7 чырвоных сцяжкоў, якія сігналізуюць аб тым, што, магчыма, прыйшоў час кінуць свайго фінансавага кансультанта

У гэтыя цяжкія фінансавыя часы ўсё больш амерыканцаў звяртаюцца да фінансавых кансультантаў за грашовымі парадамі. У той час як у 2020 годзе 22% амерыканцаў казалі, што фінансавы кансультант з'яўляецца іх найбольш надзейнай крыніцай фінансавых кансультацый, у 2021 годзе 26% сказалі гэта, паводле апытання дарослых амерыканцаў ад Northwestern Mutual. Але, вядома, некаторыя фінансавыя кансультанты лепш, чым іншыя. Такім чынам, мы папрасілі пяць прафесіяналаў вызначыць чырвоныя сцягі, якія павінны прымусіць вас спыніцца пры пошуку фінансавага кансультанта, які накіруе вас да вашых мэтаў. Калі вы бачыце любы з гэтых сямі прыкмет, магчыма, прыйшоў час адмовіцца ад цяперашняга дарадцы і замяніць новага. (Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Яны не пытаюцца пра тваё жыццё

«Пазбягайце кансультантаў, якія гавораць пра ваш партфель, але не пра вас [і] ваша жыццё», — кажа Рэйчал Элсан, саветнік па багаццю і сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Perigon Wealth Management. Яна адзначае, што ў той час як звычайна людзі прыходзяць пытацца "колькі мне трэба для выхаду на пенсію", кансультант павінен у адказ сказаць нешта накшталт: "Раскажыце нам пра сваё жыццё, як вы марнуеце грошы, пра свае патрэбы і мэты. » Сапраўды, кажа яна, вы «не можаце адказаць ні на што падобнае ў вакууме. Важна мець дарадцу, які разумее, хто вы ёсць, і разумее поўную карціну вашага жыцця». 

Яны не працуюць у вашых інтарэсах

«Давераная асоба па законе абавязана клапаціцца аб вашых інтарэсах, а не аб сваіх інтарэсах», — тлумачыць Кашыф Ахмед, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і прэзідэнт American Private Wealth. Не ўсе кансультанты з'яўляюцца даверанымі асобамі, і не ўсе прытрымліваюцца гэтага стандарту. Як нядаўна выбраў MarketWatch адзначыў,, вы нават можаце захацець, каб дарадца падпісаў даверную клятву.

Яны панікуюць пад ціскам 

«Я думаю, што падстава для тых, хто думае аб змене дарадцаў пасля пандэміі, зводзіцца да гэтага: ваш дарадца прытрымліваўся свайго/яе вязання і выконваў абгрунтаваную стратэгію, якая ўжо была на месцы, ці ваш дарадца калаціўся ў паніцы?» кажа Дэйв Еске, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і кіраўнік дырэктар Yeske Buie. «Калі ваш дарадца запанікаваў і пакінуў рынак або згарнуўся клубком і замоўк, вам, верагодна, трэба шукаць чалавека, які працуе з абгрунтаваных прынцыпаў і мае больш актыўны, актыўны стыль». (Гэты інструмент можа падабраць вам кансультанта, які адпавядае вашым патрэбам.)

Вы перараслі адзін аднаго 

«Калі кансультант у асноўным працуе з людзьмі з 10 мільёнамі долараў і вышэй і не надае вам часу ў дзень, таму што ў вас не хапае грошай, то ён, верагодна, не падыходзіць. Тое ж самае, калі ў вас шмат грошай або складаныя патрэбы ў планаванні, і вы працуеце з кімсьці, хто робіць элементарныя рэчы», — кажа Элсан.

Таксама можа надысці час сысці, калі «вы адчуваеце, што вашыя патрэбы перараслі тое, што можа забяспечыць ваш фінансавы кансультант», — кажа Маргарыта Чэнг, амбасадар Савета CFP і генеральны дырэктар Blue Ocean Global Wealth. «Напрыклад, ваш кансультант можа быць засяроджаны на кіраванні партфелем, але вы хочаце атрымаць рэкамендацыі па кампенсацыі ўласнага капіталу, стратэгіі каледжа або стратэгіі сацыяльнага страхавання».

Яны не разумеюць вашых каштоўнасцей

Кансультант павінен спытаць вас пра грашовыя каштоўнасці і перакананні і скласці фінансавы план у адпаведнасці з імі, кажа Кейт Хауэртан, вядучы фінансавы планіроўшчык і CFP у Facet Wealth. «У нас ва ўсіх ёсць розны вопыт сталення, розныя каштоўнасці, якія прышчапляюцца нам з навакольнага асяроддзя, але калі мы старэем, мы пачынаем вызначаць свае ўласныя каштоўнасці. Для некаторых гэта дабрачыннасць. Іншыя, марнуючы грошы на бягучы вопыт. Ежа па-за домам супраць ежы. Гэта прыярытэты ў нашым жыцці, але пад гэтым яны звязаны з каштоўнасцямі, такімі як забава супраць прадказальнасці. Калі мы капнем крыху глыбей, мы звычайна можам выявіць значэнне. І калі мы капнем глыбей, мы зможам выкапаць веру ў грошы, тое, што пахавана ў маёй падсвядомасці». 

Яны не празрыстыя наконт збораў 

Як бы яны ні вырашылі атрымліваць грошы, праз актывы пад кіраваннем або гадавыя зборы, кансультант павінен растлумачыць, як яны атрымліваюць грошы, калі яны атрымліваюць грошы і чаму яны абралі менавіта гэтую мадэль аплаты, кажуць прафесіяналы. Таксама сцеражыцеся «бясплатных» фінансавых кансультацый, бо яны звычайна не бясплатныя.

Яны размаўляюць на жаргоне, які вам не звязаны

«Калі яны выкарыстоўваюць шмат жаргону, гэта не прымушае вас адчуваць, што яны сустракаюць вас там, дзе вы знаходзіцеся. Калі нехта кажа праз вас або спрабуе ўразіць вас вялікімі словамі, не даючы зразумець, чаму яны прадстаўляюць пэўную стратэгію», — кажа Хауэртан.

«Важна, каб яны выкарыстоўвалі канцэпцыі высокага ўзроўню і пералічылі іх у словы, якія адпавядаюць вашаму ўзроўню фінансавай пісьменнасці», — дадае Хаўэртан. «Калі хтосьці не тлумачыць канцэпцыі, якія цяжка зразумець, або калі ён не жадае распрацоўваць пэўную стратэгію, ён, верагодна, не з'яўляецца добрым планіроўшчыкам для вас».