Небяспечная сусвет крыптамахлярства

Лілі выявіла, што яе падманулі, калі яна святкавала свой дзень нараджэння. 52-гадовая жыхарка Лондана і яе дачка, супрацоўніца хедж-фонду, пілі гарбату, калі размова зайшла аб непрыемнай фінансавай тэме. У сакавіку 2021 года Лілі — гэта не яе сапраўднае імя — пачала гандляваць крыптавалютамі з дапамогай знаёмых у інтэрнэце, якіх яна завяла.

Калісьці яна была ў плюсе на 1.4 мільёна долараў. Але пазней у тым жа годзе жудасны гандаль знішчыў большасць яе выйгрышаў. Тым не менш, у яе былі амаль усе грошы, якія яна ўклала - 300,000 XNUMX долараў - на адзін са сваіх рахункаў для гандлю крыптавалютамі. Няўдачы прымусілі Лілі адмовіцца. Лілі паведамілі, што яна павінна заплаціць падатак, каб ліквідаваць астатнія жэтоны і зарабіць грошы. Аднак грошы вярнуліся, калі яна паспрабавала перавесці іх на гандлёвы сайт.

Наслухаўшыся, дачка Лілі занепакоілася. І Лілі зразумела, што яе новыя знаёмствы і набег на крыптавалюту былі часткай складанай афёры. Гэта прасвятленне паклала пачатак знясільваючай бітве за справядлівасць. Па меры таго, як падчас успышкі Covid-19 усё больш людзей зацікавіліся інвестыцыямі ў крыптавалюту, тысячы ахвяр былі захліснуты хваляй падману, у тым ліку Лілі.

Па дадзеных аналітычнай арганізацыі блокчейн Chainalysis, у 6.2 годзе ашуканцы скралі ў ахвяр ва ўсім свеце 2021 мільярда долараў, штогод павялічваецца прыкладна на 80%. У параўнанні з 2020 годам страты ад махлярстваў, звязаных з криптовалютой, пра якія паведамлялася ў Action Fraud, Нацыянальны цэнтр справаздач аб махлярствах Вялікабрытаніі, выраслі больш чым удвая і склалі 190 мільёнаў фунтаў стэрлінгаў. Акрамя таго, страты да канца жніўня на 25% большыя, чым былі за аналагічны перыяд мінулага года.

Нягледзячы на ​​​​тое, што выпадкі махлярства павялічваюцца, следчым не хапае сродкаў для іх расследавання, асабліва з улікам таго, што сярэдняя сума кожнай схемы невялікая. Акрамя таго, чыноўнікі Вялікабрытаніі папярэджваюць, што на гарызонце можа паўстаць яшчэ адна спрыяльная атмасфера для ашуканцаў, паколькі чакаецца, што праблема кошту жыцця пагоршыцца. Наўсікаа Дэльфас, часовы выканаўчы дырэктар Службы фінансавага амбудсмена, кажа: «Мы занепакоеныя тым, што ў цяперашніх эканамічных абставінах спажыўцы могуць быць спакушаны інвеставаць у ілжывыя прадпрыемствы».

Барацьба Лілі за справядлівасць і кампенсацыю падкрэслівае рэзкую розніцу ў мерах абароны спажыўцоў паміж тымі, хто выкарыстоўвае рэгуляваныя фінансавыя ўстановы, і тымі, хто выкарыстоўвае лічбавую валюту. Махлярства з выкарыстаннем крыптавалют адбываецца па-за рамкамі рэгуляваных фінансавых устаноў і прававых гарантый, якія абараняюць спажыўцоў. Акрамя таго, супрацоўнікі праваахоўных органаў і іншыя следчыя маюць велізарныя цяжкасці ў адсочванні глабальных сетак ананімных злачынцаў, адказных за гэта махлярства.

Па словах Рыча Друры, кіраўніка амбудсмена ў FOS, які займаецца скаргамі на фінансавыя кампаніі, «непазбежна, таму што прырода крыптавалюты — яна незваротная, ананімная і глабальная — гэта, відавочна, спакуса для ашуканцаў».

Двух «сяброў», якія пазнаёмілі Лілі з крыптавалютай, не існавала; яны заваявалі яе давер толькі праз месяцы зносін у інтэрнэце, пакуль яна была ізалявана падчас блакіроўкі. Цалкам верагодна, што адзін махляр выкарыстаў абодва псеўданіма.

