Фінансавае планаванне - гэта працэс стварэння плана кіравання грашыма і актывамі. Фінансавае планаванне высокага капіталу накіравана менавіта на людзей і сем'і, якія назапасілі большы багацце. Калі вы заможная асоба (HNWI), важна разумець унікальныя праблемы, якія могуць узнікнуць пры стварэнні ўсёабдымнага фінансавага плана. Незалежна ад вашай чыстай кошту, a фінансавы саветнік можа дапамагчы вам прымаць рашэнні з вашымі грашыма.
Што такое чысты кошт у фінансавым планаванні?
Чыстая кошт вымярае розніцу паміж чыімі-небудзь актывамі і абавязацельствамі. Прасцей кажучы, гэта розніца паміж тым, чым вы валодаеце, і тым, чым вы павінны. Для перспектывы, сярэдні капітал сям'і складае 121,700 748,800 долараў, у той час як сярэдні капітал складае XNUMX XNUMX долараў. Агляд спажывецкіх фінансаў.
A заможная асоба звычайна вызначаецца як чалавек з ліквіднымі актывамі ад 1 да 10 мільёнаў долараў. Асобы з вельмі высокім капіталам маюць актывы больш за 10 мільёнаў долараў, але звычайна менш за 50 мільёнаў долараў. Як толькі вы дасягне адзнакі ў 50 мільёнаў долараў, вы ўваходзіце звышвысокі кошт тэрыторыя.
Важна памятаць, што гэтыя лічбы не з'яўляюцца фіксаванымі і не высечанымі ў камені. Напрыклад, некаторыя фінансавыя эксперты могуць усталяваць мяжу паміж вялікім капіталам і вельмі высокім капіталам у 5 мільёнаў долараў замест 10 мільёнаў долараў. Калі вы не ўпэўненыя, дзе вы знаходзіцеся ў спектры, вы можаце выкарыстоўваць онлайн-калькулятар чыстага капіталу каб запусціць лічбы.
Што такое фінансавае планаванне высокага капіталу?
Фінансавае планаванне высокага капіталу - гэта фінансавае планаванне для людзей, якія, як лічыцца, маюць большы капітал. Ён складаецца са стратэгій, якія прызнаюць унікальныя патрэбы больш багатых людзей у дачыненні да такіх рэчаў, як інвестыцыі, падатковае планаванне і страхаванне.
Напрыклад, хтосьці з больш высокім капіталам можа звярнуцца за фінансавай кансультацыяй па:
Перадавыя стратэгіі інвестыцый і пенсійных зберажэнняў
Захаванне багацця і тое, як перадаць большую частку сваіх актываў спадчыннікам
Абарона актываў і давернае планаванне
Як мінімізаваць падаткі праз дабрачыннасць
Страхаванне жыцця і планаванне страхавання высокай кошту
Фінансавыя кансультанты, якія спецыялізуюцца на працы з багатымі кліентамі, разумеюць такія патрэбы і спосабы іх задавальнення. Яны таксама могуць прапанаваць дапамогу ў некаторых больш звычайных пытаннях фінансавага планавання, такіх як складанне бюджэту, пагашэнне запазычанасці або планаванне каледжа.
Каму патрэбна высокае фінансавае планаванне?
Як правіла, людзі з чыстым капіталам у 1 мільён долараў і больш могуць падумаць аб пошуку кансультанта, які працуе з кліентамі з высокім капіталам. Калі ваша ўласная вартасць значна ніжэйшая за гэтую лічбу або нават адмоўная, то фінансавае планаванне высокага капіталу, верагодна, не тое, што вам трэба, прынамсі, пакуль.
Тым не менш, вы можаце папрацаваць з фінансавым кансультантам, каб распрацаваць план дасягнення чыстай мэты ў 1 мільён долараў і больш. Ваш кансультант можа дапамагчы вам распрацаваць стратэгію пагашэння запазычанасці і наладзіць вашу інвестыцыйны партфель так што вы можаце ў канчатковым выніку далучыцца да клуба з высокім капіталам.
Стратэгіі фінансавага планавання для людзей з высокім капіталам
Фінансавыя кансультанты могуць выкарыстоўваць розныя падыходы пры кіраванні патрэбамі кліентаў з высокім капіталам. Тым не менш, ёсць некаторыя рэчы, якія з'яўляюцца больш-менш універсальнымі меркаваннямі, калі дапамагаюць людзям з больш высокім капіталам атрымаць максімальную аддачу ад свайго багацця.
Фінансавае планаванне для людзей з высокім капіталам можа ахопліваць наступныя вобласці:
Абарона актываў. Калі вы назапасілі значныя актывы, вы хочаце іх абараніць. Фінансавы кансультант можа падказаць вам, як гэта зрабіць, што можа ўключаць набыццё страхавога страхавання з высокім капіталам або значнага поліса страхавання жыцця.
Падатковае планаванне. Падаткі могуць паменшыць ваша багацце, і вам будзе выгадна навучыцца іх мінімізаваць. Некаторыя са спосабаў, якімі ваш кансультант можа заахвоціць вас да гэтага, уключаюць філантропію і дабрачыннасць, унёскі на пенсійныя рахункі з падатковымі льготамі і страты ад збору ўраджаю каб кампенсаваць прырост капіталу.
