Чаму крыпта-рынак мае патрэбу ў KYC і як застацца ананімным, не парушаючы закон

Ананімнасць стала бар'ерам, які стаяў на шляху да масавага прыняцця крыптавалюты на традыцыйным фінансавым рынку. У той жа час адмова ад канфідэнцыяльнасці супярэчыць асноўнай канцэпцыі лічбавых актываў. Каб задаволіць інтарэсы як карыстальнікаў криптовалюты, так і рэгулятараў, быў неабходны кампраміс. Рашэнне ўжо створана. Давайце пагрузімся глыбей і даведаемся, як заставацца ананімным на крыптарынку, не парушаючы ніводнага закона.

Што такое KYC і якое дачыненне ён мае да крыптавалют?

Абрэвіятура KYC расшыфроўваецца як Know Your Customer. Гэта вызначэнне часта выкарыстоўваецца ў кантэксце фінансавага рынку. KYC адносіцца да шэрагу працэсаў, накіраваных на высвятленне асобы чалавека, які плануе правесці фінансавую аперацыю.

Крыптавалюты - гэта фінансавы інструмент, які, па замове заснавальніка Bitcoin Сатошы Накамота, павінен быць ананімным. З пункту гледжання рэгулятараў, цалкам канфідэнцыйныя транзакцыі нясуць рызыку, звязаную з адмываннем грошай, фінансаваннем тэрарызму і іншымі незаконнымі дзеяннямі. Вось чаму кіруючыя органы павінны працягнуць карыстальнікаў крыптавалют праз працэдуры KYC.

Удзельнікі крыптарынку таксама зацікаўлены ў зручнасці для ўсіх бакоў — карыстальнікаў і рэгулятараў — сумежных нормаў ідэнтыфікацыі асобы. Фактычна ўрад не можа дапусціць распаўсюджвання ананімнага фінансавага інструмента, які яны не могуць кантраляваць з-за яго канфідэнцыяльнасці.

Транзакцыі з крыптавалютамі з выкананнем працэдур KYC можна разглядаць як вуліцу з двухбаковым рухам: удзельнікі крыптасупольнасці могуць працягваць транзакцыі з лічбавымі актывамі, а рэгулятары атрымаюць інструменты для кантролю здзелак з такімі манетамі. З улікам сказанага, карыстальнікі павінны адмовіцца ад ананімнасці ў гэтым выпадку.

Што не так з KYC у крыптаіндустрыі і на традыцыйным рынку?

Крыптапраекты, у тым ліку буйныя біржы, імкнуцца ісці ў легальную сферу. Для гэтага ім трэба быць «сябрамі» рэгулятараў. Лепшы спосаб заваяваць давер кіруючых устаноў, калі справа даходзіць да крыптавалют, - гэта працаваць у адпаведнасці з патрабаваннямі KYC.

Стандартная працэдура праверкі асобы ў крыптаіндустрыі ўключае ў сябе некалькі этапаў, у тым ліку наступныя:

• Прадастаўленне трэцяй асобе (платформе, на якой адбываецца рэгістрацыя) асабістых дадзеных, у тым ліку прозвішча, імя, месца жыхарства;
• Прадастаўленне дакументаў, якія пацвярджаюць асобу карыстальніка.

Акрамя таго, платформы часта просяць карыстальнікаў зрабіць сэлфі з пацвярджаючым дакументам у руках.

Цікава! Многія крыптапраекты матывуюць карыстальнікаў праходзіць працэдуры KYC шляхам увядзення лімітаў. Напрыклад, некаторыя гандлёвыя пляцоўкі зніжаюць ліміты працы для карыстальнікаў, якія не прайшлі працэдуру верыфікацыі.

Прадстаўнікі крыптапраекта ствараюць базы дадзеных KYC, якія могуць уключаць сканаваныя дакументы, якія пацвярджаюць асобу, або іншыя магніты для махляроў. У выніку крыптавалютныя платформы сталі мішэнямі для парушальнікаў.

Практыка паказала, што нават буйныя гульцы не могуць бяспечна захоўваць дадзеныя KYC сваіх кліентаў. Напрыклад, у 2019 годзе дакументы праверкі карыстальнікаў Binance пратачыліся ў Інтэрнэт. Спачатку прадстаўнікі гандлёвай пляцоўкі адмаўляў уцечку але яны павінны былі прызнаць гэта пасля таго, як былі размешчаны фатаграфіі кліентаў.

