Новая праграма буйнога амерыканскага банка накіравана на тое, каб дапамагчы мінарытарным пакупнікам прафінансаваць куплю дома без першапачатковага ўзносу і выдаткаў на закрыццё. Гэта дабро для пакупнікоў у той час, калі рост працэнтных ставак і малая колькасць запасаў дома супрацьстаяць ім.
Гэта таксама апошні адказ на даўнюю крытыку, што банкі аддавалі перавагу белым пазычальнікам.
Банк Амерыкі план выпрабаванняў была запушчана ў Лос-Анджэлесе, Даласе, Дэтройце і Шарлоце і была накіравана на раёны меншасцей у гэтых гарадах. Ён прапануе пазыкі мінарытарным пакупнікам без неабходнасці першапачатковага ўзносу, выдаткаў на закрыццё або прыватнага іпатэчнага страхавання (PMI), дадатковых выдаткаў, якія з'яўляюцца звычайнымі для пакупнікоў, якія ўносяць менш за 20% ад кошту пакупкі дома.
Важным з'яўляецца тое, што праграма таксама не патрабуе мінімальнага крэдытнага бала, а права на ўдзел арыентавана на салідны паслужны спіс пазычальніка па арэндных плацяжах і рэгулярных штомесячных рахунках, такіх як камунальныя паслугі і тэлефон. Перш чым падаваць заяўку, пакупнікі павінны прайсці курс сертыфікацыі пакупнікоў жылля, які кансультуе іх аб абавязках уласнасці і іншых меркаваннях.
Але гэты крок хутка выклікаў неадназначную рэакцыю ў інтэрнэце, паколькі Банк Амерыкі (і іншыя буйныя крэдыторы) у мінулым крытыкавалі за драпежніцкую практыку крэдытавання - асабліва пры выдачы крэдытаў меншасцям.
Не прапусціце
Без грашовых крэдытаў — своечасовы стымул
Для пакупнікоў у тэставых гарадах Банка Амерыкі пазыкі прыходзяць у крытычны час.
Рост працэнтных ставак робіць іпатэку даражэйшай і стварэнне паніжальнага ціску на крэдытораў, каб гарантаваць, што іх крэдыты максімальна схільныя да рызыкі. Праграма Банка Амерыкі заклікана пазбавіцца ад гэтага, вызваліўшы кваліфікаваных заяўнікаў ад авансавых узносаў, стандартаў крэдытных балаў і выдаткаў на PMI.
Гэта зніжае многія бар'еры для ўваходу ў домаўладанне для пакупнікоў у суполках, якія змагаюцца супраць інстытуцыйнага крэдытавання, якое часта спрыяе белым пазычальнікам.
«Домаўладанне ўмацоўвае нашы суполкі і можа дапамагчы асобным асобам і сем'ям разбагацець з цягам часу», — сказаў Эй Джей Барклі, кіраўнік аддзела крэдытавання суседзяў і суполак Банка Амерыкі.
Згодна з дадзенымі, у 72.1 годзе домаўладанне сярод белых сем'яў складала 2020%. Нацыянальная асацыяцыя рыэлтараў — у параўнанні з 51.1% для іспанамоўных і 43.4% для чарнаскурых сем'яў.
Па словах а., чорным пазычальнікам адмаўляюць у два разы большай стаўцы, чым агульны пул пазычальнікаў апошняя справаздача ад LendingTree.
План Банка Амерыкі дапаўняе яго Праграма на 15 мільярдаў даляраў які прапануе пакупнікам з нізкім узроўнем даходу дапамогу ў выдатках на закрыццё і першапачатковым плацяжы, а таксама іншую ініцыятыву, накіраваную на прадастаўленне іпатэчных крэдытаў на суму 15 мільярдаў долараў пакупнікам з нізкім і сярэднім даходам да сярэдзіны 2027 года.
Чытайце таксама: «Трымайцеся далей ад «Фінансавага Ла-Ла Ленда»: Сьюз Орман кажа, што большасці амерыканцаў трэба зрабіць гэта зараз, каб перажыць наступны крызіс
Рызыка ўласнага капіталу
Тым не менш, крытыкі праграмы паспяшаліся адзначыць, што яна можа даць адваротны эфект і патэнцыйна нанесці шкоду супольнасцям, якім яна прызначана дапамагаць.
Жыллёвы крызіс 2008 года — што было ў значнай ступені абумоўлена рызыкоўнымі крэдытамі некваліфікаваным пакупнікам — далі цяжкія ўрокі крэдыторам, якія затрымаліся з канфіскаванымі дамамі пасля таго, як пакупнікі перасталі плаціць за нерухомасць, якую яны ніколі не маглі сабе дазволіць.
Наступствы былі разбуральнымі: крэдыторы атрымалі ў спадчыну канфіскаваныя дамы, а пакупнікі ўбачылі іх крэдытныя балы ракавіна.
Цалкам верагодна, што прынамсі некаторыя з пазычальнікаў у рамках новай праграмы Банка Амерыкі будуць лічыцца «субстандартнымі» пры звычайных правілах крэдытавання - успамінаючы самыя пачварныя дні крызісу 2008 года і прапаноўваючы крытыкам лёгкія аргументы. Крэдытнае агенцтва Experian, напрыклад, лічыць пазычальнікаў з крэдытнымі баламі ад 580 да 669 субстандартнымі.
І хаця крэдытныя балы не заўсёды з'яўляюцца дакладным барометрам пакупніцкай здольнасці пакупніка або яго здольнасці своечасова плаціць, абаронцы непакояцца, што працэнтныя стаўкі, неабходныя для кампенсацыі нізкай планкі, якую ўстанаўлівае крэдытор, могуць падрыхтаваць мінарытарных пакупнікоў да няўдачы.
Што чытаць далей
Багатыя маладыя амерыканцы страцілі давер да фондавага рынку - і робяць стаўку на іх 3 актывы замест гэтага. Далучайцеся зараз да моцнага доўгатэрміновага спадарожнага ветру
Да 2027 года медыцынскае абслугоўванне можа каштаваць амерыканцам у сярэднім $ 20,000 на чалавека
Інфляцыя з'ядае ваш бюджэт? Вось 21 рэч, якую вы павінны зрабіць ніколі не купляйце ў прадуктовай краме калі вы спрабуеце зэканоміць грошы
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/2008-over-again-bofa-offering-110000950.html