Яны падзяліліся фатаграфіямі свайго пухнатага белага сабакі, які носіць шалік Burberry і пазіруе перад аўтамабілем Bugatti Veyron, яны дэманстравалі сваю раскошу. Яны ўвесь час падштурхоўвалі Лілі ўкладваць больш грошай у яе нібыта прыбытковыя крыпта-таргі. Грошы на інвестыцыі яна сабрала, прадаўшы адну з дзвюх сваіх лонданскіх кватэр. Пазней Лілі даведалася, што гандлёвы сайт і праграмы, якія яна спампавала ад сваіх «сяброў», былі падробкай.

Лілі страціла значную частку сваіх зберажэнняў, але яна і іншыя ахвяры наўрад ці атрымаюць вялікую дапамогу. Іх страты не лічацца дастаткова вялікімі, каб апраўдваць аплату ордаў адвакатаў і кансультантаў па крымінальных або грамадзянскіх справах, або каб стаць больш прыярытэтным для перагружаных паліцэйскіх экспертаў па крыптаграфіі.

Крыптазлачынцы карыстаюцца тым, што дробныя афёры з некалькімі ахвярамі ў розных краінах могуць застацца незаўважанымі нацыянальнымі ўладамі. Эксперт па вяртанні актываў Кармэл Кінг, дырэктар Grant Thornton, сцвярджае, што ашуканцы могуць скарыстацца эфектам маштабу. Паколькі справа не абвастрылася да такой ступені, што варта было б прыцягнуць вялікую колькасць рэсурсаў да расследавання, вы непрыкметныя для ўсіх уладаў ва ўсім свеце.

Гэта часта азначае, што тым, хто пацярпеў разбуральныя фінансавыя страты, няма куды звярнуцца. Не так шмат магчымасцей, калі вашы страты невялікія на індывідуальнай аснове, працягвае Кінг. «Няма сэнсу марнаваць £300,000 100,000, каб вярнуць $XNUMX XNUMX».

Адвакаты забітыя патрабаваннем

Нягледзячы на ​​​​цяжкасці, з якімі яны сутыкаюцца, праваахоўныя органы і адвакаты перамаглі вядомых крыптавалютных злачынцаў у шэрагу рэзанансных спраў. Пасля шэрагу рашэнняў, прынятых з 2019 года, брытанскія суды, у прыватнасці, пачалі ствараць падручнік па вяртанні скрадзенай крыптавалюты.

Цяпер суды гатовыя выдаваць шырокія загады біржам крыптавалют замарозіць і ў канчатковым выніку аднавіць незаконна атрыманыя грошы, а таксама раскрыць імёны меркаваных ашуканцаў. Адвакаты могуць атрымаць пастановы аб замарожванні на наступную раніцу ў судзе, калі крыміналістыка блокчейна зможа хутка вызначыць біржу як крыніцу скрадзеных актываў.

Па словах адваката Рэйчыл Малдун, якая займалася гэтымі справамі, калі вы сталі ахвярай махлярства з крыпта-актывамі, Англія і Уэльс - лепшая юрысдыкцыя ў свеце.

Фібі, медыцынскі работнік з Нью-Ёрка, якую падманулі ашуканцы, якія выдавалі сябе за хрысціян, якія церпяць пераслед на Блізкім Усходзе, знайшла суцяшэнне ў падзеі ў Вялікабрытаніі. Яна ахвяравала ім сотні тысяч долараў у крыптавалюце. «Я быў сярод тых, хто лічыў, што ніколі не змагу гэтага перажыць. Наколькі наіўнымі могуць быць гэтыя людзі, падумаў я. Аднак ашуканцы даволі дасведчаныя», — кажа Фібі, якая таксама папрасіла не выкарыстоўваць яе сапраўднае імя. Яны заваявалі б ваш давер, зрабіўшы спасылкі на Біблію, перш чым абрабаваць вас.

Каб скарыстацца іх вопытам у вяртанні скрадзенай крыптавалюты, Фібі звязалася з брытанскім адвакатам, паколькі некаторыя транзакцыі адбываліся праз банкі Вялікабрытаніі. Фібі ў рэшце рэшт прыйшла да высновы, што падаваць прыватныя судовыя іскі было б бессэнсоўна, нават з шкодай у 800,000 XNUMX долараў.

