Ландшафт зберажэнняў і інструментаў з фіксаваным прыбыткам з кожным днём становіцца больш разнастайным, і ў людзей ёсць мноства варыянтаў пад рукой. Робячы інвестыцыі, вы захочаце ўлічваць, колькі грошай вы можаце атрымаць узамен. Вось разбіўка таго, колькі працэнтаў можна зарабіць на 500,000 XNUMX долараў у год.
A фінансавы саветнік можа дапамагчы вам адаптаваць свой інвестыцыйны партфель да канкрэтных патрэбаў і мэтаў.
Цікавасць - гэта назва гульні, калі справа даходзіць да інвестыцыі з фіксаваным прыбыткам. Без гэтага не было б стымулу не проста трымаць усе свае грошы пад матрацам. Вось агляд працэнтаў, якія вы можаце чакаць ад чатырох распаўсюджаных інструментаў з фіксаваным прыбыткам:
Bonds
Інвестараў прыцягваюць аблігацыі, і сапраўды любы тып інвестыцый з фіксаваным прыбыткам, з-за значна зніжанага рызыкі негатыўнага выніку ў параўнанні з больш прыбытковымі інвестыцыямі, такімі як акцыі. З аблігацыямі прыбытковасць вашых інвестыцый часта становіцца вядомай у момант пакупкі. Нягледзячы на тое, што прыбытковасць часта ніжэйшая, чым у найлепшым выпадку больш рызыкоўных інвестыцый, упэўненасць дае вялікую каштоўнасць, калі справа даходзіць да збалансаваць партфель.
Калі вы набываеце стандартную аблігацыю, вы згаджаецеся атрымліваць усталяваны працэнт ад цаны вашай аблігацыі ў выглядзе працэнтаў. Гэты працэнт называецца стаўкай купона, і яго памер у значнай ступені залежыць ад працэнтных ставак на рынку на момант набыцця аблігацыі. Такім чынам, калі вы купілі аблігацыі на 500,000 3.45 долараў са стаўкай купона 3.45%, вы атрымаеце XNUMX% ад вашага балансу ў выглядзе працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі. Большасць аблігацый складаюцца кожныя паўгода, таму, калі вы паклалі аблігацыю на тэрмін больш за шэсць месяцаў, у вас таксама будзе магчымасць зарабіць працэнты на працэнты.
Казначэйскія аблігацыі
Многіх інвестараў, вядомых як самая бяспечная інвестыцыя з усіх, прыцягвае перспектыва казначэйскіх аблігацый ЗША (часам іх называюць казначэйскімі аблігацыямі), таму што ўрад Злучаных Штатаў гарантуе іх вяртанне. Гэта азначае, што рызыка страты вашых інвестыцый фактычна ліквідаваны.
Працэс набыцця нядаўна выпушчаных дзяржаўных аблігацый трохі складаны. Дакладная цана, якую вы плаціце за аблігацыю, не зусім прадказальная загадзя, бо аблігацыі выпускаюцца ўрадам праз аўкцыён. Такім чынам, хаця вы можаце ўдзельнічаць у аўкцыёне, разлічваючы набыць аблігацыю ў 500,000 XNUMX долараў, вы сапраўды можаце сысці, купіўшы яе крыху больш або крыху менш. Казначэйскія аблігацыі выплачваюць працэнты ўладальнікам кожныя шэсць месяцаў на працягу ўсяго тэрміну дзеяння аблігацыі.
Напрыклад, калі вы ўдзельнічалі ў аўкцыёне з мэтай набыцця 30-гадовай аблігацыі намінальным коштам (або намінальным коштам) 500,000 3.5 долараў і купонная стаўка склала 17,500%, вы атрымаеце гадавы працэнт у XNUMX XNUMX долараў. два, паўгадавыя плацяжы. Працэнты, якія вы атрымаеце, будуць разлічвацца з выкарыстаннем намінальнага кошту вашай аблігацыі, але калі вам удасца набыць гэтую аблігацыю *менш* за намінальны кошт, вы фактычна будзеце зарабляць па больш высокай працэнтнай стаўцы.
