«Я проста прачынаюся і плачу»: банкруцтва Voyager і Celsius разбурыла давер некаторых крыптаінвестараў да цэнтралізаваных платформаў

У лістападзе Руіс інвеставаў каля 33,000 11,110 долараў у крыптаграфію на платформе Voyager. Яго ўладанні, уключаючы больш за XNUMX XNUMX Cardano
ADAUSD,
+ 4.93%
і 360,000 XNUMX Terra Luna Classic
LUNAUSD,
2.04
сярод іншага, сёння каштуюць каля 5,000 долараў, паколькі цэны на крыпту ўпалі. Цяпер незразумела, ці атрымае Руіс калі-небудзь свае манеты назад.  

«Часам вы хочаце купіць такія манеты, як шыба-іну
ШЫБУСД,
3.52,
вы хочаце купіць Dogecoin
DOGEUSD,
+ 3.41%,
людзі кажуць вам: "Не, не, не купляйце гэта, гэта дрэнныя прадукты, і вы можаце страціць грошы". Але тады вы давяралі гэтым біржам. Вы страцілі не толькі адну манету, але і ўсе грошы», - сказаў Руіс у інтэрв'ю MarketWatch.

Voyager сказаў, што зарэгістраваўся больш за 3.5 мільёнаў карыстальнікаў па стане на 31 сакавіка, прапаноўваючы высокія працэнтныя стаўкі, якія дасягалі да 12% на іх крыптадэпазіты і падключаючы кліентаў да крыптабіржам і маркет-мэйкерам для гандлю. Ён таксама супрацоўнічаў з Mastercard па дэбетавай карце, забяспечанай стейблкойнам USDC, якая прадастаўляла ўзнагароды да 9% штогод. Але крыптаброкер патануў у балоце пасля таго, як сказаў Three Arrows Capital, сінгапурскі хедж-фонд лічбавых актываў, які нядаўна быў ліквідаваны судом на Брытанскіх Віргінскіх астравах, па змаўчанні больш за 650 мільёнаў долараў крэдытаў кампаніі. 

З крахам крыптавалют некалькі кампаній, такіх як Voyager і Celsius Network, якія з'явіліся ў гады актыўнага росту, каб прапанаваць інвестарам у лічбавую валюту лёгка рэгуляваныя фінансавыя і банкаўскія паслугі, разваліліся. Паколькі біткойн таргаваўся на 70 % ад свайго гістарычнага максімуму, а меншыя манеты ўпалі яшчэ больш, крыптакрэдытор Celsius, які заявіў, што ў яго больш за 1.7 мільёна кліентаў, спыніў усе зняцці кліентаў у чэрвені і ў сераду падаў заяву аб банкруцтве. Цяпер кліенты Celsius сутыкаюцца з незабяспечанымі крэдыторамі ў федэральным судзе па банкруцтве ў Нью-Ёрку. Біржа лічбавых актываў CoinFlex таксама прыпыніла зняцце кліентаў. Гэтыя няўдачы пахіснулі давер інвестараў да многіх фірмаў, якія ляжаць у аснове індустрыі, якая зараджаецца, што прыцягнула велізарны прыток капіталу. 

Слухайце: Майк Новаграц у Лепшыя новыя ідэі ў фестывалі грошай 21 і 22 верасня ў Нью-Ёрку. Генеральны дырэктар Galaxy Digital мае ідэі наконт навігацыі крыпта-зімой.

Руіс, які таксама інвеставаў у Terra's Luna Classic, раней вядомая як Luna, Апошнім часам банкруцтва «Вояджэра» адчувала сябе яшчэ больш разбураным, чым у траўні, калі ён убачыў, як Luna амаль апусцілася да нуля з больш чым 80 долараў за тыдзень. Крах Terra стаў вялікім ударам, але "не ўсё было страчана, і я ведаў, што павінен прыняць на сябе рызыку", - сказаў Руіс. «У мяне ёсць іншыя салідныя праекты на доўгатэрміновую перспектыву». Руіс, які кажа, што яго партфель падзелены на акцыі і крыптаграфію, лічыць, што цэны на некаторыя лічбавыя валюты ў канчатковым выніку вырастуць.