Малдун і іншыя адвакаты, арыентаваныя на крыптавалюту, кажуць, што атрымліваюць шматлікія просьбы аб дапамозе, але большасць ахвяр не могуць дазволіць сабе стратэгіі, якія прывялі да некалькіх паспяховых судовых працэсаў у Англіі. Малдун дадае: «Я не магу дапамагчы ўсім. Часта сума крыптавалюты настолькі мінімальная, што я не магу рэкамендаваць ім аплаціць судовыя выдаткі.

Юрысты сцвярджаюць, што іскі са стратамі менш чым за 1 мільён фунтаў стэрлінгаў звычайна невыканальныя з фінансавага пункту гледжання.

Лілі таксама заявіла аб сваім злачынстве ў паліцыю, у тым ліку ў сталічную паліцыю Лондана. Аднак дэтэктыў адправіў электронны ліст, каб паказаць, што профілі ашуканцаў у Facebook былі сцёртыя, а след у сацыяльных сетках высах амаль праз восем месяцаў пасля заканчэння ашуканства.

Па словах юрыстаў і інсайдэраў галіны, паліцыя Вялікабрытаніі набыла кампетэнцыю ў крыптаграфіі, што прывяло да некалькіх шматмільённых банкруцтваў. Аднак ім не хапае магчымасці апрацоўваць велізарны аб'ём меншых асобнікаў.

«Рынак абсалютна не верыць, што паліцыя можа быць карыснай. Сэм Гудман, адвакат, які падаваў некаторыя першыя справы аб аднаўленні крыпта ў судах Вялікабрытаніі, лічыць, што справа ў рэсурсах, а не ў здольнасцях.

Перадача ўлады

Ёсць некаторая іронія ў тым, што лепшая надзея Лілі вярнуць частку сваіх грошай прыйшла праз пазоў на банкі. Крыптавалютная індустрыя была заснавана на перадумовы, што традыцыйныя фінансавыя інстытуты карыстаюцца перавагамі маленькага хлопца.

У 2019 годзе сектар фінансавых паслуг Вялікабрытаніі прадпрымае намаганні па барацьбе з махлярствам, якое прымушае кліентаў адпраўляць грошы ашуканцам і адпраўляць грошы ашуканцам. Дзесяць найбуйнейшых банкаў і плацежных кампаній Вялікабрытаніі пагадзіліся выплаціць кампенсацыю за махлярства ахвяры з уласнай кішэні, за некаторымі выключэннямі, напрыклад, калі кліент праігнараваў папярэджанне. Кампаніі таксама могуць быць абавязаны кампенсаваць ахвярам, ​​калі яны не распазналі падазроную дзейнасць і не прынялі меры, каб папярэдзіць кліента.

Сістэма падвяргаецца крытыцы за тое, што яна непаслядоўная і выконвае толькі невялікую частку патрабаванняў, што выклікала запыты на ўзмацненне жорсткасці стандартаў. Тым не менш, гэта дало ахвярам дробных афёр, чые справы наўрад ці будуць разглядацца ўладамі, значную сетку бяспекі. Паводле апошніх даных фінансавай гандлёвай групы UK Finance, у 238 годзе банкі выплацілі пацярпелым 2021 мільёнаў фунтаў стэрлінгаў, або больш за палову ўсіх страт у выніку махлярства з APP.

Паколькі банкаўскія пераклады выкарыстоўваліся для адпраўкі часткі грошай, якія Лілі страціла ашуканцам, два банкі, якія займаліся яе справай, паабяцалі кампенсаваць ёй каля 30% агульных страт. Яна змагаецца за большае і паскардзілася ў Службу фінансавага амбудсмена.

Паколькі першая транзакцыя, якая пакідае банкаўскі рахунак ахвяры, не накіроўваецца непасрэдна да ашуканцаў, Друры са службы амбудсмена адзначае, што выпадкі крыптаграфіі часта трапляюць па-за межы гэтых сродкаў абароны. Замест гэтага яны накіроўваюць сваіх ахвяр на набыццё крыптавалюты на надзейнай біржы, пасля чаго токены адпраўляюцца на іх кашалёк.