Калі б вы набылі аблігацыю з больш кароткім тэрмінам, механізмы налічэння і выдачы працэнтаў застануцца нязменнымі, але працэнтная стаўка, якую вы зможаце атрымаць, будзе крыху ніжэйшай. Бягучыя стаўкі двухгадовага казначэйства на момант публікацыі гэтага артыкула складаюць ад 3.0% да 3.25%, што прывядзе да гадавой сумы працэнтаў ад 15,000 16,250 да XNUMX XNUMX долараў.
Карпаратыўныя аблігацыі
Многія карпарацыі выбіраюць выпуск аблігацый у якасці стратэгіі збору сродкаў, і паколькі нават самыя моцныя кампаніі не могуць цалкам адпавядаць гарантыям казначэйскіх аблігацый, яны часта выпускаюць гэтыя аблігацыі з больш высокімі працэнтнымі стаўкамі. Гэта робіць іх прывабнай прапановай для інвестараў, якія не супраць нязначна большай рызыкі.
Падобна казначэйскім аблігацыям, большасць карпаратыўных аблігацый маюць фіксаваную працэнтную стаўку, прывязаную да намінальнага кошту аблігацыі, і гэтая працэнтная стаўка вызначае гадавую суму працэнтаў, якая часцей за ўсё выплачваецца паўгадавымі плацяжамі.
Згодна з дадзенымі Федэральнага рэзервовага банка Сэнт-Луіса, карпаратыўныя аблігацыі высокага класа ў цяперашні час (на момант публікацыі гэтага артыкула) прадаюцца з сярэдняй прыбытковасцю 4.07%. Такім чынам, калі вы набылі гэтыя карпаратыўныя аблігацыі намінальным коштам 500,000 20,350 долараў ЗША, гадавыя выплаты працэнтаў складалі б XNUMX XNUMX долараў.
Дэпазітныя сертыфікаты (CD)
Інструментам, аналагічным аблігацыі, з'яўляецца a дэпазітны сертыфікат або CD, у якім вы згаджаецеся пазычыць установе, часта банку, пэўную суму грошай за ўзгодненую суму працэнтаў. Тэрмін дзеяння кампакт-дыскаў можа быць самым розным (выбараў часта больш, чым у аблігацый), пачынаючы ад сямі дзён да 10 гадоў і больш.
Адной з іх пераваг перад аблігацыямі з'яўляецца большая колькасць варыянтаў. Большасць буйных спажывецкіх банкаў прапануюць мноства розных варыянтаў кампакт-дыскаў, таму вельмі верагодна, што вы не зможаце знайсці той, які вам падыходзіць. Акрамя таго, працэнты за міні-кампакт-дыскі налічваюцца штомесяц. Гэта азначае, што пры роўнай даўжыні члена і Працэнтныя стаўкі, вы зможаце зарабіць больш працэнтаў з CD і з эквівалентнай аблігацыяй. Аднак з-за гэтых пераваг вы ўбачыце, што працэнтныя стаўкі, прапанаваныя для многіх кампакт-дыскаў, крыху ніжэйшыя за стаўкі купонаў, якія вы знойдзеце для аналагічных аблігацый.
Напрыклад, калі б вы ўклалі 500,000 60 долараў у 3.25-месячны кампакт-дыск Capital One з працэнтнай стаўкай 88,094.97% і штомесячным налічэннем, вы б зарабілі 17,619 XNUMX долараў у выглядзе працэнтаў, штогадовая сума складае XNUMX XNUMX долараў.
Эканомія рахункі
Калі развітанне з асноўнай сумай на тэрмін да 30 гадоў здаецца вам трывожным, вы таксама можаце зарабіць працэнты на свае грошы, размясціўшы іх на высокапрыбытковым ашчадным рахунку. Майце на ўвазе, вядома, што перавага неадкладнага доступу да вашых сродкаў прыходзіць на кампраміс значна больш нізкіх працэнтных ставак.
Калі вы паклалі 500,000 2.15 долараў на высокапрыбытковы ашчадны рахунак з 10,750% APY і пачакалі год, вы зарабілі XNUMX XNUMX долараў у выглядзе працэнтаў. Верагодна, гэтай стаўкі недастаткова, каб ісці ў нагу з гадавой інфляцыяй, што азначае, што вашы грошы стануць менш каштоўнымі пры большай стаўцы, чым калі на іх налічваюцца працэнты. Вы таксама захочаце праверыць дробны шрыфт вашага ашчаднага рахунку на прадмет такіх рэчаў, як максімальныя парогі балансу і шматузроўневыя працэнтныя стаўкі, калі вы разглядаеце гэты падыход.
