За некалькі месяцаў несці баланс крэдытнай карты, аўтакрэдыт або іпатэку стала даражэй, паколькі павышэнне працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмы пракралася ў выдаткі па пазыках.
Гэта цяжкія лекі, якія спадзяюцца, што цэнтральныя банкі зломяць ліхаманку гарачай інфляцыі - і ніхто не чакае, што дозы спыняцца ў бліжэйшы час.
Старшыня Федэральнай рэзервовай сістэмы Джэром Паўэл і іншыя члены ключавога камітэта абвясцілі аб чарговым павышэнні стаўкі па федэральных фондах, пробнай стаўцы, якую ўсе віды крэдытораў выкарыстоўваюць для інфармавання аб уласных працэнтных стаўках.
Гэта пачалося з павелічэння на 25 базавых пунктаў у сакавіку пасля таго, як стаўкі былі блізкія да нуля, каб ліквідаваць раннія фінансавыя шокавыя хвалі пандэміі. Затым ФРС дадала яшчэ адно павелічэнне на 50 базавых пунктаў у траўні. Цяпер адбываецца самае вялікае павышэнне стаўкі так 1994.
«Відавочна, што сённяшняе павелічэнне на 75 базавых пунктаў з'яўляецца незвычайна вялікім, і я не чакаю, што крокі такога памеру будуць частымі», — сказаў Паўэл у яго падрыхтаваных выказваннях на пачатку прэс-канферэнцыі ў сераду. «З пункту гледжання сённяшняга дня,
павелічэнне на 50 або 75 базавых пунктаў, здаецца, найбольш верагодным на нашай наступнай сустрэчы». Але ФРС будзе прымаць дадзеныя па меры іх паступлення, дадаў ён.
Пераходзячы на пасяджэнне ў сераду, вялікае пытанне заключалася ў тым, ці абярэ ФРС яшчэ адно павелічэнне на 50 базавых пунктаў, пад'ём на 75 базавых пунктаў, або мможа нават больш.
Шанец павелічэння на 75 базавых пунктаў стаў рэзультатам на Уол-стрыт услед за дадзенымі аб інфляцыі, якія паказваюць, што спажывецкія цэны растуць хутчэй, чым чакаецца ў траўні.
Індустрыяльны сярэдні паказчык Доу Джонса,
DJIA,
S&P 500
SPX,
і Nasdaq Composite
COMP,
усё скончана рэзка ўверх Среда.
На Мэйн-стрыт гэтыя лічбы важныя для кашалькоў людзей. Гэта таму, што яны пераводзяць у выдаткі па пазыках, якія чалавек нясе, калі выкарыстоўвае крэдытную карту, купляе машыну ці дом.
На некаторыя аперацыі, напрыклад, забеспячэнне іпатэкі, ФРС не ўплывае наўпрост. Але ўсё гэта адчувальна да тарыфаў. І ўсё гэта адбываецца ў той час, калі спажыўцоў сціскаюць высокія цэны на ўсё, ад яек да авіябілетаў, бо размовы пра патэнцыйную рэцэсію ў будучыні не знікаюць.
Вось паглядзіце на тое, наколькі ўжо выраслі кошты амерыканцаў па пазыках і як быць гатовымі да наступнага павышэння стаўкі - і ўсё гэта пры гэтым падмацоўваючы свае фінансы ад любой фінансавай нявызначанасці ў будучыні.
У вас ёсць доўг па крэдытнай карце? Плаціце хутка, таму што рэшткі будуць даражэй
У першым квартале 800 года амерыканцы мелі больш за 2022 мільярдаў долараў непагашанай запазычанасці па крэдытных картах. Федэральны рэзервовы банк Нью-Ёрка. Нягледзячы на тое, што гэта было падзенне на 15 мільярдаў долараў з квартала да квартала, калі людзі акупілі свае святочныя выдаткі, гэта агульны баланс, які павялічыўся на 71 мільярд долараў у параўнанні з першым кварталам 2021 года.
Лічбы першага квартала працягваюцца да сакавіка, таму яны яшчэ не адлюстроўваюць павышэнне ставак. Але працэнтныя стаўкі па крэдытных картах цесна звязаныя са стаўкамі ФРС, і Мэт Шульц, галоўны крэдытны аналітык LendingTree, кажа, што бачыць першыя наступствы.
У траўні гадавая стаўка (APR) па новых прапановах крэдытных карт была 19.90%, у параўнанні з 19.68% у красавіку і 19.62% у сакавіку, паводле даследавання LendingTree.
Але колькі дадатковых выдаткаў па запазычанні гэта значыць для таго, хто мае рэшту? The паказваюць апошнія дадзеныя ФРС спажыўцы, якія не цалкам аплачвалі рахункі па крэдытнай карце кожны месяц, сутыкаліся з 16.17% гадавых па стане на люты. Пры ўмове, што баланс у 5,000 долараў і штомесячныя плацяжы ў 250 долараў складаюць 781 долараў працэнтаў, выплачаных на працягу ўсяго тэрміну пазыкі, паводле Шульца.
А цяпер накладзеце на два павышэнні ставак, якія адбыліся. Гэта $826 - $45 дадатковых баксаў - у якасці працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну пазыкі, сказаў Шульц. Дадайце яшчэ 75 базісных пунктаў, і чалавек з цягам часу будзе плаціць 872 долара па працэнтах, сказаў ён. Гэта $91 дадатковы да агульных працэнтаў, якія чалавек плаціць у параўнанні з лютым.
«Павышэнне не абавязкова ўзрушыла свет занадта многіх людзей», - сказаў ён. Але калі павышэнне стаўкі прынамсі на 50 базавых пунктаў будзе працягвацца, «тогда людзі гэта абавязкова адчуюць».