Па словах Друры, адна з праблем многіх скаргаў заключаецца ў тым, што код забараняе плацяжы, якія спачатку не ідуць іншаму чалавеку. «Вярнуць свае грошы ніколі не бывае лёгка, але гэта асабліва складана з крыптавалютай. Вы амаль заўсёды разлічваеце на сваю крыніцу аплаты для атрымання кампенсацыі».

Той факт, што банкі выступаюць у якасці лініі абароны ад страт ашуканцаў, падкрэслівае, наколькі моцна цяперашняя стратэгія барацьбы з ашуканцамі залежыць ад рэгуляваных фінансавых устаноў. «Вы кантралюеце пасярэднікаў у якасці меры бяспекі. Сур'ёзная праблема ўзнікае, калі іх няма. Па словах Марка Джонса, партнёра юрыдычнай фірмы Stewarts, які спецыялізуецца на справах аб махлярстве, абмежаванне фінансавання з'яўляецца ядром усіх [крыпта] намаганняў.

На змену банкам, хутчэй за ўсё, прыйдуць криптовалютные біржы, якія прапануюць простыя паслугі па куплі, захоўванні і гандлі лічбавымі актывамі. Адзінае, што цяпер пераадольвае раскол, працягвае Джонс, - гэта абмены.

Тым не менш, адвакаты і спецыялісты па расследаванні махлярства сцвярджаюць, што супрацоўніцтва біржаў у барацьбе з махлярствам з'яўляецца няроўным і што кампаніі часам не могуць належным чынам ідэнтыфікаваць сваіх кліентаў. У большасці спраў па барацьбе з махлярствам ідэнтыфікацыя махляра з дапамогай рашэння суда на біржы з'яўляецца вырашальным крокам.

«Часам гэта выдатна. Вы атрымліваеце сапраўдны пашпарт або прывязаны банкаўскі рахунак», — сцвярджае Гудман. «Вельмі часта інфармацыя з'яўляецца поўным хламам. Вось і ўсё: фальшывы рахунак за энэргію ці пашпарт».

Праверкі "Ведай свайго кліента" (KYC) з'яўляюцца юрыдычнай неабходнасцю для большасці фінансавых арганізацый, і яны становяцца ўсё больш распаўсюджанымі для криптовалютных кампаній у многіх юрысдыкцыях, у тым ліку са штаб-кватэрамі ў Вялікабрытаніі. З-за іх афшорнага размяшчэння некалькі найбуйнейшых криптовалютных біржаў вызваленыя ад гэтых правілаў. Напрыклад, OKX дазваляе карыстальнікам здымаць да 10 біткойнаў кожны дзень без праходжання KYC, што складае больш за 200,000 XNUMX долараў.

Аднак да біржаў крыптавалют, размешчаных у аддаленых раёнах, не прад'яўляюцца такія ж строгія патрабаванні, як да банкаў. Такім чынам, нават калі вы можаце атрымаць інфармацыю KYC, якасць часта вельмі нізкая, па словах Гудмана. У электронным лісце, адпраўленым пяці найбуйнейшым біржам у жніўні, камітэт Кангрэса ЗША выказаў заклапочанасць з нагоды «відавочнага адсутнасці дзеянняў з боку біржаў крыптавалют для абароны кліентаў, якія выконваюць транзакцыі праз іх платформы».

Біржы сцвярджаюць, што іх працэдуры KYC надзейныя, што яны цесна супрацоўнічаюць з праваахоўнымі органамі і што іх здольнасць выяўляць і адсочваць махлярства пераўзыходзіць магчымасці многіх звычайных фінансавых устаноў.

Тыгран Гамбарян, глабальны кіраўнік аддзела разведкі і расследаванняў Binance і былы спецыяльны агент Падатковай службы ЗША, сцвярджае, што «якасць інфармацыі і падтрымкі, якую мы аказваем, нашмат вышэй, чым я калі-небудзь мог атрымаць ад банка. .”

Ён працягвае: «Я думаю, што частка крытыкі, якую атрымліваюць біткойн-біржы, састарэла і не пацвярджаецца фактамі».

Дэтэктывы на блокчейне

Даследчыкі махлярства прызнаюць магчымасць больш простага выяўлення махлярства, якую забяспечвае больш транзакцый, запісаных у адкрытых, нязменных бухгалтарскіх кнігах.