Рахункі грашовага рынку
Калі па якой-небудзь прычыне вы адчуваеце патрэбу ў яшчэ большым доступе да сваіх сродкаў, чым можа даць ашчадны рахунак (многія ашчадныя рахункі абмяжоўваюць, колькі разоў вы можаце здымаць грошы ў год без выплаты камісіі), то рахунак грашовага рынку можа служыць альтэрнатывай.
Майце на ўвазе, аднак, што, хоць вы можаце зняць з рахунку больш свабодна, вы плаціце цану яшчэ больш нізкіх працэнтных ставак. Большасць канкурэнтаздольных рахункаў на грашовым рынку прапануюць APY ад 1.6% да 1.8%. 1.8% APY будзе азначаць, што вы заробіце 9,074.62 500,000 долараў у першы год пасля ўнясення XNUMX XNUMX долараў. Паколькі малаверагодна, што вам спатрэбіцца столькі грошай пры такім узроўні ліквіднасці, гэта, верагодна, не самы разумны падыход.
Ці можаце вы выйсці на пенсію з 500,000 XNUMX долараў?
Як заўсёды, адказ на гэтае пытанне залежыць ад шэрагу фактараў, характэрных для чалавека, які запытвае, у тым ліку, але не абмяжоўваючыся імі, колькі грошай яму трэба, каб жыць на пенсіі. Многія фінансавыя эксперты звяртаюць увагу на правіла, вядомае як Правіла 4%., у якім гаворыцца, што пенсіянеры звычайна бяспечна здымаць чатыры працэнты сваіх пенсійных зберажэнняў штогод, не рызыкуючы застацца без грошай. Чатыры адсоткі ад 500,000 20,000 долараў складаюць 20,000 40,000 долараў, а сярэдняя гадавая дапамога чалавека, які атрымлівае сацыяльнае страхаванне, на момант публікацыі гэтага артыкула таксама складае каля XNUMX XNUMX долараў. Некаторым людзям можа быць дастаткова гадавога пенсійнага даходу ў XNUMX XNUMX долараў, у той час як для іншых гэтага недастаткова, каб пакрыць штодзённыя выдаткі, а таксама медыцынскія выдаткі
Як вы павінны ўкласці 500,000 XNUMX долараў?
Як ужо згадвалася вышэй, вашы асноўныя мэты пры любых пенсійных інвестыцыях - апярэдзіць інфляцыю і зарабіць дастатковы прыбытак, каб з камфортам зняць грошы без небяспечнага знясілення асноўнай сумы. Традыцыйнае меркаванне фінансавых экспертаў заключаецца ў тым, каб дыверсіфікаваць любы інвестыцыйны партфель паміж такімі рэчамі, як акцыі і ўзаемныя фонды, якія могуць прыносіць больш высокую прыбытковасць, і інструментамі з фіксаваным прыбыткам, такімі як тыя, якія мы абмяркоўвалі, якія могуць засцерагчыся ад рызыкі страт.
У рэшце рэшт, няма залатога сячэння інвестыцыйных прадуктаў, якія падыдуць кожнаму інвестару.
Bottom Line
Вызначэнне працэнтаў па інвестыцыях у 500,000 XNUMX долараў вельмі падобна на тое, каб спытаць каго-небудзь, што яны бачаць у кроплі Роршаха: адказ будзе залежаць ад асаблівасцей чалавека, якога пытаюць. Такія фактары, як тое, якую рызыку вы прымаеце на сябе, працягласць тэрміну, які вы выбіраеце, больш шырокае эканамічнае асяроддзе ў момант пакупкі і частата, з якой вашы працэнтныя злучэнні будуць гуляць ролю ў разліку таго, колькі вы зарабляеце на асноўнай інвестыцыі.
Парады па інвестыцыях
Перш чым заняцца гандлем апцыёнамі, парайцеся з дасведчаным фінансавым кансультантам. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Адзін з самых карысных інструментаў, якія ёсць у інвестараў, - гэта an інвестыцыйны калькулятар, які дапамагае партфелям падтрымліваць жаданы баланс паміж класамі актываў.
Фота: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Паведамленне Колькі працэнтаў можна зарабіць на 500,000 XNUMX долараў у год? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html