Калі справа даходзіць да кансультавання заможных кліентаў, фінансавыя кансультанты шмат што пастаўлена на карту. Гэта асабліва дакладна, калі справа даходзіць да дапамогі кліентам пазбягаць распаўсюджаных памылак і падводных камянёў.
"Вырашэнне тыповых памылак кліентаў выглядае па-рознаму ў кліентаў з высокім капіталам, таму што наступствы памылак узмацняюцца", - кажа Крэйг Тоберман, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і заснавальнік Toberman Wealth. «Для інвестара з высокім капіталам невялікія, здавалася б, памылкі з цягам часу ўскладняюцца, што прыводзіць да вялікіх патэнцыйных страт рэалізаванага багацця».
Каб зразумець тыповыя памылкі людзей з высокім капіталам і спосабы іх ліквідацыі, SmartAsset пагутарыў з экспертамі ў гэтай галіне. Чытайце далей, каб даведацца пра іх разуменне.
Калі вы хочаце развіць свой фінансавы кансультацыйны бізнес, зазірніце Платформа SmartAdvisor ад SmartAsset.
З выглядам на альтэрнатыўны мінімальны падатак
Адна распаўсюджаная памылка кліентаў з вялікім капіталам і высокім даходам заключаецца ў тым, што яны не ведаюць, калі на іх распаўсюджваецца альтэрнатыўны мінімальны падатак (AMT).
«Кансультанты могуць мець зносіны са сваімі кліентамі (сертыфікаванымі публічнымі рахункамі) да канца года, каб вызначыць, ці могуць яны патрапіць у гэтую падатковую катэгорыю», - кажа Крыстал Кокс, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і старэйшы віцэ-прэзідэнт WealthSpire Advisors. «Калі так, яны могуць прыняць актыўныя меры, каб паменшыць падаткаабкладаемы даход кліента».
Гэтыя этапы падатковага планавання могуць уключаць у сябе стварэнне фонду, які рэкамендуе донар (DAF), для дабрачынных ахвяраванняў, мінімізацыі прыросту капіталу або большага ўкладу на пенсійныя рахункі да выплаты падаткаў.
Без уліку пераўтварэнняў Рота паміж пенсійным узростам і ўзростам RMD
Яшчэ адна распаўсюджаная памылка, якую Кокс заўважае ў заможных кліентаў, заключаецца ў тым, што яны не разважаюць Рот пераўтварэнні паміж выхадам на пенсію і пачаткам неабходных мінімальных размеркаванняў (RMD).
«У гэтыя гады яны могуць быць у больш нізкай падатковай катэгорыі, чым яны былі ў гады сваёй працы і калі яны павінны пачаць прымаць RMD», - кажа Кокс. «Яшчэ адна распаўсюджаная памылка — не думаць пра пераўтварэнні Рота ў гэтыя гады. Кансультанты могуць дапамагчы, зрабіўшы некаторыя фінансавыя прагнозы, каб вызначыць, ці могуць кліенты знаходзіцца ў больш нізкай падатковай катэгорыі на працягу гэтых гадоў».
Прапускаючы дэкларацыю аб падарунках
Кліенты з высокім капіталам і іх кансультанты не павінны грэбаваць важным этапам падачы дакументаў падарункавыя падатковыя дэкларацыі калі патрабуецца.
Гэта асабліва актуальна, калі яны трымаюць страхаванне жыцця ў страхавым трэсце, кажа Кевін Брэйдзі, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і віцэ-прэзідэнт WealthSpire Advisors. «Паколькі федэральная льгота высокая, гэта звычайна можна выправіць пры некаторай каардынацыі паміж кліентам і яго (або) яе адвакатам і/або падаткавіком», — кажа Брэйдзі.
Недастатковае страхавое пакрыццё
Багатыя кліенты заўсёды павінны мець дастатковую страхавое пакрыццё. Гэта праўда, ці з'яўляецца гэта "тэрміновае страхаванне жыцця для мужа (жонкі) (ці) дзяцей, пакрыццё інваліднасці для прафесій з большай рызыкай або кваліфікаваных прафесій, або страхаванне маёмасці і страхаванне ад няшчасных выпадкаў, напрыклад, страхаванне домаўладальнікаў або страхаванне парасонавай адказнасці", - кажа Брэйдзі.
Ігнараванне абнаўлення планаў нерухомасці
Багатыя кліенты павінны быць на вышыні планы маёнтка і абнаўляць іх пры неабходнасці. Інакш гэта можа выклікаць блытаніну і стрэс для іх саміх і іх сем'яў у далейшым.
Кліенты з высокім капіталам могуць не абнавіць «састарэлыя дакументы па планаванні нерухомасці, якія не адлюстроўваюць, дзе зараз знаходзіцца іх сям'я, якія могуць быць іх пажаданні і ніякага адчування наўмыснай стратэгіі планавання сямейнай спадчыны», - кажа Ліза Кірхенбаўэр. , заснавальнік і прэзідэнт Omega Wealth Management.
Bottom Line
Калі справа даходзіць да павелічэння і захавання свайго багацця, кліенты з высокай чыстай сеткай могуць сутыкнуцца з шэрагам распаўсюджаных памылак. Фінансавыя кансультанты павінны сачыць за гэтымі агульнымі падводнымі камянямі.
Парады па развіцці вашага фінансавага кансультацыйнага бізнесу
Дазвольце нам быць вашым партнёрам па арганічным росце. Калі вы хочаце развіць свой фінансавы кансультацыйны бізнес, зазірніце Платформа SmartAdvisor ад SmartAsset. Мы падбіраем сертыфікаваных фінансавых кансультантаў да падыходных кліентаў па ўсёй тэрыторыі ЗША
Пашырце свой радыус. SmartAsset's Нядаўні апытанне паказвае, што многія кансультанты плануюць працягнуць сустракацца з кліентамі дыстанцыйна пасля COVID-19. Падумайце аб пашырэнні пошуку. І працаваць з інвестарамі, якім зручней праводзіць віртуальныя сустрэчы або раздзяляць асабістыя сустрэчы.
Аўтар фота: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge
Паведамленне 5 распаўсюджаных памылак кліентаў з высокім капіталам упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html