1 з 5 пенсіянераў не бачыць гэтых выдаткаў - або іх кошту ў 315,000 XNUMX долараў

Толькі прыкладна кожны чацвёрты пенсіянер мае ня па словах а вучыцца ад Таварыства актуарыяў. І гэтыя шакавальныя падзеі - напрыклад, велізарны рахунак за зубы - часта суправаджаюцца шокавай цаной. Гэта можа быць асабліва цяжка для пенсіянераў, бо ў адрозненне ад таго, калі хтосьці працуе і атрымлівае стабільную зарплату, пенсіянеры павінны разлічваць на сваё доўгатэрміновае планаванне і ўсталёўваць штомесячныя чэкі размеркавання.  

Добрыя навіны? Умацаванне вашых зберажэнняў можа абараніць ад гэтых шокавых падзей. «У выпадку з кліентамі-пенсіянерамі адзін з самых важных момантаў, пра які мы гаворым, — гэта тое, колькі месяцаў размеркавання мы хочам адкласці на дадатковыя грошы на непрадбачаныя або нерэгулярныя выдаткі», — сказаў Пітэр Т. Паліён, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню і прэзідэнт Master Plan. Дарадчы ў Іст-Норвіч, Нью-Ёрк. (Глядзіце лепшыя стаўкі ашчадных рахункаў, якія вы можаце атрымаць тут.)

Клопат пра блізкіх 

Гэта адзін з самых непрадбачаных выдаткаў на пенсіі, які ўключае ў сябе медыцынскія патрэбы мужа, бацькоў, дзяцей або ўнукаў, кажа Спенсер Бэтс, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык, галоўны дырэктар па захаванні заканадаўства і фінансавы кансультант у Bickling Financial у Лексінгтане, штат Масачусэтс.

«Гэта амаль немагчыма прадбачыць, але клопат пра чыйсьці доўгатэрміновы догляд можа абысціся надзвычай дорага», — кажа ён, дадаючы, што гэты тып догляду можа таксама ўключаць у сябе дапамогу каханаму чалавеку з залежнасцю, развод, банкруцтва і інш. фінансавыя патрэбы. «Гэта запатрабуе не толькі фінансавых рэсурсаў, але можа ўключаць пераезд і гадзіны і гадзіны асабістага часу».

Догляд наносіць фінансавы ўдар: напрыклад, муж і жонка ва ўзросце ад 59 да 66 гадоў мелі на 50% менш актываў IRA, на 39% менш актываў, якія не ўваходзяць у IRA, і на 11% менш даходу па сацыяльным страхаванні, а таксама меншы даход, чым жанатыя неапекуны, паведамляе справаздача.

Але планаванне гэтага этапу можа быць асабліва складаным з-за вялікай розніцы ў кошце ў залежнасці ад неабходнага догляду, кажа Бэтс. «З недарагога боку ёсць асноўны догляд, напрыклад, раз'язная медсястра, якая прыходзіць да вас дадому пару разоў на тыдзень і сочыць, каб вы прымалі лекі, і дапамагае з некаторымі элементарнымі задачамі. На больш дарагім баку знаходзяцца аддзяленні Альцгеймера, якія забяспечваюць кругласутачнае назіранне за пажылымі пацыентамі».

Першы крок, калі справа даходзіць да планавання гэтага этапу жыцця, - гэта "зірнуць на гісторыю здароўя вашай сям'і", сказаў Бэтс. У дадатак да разгляду страхавання доўгатэрміновага догляду, ён кажа, што таксама неабходна даследаваць «кошт дапамогі побач з тым, дзе вы жывяце або дзе вы хацелі б выйсці на пенсію», паколькі гэта можа «значна адрознівацца ў залежнасці ад вашага месцазнаходжання».

Глядзіце лепшыя стаўкі ашчадных рахункаў, якія вы можаце атрымаць тут.

Выдаткі на здароўе

Пары, якім 65 гадоў і старэй, могуць разлічваць выдаткаваць каля 315,000 XNUMX долараў пасля выплаты падаткаў на ахову здароўя і медыцынскія выдаткі на працягу ўсяго выхаду на пенсію. вучыцца ад Fidelity знойдзена.

Тым не менш, гэта не павінна быць сюрпрызам, што амаль адна пятая пенсіянераў кажуць, што яны здзіўлены значныя з уласнай кішэні медыцынскіх выдаткаў і выдаткаў па рэцэптах, паводле справаздачы Таварыства актуарыяў. «Гэта не ўключае ў сябе, калі кліент хоча перайсці ў нейкую сітуацыю садзейнічання пражывання, дзе яны могуць мець нехта рыхтаваць для іх або медсястра, якая правярае іх,» па словах Крыстафер Лайман, фінансавы кансультант Allied Financial Advisors ў Ньютаун, Пенсільванія. 

A паведамляць з RBC Wealth Management выявілі, што здаровыя 65-гадовыя людзі могуць разлічваць аднойчы выдаткаваць да 100,000 XNUMX долараў у год на доўгатэрміновыя выдаткі, якія ўключаюць дамы састарэлых, хатні догляд або гібрыдныя варыянты.

Ліман кажа, што найважнейшай часткай планавання выхаду на пенсію з'яўляецца ўлік вашага здароўя і чаканай якасці жыцця. Вам трэба будзе ўлічваць дадатковыя сродкі на медыцынскіх спецыялістаў і лекі ў старэйшых класах, сказаў ён.