Па словах Даніэль Хастан, былога юрыста па вяртанні актываў, якая цяпер працуе ў Chainalsyis, кампаніі, якая стварае інструменты адсочвання блокчейнов, «са схемамі, заснаванымі на блокчейне, у вас ёсць унікальны набор інструментаў, даступны для вас».

У той час як адсочванне грашовых сродкаў у фінансавай сістэме можа заняць тыдні ці нават месяцы, зрабіць гэта з лічбавымі актывамі нашмат прасцей. Верагоднасць таго, што справа стане прыярытэтам расследавання або моцнай асновай для камбінаванага судовага пазову, узрастае, калі дэтэктывы ў блокчейне могуць падключыць адну ахвяру да сеткі іншых злачынцаў, адказных за значныя калектыўныя страты.

Фібі сцвярджае, што сетка кашалькоў, якія кіруюць мільёнамі незаконнай дзейнасці, звязана з яе скрадзенымі грашыма. Яна лічыць, што таму яе справай займаецца міліцыя. Я працую над гэтым ужо амаль год, - кажа яна. Нягледзячы на ​​​​непрыемнасць, я лічу, што дасягнуў прагрэсу.

Звязванне крыптавалютных кашалькоў, якія выкарыстоўваюць скрадзеныя грошы, з сапраўднымі імёнамі - праблема для дэтэктываў. Вось чаму, на думку следчых, так важныя больш строгія правілы праверкі KYC. «Цяпер ідзе сапраўды значная вайна. Перадумова таго, што вы павінны трымаць рэчы ў сакрэце ад дзяржавы, з'яўляецца філасофскай асновай крыптаграфіі», - лічыць Гудман. «Было б вельмі выгадна, калі б існаваў такі ж жорсткі рэжым, як банкі».

Шырокае рэгуляванне рынкаў крыпта-актываў у Еўропе, якое, як чакаецца, уступіць у сілу з наступнага года, уключае больш жорсткія патрабаванні да «пастаўшчыкоў паслуг віртуальных актываў», такіх як біржы. Каб абслугоўваць кліентаў у ЕС, прадпрыемствы таксама павінны там фізічна прысутнічаць, не даючы афшорным криптовалютным кампаніям ухіляцца ад рэгулявання.

У Вялікабрытаніі прагрэс ішоў павольней. Калі Барыс Джонсан быў прэм'ер-міністрам, Рышы Сунак займаў пасаду канцлера, а Джон Глен - міністрам горада, і Міністэрства фінансаў пачало працу над комплексным рэгуляваннем крыпта. Па словах Лізы Кэмеран, члена парламента, якая ўзначальвае парламенцкую групу Вялікабрытаніі па крыптавалютах, план кампенсацыі павінен быць элементам любой будучай нарматыўнай базы.

Нягледзячы на ​​​​тое, што суды прасунуліся ў прымяненні закона да пытанняў крыптавалюты, рэгулятары, па словах такіх юрыстаў, як Малдун, не паспяваюць. «Здавалася б, старыя запыленыя суддзі — уся належная ім павага — пачынаюць разбірацца ў галаве нашмат хутчэй, чым маладыя яркія людзі ў FCA, Даходах і ва ўрадзе», — кажа яна. «Гэта трэба змяніць».

Яна лічыць, што грамадскі і нарматыўны ціск у канчатковым выніку прымусіць біржы, як і банкі, зрабіць больш для барацьбы з махлярствам. «Ім давядзецца выдаткаваць больш грошай і часу», — кажа яна. «Гэта не можа працягвацца так, як ёсць».

Для Лілі бітва за рэстытуцыю цягнецца гэтак жа доўга, як і само махлярства, з невялікімі перспектывамі рашэння. На працягу некалькіх месяцаў яна не магла расказаць пра страты, не расплакаўшыся. Тое, што яе справа не вырашана, ускладняе рух далей.
«Я адчуваю сябе жудасна. Сапраўды, вельмі жахліва. Я не магу паверыць, што мяне падманулі ў маім узросце», — кажа яна. Такім людзям, як яна, тэрмінова патрэбна справядлівасць.

роднасны

Tamadoge – гуляйце, каб зарабіць мем-манету

• Зарабляйце TAMA ў бітвах з гадаванцамі-дожамі
• Абмежаваная пастаўка 2 мільярдаў, спальванне токенаў
• За два месяцы на перадпродажы было сабрана 19 мільёнаў долараў
• Будучае ICO на LBank, Uniswap