4 простыя рэчы, якія можна зрабіць са сваімі грашыма зараз, каб пачаць 2022 год правільна

Патрэбен штуршок да вашых фінансавых навагодніх абяцанняў? Няма неабходнасці ўскладняць гэта, кажа Эшлі Файнштэйн Герстлі, аўтар будучага даведніка па асабістых фінансах «Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money». Надзейны кантрольны спіс можа дапамагчы вам пачаць важныя справы, якія вы, магчыма, адкладвалі. «Калі мы прымаем навагоднія абяцанні, можа ўзнікнуць тэндэнцыя ставіць перад сабой вялікія мэты, якія патрабуюць карэнных зрухаў у нашых паводзінах», — кажа яна. «Не зразумейце мяне няправільна, я прыхільнік вялікіх мэтаў, але для большага поспеху мы хочам разбіць гэтыя мэты на невялікія, рэалістычныя і выканальныя крокі». Вось як пачаць наводзіць парадак у сваіх фінансах у 2022 годзе.

1. Пачніце з бюджэту

Так, гэта можа здацца дрымотным, але Файнштэйн Герстлі кажа, што гэта неабходны інструмент для адсочвання вашай зарплаты і забеспячэння таго, каб яна накіроўвалася туды, куды трэба. "Бюджэты атрымліваюць дрэнную рэпутацыю, але гэта толькі план таго, куды пойдуць нашы грошы, калі яны паступяць", - сказала яна. «Думайце аб сваім бюджэце як аб спосабе вызначэння размеркавання грошай так, каб вы былі шчаслівымі ў кароткатэрміновай і доўгатэрміновай перспектыве». Іншымі словамі, падумайце аб сваім бюджэце як аб спосабе ўзяць на сябе адказнасць за кожны цэнт вашых з цяжкасцю заробленых грошай і пераканацца, што ён працуе на рэчы, якія забяспечваюць вашу бяспеку (вашы важныя рахункі), вызваляюць ад даўгоў (прачытайце наша кіраўніцтва аб тым, як выбрацца з даўгоў тут) і шчаслівы (вашы мэты і мары). Некалькі бюджэтных праграм для разгляду: 

1. Асабісты капітал: Forbes дае гэтаму бясплатнаму дадатку для адсочвання грошай і складання бюджэту самы высокі бал сярод «лепшых дадаткаў для складання бюджэту», 4.5 з 5 зорак, адзначаючы, што гэта асабліва добра для інвестараў.

2. Вам патрэбен бюджэт (YNAB): гэта дадатак каштуе даражэй за 14.99 долараў у месяц, але прапануе глыбокі погляд на вашыя выдаткі і зберажэнні. CNBC адзначае, што гэта дадатак з'яўляецца лепшым для тых, хто хоча сур'ёзна заняцца складаннем бюджэту.

2. Стварыце свой фонд экстраных зберажэнняў

Пандэмія паказала нам усю важнасць лёгкадаступных зберажэнняў у выглядзе фонду на чорны дзень або экстранага фонду. Колькі вы павінны былі назапасіць? Пэм Капалад, фінансавы планіроўшчык і заснавальніца Brunch and Budget, раіць зірнуць на свае асноўныя рахункі (напрыклад, ежу, жыллё, асноўныя камунальныя паслугі і транспарт) і захоўваць гэтую суму на 3-6 месяцаў у вашых зберажэннях. Вам трэба захоўваць гэтыя грошы на ліквідным рахунку, напрыклад, на высокапрыбытковым ашчадным рахунку, каб вы маглі хутка атрымаць да іх доступ пры неабходнасці.

Няма неабходнасці чакаць, пакуль ваш надзвычайны фонд будзе папоўніцца, перш чым зэканоміць на іншыя мэты. Галоўнае, каб грошы былі, калі яны патрэбныя. 