«Прабачлівым» адказам каманды Binance было прапаноўваць ахвяры пажыццёвае VIP-членства. Многія ўдзельнікі рынка прытрымліваюцца думкі, што гэта не была справядлівая рэакцыя ў адносінах да людзей, якія апынуліся ў групе рызыкі з-за уразлівасці гандлёвай платформы. Фактычна ашуканцы могуць выкарыстоўваць даныя і фатаграфіі KYC для крадзяжу і іншых незаконных дзеянняў.

Такія інцыдэнты нясуць вялікую цану добрай волі кампаній. На шчасце, сучасныя арганізацыі могуць пазбегнуць такіх збояў.

Як вырашыць праблему KYC

Падобна на тое, што крыптасупольнасць не можа адмовіцца ад KYC, інакш крыптавалюты не будуць інтэграваныя ў традыцыйны фінансавы рынак. У той жа час, як паказвае вопыт рынку, прадастаўленне трэцім асобам дадзеных праверкі і фатаграфій дакументаў можа быць небяспечным. Рашэнне гэтай праблемы прапанавала чэшская кампанія Хэшбон. Гэтая каманда была першай, хто распрацаваў канцэпцыю лічбавага пашпарта Hashbon Pass (NFT Passport). Вось як гэта працуе:

• Карыстальнік, які хоча атрымаць пашпарт NFT, перадае персанальныя даныя групе зацверджаных і правераных ліцэнзаваных верыфікатараў.
• Верыфікатары праводзяць праверку і ў выпадку адсутнасці чырвоных сцяжкоў выдаюць лічбавы пашпарт NFT. Нагадаем, што незаменны фармат токена гарантуе, што інфармацыя фіксуецца ў лічбавым актыве ў блокчейне. Тэхналогія абараняе рэестр ад любой фальсіфікацыі, таму даныя з пашпарта Hashbon Pass NFT немагчыма падрабіць. Такім чынам, гарантуецца сапраўднасць праверачных запісаў.
• Уладальнік лічбавага пашпарта Hashbon Pass можа прад'явіць дакумент для праверкі на платформах, якія прытрымліваюцца правілаў KYC. У гэтым выпадку трэція асобы не будуць мець доступу да канфідэнцыйных даных карыстальнікаў, а пашпарт NFT не будзе мець ніякай асабістай інфармацыі з адпраўленага дакумента. Замест гэтага сэрвісу будзе прадстаўлены пашпарт NFT, які пацвярджае асобу.

Такім чынам, Hashbon Pass забяспечвае ананімнае выкарыстанне крыптаплатформаў, уключаючы праекты ў сегменце дэцэнтралізаванага фінансавання (DeFi). Таксама пашпарты NFT можна выкарыстоўваць для канфідэнцыйнай праверкі асобы падчас працы з платформамі ў традыцыйным фінансавым сегменце, такімі як, напрыклад, банкі. Іншыя варыянты выкарыстання Hashbon Pass ўключаюць ананімнае законнае пацвярджэнне ўзросту і абыход CAPTCHA.

Выдача і выкарыстанне пашпарта NFT

Цікава! Пры неабходнасці, напрыклад, у выпадку нарматыўных праверак, дзяржаўныя органы могуць запытаць даныя KYC у правяраючых.

Вось спіс праблем, якія вырашае пашпарт NFT Hashbon Pass:

• Абарона ад уцечкі асабістых дадзеных трэціх асоб;
• Эканомія часу: замест таго, каб запаўняць рэгістрацыйныя формы, уладальнікі Hashbon Pass могуць проста прад'явіць свой пашпарт NFT.

Магчымасці Hashbon Pass

Здаецца, Hashbon Pass прапануе ананімную і цалкам бяспечную праверку асобы KYC. Не толькі на дэцэнтралізаваным фінансавым рынку, але і ў традыцыйнай фінансавай індустрыі. Для кампаній партнёрства з Hashbon Pass дазваляе спрасціць працэдуру праверкі і абараняе кліентаў ад уцечкі даных. Усе гэтыя фактары павышаюць іх прывабнасць.

Запуск Hashbon Pass запланаваны на канец чэрвеня 2022 года. Станьце партнёрам праекта, каб адным з першых прапанаваць кліентам просты і бяспечны спосаб ананімнай праверкі KYC. Сачыце за абнаўленнямі і запытвайце дэма-версію на афіцыйная вэб-старонка Hashbon.