У гэтым годзе кожны чацвёрты амерыканец перавёў гэтыя грошы, і гэта "занепакоіла" Сьюз Орман, але для некаторых з вас гэта сапраўды прыбытковы крок

Фінансавы гуру Сьюз Орман не саромеецца падзяліцца сваёй агідай да крэдытных картак. У блог Раней у гэтым годзе яна напісала, што больш за чвэрць апытаных амерыканцаў заявілі, што падалі заяўку на атрыманне новай крэдытнай карты за апошнія 12 месяцаў, і гэтая статыстыка прымусіла яе вельмі занепакоіцца. «Выкарыстанне наяўных грошай або дэбетавай карты - гэта мой пераважны спосаб пакрыцця большасці вашых штодзённых выдаткаў. Калі вы ведаеце, што вашы выдаткі будуць абмежаваныя наяўнымі ў кашальку або на разліковым рахунку, вы, хутчэй за ўсё, скароціце непатрэбныя выдаткі», — кажа Орман. 

Яна, вядома, мае рацыю. Але прафесіяналы кажуць, што тыя з вас, хто ведае, што вы заўсёды можаце пагасіць баланс сваёй крэдытнай карты цалкам і своечасова, хутчэй за ўсё, могуць атрымаць фінансавую выгаду - патэнцыйна ў памеры тысяч долараў - ад крэдытнай карты, якая прапануе высокія ўзнагароды. (Калі вы ў гэтай катэгорыі, вы можаце паглядзіце тут некаторыя з лепшых крэдытных карт з вяртаннем грошай у снежні 2022 года.)

Тэд Россман, старэйшы галіновы аналітык CreditCards.com, кажа, што ў звычайны год ён зарабляе ад 1,500 да 2,000 долараў наяўнымі са сваіх крэдытных карт, не плацячы ні цэнта працэнтаў. Мая рэдактарка, якая вельмі захоплена заўсёды своечасова і ў поўным аб'ёме плаціць па рахунках, адзначае, што па той жа прычыне яна прыхільніца крэдытных картак. «Я ведаю шмат людзей, якія здзейснілі дзіўныя падарожжы па ўсім свеце бясплатна або вельмі блізка да гэтага з-за ўзнагароджання па крэдытнай карце», — кажа Росман. 

Мэт Шульц, галоўны крэдытны аналітык LendingTree: «Правільная крэдытная карта, выкарыстаная з розумам, насамрэч можа быць неверагодна карысным інструментам… Яна можа даць вам бясплатныя рэйсы на самалётах і нумары ў гасцініцах, а таксама можа вярнуць грошы ў вашу кішэню за тое, што вы купіць». Сэнітра Хорбрук, рэдактар ​​аддзела крэдытных картак у The Points Guy, дадае: «Разумнае выкарыстанне крэдытных карт можа дапамагчы вам атрымаць высокі крэдытны бал, што азначае, што вы можаце атрымліваць больш нізкія працэнтныя стаўкі па іпатэцы або аўтакрэдыце». (Глядзіце тут некаторыя з лепшых крэдытных карт з вяртаннем грошай у снежні 2022 года.)

Тым не менш, мы павінны зноў папярэдзіць: калі ў вас ёсць запазычанасць па крэдытнай карце, забудзьцеся пра ўзнагароды і замест гэтага расстаўце прыярытэты па працэнтнай стаўцы. Россман кажа, што можа быць карысна разглядаць крэдытныя карты як электраінструменты: «Яны могуць быць вельмі карыснымі, але могуць быць і небяспечнымі. Тым не менш, я думаю, што такія эксперты, як Сьюз Орман і Дэйв Рэмсі, заходзяць занадта далёка ў сваёй крытыцы крэдытных карт», — кажа Росман. 

Сапраўды, крэдытныя карты могуць быць небяспечныя па розных прычынах, але перавагі таксама могуць пераважыць рызыкі. «Яны могуць зрабіць так, што вам занадта лёгка траціць сябе ў даўгі, з якіх вам, магчыма, прыйдзецца гадамі выкопвацца. Калі вы спазніліся з плацяжом нават на 30 дзён, гэта можа сур'ёзна пашкодзіць вашаму крэдыту. Таму я заўсёды кажу, што калі вы не хочаце атрымаць крэдытную картку, не атрымлівайце яе», — кажа Шульц. 

Адказнае расходаванне азначае не браць больш, чым вы можаце вярнуць, калі рахунак павінен быць аплачаны. «Калі ў вас ёсць запазычанасці, больш высокія працэнты па бонусных картках звычайна не вартыя пераваг, атрыманых карткай», - кажа Хорбрук. Або, як кажа Шульц: «Калі ў вас ёсць баланс, ваша ўвага павінна быць сканцэнтравана на аплаце гэтага балансу з дапамогай крэдытнай карты з пераводам балансу 0% або нават асабістай пазыкі, а не на пагоні за ўзнагародамі. Вам не трэба быць бухгалтарам, каб зразумець, што плаціць 22% працэнтаў за пакупку, каб вярнуць 2% наяўнымі, - гэта дрэнна», - кажа Шульц.

Хоць справа не ў тым, што крэдытныя карты - гэта дрэнна, вам проста трэба падумаць, наколькі канкрэтная карта ўпісваецца ў вашу агульную фінансавую карціну. «Перад тым, як запоўніць заяўку на карту, задайце сабе некалькі пытанняў: якія віды карт вы, хутчэй за ўсё, падыдзеце з улікам вашага крэдытнага бала, даходу і іншай фінансавай інфармацыі? Як бы вы выкарысталі заробленыя ўзнагароды? Ці камфортна вам кіраваць больш чым адной крэдытнай картай адначасова? Гадавая плата парушае здзелку для вас?», — кажа Сара Ратнер, эксперт па крэдытных картах NerdWallet.

У рэшце рэшт, калі карта не адпавядае вашым патрэбам, гэта не тая карта, якая вам падыходзіць. «Гэта можа азначаць, што ён зарабляе ўзнагароды ў тых месцах, дзе вы насамрэч не марнуеце шмат грошай, або спаганяе высокія зборы ў абмен на льготы прэміум-класа, якія бескарысныя, калі вы не часта падарожнічаеце. Улічвайце кошт карты ў параўнанні з коштам любых узнагарод і іншых бонусаў, якія вы атрымаеце як уладальнік карты», — кажа Ратнер.