Планаванне выхаду на пенсію - гэта частка зберажэнняў, частка - гульня ў адгадкі. Нягледзячы на тое, што многія з вашых штодзённых выдаткаў застануцца ранейшымі, існуюць катэгорыі вялікіх білетаў, якія могуць значна адкупіцца ад вашых зберажэнняў. Чым больш вы можаце спланаваць, тым лепш вы будзеце падрыхтаваны да вытрымання выдаткаў.
Вось чатыры выдаткі, якія трэба памятаць, рыхтуючыся да выхаду на пенсію:
Ахова здароўя
Згодна са справаздачай Fidelity за 65 год, сярэдняй 300,000-гадовай пары на пенсіі спатрэбіцца каля 2021 XNUMX долараў пасля выплаты падаткаў, каб справіцца з выдаткамі на ахову здароўя на пенсіі. Fidelity з'яўляецца партнёрам NerdWallet. «І гэта толькі для звычайнага медыцынскага абслугоўвання», - кажа Мішэль Геснер, сертыфікаваны фінансавы планавальнік з Х'юстана. «Гэта нават не лічачы нечаканую дапамогу пры хранічных захворваннях».
Вашы канкрэтныя выдаткі будуць залежаць ад таго, дзе вы жывяце, як доўга вы жывяце і вашага здароўя ў цэлым. Клопат пра сваё здароўе і адэкватнае кіраванне такімі захворваннямі, як дыябет 2 тыпу, могуць дапамагчы знізіць выдаткі.
Іншы сюрпрыз аховы здароўя - гэта Лячыць прэміі вышэй, калі ваш даход вышэй за пэўны ўзровень. Напрыклад, калі вы замужам падаеце сумесную заяву з мадыфікаваным скарэкціраваным валавым даходам больш за 182,000 2020 долараў у 40 годзе, вы будзеце плаціць прынамсі на 2022% больш за штомесячныя прэміі Medicare Part B. У 4,000 годзе стандартная прэмія каштуе каля XNUMX долараў у год на пару.
«Гэта сапраўды падкрадаецца», - кажа Лоры Буркхардт, CFP з Бостана. «І гэта лёгка, верце ці не, дасягнуць гэтага ўзроўню даходу, калі вы ў тым узросце, калі вы атрымліваеце неабходныя размеркаванні ад вашага IRA».
Глядзіце таксама: Лепшая стратэгія пенсійнага інвестыцый Пакаленне Z можа вучыцца ў бумераў
Доўгатэрміновы догляд
Пажылыя людзі, якія дажываюць да 80 гадоў, маюць прыблізна 1 з 4 шанцаў спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд. І гэта нятанна: у сярэднім жыллёвая ўстанова каштуе 4,500 долараў у месяц. І ў той час як медыцынская дапамога на даму каштуе ў сярэднім каля 27 долараў у гадзіну, выдаткі павялічваюцца.
«Гэта даволі разумна, калі вам трэба ўсяго некалькі гадзін догляду ў тыдзень», - кажа Паці Блэк, CFP з Бірмінгема, штат Алабама. «Калі матэматыка становіцца невыканальнай, тым больш клопату вам трэба».
Сертыфікаваныя спецыялісты па фінансаваму планаванні могуць дапамагчы кліентам спраектаваць выдаткі на некалькі гадоў доўгатэрміновага сыходу, каб гарантаваць, што іх зберажэнні справяцца з гэтым. «Я гавару з кліентамі аб тым, ці павінна страхаванне доўгатэрміновага догляду быць часткай іх фінансавага плана, каб перанесці частку або ўвесь гэты рызыка», - кажа Блэк.
больш: Хочаце дажыць да 100? Вось што кажуць апошнія даследаванні даўгалецця
Стаматалагічная дапамога
Па дадзеных Фонду сям'і Кайзера, сярэдні пажылы чалавек, які карыстаецца стаматалагічнай службай Medicare, плаціў амаль 900 долараў у год са сваёй кішэні. І кожны 1 атрымальнік Medicare выдаткаваў больш за 5 долараў.
Арыгінальная Medicare не распаўсюджваецца на большасць традыцыйных стаматалагічных паслуг, і 47% атрымальнікаў Medicare абыходзяцца без стаматалагічнай страхоўкі. Але хвароба дзёсен, страта зубоў і рак паражніны рота выклікаюць вялікую заклапочанасць пажылых людзей, і знайсці комплекснае стаматалагічнае страхаванне можа быць складана.
«Стаматалагічныя працэдуры могуць быць вельмі грубым абуджэннем», - кажа Буркхардт. «Я праходжу гэта зараз з мужам, які на пенсіі, яму імплантуюць зубы. Ён быў шакаваны тым, колькі гэта не па сваёй кішэні».
Лекі па рэцэпце
З 2015 года не менш за 1 мільён абітурыентаў у год Medicare Part D кошт на лекі быў дастаткова высокі, каб перавысіць катастрафічны парог ахопу, які складае 7,050 долараў у 2022 годзе.
Калі ў вас ёсць захворванне, якое патрабуе спецыяльных лекаў - такіх як рак, рассеяны склероз або гепатыт С - вашы лімітавыя выдаткі могуць быць выключна высокімі. Як толькі вы дасягнеце катастрафічнага парога, вы заплаціце альбо невялікую сумесную страхоўку, альбо даплату за лекі, але ў рамках часткі D Medicare няма абмежавання на выдаткі з уласнай кішэні; гэта можа павялічыцца, калі ваш прэпарат дарагі.
«Мой тата хварэе на рэўматоідны артрыт, і яго лекі каштуюць 6,000 даляраў у месяц», — кажа Тэс Зіга, CFP з Палм-Харбар, штат Фларыда. «У якога пенсіянера 6,000 даляраў у месяц толькі на наркотыкі?»
Што рабіць
Фінансавы планавальнік, які спецыялізуецца на пенсійных патрэбах, можа стрэс-тэставаць ваш фінансавы план на медыцынскія мерапрыемствы і іншыя выдаткі. Калі ў вашым ахопе ёсць прабелы, яны могуць дапамагчы вам са стратэгіяй для ліквідацыі нечаканых выдаткаў, напрыклад, разглядаць страхаванне доўгатэрміновага сыходу або гібрыдны поліс, які спалучае страхаванне жыцця з доўгатэрміновым доглядам.
Атрыманне патрэбнай страхоўкі, ад планаў дадаткаў Medicare да страхавання стаматолагаў і лекаў, таксама вельмі важна.
«Калі пакрыццё правільнае, то гэтыя катастрафічныя выдаткі не так ужо і страшныя», - кажа Дэніс Нолці, CFP з Уінтэр-Парку, штат Фларыда.
Добры страхавы брокер можа дапамагчы вам узважыць вашыя магчымасці, а кансультант Medicare - або патэлефанаваць вам Дзяржаўная праграма медыцынскага страхавання або SHIP — можа адказаць на вашы пытанні аб найлепшым пакрыцці Medicare для вашых патрэб.
Больш ад NerdWallet
Кейт Эшфард піша для NerdWallet. электронная пошта: [электронная пошта абаронена]. Twitter: @kateashford.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/4-big-expenses-you-should-factor-in-for-retirement-11649442387?siteid=yhoof2&yptr=yahoo