У сувязі з тым, што ў мінулым месяцы інфляцыя дасягнула 40-гадовага максімуму ў 7%, старшыня Федэральнай рэзервовай сістэмы Джэром Паўэл паабяцаў забяспечыць стабільнасць цэнаў для спажыўцоў.
Але многія эксперты прагназуюць, што больш высокія цэны застануцца на працягу ўсяго 2022 года, што будзе спрыяць годам валацільных рынкаў. І гэта, вядома, нервуе людзей.
Толькі каля 40% амерыканцаў кажуць, што яны ўпэўненыя ў эканоміцы ЗША, у параўнанні з 69% да пандэміі, паведамляе Індэкс дабрабыту і дабрабыту 2022 года Справаздача, апублікаваная Personal Capital.
Але як усе гэтыя рухомыя часткі ўплываюць на інвестыцыі і пенсійныя зберажэнні сярэдняга амерыканца? Расказваюць сем фінансавых планіроўшчыкаў Стан што гэта крокі, якія людзі могуць зрабіць, каб змякчыць наступствы інфляцыі на свае інвестыцыі.
Перагледзьце свае інвестыцыі
Заўсёды карысна перыядычна пераглядаць свае інвестыцыі і фінансавыя мэты, але ў цяперашніх умовах гэта варта рабіць раней, чым пазней. Калі вы працуеце з фінансавым кансультантам, папрасіце іх паўтарыць любыя прагнозныя мэты, выкарыстоўваючы больш высокі ўзровень інфляцыі. У большасці мадэляў, напрыклад, мяркуецца ўзровень інфляцыі ў 3%, што можа быць занадта нізкім, калі вы плануеце выйсці на пенсію ў бліжэйшыя некалькі гадоў.
«Як правіла, кліенты павінны мець партфель, які можа вытрымаць некаторую інфляцыю», - кажа Сэт Маллікін, CFP і заснавальнік Lattice Financial з Паўночнай Караліны. Калі гэта так, магчыма, вам не трэба шмат чаго мяняць. Але інвестары, у якіх ёсць партфелі, якія ў асноўным інвеставаны ў фіксаваны прыбытак для бяспекі, могуць захацець пераацаніць, кажа Маллікін.
Хутчэй за ўсё, гэта можа азначаць унясенне невялікіх карэкціровак у агульнае размеркаванне актываў, каб гарантаваць, што прыбытак апярэджвае інфляцыю.
Не кідай свае запасы
Акцыі, гістарычна, былі добрай хэджаваннем ад інфляцыі, некаторыя сектары больш, чым іншыя, таму фінансавае планаванне не раяць пазбаўляцца ад акцый або фондаў на аснове акцый.
Гэтыя інвестыцыі сапраўды могуць дапамагчы знізіць уплыў інфляцыі. «Гістарычна кажучы, валоданне здаровай дозай моцных акцый давала, мабыць, найлепшую абарону ад інфляцыі», - кажа Грэг Джардына, CFP з JM Franklin & Company ў Нью-Ёрку. Джон Шэрэр, фінансавы планавальнік і заснавальнік Trinity Financial Planning з Вісконсіна, рэкамендуе інвеставаць у фондавыя ўзаемныя фонды.
«Кампаніі лепш за ўсё могуць прыстасавацца да інфляцыі», - кажа ён. Інвестыцыі ў акцыі кампаніі маюць сэнс, таму што большую частку часу яны могуць перадаць павелічэнне выдаткаў на спажыўцоў і захаваць сваю маржу прыбытку некранутым, а кошты іх акцый вырастуць. «Таму інвестыцыі ў прадпрыемствы, дыверсіфікаваныя з выкарыстаннем акцыйных узаемных фондаў, з'яўляюцца выдатным хэджаваннем інфляцыі», - кажа Шэрэр.
«Рэальнасць такая, што кліентам, магчыма, спатрэбіцца валодаць больш акцый, чым ім хацелася б», - кажа Алек Куэйд, CFP з American Portfolios Denver з Каларада. Частку партфеля неабходна ўкласці ў акцыі, каб перамагчы інфляцыю.
«Важна памятаць, што ёсць два спосабы страціць грошы: ваш $1 зніжаецца да 90 цэнтаў або ваш $1 купляе ў будучыні тавары толькі на 90 цэнтаў», - кажа ён.
