Перш чым падаць падатковую дакументацыю, вам спачатку трэба сабраць усю інфармацыю, неабходную для падрыхтоўкі дэкларацыі.
Што за інфармацыя? Ну, гэта ў асноўным куча формаў, якія ваш банк, брокерская фірма, кампанія ўзаемнага фонду, пенсійны план, страхавая кампанія і таму падобнае дасылаюць вам, як правіла, у студзені і лютым кожнага года. Вось што вам трэба ведаць аб некаторых найбольш важных формах:
Форма 1099-Р
Вы атрымалі 10 або больш долараў са сваіх пенсійных, пенсійных або ануітэтных рахункаў у 2021 годзе? Калі гэта так, захавальнік або пастаўшчык выдасць вам нешта пад назвай a Форма 1099-Р, Згодна з Філіп Герцберг, вядучы фінансавы кансультант с Каманда Hewins, фірма па кіраванні капіталам з офісамі ў Паўночнай Каліфорніі і Паўднёвай Фларыдзе.
Сярод іншага, гэтая форма змяшчае тып размеркавання, які вы атрымалі, падаткаабкладаемую суму размеркавання і суму, якую вы ўжо заплацілі ў выглядзе падаткаў на размеркаванне. Варта адзначыць, што вам не трэба плаціць падаткі перакульванні і крэдыты.
Кваліфікаваныя дабрачынныя размеркаванні (QCD) ад IRA, якая не атрымала спадчыну, да кваліфікаванай дабрачыннай арганізацыі таксама будзе ўключана ў форму 1099-R у якасці звычайнага падаткаабкладаемага размеркавання. Але нават нягледзячы на тое, што QCD паведамляецца ў вашай падатковай дэкларацыі, яны будуць выключаны з вашага падаткаабкладаемага даходу, адзначае Герцберг. «Пераканайцеся, што вы паведаміце свайму кваліфікаванаму падаткавіку дэталі любых QCD з вашага ўліковага запісу», — кажа ён.
Прачытайце інструкцыі 2022 для формаў 1099-R і 5498 каб даведацца больш пра форму 1099-R.
Форма 5498
Вы павінны чакаць атрымання Форма 5498, якая з'яўляецца інфармацыйнай дэкларацыяй, адпраўленай захавальнікам вашага рахунку IRA ў IRS, толькі калі вы зрабілі ўзносы або пералічылі сродкі ў традыцыйную, Roth, SEP або SIMPLE IRA ў папярэднім падатковым годзе, кажа Герцберг. «Хоць форма 5498 змяшчае важную інфармацыю, якую вы павінны ўважліва праглядзець на прадмет дакладнасці, вам не трэба падаваць форму ў падаткі або рабіць з ёй што-небудзь», — дадае ён.
Варта адзначыць, што гэтая форма можа быць створана толькі пасля 18 красавіка, так як у вас ёсць тэрмін падачы падатковай дэкларацыі 18 красавіка, каб завяршыць новыя ўзносы ў ваш традыцыйны або Roth IRA, паводле Герцберга. «Аналагічным чынам, калі вы здзейснілі канверсію Roth у 2021 годзе і перавялі сродкі са свайго традыцыйнага ў Roth IRA, вы атрымаеце асобную форму 5498 пасля 18 красавіка, калі вы паведаміце аб гэтай транзакцыі», — кажа ён.
Звярніце ўвагу таксама, што форма 5498 паведамляе пра агульныя ўзносы на ваш рахунак SIMPLE IRA, незалежна ад таго, фінансуюцца яны з узносаў супрацоўнікаў або працадаўцаў, кажа Герцберг.
Форма 1099
Форма 1099 паведамляе аб даходах, дывідэндах і прыбытках і стратах па розных катэгорыях. Вы можаце чакаць, што атрымаеце першапачатковую форму 1099 прыкладна ў сярэдзіне лютага, але вы таксама можаце атрымаць запозненую або выпраўленую форму 1099 пасля гэтага, калі кампаніі і фонды перакласіфікуюць даход.
"Гэта нязручна, але часта непазбежна", - кажа Герцберг. «Паколькі кампаніі закрываюць свае кнігі пасля канца 2021 года, прыбытак і прыбытак могуць быць перанесены з адной катэгорыі або квартала ў іншую, змяняючы вынікі вашай формы 1099».
Калі вы валодаеце каштоўнымі паперамі, якія, як правіла, генеруюць выпраўленыя 1099, Герцберг рэкамендуе звярнуцца па кансультацыю да кваліфікаванага падатковага спецыяліста аб тым, ці варта вам адкласці канчатковую дэкларацыю да набліжэння тэрміну падачы.
Форма W-4: Даведка аб утрыманні падатку супрацоўніка
Ні адзін захавальнік вас не прышле Форма W-4. Але пачатак года, асабліва калі вы падаеце падаткі, - гэта важная магчымасць перагледзець утрыманы федэральны падаходны падатак за бягучы год, лічыць Герцберг. «Рабочыя могуць наладзіць суму, якую працадаўцы ўтрымліваюць з кожнай зарплаты на федэральныя і дзяржаўныя падаткі, запоўніўшы абноўленую форму W-4», — кажа ён.
Некаторыя з распаўсюджаных прычын карэкціроўкі падатковых утрыманняў могуць уключаць змены ў сям'і, такія як шлюб, развод або нараджэнне дзяцей, кажа Херцберг. «Пачатак пабочнага бізнесу або другой працы можа прывесці да павышэння падаткаў. Вы можаце разгледзець пытанне аб павелічэнні ўтрымання на вашым асноўным месцы працы, каб пакрыць прагназуемую розніцу ў падатках».
Аналагічным чынам, пенсіянерам, якія атрымліваюць даход з сацыяльнага страхавання, пенсіі або пенсійных рахункаў, магчыма, прыйдзецца падумаць аб павелічэнні сум утрымання або разліковых штоквартальных плацяжоў, каб прадухіліць нечаканы падатковы рахунак, кажа ён.
візіт Форма W-4 (PDF) для бягучай версіі формы.
Роберт Паўэл, CFP, з'яўляецца рэдактарам The Street's Retirement Daily і рэгулярна ўносіць свой уклад у USA TODAY. Ёсць пытанні пра грошы? Напішыце Бобу на адрас [электронная пошта абаронена].
Погляды і меркаванні, выказаныя ў гэтай калонцы, належаць аўтару і неабавязкова адлюстроўваюць меркаванні USA TODAY.
Гэты артыкул першапачаткова з'явілася ў ЗША сёння На пенсіі? Пераканайцеся, што ў вас ёсць гэтыя 4 формы, перш чым падаваць падаткі.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/4-tax-forms-retirees-gather-090147851.html