Mastercard паглыбляе crypto push з інструментам для прадухілення махлярства

Mastercard у аўторак дэбютуе новае праграмнае забеспячэнне, якое дапамагае банкам ідэнтыфікаваць і адключаць транзакцыі на схільных да махлярства крыптабіржах, паведаміла кампанія эксклюзіўна CNBC.

Сістэма пад назвай Crypto Secure выкарыстоўвае «складаныя» алгарытмы штучнага інтэлекту для вызначэння рызыкі злачыннасці, звязанай з крыптаабменамі ў плацежнай сетцы Mastercard. Сістэма абапіраецца на дадзеныя з блокчейна, публічны запіс крыпта-транзакцый, а таксама іншыя крыніцы.

Сэрвіс працуе на базе CipherTrace, стартапа па бяспецы блокчейнов Mastercard, набытага ў мінулым годзе. Кампанія CipherTrace, якая базуецца ў Менла-Парку, Каліфорнія, дапамагае прадпрыемствам і дзяржаўным установам расследаваць незаконныя транзакцыі з крыптавалютамі. Яго галоўныя канкурэнты - нью-ёркская фірма Chainalysis і Elliptic, якая базуецца ў Лондане.

Mastercard запускае паслугу на фоне росту злачыннасці на зараджаецца рынку лічбавых актываў. Колькасць крыпта, якая паступае ў кашалькі з вядомымі злачыннымі сувязямі вырасла да рэкордных 14 мільярдаў долараў у мінулым годзе, паводле дадзеных кампаніі Chainalysis, якая займаецца аналітыкай блокчейнов. І 2022 год бачыў а паток гучных хакаў і махлярства арыентаваных на крыптаінвестараў.

На платформе Crypto Secure банкам і іншым эмітэнтам картак паказваецца прыборная панэль з каляровымі рэйтынгамі, якія прадстаўляюць рызыку падазронай дзейнасці, з сур'ёзнасцю рызыкі ў дыяпазоне ад чырвонага для «высокага» да зялёнага для «нізкага».

Crypto Secure не вырашае, ці варта адмовіць канкрэтнаму крыптагандляру. Гэта рашэнне прымаюць самі эмітэнты картак.

Mastercard ужо выкарыстоўвае падобную тэхналогію для прадухілення махлярства пры транзакцыях у фіятнай валюце. З дапамогай Crypto Secure такая функцыянальнасць пашыраецца на Bitcoin і іншыя віртуальныя валюты.

Аджай Бхала, прэзідэнт Mastercard па кібер- і інтэлектуальнай дзейнасці, сказаў, што гэты крок накіраваны на тое, каб гарантаваць, што партнёры могуць «заставацца ў адпаведнасці са складаным нарматыўным ландшафтам».

«Увесь рынак лічбавых актываў цяпер даволі вялікі, істотны рынак», — сказаў ён CNBC у эксклюзіўным інтэрв'ю напярэдадні запуску прадукту. 

«Ідэя заключаецца ў тым, што той выгляд даверу, які мы забяспечваем для транзакцый лічбавай камерцыі, мы хочам мець магчымасць забяспечыць такі ж давер да транзакцый лічбавых актываў для спажыўцоў, банкаў і гандляроў».

Адпаведнасць стала важным акцэнтам у крыптаграфіі ў апошні час, паколькі ўсё больш банкаў і плацежных кампаній уступаюць у барацьбу са сваімі ўласнымі сэрвісамі для гандлю і захоўвання лічбавых актываў. Апошні месяц, Nasdaq стала апошняй створанай фінансавай фірмай, якая далучылася да крыптаграфічных абдымкаў Уол-стрыт, запусціўшы паслугі апекі для інстытуцыйных кліентаў.

Між тым, урады па абодва бакі Атлантыкі імкнуцца ўкараніць новыя абмежаванні ў крыптасектары, які да гэтага часу ў асноўным не рэгуляваўся. У мінулым месяцы адміністрацыя Байдэна апублікавала яго першыя ў гісторыі рамкі рэгулявання крыптаіндустрыі ў ЗША, у той час як у Еўрапейскім Саюзе зацверджаны знакавыя законы аб крыптаграфіі самастойна.

Плацежны гігант падвойвае крыптаграфію ў той час, калі цэны на лічбавыя валюты падаюць, а аб'ёмы скарачаюцца. Увесь рынак знізіўся прыкладна на 2 трыльёны долараў з моманту піка вялізнага ралі ў лістападзе 2021 года.

Цяпер біткойн каштуе менш за 20,000 70 долараў за манету — гэта прыкладна на 69,000% падзенне ад гістарычнага максімуму ў XNUMX XNUMX долараў — і ў апошнія тыдні яму было цяжка падняцца значна вышэй за гэты ўзровень.

Адказваючы на ​​пытанне аб уплыве зніжэння коштаў на крыптаграфію на стратэгію лічбавых актываў Mastercard, Бхала сказаў, што кампанія «засяроджана на прадастаўленні рашэнняў для зацікаўленых бакоў у доўгатэрміновай перспектыве».

"Гэта рынкавыя цыклы, яны прыйдуць і сыдуць", - сказаў ён. «Я думаю, што вы павінны прыняць больш працяглы погляд на тое, што зараз гэта вялікі рынак, які развіваецца і, верагодна, будзе значна, значна большым у будучыні».

Нягледзячы на ​​падзенне коштаў на лічбавыя токены, злачыннасць у індустрыі не паказала прыкмет зніжэння. Асабліва папулярным метадам махлярства ў крыпта-інвестараў у гэтым годзе было выкарыстанне блокчэйн-брыджаў, інструментаў, якія выкарыстоўваюцца для абмену актывамі з адной крыптасеткі на іншую. Паводле даных Chainalysis, з пачатку 1.4 года з-за прарываў гэтых ланцужных мастоў было страчана каля 2022 мільярда долараў.

На гэтым фоне буйныя кампаніі па аказанні фінансавых паслуг і крыптаплатформы ўкладваюць грошы ў спосабы зніжэння рызыкі перадачы незаконна атрыманых даходаў праз іх сістэмы. Крыптавалюты часта крытыкуюць за іх выкарыстанне для адмывання грошай і іншых формаў незаконнай дзейнасці - праблема, якая часткова вынікае з псеўданімаў удзельнікаў сетак блокчейн.

Але распрацоўка новых праграмных інструментаў палегчыла адсочванне незаконных прыбыткаў крыпта-злачынцаў. Кампаніі выкарыстоўваюць складаныя метады навукі аб дадзеных і машыннага навучання для аналізу даных у публічных блокчейнах. 

Mastercard таксама імкнецца не адставаць ад свайго галоўнага канкурэнта Віза, якая зрабіла ўласныя прыкметныя інвестыцыі ў крыпта-арэну. У сваім першым фінансавым квартале 2022 года Visa заявіла, што ажыццявіла транзакцыі на 2.5 мільярда долараў з карт, звязаных з уліковым запісам на крыптаплатформе.

У мінулым годзе Visa запусціла практыку кансультацый па крыптаграфіі, каб прапанаваць кліентам парады па ўсім, ад разгортвання крыптафункцый да вывучэння нязгаральныя лексемы.

Mastercard адмовілася раскрываць агульны кошт аб'ёмаў абмену фіят-крыпта ў доларах сваёй сеткі з 2,400 крыпта-біржаў. Тым не менш, Бхала сказаў, што колькасць транзакцый, якія гігант крэдытных карт спрыяе за хвіліну, цяпер дасягае «тысяч».