэнтную пазыку. Фінансавыя планіроўшчыкі сказалі мне, што гэта пытанне, які вам трэба вырашыць, перш чым вырашыць, што рабіць з грашыма. (Каб выправіць гэта, вы можаце наладзьце форму W-4 або пракансультуйцеся з падатковым спецыялістам аб аптымальных утрыманнях з зарплаты.)

Перш чым разглядаць магчымасць вяртання падатку, пераканайцеся, што гэтыя грошы не лепш патраціць на пагашэнне запазычанасці па крэдытнай карце, пералічэнне іх на пенсійны рахунак або нарошчванне экстранага фонду, сказаў Джордж Гальярдзі з Coromandel Wealth Management у Лексінгтане, штат Масачусэтс. .

«Інвестыцыі мэтазгодныя пасля таго, як асноўныя фінансавыя праблемы былі разгледжаны, гэта азначае, што сродкі сапраўды лішнія грошы», - сказаў ён MarketWatch. «Праблема разглядаць падатковую дэкларацыю як нечаканы прыбытак, які можна выдаткаваць або ўкласці куды заўгодна, заключаецца не ў тым, каб разглядаць яе як заробленыя грошы, якімі яны і былі. Людзям, якія атрымліваюць вяртанне падаткаў, было б значна лепш разглядаць іх вяртанне як толькі вернуты заробак і ставіцца да гэтага адпаведна».

Але калі вы атрымліваеце значныя грошы і вам пашанцавала, што яны не патрэбныя для аплаты рахункаў або іншых неадкладных выдаткаў, я раю выкарыстоўваць аблігацыі I. 

Мае прычыны

Нявызначанасць багатая ў нашым свеце. Хто можа сказаць "не" гарантаванай прыбытковасці 9.6% па аблігацыях I? Гэта тое, чаго варта чакаць. 

Мой прысуд лепшы для вас? 

З іншага боку, калі ваш фінансавы дом у парадку і перапоўнены грашыма, вы можаце падумаць аб тым, каб пагрузіцца ў крыптаграфію з вяртаннем падатку.

«Для інвестараў з большай талерантнасцю да рызыкі, здольнасцю да рызыкі і больш доўгім гарызонтам крыпта прапануе інтрыгуючыя, хоць і некалькі спекулятыўныя інвестыцыі», — сказаў Хэнк Фокс, прадстаўнік CFP і інвестыцыйны кансультант кампаніі Blue Bell Private Wealth Management LLC за межамі Філадэльфіі. «Інвестары павінны быць у стане прыняць патэнцыяльна рэзкія ваганні коштаў, як гэта назіралася ў гэтым годзе. Акрамя таго, крыпта не забяспечвае абарону, якую прапануюць аблігацыі I, таму інвестары павінны быць гатовыя змірыцца са стратай часткі або ўсіх сваіх інвестыцый».

Раскажыце нам у каментарыях, які варыянт павінен выйграць у гэтай фінансавай сутычцы. Калі ў вас ёсць ідэі для будучых рубрык "Фінансавае сутыкненне", адправіць мне ліст.

Глядзіце таксама: Фінансавае супрацьстаянне: які гадаванец мае лепшы фінансавы сэнс, кот ці сабака?

Не прапусціце: Фінансавае супрацьстаянне: лізінг аўтамабіля супраць пакупкі аўтамабіля — як вырашыць