Старанна ўзважце інвестыцыі ў аблігацыі
Аблігацыі дыверсіфікуюць і ўраўнаважваюць партфель, але звычайна забяспечваюць больш нізкія даходы. Большасць інвестараў лічаць іх больш бяспечнай стаўкай, асабліва тыя, хто бліжэй да пенсіі, хто не хоча ставіць пад пагрозу свае зберажэнні, калі яны блізкія да фінішу.
Для людзей, якія асабліва занепакоеныя інфляцыяй і якія набліжаюцца (або ўжо знаходзяцца) на пенсіі, Джардзіна кажа, што каштоўныя паперы з абаронай ад інфляцыі (TIPS) могуць быць разумным інвеставаннем для кароткатэрміновых або сярэднетэрміновых грошай.
Гэтыя аблігацыі структураваныя такім чынам, што па меры росту інфляцыі асноўны кошт аблігацый будзе павялічвацца ў кошце, кажа Джардына. Аднак варта адзначыць, што TIPS можа быць даражэйшым, чым ваша сярэдняя аблігацыя, таму што яны сапраўды забяспечваюць некаторую абарону ад інфляцыі, таму варта ўважліва падумаць, ці адпавядае гэты тып інвестыцый вашай сітуацыі і інвестыцыйным мэтам.
Прапусціце грошы і дыверсіфікуйце свае інвестыцыі
Калі які-небудзь клас актываў найбольш уразлівы ў перыяды росту інфляцыі, то гэта простыя наяўныя грошы, кажа Джон Улін, CFP і заснавальнік кампаніі Ulin & Co. Wealth Management з Фларыды.
«Рост коштаў падрывае кошт наяўных грашовых сродкаў, падкрэсліваючы важнасць інвеставання ў належным чынам дыверсіфікаваныя партфелі, незалежна ад таго, на пенсіі вы ці не», - кажа Улін. Напрыклад, ён падлічыў, што выдаткі на ўтрыманне 250,000 17,500 долараў наяўнымі склалі б страту пакупніцкай здольнасці ў 7 XNUMX долараў у год з улікам XNUMX% інфляцыі.
«Для інвестараў па-ранейшаму важна заставацца дыверсіфікаванымі і трымаць актывы, якія могуць адаптавацца да змяняюцца інфляцыйных умоў, кажа Улін. Многія класы актываў, якімі ўжо валодаюць інвестары, маюць гэтыя ўласцівасці, у тым ліку акцыі, тавары і нерухомасць. Улін кажа, што ён ужо разгарнуў антыінфляцыйныя і працэнтныя буферы ў стратэгічных дыверсіфікаваных партфелях сваіх кліентаў, якія ўключаюць інвестыцыі ў падаткаабкладаемыя і муніцыпальныя TIPS, аблігацыі з плаваючай стаўкай і плаваючыя прывілеяваныя фонды акцый, а таксама ў сыравінныя, нафтавыя, фінансавыя, прамысловыя і Сектары REIT.
Магчыма, таксама варта дадаць больш альтэрнатыў у свой партфель, кажа Эштан Лоўрэнс, CFP з Goldfinch Wealth Management ў Паўднёвай Караліне. «Прыватны капітал і прыватны крэдыт цяпер з'яўляюцца цікавымі варыянтамі, якія інвестары могуць дадаць у свой партфель для дадатковай дыверсіфікацыі», - кажа ён. Ён дадаў, што структураваныя нататкі і буферныя ETF - гэта таксама варыянты, якія людзі могуць разгледзець, калі яны занепакоеныя падзеннем рынкаў, але ўсё яшчэ жадаюць мець магчымасць атрымліваць частку даходаў, калі рынкі працуюць з лепшымі, чым чакалася, тэмпамі.
У дадатак да змены інвестыцый, спажыўцы таксама павінны глядзець на свае даходы і выдаткі, кажа Марка Рымаса, CFP і заснавальнік CFE Financial з Тэхаса. Гэта ўключае ў сябе больш шырокія фінансавыя крокі, напрыклад, пошук спосабаў зарабіць больш грошай, калі гэта магчыма, і падтрыманне выдаткаў у адпаведнасці, напрыклад, замену больш танных варыянтаў у прадуктовай краме і актыўны пошук лепшых цэн.
«Інвестары павінны актыўна абараняцца ад высокай інфляцыі ў іншых сферах свайго фінансавага жыцця», - кажа Рымаса.
Першапачаткова гэтая гісторыя была размешчана на Fortune.com
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html