Людзі з выключнымі крэдытнымі баламі таксама маюць падобныя фінансавыя звычкі, калі справа даходзіць да іх даўгавых абавязацельстваў.
Вось выснова з нядаўняга Дрэва пазыкі даследаванне, якое прааналізавала 100,000 800 крэдытных справаздач амерыканцаў з крэдытнымі баламі 850 і вышэй. Ацэнка FICO XNUMX лічыцца ідэальным крэдытным балам.
Для тых, хто хоча атрымаць лепшыя працэнтныя стаўкі і лепшыя ўмовы па крэдытах, вынікі справаздачы прапануюць дарожную карту, як палепшыць свой крэдытны рэйтынг. Вось як.
Плацяжы робяць своечасова — увесь час
Згодна з вынікамі LendingTree, кожны спажывец з балам 800 і вышэй аплачваў рахункі своечасова штомесяц. Гэта галоўнае, таму што гісторыя плацяжоў складае 35% вашага крэдытнага бала. Адсутнасць усяго аднаго плацяжу можа паўплываць на ваш крэдытны рэйтынг, паведамляе Experian gegevens. Пратэрміноўка плацяжу таксама можа заставацца ў вашай крэдытнай справаздачы да сямі гадоў.
«Самае галоўнае ў крэдыце — своечасова, кожны раз аплачваць рахункі. Нішто іншае не мае большага значэння, - сказаў Yahoo Finance Мэт Шульц, галоўны крэдытны аналітык LendingTree.
«Гэта сапраўды быў самы вялікі вынік: своечасовая аплата рахункаў не падлягае абмеркаванню, калі вы хочаце атрымаць крэдытны бал 800».
Яны нясуць доўг
Некаторыя людзі могуць падумаць, што людзі з лепшымі крэдытнымі баламі не маюць даўгоў. Але ўсё наадварот. Каб атрымаць добрую крэдытную адзнаку, вы павінны прадэманстраваць, што вы адказваеце за кіраванне выплатамі даўгоў. Для гэтага трэба мець доўг.
У сярэднім людзі з амаль ідэальнымі крэдытнымі баламі мелі ў сярэднім 150,270 1,556 долараў запазычанасці, уключаючы іпатэку. Гэта прывяло да сярэдніх штомесячных плацяжоў у XNUMX долараў, якія, як адзначалася раней, выплачваліся своечасова кожны месяц.
"Калі вы паспяхова апрацоўваеце некалькі відаў крэдытаў або даўгоў на працягу многіх гадоў, ваш крэдытны рэйтынг будзе паляпшацца", - сказаў Шульц. «У гэтым няма ніякіх сумневаў».
Яны даўно спраўляюцца з пазыкамі
Згодна з даследаваннем, самы стары актыўны рахунак для спажыўцоў з высокім крэдытным рэйтынгам быў у сярэднім 22 гады. Працягласць вашай крэдытнай гісторыі з'яўляецца трэцім па значнасці фактарам пры разліку крэдытнага бала, які складае 15% ад вашага бала.
Вядома, узрост гуляе фактар. Напрыклад, сярэдні ўзрост самага старэйшага актыўнага акаўнта маўклівага пакалення складаў 28.2 года. Бэбі-бумеры рушылі ўслед за імі ў 24.8 года.
Але ўзрост - не адзіны фактар. Напрыклад, сярэдні самы стары актыўны ўліковы запіс для тысячагоддзяў быў
менш за 15 гадоў, у той час як у самым маладым пакаленні - Gen Z - у сярэднім 18 гадоў.
Гэта магло быць таму, што бацькі і апекуны часцей уключалі іх у якасці ўпаўнаважаных карыстальнікаў на сваіх картках, калі яны былі непаўналетнімі, каб пачаць нарошчваць свой крэдыт, адзначаецца ў апытанні. Па дадзеных LendingTree, усё большая доля крэдытных устаноў дазваляе ўладальнікам картак дадаваць дзіцяці ва ўзросце 13 гадоў і старэй на крэдытны рахунак у якасці аўтарызаванага карыстальніка.
"Гэта сапраўды магутны пазітыўны інструмент, але гэта можа быць некаторая рызыка", - сказаў Шульц. «Калі ваш дзіця звар'яцее, марнуючы па гэтай карце, бацькі або апекуны нясуць адказнасць за гэтыя плацяжы. Такім чынам, вам трэба весці адкрытыя і шчырыя размовы пра чаканні і наступствы».
У іх ёсць некалькі крэдытных рахункаў
Сярэднестатыстычны спажывец з крэдытным рэйтынгам 800 балаў і вышэй у 8.3 годзе меў 2022 адкрытых рахункаў. Тыя, хто меў добры баланс крэдыту і своечасова плаціў, таксама, верагодна, мелі больш высокі крэдытны бал.
Сумесь крэдытаў — напрыклад, асабістыя пазыкі, крэдытныя карты і іпатэка — складае 10 % вашага крэдытнага бала. Для тых, хто імкнецца патрапіць у 800-я, варта звярнуць на гэта ўвагу, адзначыў Шульц, хоць гэта не самы важны аспект крэдытнага скоринга.
«Калі вы змешваеце свае крэдытныя лініі, гэта можа быць карысным для вашага крэдытнага бала. Тым не менш, гэта не тое, у што вы павінны ўваходзіць легкадумна», - сказаў Шульц. «Вы не павінны атрымліваць крэдыт, які вам не патрэбны, толькі таму, што вы хочаце палепшыць сваю крэдытную сумесь. Але калі вы шукаеце пазыку для чагосьці накшталт кансалідацыі запазычанасці або рэканструкцыі і можаце выкарыстоўваць гэтую пазыку замест спагнання сродкаў з вашай крэдытнай карты, гэта можа спатрэбіцца».
Яны не кідаюцца на крэдытныя прапановы
Спажыўцы з крэдытным рэйтынгам больш за 800 больш уважліва ставіліся да адкрыцця новых крэдытных рахункаў. Сярэдняя колькасць крэдытных запытаў - калі крэдытор выцягвае крэдытную справаздачу для апрацоўкі заяўкі - для новых крэдытных карт была ўсяго 1.8 за апошнія два гады.
Па словах Шульца, новыя крэдытныя рахункі могуць складаць 10% вашага крэдытнага бала і заставацца ў вашай крэдытнай справаздачы на працягу двух гадоў. Як правіла, ваш крэдытны рэйтынг пагоршыцца, калі вы падаеце заяўку на новы крэдыт, але пасля шасці месяцаў эфект слабее.
"Вынікі паказваюць, што людзі звычайна асцярожна ставяцца да падачы заяўкі на крэдыт", - сказаў Шульц. «Звычайны чалавек, які проста хоча павысіць свой крэдытны рэйтынг, адкрывае новыя крэдытныя рахункі па меры неабходнасці — неабавязкова па іншых прычынах».
Габрыэла - рэпарцёр па асабістых фінансах у Yahoo Finance. Сачыце за ёй у Twitter @__gabriellacruz.
Чытайце апошнія фінансавыя і дзелавыя навіны ад Yahoo Finance
Спампаваць праграму Yahoo Finance для Apple or Android
Сачыце за Yahoo Finance далей Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, і YouTube.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html