3. Адкладвайце больш на пенсію 

Многім з нас можа быць цяжка інвеставаць на пенсію, калі ў нас ёсць рахункі, якія трэба плаціць зараз. Feinstein Gerstley рэкамендуе пачынаць з малога і адкладаць больш па меры павелічэння заробку. Напрыклад, калі ваша кампанія прапануе праграму супастаўлення 401 (k), укладзіце хаця б столькі, колькі яны супадаюць, інакш вы пакінеце грошы на стале. «Чым раней мы пачнем, тым даўжэй аддамо нашы грошы на развіццё», — кажа яна. «Тое, што вы ўносіце пэўную суму зараз, не азначае, што вы не зможаце павялічыць яе пазней».

Калі ў вас няма працы, якая прапануе вам 401 (k), вы заўсёды можаце адкрыць і ўнесці свой уклад у IRA або Roth IRA. Нягледзячы на ​​​​тое, што гэта можа здацца страшным, ёсць новыя праграмы і паслугі з нізкай платай, якія робяць гэта даволі простым для пачаткоўцаў. Да іх адносяцца:

1. Лепш, які Nerdwallet ацэньвае на 5 зорак, адзначаючы, што «Betterment з'яўляецца відавочным лідэрам сярод робо-кансультантаў». Гэта «базавая паслуга не мае мінімальнага ўліковага запісу і спаганяе 0.25% актываў пад кіраваннем штогод. Betterment Premium забяспечвае неабмежаваны доступ да тэлефона сертыфікаваным спецыялістам па фінансаваму планаванню за плату 0.40% і мінімальную суму ўліковага запісу ў 100,000 XNUMX долараў», — адзначаецца на сайце.

2. Vanguard вядомы сваімі недарагімі індэкснымі фондамі. Vanguard Digital Advisor прапануе нізкія зборы (0.15% камісія за кіраванне і мінімум 0 долараў), каб пачаць.

4. Перагледзьце сваю страхоўку 

Раз у год важна праходзіць страхавую рэгістрацыю, кажа Фейнштэйн Герстлі, і студзень - добры час для гэтага. Спачатку праверце, ці дастаткова ў вас страхоўкі аўтамабіля (гэтае кіраўніцтва дапаможа вам вызначыць, колькі вам трэба), і ці зможаце вы атрымаць лепшую стаўку. Адно даследаванне паказала, што замена аўтамабільнай страхоўкі можа зэканоміць 471 долар у год. Тут вы можаце набыць персаналізаваныя стаўкі аўтастрахавання.

Затым паглыбіцеся ў страхаванне домаўладальнікаў, пераканаўшыся, што ў вас дастаткова страхавання, і параўнайце стаўкі, каб даведацца, ці зможаце вы плаціць менш.

У вас няма дома? У залежнасці ад вашага поліса і таго, у якім штаце вы жывяце, адносна танны страхавы поліс арандатара, некаторыя пачынаюцца ад 12 долараў у месяц, можа абараніць вас ад дыму, агню, выбухаў, крадзяжоў, вандалізму і іншых праблем.

Затым паглядзіце на выплаты вашым супрацоўнікам і пераканайцеся, што вы задаволены сваім страхаваннем па інваліднасці, а калі не, паглядзіце, ці ёсць сэнс афармляць індывідуальны поліс. 

І, нарэшце, звярніце ўвагу на страхаванне жыцця, калі ў вас ёсць блізкія, якія залежаць ад вас фінансава. Не ведаеце, колькі страхоўкі вам трэба? Разгледзім метад DIME, які азначае доўг, даход, іпатэку і адукацыю. Складзіце гэтыя выдаткі на будучыню (для вашага гадавога даходу вы памнажаеце яго на тое, колькі гадоў гэта спатрэбіцца вашым утрыманцам), і гэта прыкладна столькі страхавання жыцця, якое вам спатрэбіцца.  "У нас ёсць тэндэнцыя грэбаваць усімі сферамі нашых грошай. Мы грэбуем роўнымі магчымасцямі!» кажа Файнштэйн Герстлі. «Але я б сказаў, што найбольш распаўсюджанымі з'яўляюцца тыя, якія патрабуюць паслядоўнасці».