2023 год не за гарамі. І, як кожны год, ён абяцае прынесці з сабой хвалю эканамічных змен, як чаканых, так і нечаканых. Кансультанты па багацці дапамагаюць сваім кліентам падрыхтавацца да гэтых магчымых змен, даючы парады аб тым, як абараніць і павялічыць сваё багацце. Мы пагаварылі з пяццю кансультантамі па багацці аб некаторых ключавых парадах, якія яны даюць кліентам на новы год.
1. Восень К. Кэмпбэл, CFP®: Засяродзьцеся на асновах
У сувязі з вялікай колькасцю нявызначанасці ў новым годзе, гэта можа быць добрай магчымасцю засяродзіцца на асноўных канцэпцыях вашага фінансавага плана. Адно з гэтых фундаментальных паняццяў будзе ўключаць ваш рэзервовы фонд.
«Чым больш нявызначанасці або запланаваных змяненняў у вашым жыцці на працягу наступнага года, а таксама колькасць крыніц даходу, якія ў вас ёсць, непасрэдна паўплываюць на рэкамендаваны памер вашага экстранага фонду», - кажа Восень К. Кэмпбэл, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і вядучы планіроўшчык у Facet Wealth. У той час як XNUMX-XNUMX месяцаў вашых штомесячных выдаткаў, як правіла, з'яўляецца эмпірычным правілам, ад трох да дзевяці месяцаў можа быць больш прыдатным для ўліку наступстваў інфляцыя і павелічэнне колькасці звальненняў у некаторых сектарах эканомікі.
У дадатак да ацэнкі сілы вашага экстранага фонду, Кэмпбэл рэкамендуе сваім кліентам расставіць прыярытэты і аптымізаваць. Калі вы не можаце дасягнуць усіх сваіх фінансавых мэтаў, падумайце аб карэкціроўцы. «Мы часта выяўляем, што людзі жадаюць лінейна зэканоміць для дасягнення сваіх доўгатэрміновых мэтаў, але гэта можа паставіць пад пагрозу вашу здольнасць дасягнуць вашых кароткатэрміновых мэтаў больш, чым вы сабе ўяўляеце», — кажа Кэмпбэл. «Для нас вельмі часта раяць кліентам паменшыць свае зберажэнні для дасягнення іх доўгатэрміновых мэтаў, каб мець магчымасць зэканоміць на іх кароткатэрміновыя мэты ў разумныя тэрміны».
2. Кодзі Гарэт, CFP®: выраўнуйце свае чаканні
Хаця большасць інвестараў спадзяюцца, што ў 2023 годзе інфляцыя будзе зніжацца, а інфляцыя будзе ўздымацца фондавы рынак, важна трымаць пад кантролем свае чаканні. «Мы павінны супаставіць рызыку нашых інвестыцый і чаканыя даходы з тым, калі мы чакаем, што нам спатрэбяцца грошы», — кажа Кодзі Гарэт, фінансавы планіроўшчык і ўладальнік Measure Twice Financial.
Прыняцце занадта вялікай рызыкі на рынку можа каштаваць дорага, асабліва калі вам патрэбныя грошы ў кароткатэрміновай перспектыве. «Я заклікаю кліентаў захоўваць грошы, якія плануецца выдаткаваць на працягу наступных трох гадоў, па-за фондавым рынкам з інвестыцыйнай мэтай стабільнасці і ліквіднасці, а не росту і даходу», — дадае Гарэт.
Хоць інвестыцыі звычайна могуць дамінаваць у паўсядзённым цыкле навін, ёсць і іншыя аспекты вашых фінансаў, якія таксама варта ўзгадніць і ацаніць. "Я заклікаю сем'і штогод пераглядаць сваю комплексную фінансавую экасістэму", - кажа Гарэт. «Паколькі даходы, выдаткі, зберажэнні, інвестыцыі, страхаванне і падаткі ўзаемазвязаны, нам трэба сабраць дэталі разам, каб візуалізаваць поўную карціну». Гледзячы ўсебакова на сваё фінансавае становішча, вы можаце мець яснасць адносна таго, дзе вы знаходзіцеся, і апынуцца ў большай пазіцыі для прыняцця абгрунтаваных рашэнняў у далейшым.
3. Брэнтан Харысан, CFP®: Будзьце прагнымі, калі іншыя баяцца
З-за росту працэнтных ставак, ваганняў цэн на нафту і міжнародных канфліктаў 2022 год быў адзначаны як год валацільнасць на рынку. Нягледзячы на гэтую валацільнасць рынку, кемлівыя інвестары могуць скарыстацца.
«Пры правільным планаванні перыяды больш шырокага эканамічнага страху могуць стаць трамплінам для фінансавага росту», — кажа Брэнтан Харысан, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык у New Money New Problems. «Уся справа ў тым, каб пераканацца, што вы гатовыя, калі страхі іншых ствараюць магчымасці для тых, хто гатовы імі скарыстацца».
2023 год таксама можа стаць добрай магчымасцю засяродзіцца на абароне ад больш шырокіх эканамічных рызык. Федэральная рэзервовая сістэма прагназуе невялікі рост беспрацоўя ў наступным годзе, паколькі цэнтральны банк працягвае павышаць стаўкі. «Мы бачылі масавыя звальненні ў індустрыі тэхналогій, якая раней лічылася недатыкальнай. Гэта можа быць прадвеснікам нестабільнасці ў эканоміцы ў цэлым», - дадае Харысан. «Зрабіце новы акцэнт на асновах: падтрыманне грашовых рэзерваў, ліквідацыя запазычанасці спажыўцоў і паслядоўнае інвеставанне».