Рамонт дома

Згодна з даследаваннем, каля 76% людзей ва ўзросце ад 65 да 79 гадоў і 68% людзей старэйшых за 80 гадоў жывуць у дамах на адну сям'ю. паведамляць з Аб'яднанага цэнтра жыллёвых даследаванняў Гарвардскага універсітэта. Акрамя таго, амаль тры чвэрці людзей ва ўзросце 50 гадоў і старэй кажуць, што аддаюць перавагу заставацца ў сваіх цяперашніх дамах па меры старэння, паводле AARP вучыцца.

У сувязі з такой вялікай колькасцю пажылых людзей, якія валодаюць уласнымі дамамі і жывуць у іх, справаздача Таварыства актуарыяў паказала, што 28% аднойчы сутыкнуцца з нечаканым рамонтам або сур'ёзнай мадэрнізацыяй дома пасля выхаду на пенсію. Справаздача таксама паказвае, што 16% пенсіянераў сказалі, што яны былі здзіўлены падзеннем кошту іх дома больш чым на 25%.

Аднак, калі справа даходзіць да планавання рамонту дома на пенсіі, Паліён заўсёды нагадвае сваім кліентам, што гэтыя выдаткі абавязкова ўзнікнуць аднойчы. «Калі вы займаецеся ўсімі хатнімі справамі, калі вы не на пенсіі, вы ведаеце, што што-небудзь час ад часу ламаецца і патрабуе рамонту, напрыклад, ваша пральная машына або кацёл з гарачай вадой, або дах, або што заўгодна. »

HELOC або пазыкі пад капітал і зваротная іпатэка - гэта толькі некаторыя з патэнцыйных варыянтаў барацьбы з гэтымі непрадбачанымі выдаткамі.

Бэтс кажа, што пры планаванні выхаду сваіх кліентаў на пенсію вельмі важна мець больш чым адну крыніцу даходу, каб прадухіліць любыя непрадбачаныя выдаткі, звязаныя з рамонтам дома. «Калі ўзнікнуць непрадбачаныя выдаткі, у нас ёсць дзве дадатковыя крыніцы даходу, якія, спадзяюся, не сарвуць іх пенсійныя планы».   

Глядзіце лепшыя стаўкі ашчадных рахункаў, якія вы можаце атрымаць тут.

Стаматалагічная праца

Што тычыцца непрадбачаных выдаткаў, асноўныя стаматалагічныя працы займаюць лідзіруючае месца: 24% пенсіянераў кажуць, што яны былі шакаваныя сумай, якую ім прыйшлося выдаткаваць на пенсіі, паводле справаздачы Таварыства актуарыяў.

Згодна з даследаваннем HealthView Insights, большасць пажылых людзей могуць разлічваць выдаткаваць больш за 20,000 12,000 долараў на стаматалагічныя ўзносы і больш за 65 2022 долараў на сумесныя выдаткі з 87 гадоў у XNUMX годзе да XNUMX гадоў. І хоць Medicare пакрывае некаторыя рэчы, прэзідэнт HealthView Services Рон Мастраджавані падкрэслівае, што яна «не пакрывае стаматалагічныя паслугі, такія як пламбаванне або вырыванне зуба, і таму людзям варта настойліва падумаць аб страхаванні зубоў»

Каб пазбегнуць непатрэбнага стрэсу і лепш спланаваць гэтыя выдаткі на пенсіі, Паліён кажа пакінуць здагадкі ў баку і выказаць здагадку, што вам трэба будзе марнаваць грошы на зубы на пенсіі.

"Кошт стаматалагічнай працы ўплывае на ўсіх", - сказаў ён. «Ва ўсіх ёсць зубы, так што гэта сапраўды нечакана, калі вам патрэбна стаматалагічная праца? Калі ў вас няма імплантаў, вам спатрэбіцца стаматалагічная праца».

Аказанне дапамогі дарослым дзецям

Па дадзеных рэпартаж Securian. Гэта амаль удвая больш, чым у тым жа ўзросце ў 1960 годзе.

Чаму гэта так цяжка ўлічваць пры планаванні выхаду на пенсію? "Мы не можам фінансава змадэляваць гэтыя выдаткі, і яны часта адбываюцца ў непадыходны час, напрыклад, падчас рэцэсіі", - сказаў Том Балком, CFP і заснавальнік 1650 Wealth Management у Форт-Лодэрдэйле, штат Фларыда.

Ці можна што-небудзь зрабіць, каб улічыць гэтыя патэнцыйныя выдаткі ў ваш доўгатэрміновы план зберажэнняў? Balcom кажа, што яго фірма прапануе працаваць з дарослымі дзецьмі над стварэннем іх уласнага бюджэту і пераканацца, што яны не перарасходуюць свае сродкі. «Я часта называю гэтую фінансавую цяжкую любоў», — сказаў ён. «Калі вы зарабляеце 50,000 2,000 долараў у год, вы не можаце марнаваць XNUMX XNUMX долараў у месяц на арэнду».

Фірма Balcom таксама раіць сваім кліентам захоўваць да шасці месяцаў фінансавыя рэзервы ў дадатак да любых пенсійных сродкаў. «Дзякуючы шэрагу хеджаваных інвестыцый, нашы кліенты, верагодна, заўсёды будуць мець нешта, што ацанілі, таму стратэгія «купляй танней, прадай даражэй» заўсёды павінна працаваць».