Страхаванне жыцця часта разглядаецца як фінансавая абарона членаў сям'і, якія засталіся ў жывых пасля смерці страхавальніка. Але ў залежнасці ад тыпу поліса, які вы маеце, вы таксама можаце атрымаць выгаду ад страхавання, пакуль вы жывыя. Вы патэнцыйна можаце ўзяць пазыку па сваім полісе, зняць грашовую суму, якую ён назапасіў з часам, скарыстацца ільготай для жыцця або прадаць поліс.
Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам уключыць поліс страхавання жыцця ў ваш фінансавы план. Знайдзіце кансультанта сёння.
У кожнага варыянту ёсць свае перавагі і недахопы, але карысна зразумець, як вы можаце выкарыстоўваць сваё страхаванне жыцця, пакуль вы жывыя, калі калі-небудзь узнікне такая неабходнасць. Вось што трэба ведаць аб вашых варыянтах.
Вазьміце пазыку або адмовіцеся ад страхавання
Можа быць магчымым узяць крэдыт або адмовіцца ад вашага поліса, калі ў вас ёсць пастаяннае страхаванне жыцця з назапашанай грашовай коштам. Многія полісы поўнага, універсальнага і зменнага страхавання жыцця прадастаўляюць гэтыя магчымасці.
Узяць крэдыт з вашага поліса страхавання жыцця прадугледжвае пазыку пад яго грашовую кошт. Гэтая опцыя звычайна даступная, толькі калі вы плацілі прэміі па страхаванні жыцця на працягу некалькіх гадоў, бо патрабуецца час, каб ваш поліс пачаў налічваць грашовую кошт. Пазыкі на страхаванне жыцця звычайна маюць больш нізкую працэнтную стаўку, чым асабістыя пазыкі або пазыкі на жыллё, і пагашэнне іх можа быць неабавязковым.
Пазыка можа быць разумным варыянтам, калі вам патрэбныя наяўныя грошы, але вы таксама хочаце пагасіць пазыку, каб захаваць яе ў поўнай меры дапамога ў выпадку смерці. Вы можаце не вяртаць яго, але ёсць мінус: ваша дапамога ў выпадку смерці можа быць зменшана на суму, якую вы пазычылі, плюс назапашаныя працэнты.
У пэўных выпадках вы таксама можаце зняць грашовую суму вашага поліса. Знятая сума можа не абкладацца падаткам, пры ўмове, што яна меншая за тое, што вы ўнеслі ў поліс. Нягледзячы на тое, што зняцце грошай без выплаты падаткаў можа быць карысным для пакрыцця вялікіх выдаткаў або папаўнення вашых пенсійных зберажэнняў, у цэлым гэта паменшыць вашу агульную дапамогу ў выпадку смерці. Гэта можа быць недахопам, у залежнасці ад вашага фінансавага становішча.
Выкарыстоўвайце сваю грашовую вартасць для аплаты прэмій
Калі гэта дазваляе ваша палітыка, вы таксама можаце выкарыстоўваць назапашаную грашовую кошт, каб кампенсаваць кошт прэмій. Але гэта, як правіла, толькі варыянт з пастаяннымі полісамі страхавання жыцця, не тэрмін страхавання жыцця.
Тым не менш, гэта можа быць выгадна, калі вы маеце фіксаваны даход. Напрыклад, многія пенсіянеры аддаюць перавагу выкарыстоўваць грашовую кошт свайго страхавання для аплаты страхавых узносаў, бо гэта дазваляе ім захаваць страхаванне жыцця, а таксама захаваць нізкія выдаткі.
Скарыстайцеся сваім жыццём Benefit Rider
Некаторыя страхавальнікі прапануюць пражыванне вершнік на правамоцныя палітыкі. Гэты тып гоншчыка дазваляе вам датэрмінова атрымаць частку дапамогі пры смерці, калі ў вас дыягнаставана невылечная хвароба і ваша чаканая працягласць жыцця менш за год. Ранні доступ да вашай дапамогі пры смерці можа дапамагчы пакрыць медыцынскія выдаткі, звязаныя з вашай хваробай, і можа забяспечыць доступ да варыянтаў паліятыўнай дапамогі, якія ў іншым выпадку былі б недаступныя.
Часта ліцэнзіі на пражыванне часта пастаўляюцца з пэўнымі правіламі, але за карыстанне гэтай льготай можа спаганяцца плата. Нягледзячы на гэта, выкарыстанне дапамогі для жыцця можа таго каштаваць, калі гэта прывядзе да значнай эканоміі медыцынскіх выдаткаў.
Прадайце свой поліс
Нягледзячы на тое, што гэта не варта клопатаў або выдаткаў, продаж поліса страхавання жыцця можа быць яшчэ адным варыянтам, калі вам патрэбныя наяўныя грошы. Калі вы вырашыце пайсці па гэтым шляху, вы можаце зрабіць гэта праз аўтарытэтнага брокера, але разлічвайце плаціць брокерскія зборы. У залежнасці ад брокера ваша плата можа складаць да 30% прыбытку ад продажу. Вам таксама трэба будзе заплаціць падаткі з сумы, якую вы атрымаеце. І вы таксама не атрымаеце поўную суму дапамогі, калі прадасце поліс. Працэнт, які вы атрымаеце, можа часткова залежаць ад брокера, якім вы карыстаецеся.
Продаж поліса страхавання жыцця, звычайна наз жыццё паселішча, як правіла, лічыцца апошнім сродкам для страхавальнікаў, якія больш не могуць дазволіць сабе страхаванне. Звычайна гэта не рэкамендуецца, калі вы можаце атрымаць доступ да грашовай кошту поліса іншым спосабам або знайсці іншую крыніцу фінансавання.
Bottom Line
У той час як страхаванне жыцця сапраўды выплачвае дапамогу ў выпадку смерці, у некаторых выпадках вы таксама можаце выкарыстоўваць свой поліс, пакуль вы жывыя. Магчыма, вы зможаце зняць назапашаную грашовую суму, узяць пазыку пад сваё пакрыццё, атрымаць доступ да льготнага страхавання або прадаць поліс. Але прадаваць поліс, як правіла, рэкамендуецца толькі ў тым выпадку, калі вы вычарпалі ўсе іншыя варыянты, бо гэта будзе каштаваць вам камісій і падаткаў.
Парады па куплі страхавання жыцця
Страхаванне жыцця можа згуляць важную ролю ў вашым фінансавым плане. Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам зразумець вашыя патрэбы і патэнцыйна злучыць вас з палітыкай, якая падыходзіць менавіта вам. Інструмент падбору адпаведнасці SmartAsset можа дапамагчы вам аб'яднацца з фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне. Праз некалькі хвілін на вашым баку будзе той, хто можа даць вам надзейныя фінансавыя парады з улікам вашай сітуацыі. Такім чынам, калі вы гатовыя пачаць свой інвестыцыйны шлях, пачаць зараз.
Купляючы страхаванне жыцця, вам трэба будзе вырашыць, ці хочаце вы тэрміновая або пастаянная поліс страхавання жыцця. У той час як першая страхоўка ахоплівае толькі пэўную колькасць гадоў, яна звычайна больш даступная, чым пастаянная страхоўка. Калі вы вылучыце апошняе, вам прыйдзецца выбіраць паміж ўсё, універсальны і пераменная палітыкі, усё з рознымі коштамі і функцыямі.
Аўтар фота: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Паведамленне 4 спосабы выкарыстання страхавання жыцця, пакуль вы жывыя упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html