Вось чаму важна пагасіць рэшткі як мага хутчэй або нават прыняць меры, напрыклад, папрасіць у эмітэнта крэдытнай карты больш нізкі год, сказаў Шульц.
Некаторае напружанне паказвае: 11.1% людзей у перыядычным апытанні ФРС Нью-Ёрка сказалі, што ёсць верагоднасць, што яны можа быць не ў стане аплаціць свае мінімальныя плацяжы па даўгах на працягу наступных трох месяцаў.
Добра падумайце аб вялікіх пакупках - але зрабіце гэта, калі вы ідзяце наперад
Сур'ёзна ставіцеся да машыны ці дома? Зафіксаваць стаўку як мага хутчэй, кажуць эксперты. У бліжэйшы час гэтыя лічбы будуць толькі расці.
Аўтакрэдыты і іпатэчныя крэдыты не маюць прамой сувязі з павышэннем стаўкі ФРС, якое робяць крэдытныя карты, але на стаўкі ўплываюць эталонная стаўка і асяроддзе для крэдытавання, якое яна стварае.
Лічбы расказваюць гісторыю. Цяперашняя стаўка па пяцігадовай крэдыце на новы аўтамабіль складае 4.53%, паведамляе Банкрат. Прыкладна месяц таму гэта было 4.32%, а два месяцы таму — 4.22%, паведамляе сайт.
Фактычныя выдаткі па пазыках фізічных асоб уплываюць на многае, сказаў Давіт Кебеде, старшы эканаміст Нацыянальнай асацыяцыі крэдытных саюзаў, арганізацыі, якая прадстаўляе крэдытныя саюзы краіны.
Тым не менш, сказаў Кебеде: "Калі мы параўнаем сярэднюю працэнтную стаўку па краіне для асноўных пазычальнікаў па 60-месячнай новай аўтакрэдыце з цяперашняга часу і да сярэдзіны сакавіка, спажыўцы будуць плаціць дадатковыя 677 долараў працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну дзеяння крэдыту".
My рознічных продажаў лічбы, апублікаваныя ў сераду напярэдадні пасяджэння ФРС, паказалі зніжэнне ўпершыню за пяць месяцаў. Згодна з дадзенымі, гэта ў значнай ступені звязана з больш мяккімі лічбамі па продажах аўтамабіляў.
Ёсць і прыкметы гарачага рынку жылля астуджаецца. Але гэта не значыць, што стаўкі па іпатэцы ёсць. Фрэдзі Мак
FMCC,
сказаў, што 30-гадовая іпатэка з фіксаванай стаўкай склала 5.23% за тыдзень, які скончыўся 9 чэрвеня. Гэта амаль удвая большая стаўка 2.96%. у той жа час год таму.
Гэта дадае больш значныя штомесячныя рахункі па іпатэцы. Выкажам здагадку, што ёсць дом за 350,000 20 долараў, першапачатковы ўнёсак 30% і 5.23-гадовая фіксаваная іпатэка са стаўкай 1,542%. У цяперашні час уладальнікі будуць плаціць XNUMX долара ў месяц, паведамляе Zillow
Z,
даследчыкаў. Гэта ў параўнанні з 973 доларамі, якія яны заплацілі б год таму, сказаў Зіллоў.
Вось яшчэ адзін сцэнар, які можа прымусіць кагосьці дзейнічаць хутка - або проста паспрабаваць пачакаць. У канцы мінулага года 30-гадовая іпатэка з фіксаванай стаўкай складала 3.11%, паведаміў старшы эканаміст LendingTree Jacob Channel. Пазыка ў 300,000 1,283 долараў па гэтай стаўцы будзе каштаваць 5.23 1,653 долара ў месяц. У XNUMX% гэты штомесячны плацёж складае XNUMX долара, паведамляе Channel.
Павышэнне стаўкі па іпатэцы да 6% можа фактычна перашкодзіць 18 мільёнам хатніх гаспадарак прэтэндаваць на атрыманне іпатэкі ў памеры 400,000 XNUMX долараў. паводле адной ацэнкі.
Стварыце грашовую падушку, выкарыстоўваючы ашчадныя рахункі з усё больш шчодрымі стаўкамі
У час росту ставак і трывожнасці з нагоды патэнцыйнага запаволення эканамічнага росту даходнасць ашчадных рахункаў расце. Такім чынам, прэмія па выплаце працэнтаў становіцца крыху больш салодкай ад добрай ідэі зняць грошы на чорны дзень.
А можа быць дождж, кажуць некаторыя. На самай справе, ёсць «ўраган», па словах JP Morgan, невядомай сілы
JPM,
Генеральны дырэктар Джэймі Дайман.
Па словах Кена Туміна, заснавальніка і рэдактара DepositAccounts.com, гадавая працэнтная даходнасць (APY) для ашчаднага рахунку ў Інтэрнэце вырасла да 0.73% у траўні ў параўнанні з 0.54% у красавіку і 0.50% у сакавіку.
Ёсць прыкметы, што амерыканцам патрэбна дапамога і дадатковыя грошы, якія яны могуць атрымаць, калі справа даходзіць эканомія ва ўмовах інфляцыі. Сем з 10 чалавек сказалі, што так трэба было акунуцца ў свае зберажэнні, каб дазволіць сабе растуць выдаткі. Між тым, стаўкі асабістых зберажэнняў знізіліся з 6% у пачатку года і застаюцца на самым нізкім узроўні з верасня 2008 года, паведамляе Міністэрства гандлю ЗША Бюро эканамічнага аналізу.
Журналіст MarketWatch Арці Свамінатан унёс свой уклад у гэты даклад.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/3-financial-moves-to-make-fast-after-the-feds-75-basis-point-hike-starting-with-locking-in-rates- 11655319476?siteid=yhoof2&yptr=yahoo