Адна справа - сутыкнуцца са стратамі ад аднаго токена, а іншая - бачыць, як цэнтралізаваная платформа абмяжоўвае доступ да ўсёй яго крыптаграфіі, якая на ёй знаходзіцца, - сказаў Руіс. У выпадку з "Вояджэрам" "я нават не ведаў, як сказаць жонцы", - сказаў Руіс. «Яна ўсё яшчэ не ведае».

Зараз Руіс страціў веру ў многія криптовалютные інстытуты. «Я больш не планую карыстацца біржамі», — сказаў Руіс. «Калі я гэта зраблю, я проста куплю, скажам, 1,000 долараў або каля таго ў біткойнах, а затым адразу ж паспрабую перавесці назад у іншы кашалёк, у якім я хачу трымаць свае грошы».

У Арланда, штат Фларыда, іншы 40-гадовы кліент Voyager прыйшоў да падобнай высновы. Інвестар, які працуе ў сферы інфармацыйнай бяспекі, сказаў MarketWatch, што спадзяецца перавесці ўсю сваю крыптаграфію ў аўтаномнае сховішча або халодны кашалёк, калі яму ўдасца вярнуць свае сродкі, заблакіраваныя на платформе Voyager. Інвестар папрасіў застацца ананімным, таму што ён занепакоены наступствамі, сказаўшы, што Voyager «гэта кампанія, якой я больш не давяраю. Я ня ведаю, што б яны зрабілі».  

Інвестар валодае біткойнамі на суму больш за 114,000 XNUMX долараў
BTCUSD,
+ 5.04%,
эфір
ETHUSD,
+ 10.75%
і стейблкойн USDC
USDCUSD,

уклаў у «Вояджэр» прыкладна 80% зберажэнняў сваёй сям'і. 1 ліпеня, калі ён атрымаў электронны ліст ад Voyager аб тым, што кампанія спыніла зняцце сродкаў карыстальнікаў, «у мяне сціснулася сэрца».

«Я адчуваў, як боль прайшоў па маім целе. Я не ведаў, што сказаць. Я маю на ўвазе, думаючы пра гэта, гэта было горшае, што калі-небудзь здаралася», - сказаў інвестар. «Шчыра кажучы, часам ноччу я проста прачынаюся і плачу. Таму што гэта для мяне такое нявер'е. Быццам гэта адна рэч, калі вы купляеце актыў, а актыў зніжаецца. Аднойчы гэта можа з'явіцца, і мы ўсё яшчэ маем да яго доступ, так?»

Фактычна, яшчэ ў сакавіку 2021 года выбар інвеставаць у Voyager быў «вельмі асцярожным» рашэннем, па словах інвестара, пасля таго як ён параўнаў некалькі розных платформаў і правёў даследаванне іх каманд кіравання. Voyager была публічнай кампаніяй, якая каціруецца на фондавай біржы Таронта, і інвестар змог знайсці шмат фінансавай інфармацыі, прачытаўшы дакументы аб каштоўных паперах. «Яны былі вельмі плацежаздольныя», - падумаў ён. «Каэфіцыенты былі добрыя. У іх быў добры аперацыйны бізнес. Я таксама паглядзеў на іх бізнес-мадэль і рост кліенцкай базы», ​​— сказаў інвестар. У той жа час платформа была «вельмі інтуітыўна зразумелая, вельмі простая» ў выкарыстанні. Было таксама абвешчана, што ўсе дэпазіты ў доларах ЗША былі застрахаваны Федэральнай карпарацыяй па страхаванні ўкладаў, урадавай установай ЗША, якая падтрымлівае ўкладчыкаў у амерыканскіх банках, што выклікала вялікі заклік. Voyager супрацоўнічаў з Metropolitan Commercial Bank, грамадскім банкам Нью-Ёрка.

Нядаўна Voyager запэўніў інвестараў, што іх дэпазіты ў доларах ЗША будуць вернуты ў поўным аб'ёме пасля завяршэння «працэсу ўзгаднення і прадухілення махлярства». Аднак карыстальнікі, якія маюць крыпта-актывы на платформе, замест гэтага атрымаюць камбінацыю некаторых сваіх крыпта, даходаў ад любога аднаўлення Three Arrows, звычайных акцый у нядаўна рэарганізаванай кампаніі і ўласных токенаў Voyager VGX, у адпаведнасці з планам рэструктурызацыі кампаніі, які можа быць зменена і патрабуе адабрэння суда. 