Планаванне нерухомасці. У нейкі момант вы перадасце назапашанае багацце сваім спадчыннікам. Ваш фінансавы кансультант можа даць параду аб тым, як зрабіць гэта шляхам стварэння завяшчання. Яны таксама могуць абмеркаваць перавагі стварэння розных тыпаў трастаў, каб максімальна захаваць вашу фінансавую спадчыну.
Планаванне інвестыцый. Інвестыцыі займаюць цэнтральнае месца ў нарошчванні багацця, і ёсць мноства спосабаў падысці да гэтага ў залежнасці ад вашых мэтаў і талерантнасці да рызыкі. Фінансавы кансультант можа дапамагчы вам стварыць дыверсіфікаваны партфель, каб вы маглі дасягнуць жаданага ўзроўню росту.
Дабрачыннасць. Ахвяраванне часткі вашага багацця на дабрачыннасць можа быць адной з вашых фінансавых мэтаў. Ваш кансультант можа дапамагчы вам вызначыць лепшыя спосабы зрабіць гэта, няхай гэта будзе праз стварэнне дабрачыннага фонда, донарскіх сродкаў або прыватны фонд.
Планаванне страхавання. Страхаванне можа быць неацэнным для вашага фінансавага плана, і вам могуць спатрэбіцца розныя тыпы полісаў. Фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы вам вызначыць, які тып страхавання вам патрэбны і ў якой суме, каб абараніць ваш дом, маёмасць і фінансавы дабрабыт вашай сям'і.
Планаванне канца жыцця. Пэўныя дакументы могуць мець жыццёва важнае значэнне для плана нерухомасці, калі вы занепакоеныя захаваннем вашых пажаданняў, калі ў вас дыягнаставана невылечнае захворванне або вы перанеслі цяжкую хваробу або траўму. Фінансавае планаванне высокага капіталу можа таксама ўключаць у сябе такія рэчы, як стварэнне папярэдняй дырэктывы аб ахове здароўя, назва медыцынскай даверанасці або распрацоўка плана пахавання і пахавання.
Фінансавае планаванне высокага капіталу можа таксама распаўсюджвацца на планаванне пераемнасці, калі вы валодаеце сямейным бізнесам. Напрыклад, вам можа спатрэбіцца парада па набыцці страхоўкі ключавога чалавека, каб пакрыць вас на выпадак вашай смерці, перш чым афіцыйна перадаць бізнес сваім спадчыннікам.
Як знайсці фінансавага кансультанта з вялікім капіталам
Пошук фінансавага кансультанта пачынаецца з разумення вашых патрэб як чалавека з высокім капіталам. Калі ў вас ёсць уяўленне аб тым, у чым вам патрэбна дапамога, вы можаце пачаць пошук кансультанта.
Гэта добрая ідэя, каб сустрэцца з некалькімі кансультантамі, каб знайсці той, які найбольш адпавядае вашым патрэбам. Пры праверцы дарадцаў важна задаць наступныя пытанні:
Хто ваш тыповы кліент і з якой чыстай коштам вы працуеце?
Які стыль інвестыцый вы аддаеце перавагу?
Колькі вы бярэце і як структураваныя вашы зборы?
Вы давераны фінансавы кансультант?
Які спосаб зносін вы аддаеце перавагу?
Як часта мы будзем сустракацца?
Вы таксама можаце правесці папярэдняе даследаванне з дапамогай Інструмент FINRA BrokerCheck. Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент для прагляду запісу зарэгістраванага брокера, каб даведацца, ці не паступалі супраць яго калі-небудзь этычныя або юрыдычныя скаргі.
Bottom Line
Рост уласнага капіталу можа быць адной з вашых фінансавых мэтаў, і калі гэта так, важна атрымаць правільную дапамогу ў фінансавым планаванні. Нават калі вы ўсё яшчэ знаходзіцеся на ранняй стадыі павелічэння ўласнага капіталу, вам можа быць карысна звярнуцца да фінансавага кансультанта або планіроўшчыка, які дапаможа вам накіраваць гэты шлях.
Парады па фінансаваму планаванні
У вас яшчэ няма дарадцы? Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць складана. SmartAsset's бясплатны інструмент сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы зацікаўлены ў фінансавым планаванні сваімі рукамі або ў вас проста абмежаваны бюджэт і вы не можаце дазволіць сабе наняць фінансавага кансультанта, вы можаце падумаць аб інвеставанні ў робо-кансультанта. Платформы Robo-advisor могуць ацаніць вашыя мэты, талерантнасць да рызыкі і часовы гарызонт для інвеставання, а затым стварыць для вас дыверсіфікаваны партфель. Вы можаце інвеставаць кожны месяц аўтаматычна, а робо-кансультант зробіць усё астатняе. Параўноўваючы ст лепшыя паслугі робо-кансультанта можа дапамагчы вам знайсці той, які падыходзіць менавіта вам.
Фота: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Паведамленне Фінансавае планаванне высокага капіталу упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html