5 саветаў для выхаду на пенсію на нестабільным рынку

За мінулы год, паводле ацэнак 1.5 мільёна пенсіянераў зноў увайшлі на рынак працы ЗША з-за такіх фактараў, як больш гнуткія арганізацыі працы, рост выдаткаў і немагчымасць ісці ў нагу з фіксаваным прыбыткам. Акрамя таго, згодна з Індэкс рэальнага фінансавага прагрэсу BMO, 25% амерыканцаў лічаць, што яны павінны адкласці свае пенсійныя планы, у першую чаргу з-за парушэння зберажэнняў у выніку павышэння коштаў і нестабільнасці рынку.

Чытайце: Пенсіянеры хочуць вярнуцца на працу — але іх гэта хвалюе

У гэты перыяд надзвычайнай нявызначанасці пенсіянеры могуць сумнявацца, ці не самы час спыніць працу. Але зніжэнне рынку не павінна перашкаджаць выхаду на пенсію або адкладаць яе. Прытрымліваючыся прыведзеных ніжэй парад, будучыя пенсіянеры могуць не адставаць ад сваіх планаў, выйсці на пенсію з большай упэўненасцю і паменшыць уплыў падзення рынку на іх пенсійны партфель.

Пераацаніце сваю талерантнасць да рызыкі

На пачатку кар'еры ёсць магчымасці пайсці на адносна большую рызыку - напрыклад, больш інвеставаць у акцыі з больш высокім патэнцыялам росту і рызыкай або інвеставаць у высокадаходныя аблігацыі. У добра дыверсіфікаваным партфелі рызыка павінен у першую чаргу вымярацца валацільнасць, а не самым інтуітыўным вызначэннем - пастаяннай стратай.

Калі дыверсіфікаваны партфель адаптаваны да індывідуальных патрэб і мэтаў, яго больш рызыкоўныя часткі павінны быць дыверсіфікаваны, каб мінімізаваць рызыку поўнай страты і негатыўны ўплыў валацільнасць. Як правіла, калі людзі набліжаюцца да выхаду на пенсію, склад іх партфеля можа змяніцца, каб гарантаваць, што яны змогуць аднавіцца, калі рынак пойдзе на поўдзень. Рыначныя спады ў пачатку выхаду на пенсію, калі актывы выкарыстоўваюцца для падтрымання ладу жыцця, больш шкодзяць кошту партфеля з цягам часу, чым спады пазней пасля выхаду на пенсію.

Эмпірычныя правілы, такія як адніманне вашага ўзросту ад 110 для вызначэння долі акцый у партфелі, могуць не прымяняцца да канкрэтных абставін. Пенсіянеры з большымі пенсіямі або іншымі фіксаванымі грашовымі патокамі ў параўнанні з агульнымі выдаткамі на жыццё могуць рызыкаваць больш, чым іншыя аналагічнага ўзросту. Гэта таксама можа адносіцца да тых, чый лад жыцця патрабуе меншага працэнта пенсійных зберажэнняў.

Як правіла, для тых, хто набліжаецца да выхаду на пенсію, было б добрай ідэяй павялічыць працэнт размеркавання партфеля на варыянты інвестыцый з меншай рызыкай, каб стварыць баланс паміж абаронай таго, што вы ўжо назапасілі, і захаваннем прасторы для будучага росту. Улічваючы бягучыя ўмовы рынку, важна паразмаўляць з кансультантам, каб вызначыць, як скарэктаваць свой партфель, каб знізіць рызыку і пазбегнуць пастаянных страт, прадаючы актывы, якія ўжо патаннелі. Размова з кансультантам таксама мае сэнс, калі вы не ведаеце, з чаго пачаць.

Чытайце: «Вы не хочаце памерці за сваім сталом, дасылаючы электронны ліст». Акрамя лічбаў, ці гатовыя вы пайсці на пенсію? 

Не кладзіце ўсе яйкі ў адзін кошык

На жаль, ніхто не можа прадказаць, што адбудзецца на рынку, асабліва ў кароткатэрміновай перспектыве, незалежна ад вашага ўзроўню ведаў. Нестабільныя часы даюць людзям магчымасць перагледзець і пераацаніць свае партфелі.

Размеркаванне грошай на некалькі розных тыпаў актываў можа паменшыць уплыў спаду на рынку, паколькі розныя актывы звычайна па-рознаму рэагуюць на змены рынку. Пры гэтым важна пераканацца, што ваш партфель уключае дыверсіфікаваныя холдынгі па класах актываў і стылях інвеставання, інвестыцыі, якія прыносяць прыбытак, і стратэгіі хэджавання, якія забяспечваюць абарону ад мінусаў.

