Як крыпта зменіць банкаўскую справу ў Афрыцы

Кошт пазбаўлення банка

Ацэнкі для свету насельніцтва без банкаў вагаюцца ад 1.7 мільярда да 2.2 мільярда. Адсутнасць доступу да банкаўскіх і фінансавых паслуг мае сур'ёзныя і доўгатэрміновыя наступствы: ад прымусу людзей выкарыстоўваць больш дарагія альтэрнатывы традыцыйнаму фінансаванню і абмежавання іх доступу да крэдытных ліній да таго, каб яны не маглі ствараць экстраныя фонды і своечасова рабіць важныя плацяжы. Адсутнасць фінансавага доступу можа таксама абмежаваць здольнасць людзей інвеставаць у магчымасці, якія ім даступныя, і можа прымусіць іх выкарыстоўваць нестандартныя і часта складаныя формы нетрадыцыйнага фінансавання, такія як пазыкі ў сяброў або перадача сваёй маёмасці ў якасці закладу для крэдытаў з вялікім асабістым рызыкай.

Ёсць шмат прычын, чаму ва ўсім свеце так шмат людзей, якія не карыстаюцца банкамі. Некаторыя з найбуйнейшых фактараў фінансавай ізаляцыі сёння ўключаюць высокія выдаткі на адкрыццё рахунку, празмерныя зборы за грашовыя пераводы, адсутнасць належных дакументаў, якія сведчаць асобу, абмежаваны доступ да фізічных банкаў і пражыванне ў краіне або дзейнасць на рынках, якія ўсё яшчэ ў значнай ступені залежаць ад наяўных грошай .

Блокчэйн, крыптавалюты і рашэнні для лічбавых плацяжоў

Ва ўсіх краінах, якія развіваюцца, асабліва ў Афрыцы, лічбавыя плацяжы набылі значную папулярнасць як бяспечны, хуткі, надзейны і эканамічна эфектыўны спосаб адпраўкі і атрымання грошай. Дзякуючы эфектыўным і зручным мабільным тэхналогіям, новыя рашэнні для лічбавых плацяжоў могуць хутка і эфектыўна ахопліваць асоб, якія не карыстаюцца банкамі і не карыстаюцца імі, якія доўгі час былі выключаны з традыцыйнай фінансавай сістэмы.

Лічбавыя плацяжы ў Афрыцы вырасла ў 11 разоў за апошнія 10 гадоў і пашырылі магчымасці мільёнаў людзей, пераадолеўшы бар'еры доступу для шырокага кола тавары і паслугі. Бо прыкладна дзве траціны дарослых у краінах Афрыкі на поўдзень ад Сахары ў цяперашні час не карыстаюцца банкаўскімі паслугамі, прадастаўленне гэтым карыстальнікам доступу да лічбавых фінансавых паслуг можа быць не чым іншым, як незвычайнай трансфармацыяй для ўсяго кантынента.

Нараўне з лічбавымі плацяжамі за апошнія некалькі гадоў у Афрыцы значна выраслі плацяжы на аснове крыпта, больш чым 1,000% з чэрвеня 2020 г. Аб'ядноўваючы ненадзейны і недазволены характар blockchain і які ляжыць у яго аснове Distributed гросбух Тэхналогіі (DLT) з прапановамі мабільнага банкінгу, мы можам зрабіць існуючую грашовую інфраструктуру яшчэ больш эфектыўнай, адначасова зніжаючы выдаткі, павышаючы бяспеку, забяспечваючы інклюзіўныя прадукты і паслугі, а таксама спрашчаючы мясцовыя і міжнародныя грашовыя пераводы для прадпрыемстваў і спажыўцоў.

Важнай перадумовай для гэтага з'яўляецца доступ у Інтэрнэт, але з многімі кампаніямі, такімі як 3паветра працуючы над хуткімі і эканамічна эфектыўнымі буйнамаштабнымі рашэннямі для падлучэння да Інтэрнэту для мільёнаў людзей па ўсёй Афрыцы, цяпер ідэальны час для ўкаранення лічбавых тэхналогій у сектары фінансавых паслуг. Сетка 3air можа дапамагчы людзям выйсці ў сетку і падключыцца да сэрвісаў Web3 і нават можа дапамагчы ім увайсці ў кола новых тэхналогій, такіх як блокчэйн і крыптавалюты, якія абяцаюць бесправавую альтэрнатыву сучасным фінансавым паслугам, арыентаваным на банкі.

Як працуюць мабільныя грошы і крыптапераводы сродкаў

Мабільныя грошы палягчаюць перавод сродкаў паміж SIM-картамі мабільных прылад. Ён працуе як са смартфонамі, так і з несмартфонамі і паспяхова выкарыстоўваецца для ахопу мільёнаў людзей па ўсёй Афрыцы; сёння, каля палова ўсіх карыстальнікаў мабільных грошай ва ўсім свеце знаходзяцца ў Афрыцы.

