7 фінансавых кансультантаў пра тое, што яны робяць у 2023 годзе, каб падрыхтавацца да рэцэсіі

Шэраг вядомых фінансавых кампаній сцвярджаюць, што ў 2023 годзе рэцэсія верагодная. Vanguard чакае «глабальнай рэцэсіі», эканамісты Goldman Sachs даюць ёй верагоднасць 35%, JP Morgan заклікаў да «мяккай рэцэсіі», а эканамісты Bloomberg заявілі, рэцэсія - гэта 100% упэўненасць. Такім чынам, мы спыталі ў фінансавых кансультантаў, як яны асабіста плануюць перажыць патэнцыйна надыходзячую рэцэсію ў новым годзе:

Муніцыпальныя аблігацыі высокага класа і дастаткова грошай, каб перажыць спад - Крэйг Эванс Карнік з Transform Wealth

«Як дарадца, які 40 гадоў назіраў за ваганнямі эканамічных рынкаў уверх, унізе і паўсюль паміж імі, мой адказ просты: я стаю, як кажуць у блэкджеку. Як я заўсёды раіў сваім кліентам, найбольш важным аспектам барацьбы з любым эканамічным спадам з'яўляецца магчымасць мець дастаткова грошай, каб перажыць фінансавы шторм. Мой асабісты партфель на 50% складаецца з высакакласных муніцыпальных аблігацый, і аднаго толькі даходу ад гэтага партфеля было б дастаткова, каб падтрымаць маю сям'ю падчас любой рэцэсіі, плюс мая грашовая пазіцыя - гэта два гады дадатковага даходу. У перыяд рэцэсіі грашовыя сродкі з'яўляюцца галоўнымі», - кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Крэйг Эванс Карнік з Transform Wealth.

Нахіл да кампаній, арыентаваных на каштоўнасць - Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management

У той час як сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management кажа, што ён больш засяроджваецца на доўгатэрміновым размеркаванні актываў, а не на рынкавых тэрмінах, ён адзначае, што ў мінулым годзе ён "зрабіў большы нахіл у бок кампаній, арыентаваных на каштоўнасць", мяркуючы, што стаўкі будуць ісці вышэй. І ён зробіць тое ж самае ў наступным годзе. «Каштоўныя акцыі, як правіла, пераўзыходзяць акцыі, якія растуць, ва ўмовах росту ставак, а таксама ў перыяды рыначных узрушэнняў, якія, як правіла, папярэднічаюць рэцэсіі», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management. 

Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Думайце ў доўгатэрміновай перспектыве і не спрабуйце прымеркаваць рэцэсію - Энтані Ферэйра з WorthPointe

Ферэйра, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, кажа, што ў яго ёсць сістэматычны падыход да інвеставання, якога ён прытрымліваецца, у тым ліку спалучэнне акцый і аблігацый, дыверсіфікаваных ва ўсім свеце. 

«Лепшая стратэгія для стварэння партфеляў - гэта зрабіць так, каб яны маглі перажыць узлёты і падзенні рынку, бо ён вельмі непрадказальны. Нават калі мы думаем, што ведаем, што нешта адбудзецца, мы не ведаем дакладна, калі», — кажа ён. «Я не памятаю, каб хтосьці дакладна назваў дно рэцэсіі 2008/2009 гадоў. Да таго часу, калі мы ўсведамляем цыклы ўздыму і спаду, рынак ужо зрушыўся або адрэгуляваўся ў чаканні гэтых падзей. Лепш за ўсё мець сістэматычны падыход да інвеставання, якога вы прытрымліваецеся падчас узлётаў і падзенняў».

У яго таксама ёсць запас грашовых сродкаў і іншых ліквідных актываў з нізкай валацільнасць, каб дапамагчы яму перажыць узлёты і падзенні рынку. "Ёсць шмат спосабаў дасягнуць гэтага, якія могуць быць прыдатнымі для розных людзей", - кажа Ферэйра.

Трымайце глабальна дыверсіфікаваны партфель - Джэф Берньер з Tandem Growth

Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Бернье кажа, што ён "працягне валодаць шырока дыверсіфікаваным партфелем, арыентаваным на кампаніі, якія маюць больш высокую чаканую прыбытковасць, і акцыі, якія маюць больш нізкую цану ў параўнанні з фундаментальнымі паказчыкамі і больш прыбытковыя". Ён дадае: «Хоць запасы могуць значна паменшыцца ў перыяд рэцэсіі, частка гэтага ўжо ёсць у бягучых цэнах. Таксама не забывайце аб дыверсіфікацыі ў глабальным маштабе». 

Будзьце асцярожныя з наймам на поўны працоўны дзень у якасці ўладальніка бізнесу - Марк Стратэрз з Sona Wealth Advisors 

«Большасць фінансавых кансультантаў вельмі адчувальныя да спадаў рынку, паколькі нам плацяць на аснове адсотка актываў пад кіраваннем. Наш даход можа лёгка знізіцца на 20%+ падчас спаду, як цяпер. Я неахвотна звальняю супрацоўнікаў і замест гэтага стараюся быць тактычным. Нядаўна я звольніўся з парапланіроўкі, і я планую працаваць па кантракце, пакуль у нас не будзе больш яснасці ў эканоміцы», - кажа Марк Стратэрз, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню.  

Стварыце прыярытэты на 2023 год - Бобі Рэбел, аўтар кнігі "Запуск фінансавых дарослых".

Рэбел, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню, кажа, што яна і яе сям'я цяпер вызначаюць прыярытэты на 2023 год. «Ясна ўсведамляйце, чаго каштуе ваша жыццё, і сплануйце, як вы пакрыеце гэтыя выдаткі, калі б ваш даход скараціўся або быў поўны перапынак... таксама мае сэнс ацаніць, як змянялася ваша паводзіны ў розныя перыяды жыцця. Хутчэй за ўсё, у апошні сезон вы больш падарожнічалі і мелі зносіны. Падумайце аб тым, каб зрабіць паўзу ў зімовыя месяцы, каб папоўніць свае зберажэнні, а таксама будзьце наўмыснымі, калі справа даходзіць да запланаваных выдаткаў на 2023 год пасля марнатраўства ў канцы 2022 года», — кажа Рэбел, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні. 

Зараз яшчэ больш абараняйце сваю асобу - Тэйлар Джэсі з Impact Financial

«У больш практычным сэнсе адна рэч, якую я раблю, — гэта больш мэтанакіравана стаўлюся да абароны маёй асобы. Я не магу сказаць дакладна, таму што крадзяжы асабістых дадзеных растуць, але калі эканоміка стане больш жорсткай, у мяне ёсць адчуванне, што ашуканцы будуць працаваць яшчэ больш, каб здзейсніць крадзеж ідэнтыфікацыйных дакументаў і махлярства. Па гэтай прычыне я скарачаю колькасць крэдытных карт, якія я маю ў кашальку на выпадак крадзяжу, здрабняю любую пошту з маім імем і адрасам, актывую 2-фактарную аўтэнтыфікацыю для ўваходу ў Інтэрнэт, не выкарыстоўваю сваю дэбетавую карту і звядзенне да мінімуму колькасці чэкаў, якія я выпісваю», - кажа дыпламаваны фінансавы аналітык Джэсі.