5 спосабаў скінуць свае пенсійныя зберажэнні і зэканоміць больш грошай у 2022 годзе

Адно з рашэнняў заключаецца ў тым, укладваць грошы да выплаты падаткаў у традыцыйны план 401 (k) або на працоўным месцы або ўкладваць грошы пасля выплаты падаткаў на рахунак Roth. Адно з асноўных правілаў, якія дапамогуць вам прыняць гэтае рашэнне, - гэта ваш узрост і даход, пры гэтым маладыя людзі часцей трапляюць у больш нізкія падатковыя катэгорыі цяпер, чым у наступныя гады.

«Яны могуць парэкамендаваць вам пакласці ўсё ў Roth, асабліва калі вы знаходзіцеся ў больш нізкай катэгорыі падатку на прыбытак і эканомія падаткаў сапраўды не важная для вас зараз», — сказала Каміла Эліят, прэзідэнт Grid 202 Partners і старшыня савета CFP. «Калі вы знаходзіцеся ў больш высокай катэгорыі даходаў, магчыма, вам будзе карысна зэканоміць грошы да падаткаабкладання».

Незалежна ад таго, укладваеце вы новыя грошы ў традыцыйны або Roth 401(k), эксперты раяць перагледзець свае аўтаматычныя ўзносы. Паспрабуйце павялічыць іх на 1-2% або хаця б на столькі, каб атрымаць адпаведны ўклад вашай кампаніі, нават калі вы не можаце цалкам папоўніць рахунак. 

"Для некаторых людзей 20,500 XNUMX долараў - гэта нацяжка", - сказаў Эліят. «Гэта выдатная мэта, але яны не могуць яе дасягнуць».

Калі вы не можаце дасягнуць максімальнага ліміту ўзносаў, сказала яна, "зрабіце ўсё магчымае, каб атрымаць адпаведны працадаўца - а потым павольна рухайцеся ўверх". 

Акрамя таго, знайдзіце час, каб збалансаваць свой партфель, каб вы не бралі на сябе большую або меншую рызыку, якую хочаце або хочаце, кажуць фінансавыя кансультанты. Калі індэкс S&P 500 вырас амаль на 27% у 2021 годзе, многія інвестары могуць мець большую долю сваіх пенсійных грошай у акцыях, чым яны планавалі, каб дапамагчы дасягнуць сваіх пенсійных мэт. 

Янг рэкамендуе першапачаткова інвеставаць у фонд на мэтавую дату, які паступова перамяшчае актывы з акцый на аблігацыі па меры набліжэння да пенсіі або калі вам спатрэбяцца грошы. «Ён падладжваецца пад вас і забяспечвае адпаведны ўзровень рызыкі», — сказаў ён, дадаўшы, што фонды на мэтавую дату — гэта «ўніверсальны спосаб атрымаць інвестыцыі і не турбавацца пра тое, што будзе далей».

А для тых, хто змяняе працу, калі ў вас усё яшчэ ёсць грошы ў памеры 401 (k) у былога працадаўцы, вы можаце пакінуць сродкі там, але вы можаце разгледзець магчымасць перавесці іх у 401 (k) у новага працадаўцы або на індывідуальны пенсійны рахунак. Проста не абнаяўляйце гэта, інакш вы сутыкнецеся з патэнцыйна значным падаткаабкладаннем і заплаціце штраф у залежнасці ад вашага ўзросту, папярэджвае Янг.

Акрамя таго, для новых узносаў у традыцыйныя або Roth IRAs, вы можаце пакласці да $ 6,000 у гэтым годзе, як і ў мінулым годзе. А калі вам 50 гадоў і больш, максімальны ўнёсак складае 7,000 долараў. Калі вы не зрабілі ўнёсак IRA ў 2021 годзе, у вас ёсць час да апошняга тэрміну падачы падатковай дэкларацыі ў красавіку, каб зрабіць гэта і залічыць яго за мінулы год.

ЗАРЭГІСТРАВАЦЦА: Money 101 - гэта 8-тыднёвы навучальны курс фінансавай свабоды, які штотыдзень дастаўляецца на вашу паштовую скрыню. Для іспанскай версіі Dinero 101 націсніце тут.

ВЫЕЗД: «Уласную вартасць добра адсочваць», - кажа CFP, але калі вы хочаце разбагацець, спачатку звярніце ўвагу на гэта з Acorns+CNBC

Раскрыццё інфармацыі: NBCUniversal і Comcast Ventures з'яўляюцца інвестарамі Жалуды.