Тым не менш, «каму захочацца гэтыя ўтыліты для кампаніі, якая страціла ўсялякі давер?» — спытаў інвестар. «Калі яны калі-небудзь вернуцца… хто прыйдзе і будзе весці бізнес з гэтымі людзьмі?» Не менш непрывабнымі былі для яго і акцыі кампаніі. «Я проста хачу, каб мой дырэктар вярнуўся. Я гатовы адмовіцца ад усіх працэнтаў, якія яны мне даюць».

Прадстаўнікі Voyager не адказалі на запыты з просьбай даць каментар.

Па словах Даніэля Саваля, партнёра юрыдычнай фірмы Kobre & Kim, на многіх, калі не на большасці крыптабіржаў, сродкі кліентаў аб'ядноўваюцца, а не аддзяляюцца. У выпадку заявы аб банкруцтве пытанне становіцца важным, каб вызначыць, ці будуць кліенты разглядацца як незабяспечаныя крэдыторы. Калі кліент «не ў стане паказаць, што ён кантралюе свае ўліковыя запісы, што ён сапраўды можа ідэнтыфікаваць або адсачыць свае канкрэтныя крыпта-актывы, то, хутчэй за ўсё, гэтыя актывы будуць разглядацца як маёмасць банкруцкай масы», па словах Савала. . Гэта азначае, што кліенты будуць дзяліцца з усімі іншымі крэдыторамі пулам актываў, а не патрабаваць таго, што было на іх рахунках, сказаў Саваль.

У траўні Coinbase МАЙНА, найбуйнейшая крыптабіржа ў ЗША, дадала мову ў сваю дакументы на каштоўныя паперы Пры гэтым у выпадку банкруцтва «крыпта-актывы, якія мы захоўваем ад імя нашых кліентаў, могуць быць прадметам працэдуры банкруцтва, і такія кліенты могуць разглядацца як нашы агульныя незабяспечаныя крэдыторы». Заява аб банкруцтве Celsius Network у сераду ў федэральным судзе ў Нью-Ёрку азначае, што яе кліенты сутыкнуліся з тым, што ў гэтым выпадку становяцца незабяспечанымі крэдыторамі з абмежаванымі патрабаваннямі толькі да агульнай банкруцкай масы, а не да сваіх канкрэтных рахункаў.

39-гадовы Максвел Макінтайр, які працуе ў Міністэрстве абароны ЗША ў Японіі, мае каля 14,000 20 долараў з «Вояджэрам». Большая частка сродкаў знаходзіцца ў доларах ЗША, дзякуючы яго рашэнню канвертаваць большую частку свайго USDC на платформе ў даляры XNUMX чэрвеня, праз некалькі тыдняў пасля таго, як Celsius спыніў зняцце сродкаў.

Макінтайр верыць, што верне дэпазіты ў доларах ЗША, але што тычыцца крыптаграфіі, «я проста чакаю, што на дадзены момант гэта будзе страчана», — сказаў Макінтайр.

Увогуле, ён лічыць, што «нам даволі шмат хлусілі пра ўсё гэта».

«Літаральна некалькі тыдняў таму нам казалі, што ўвесь наш капітал выдатны. У іх шмат капіталу, і яны не пазычаюць рызыкоўным дэцэнтралізаваным крэдыторам», — сказаў Макінтайр. Яму таксама было непрыемна, што калісьці рэкамендаваў «Вояджэр» сваёй маці, жонцы і дзецям. Ён нават дапамог сваёй жонцы стварыць рахунак, які плануецца аддаць іх дзецям — на ім каля 4,360 долараў.

Тым не менш, Макінтайр сказаў, што яго погляд на крыптавалюты «ні кроплі не змяніўся». Ён лічыць, што крыпта можа быць «вельмі магутным фінансавым інструментам» з патэнцыялам для вырашэння некаторых сусветных праблем.

Але ён больш не давярае цэнтралізаваным платформам. «Я дакладна не збіраюся трымаць яго на біржы толькі для таго, каб зарабіць невялікія дадатковыя працэнты, калі вельмі магчыма, што я магу яго страціць», — сказаў Макінтайр.