Чытайце: Хіба я дурань, калі трымаю свой ІРА ўкладзеным у акцыі?

Праглядзіце свае грашовыя запасы

Трывожнасць на рынках можа выклікаць у людзей трывогу з нагоды іх агульных фінансаў. Такім чынам, людзі павінны ацаніць, колькі наяўных грошай яны адчуваюць сябе камфортна, маючы пад рукой для задавальнення асноўных патрэб і непрадбачаных выдаткаў, каб адчуваць сябе больш упэўнена, калі рынкі адмаўляюцца ад супрацоўніцтва. Стварэнне бюджэтнай сістэмы, якая адсочвае штомесячныя выдаткі, можа дапамагчы.

Асобы, якім пагражае выхад на пенсію і не маюць дастатковай сумы наяўных грошай, павінны быць асцярожнымі пры продажы актываў, каб атрымаць грошы, калі кошт акцый зніжаецца. Захаванне дастатковай колькасці наяўных грошай (г.зн. ліквідных) для пакрыцця выдаткаў на пражыванне як мінімум на працягу года можа дапамагчы абараніць вашы актывы ў доўгатэрміновай перспектыве і дазволіць лягчэй перайсці на пенсію. Але продаж актываў на рынку, які зніжаецца, можа быць не лепшым часам для такой карэкціроўкі.

Старайцеся не паддавацца ўплыву сваіх эмоцый

Валацільнасць рынку стварае стрэсавае асяроддзе для тых, хто мае грошы на фондавым рынку. Для тых, хто знаходзіцца на парозе выхаду на пенсію, эмоцыі прымушаюць многіх прадаваць, калі рынак паварочваецца ўніз, спрабуючы пазбегнуць страт, і купляць зноў пасля таго, як рынак аднавіцца і яны адчуваюць аптымізм. Але правільна вызначыць час прыняцця гэтых двух рашэнняў, каб пазбегнуць страты чыстага прыбытку на гэтым шляху, гістарычна цяжка нават для лепшых інвестыцыйных спецыялістаў.

Нягледзячы на ​​​​тое, што гэта можа быць складана, не дзейнічайце імпульсіўна і не прадавайце акцыі, калі рынак адчувае ікаўку. У рэшце рэшт, цяжка прадбачыць паводзіны рынку, таму паспрабуйце не прымаць ніякіх рызыкоўных або пастаянных рашэнняў адносна вашага партфеля, калі існуе верагоднасць таго, што бягучыя рынкавыя ўмовы часовыя.

Плануйце, плануйце, плануйце, але не адмаўляйцеся ад свайго плана

З самага пачатку выхаду на пенсію і да канца доўгатэрміновыя мэты і цвёрды план могуць дапамагчы ў некаторай ступені зняць стрэс і трымаць вас у курсе. Нечаканы або працяглы перыяд валацільнасць рынку можа спакусіць вас адмовіцца ад свайго плана, але не дзейнічайце эмацыйна. Калі вы сумняваецеся, што рабіць далей, парайцеся з кансультантам, каб захаваць ваш план. Бліжэй да выхаду на пенсію ў ваш партфель могуць быць адпаведныя нязначныя змены, каб знізіць рызыку. Але вы таксама не павінны дзейнічаць эмацыйна і ўносіць сур'ёзныя змены без кансультацыі з кансультантам.

У цяперашніх рынкавых умовах шлях да выхаду на пенсію можа быць не такім гладкім, як вы калісьці чакалі. Але важна памятаць, што спады на рынку не доўжацца вечна. Рэалізуючы належныя стратэгіі, працуючы з кансультантам і пазбягаючы неабдуманых рашэнняў, людзі могуць падрыхтавацца да паспяховага выхаду на пенсію ў кароткатэрміновай і доўгатэрміновай перспектыве. 

Даведайцеся, як змяніць сваю фінансавую руціну на Фестывалі лепшых новых ідэй у грошах 21 і 22 верасня ў Нью-Ёрку. Далучайцеся да Кэры Шваб, прэзідэнта Фонду Чарльза Шваба.

Дэвід Вайншток з'яўляецца галоўным кіраўніком кампаніі Mazars, якая прадастаўляе паслугі па пераемнасці бізнесу, нерухомасці, страхаванні, падатковым і інвестыцыйным планаванні заможным асобам і ўладальнікам бізнесу.