4. Лорын Уільямс, CFP®: Не панікуйце, прытрымвайцеся плана
У інвестараў можа ўзнікнуць спакуса зрабіць рашучыя крокі, калі яны ўбачаць раптоўныя змены на рынку, але, магчыма, лепш прытрымлівацца свайго плана з невялікімі карэкціроўкамі на гэтым шляху. «Калі вы стварылі фінансавы план, ён павінен улічваць невялікія змены, звязаныя з жыццём, але ўносіць вялікія змены ў залежнасці ад таго, як адчуваеце навакольнае асяроддзе, не рэкамендуецца», — кажа Лорын Уільямс, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык кампаніі Варта перамогі, фірма фінансавага планавання, якая базуецца ў Даласе, штат Тэхас.
Прытрымліванне плана таксама можа ўключаць вашу рэакцыю на валацільнасць фондавага рынку. S&P 500 знізіўся прыкладна на 14% за першыя 11 месяцаў 2022 года. «Рынак можа не палепшыцца яшчэ некаторы час, але калі ў вас засталося 20 гадоў да пенсіі, не панікуйце. Заставайцеся на курсе з вашымі інвестыцыйнымі ўкладамі, і ваша будучыня будзе вам удзячная».
Уільямс таксама раіць сваім кліентам змагацца з інфляцыяй, просячы павышэння зарплаты. «Прасіце павышэння, але не адчайвайцеся, калі не атрымаеце. Усе пакутуюць ад інфляцыі, і павелічэнне даходаў - самы просты спосаб справіцца з гэтым», - кажа яна. Яшчэ адзін спосаб барацьбы з інфляцыяй - змена працы. Паводле ліпеньскага даследавання Pew Research Center, 60% людзей, якія перайшлі да новага працадаўцы, заўважылі павелічэнне даходу.
5. Трэмэйн Уілс, MBA: Выключыце шум
Тэхналогіі зрабілі наш свет больш звязаным, і разам з гэтым прыходзіць шквал інфармацыі. З такой колькасцю інфармацыі важна не забываць адфільтраваць шум. "Кожны тыдзень з'яўляюцца "гарачыя навіны" на фінансавыя тэмы, якія лёгка выклікаюць трывогу, калі вы гэта дазволіце", - кажа Трэмэйн Уілс, уладальнік і фінансавы кансультант Mind Over Money.
Майце на ўвазе, што не кожная надзвычайная навіна прывядзе да істотных змен у вашых доўгатэрміновых фінансавых планах. «Наша задача ў 2023 годзе — засяродзіцца на нашых мэтах. Страх, стрэс і турбота не запрашаюцца з намі ў гэтае падарожжа».
Як і Уільямс, Уілс таксама засяроджвае сваё паведамленне кліентам на павелічэнні іх даходаў. «Я таксама кажу кліентам зарабляць больш грошай. Кошт жыцця расце, і няма сумы крэатыўнага бюджэту, якая магла б кампенсаваць меншыя пакупкі долараў», — кажа яна.
Вынас
Ні ў каго няма крыштальнага шара для таго, што адбудзецца ў наступным годзе, але ёсць некалькі ключавых рэчаў, якія вы захочаце ўлічыць, каб гарантаваць дасягненне вашых фінансавых мэтаў, адначасова памяншаючы сур'ёзнасць няроўнасцяў на гэтым шляху. Амаль кожны кансультант згадваў важнасць стварэння грашовых рэзерваў або пошуку спосабаў павелічэння даходу. Але колькі менавіта грошай вам спатрэбіцца ў выпадку значнага спаду або страты працы? Вось тут усёабдымны агляд вашых фінансаў можа спатрэбіцца.
«Падумайце аб тым, каб выйсці за рамкі эмпірычнага правіла «выдаткі ад 3 да 6 месяцаў» пры разліку вашага экстранага фонду», - кажа Гарэт. «Трэба ўлічваць унікальныя рызыкі, такія як страта працы, страхавыя франшызы, перыяды выключэння страхавання па інваліднасці, капітальны рамонт дома, які не пакрываецца страхоўкай, і сямейныя надзвычайныя сітуацыі, якія могуць запатрабаваць працяглых паездак». З добрым планам гэта павінна служыць пуцяводным святлом у Новы год.
Першапачаткова гэтая гісторыя была паказаная на Fortune.com
Больш ад Fortune:
Людзі, якія прапусцілі вакцыну супраць COVID, падвяргаюцца большай рызыцы дарожна-транспартных здарэнняў
Ілон Маск кажа, што тое, што мяне асвісталі фанаты Дэйва Шапела, "было для мяне першым у рэальным жыцці", што сведчыць аб тым, што ён ведае пра негатыўныя дзеянні
Пакаленне Z і маладыя тысячагоддзі знайшлі новы спосаб дазволіць сабе раскошныя сумачкі і гадзіннікі - жыць з мамай і татам
Сапраўдны грэх Меган Маркл, які брытанская грамадскасць не можа дараваць, а амерыканцы не могуць зразумець
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html