Аднак з дапамогай мабільных грошай плацяжы па-ранейшаму апрацоўваюцца праз старонніх пастаўшчыкоў. Калі Асоба А адпраўляе грошы Асобе Б з дапамогай пэўнай службы, сродкі ўсё роўна павінны быць вызвалены фінансавай установай Асобы А, а затым прыняты фінансавай установай Асобы Б. Абедзве ўстановы могуць мець уласную плату, як і пастаўшчык паслуг.

DLT можна выкарыстоўваць, каб абыйсці ўсіх гэтых пасрэднікаў. Плацежныя рашэнні на аснове крыптавалюты выкарыстоўваюць смарт-кантракты для аўтаматызаванага кіравання аперацыямі платформы. Смарт-кантракты - гэта фрагменты камп'ютэрнага кода, якія могуць аўтаматычна зацвярджаць або адхіляць транзакцыі або выконваць іншыя дзеянні ў залежнасці ад таго, ці адпавядае дадзены сцэнар або транзакцыя пэўным крытэрам. Такім чынам, такія карыстальнікі, як Асобы А і Б, могуць абыйсці ўсіх традыцыйных пасярэднікаў, не плацячы празмерна высокія зборы за апрацоўку, разлічваючы замест гэтага на сумленную і недарагую апрацоўку даных транзакцый, каб лёгка адпраўляць і атрымліваць сродкі і карыстацца паслугамі іншых тыпаў. У многіх выпадках такія рашэнні могуць забяспечваць глабальныя плацяжы ў рэжыме рэальнага часу за лічаныя секунды, а не за дні, што робіць заблакіраваны капітал на рынках прызначэння ў мінулым.

Выпадкі выкарыстання і магчымасці

Плацежная тэхналогія крыптавалюты на аснове DLT можа выкарыстоўвацца для ўсяго: ад глабальных грашовых пераводаў і плацяжоў МСП да выплат і казначэйскіх патокаў. У Афрыцы, дзе фінансавыя рынкі паміж краінамі не толькі складаныя, але і вельмі канкурэнтаздольныя, крыпта- і блокчейн-тэхналогіі можна выкарыстоўваць у спалучэнні з 300+ мабільных грашовых сістэм у цяперашні час дзейнічае на кантыненце, каб адкрыць замкнёныя сістэмы і забяспечыць фінансавы доступ у больш шырокіх выпадках выкарыстання.

Напрыклад, збор сродкаў праз першасную прапанову манет (ICO), збор дабрачынных ахвяраванняў, выплата заробкаў работнікам, выкананне заказаў на закупку/пастаўку і ажыццяўленне рэгіянальных/міжнародных транзакцый могуць праводзіцца з выкарыстаннем крыптавалют і смарт-кантрактаў на аснове блокчейна, якія іх выконваюць. Калі, напрыклад, параметр або патрабаванне дастаўкі не выконваюцца, работнік не выконвае свае задачы своечасова або мэта па зборы сродкаў не дасягнута, усе транзакцыі могуць быць лёгка адменены - без платы за авердрафт, без запазычанасці і несвоечасовай аплаты працэнтныя зборы, звязаныя з банкаўскімі плацяжамі ў такіх выпадках.

Такім чынам, рашэнні на аснове крыптавання прапануюць надзейную альтэрнатыву многім сучасным варыянтам - у тым ліку мабільным і лічбавым рашэнням - а таксама тым, якія прапануюць рэгіянальныя банкі і плацежныя працэсары. Гэта ўключае ў сябе такіх буйных гульцоў, як Western Union (які штогод апрацоўвае сродкі ў Афрыцы на суму 5 мільярдаў долараў, але можа спаганяць плату зборы дасягаюць 15% для пэўных транзакцый) і новыя фінтэх-стартапы, такія як ПАЙДЭК якія арыентаваны на малы бізнес і фрылансераў.

Погляд у будучыню

Цяпер патрэбны лепшыя юрыдычныя сістэмы, сістэмы захавання патрабаванняў, KYC і AML, якія могуць дапамагчы ў развіцці фінансавых паслуг на аснове крыпта па ўсёй Афрыцы. Таксама неабходна падключэнне да Інтэрнэту, над чым такія кампаніі, як 3air, працуюць на некаторых з самых густанаселеных, але недастаткова абслугоўваных рынкаў Афрыкі.

Выпадкі выкарыстання, падобныя апісаным вышэй, адкрыюць новыя магчымасці як для пастаўшчыкоў традыцыйных банкаўскіх паслуг, так і для нябанкаўскіх устаноў для абслугоўвання тых, хто не мае банкаўскіх паслуг. Такім чынам, зараз мы знаходзімся ў самым разгары фінансавай рэвалюцыі, у выніку якой традыцыйныя сістэмы і цэнтралізаваныя бункеры кідаюцца пад сумнеў і разбураюцца дэцэнтралізаванымі альтэрнатывамі, і гэта прыватныя канечныя карыстальнікі і спажыўцы, якія не карыстаюцца банкамі, не карыстаюцца банкаўскімі паслугамі, недастаткова абслугоўваюцца і выключаны нарэшце выйграюць ад гэтай змены варты.